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Plan

Partie 4: définir une stratégie avec les points de récompenses

En bref Maintenant que vous en savez un peu plus sur le fonctionnement des cartes de crédit, des programmes de fidélité et que vous savez les différentes techniques pour accumuler des points, intéressons-nous à une partie essentielle: définir une la stratégie avec les points de récompenses.

Vos objectifs : le point de départ de votre stratégie

Nous ne vous le répéterons jamais assez: fixez-vous un ou plusieurs objectifs à atteindre ! C’est ESSENTIEL afin de vous constituer une stratégie qui ait du sens.

Et on parle bien évidemment d’une stratégie personnelle : si des grands lignes peuvent être reprises en fonction d’une stratégie établie par une autre personne, il incombera à chacun de réaliser la sienne ! Les revenus, les dépenses, le style de vie est différent d’une personne à une autre !

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Ces objectifs peuvent être différents en fonction de votre vision à court, moyen ou long-terme.

Voici quelques exemples d’objectifs à court / moyen / long-terme pour vous aider à définir les vôtres:

Un objectif à court-terme: 1 à 6 mois

Votre objectif à court-terme devrait concerner les 6 prochains mois:

Des points hôteliers

L’accumulation rapide de points hôteliers afin de couvrir un besoin de voyage dans 3-6 mois.

Dès le premier achat avec la carte de crédit MastercardMD Best Western RewardsMD – sans frais annuels – il est possible d’obtenir 20 000 points Best Western Rewards, soit au moins une nuit d’hôtel gratuite!

En 3 mois, on peut facilement aller chercher 50 000 points Marriott Bonvoy avec la Carte Marriott Bonvoyᵐᶜ American ExpressMD soit 5 à 10 nuits d’hôtels gratuites!

Et doublez la mise en obtenant également la Carte Marriott Bonvoyᵐᶜ Entreprise American ExpressMD.

Des remises en argent

L’accumulation de remises en argent via des dépenses importantes dans les 3 mois à venir.

De bonnes cartes de crédit pour commencer sont par exemple celles-ci, en particulier la Carte Visa Infinite Momentum Scotia.

Des bonus élevés

Une dépense élevée à venir (taxes municipales / scolaires…) ? Profitez-en pour aller débloquer des bonus de bienvenue de cartes qui nécessitent de dépenser 3 000$ et + en 3 mois !

C’est le cas en ce moment avec les deux cartes de crédit BMO World Elite.

Vous le voyez: ici nous sommes bien dans du court terme. Que ce soit pour des nuitées d’hôtels, des remises en argent ou des bonus de bienvenue en fonction de dépenses élevées, notre objectif ne dépasse pas généralement les 6 prochains mois.

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Un objectif à moyen-terme: 6 à 12 mois

Votre objectif à moyen-terme devrait concerner les 6 à 12 prochains mois.

Des points hôteliers

On accumulera par exemple de nombreux points hôteliers ou de nombreux milles aériens en faisant une stratégie avec un conjoint ou un/des ami(s).

L’objectif étant de s’offrir un voyage dans 6-12 mois (voire plus). C’est ce que j’ai fait par exemple avec des amis, 6 à 12 mois avant de partir en Thaïlande en classe affaires !

Des points-voyages

On utilisera les différentes cartes appartenant à un programme bancaire pour augmenter son solde de points… afin de s’offrir une prime !

Par exemple les points BMO Récompenses via les 2 cartes qui font partie de ce programme, ou encore les points-bonis Scotia via les 5 cartes de crédit faisant partie du programme !

Ce sera généralement un objectif qui nécessite plus d’1 souscription pour atteindre le montant en points & milles demandé pour une prime aérienne ou un séjour à l’hôtel.

C’est pour cela que cela nécessite plus de temps qu’un objectif à court-terme.

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Un objectif à long-terme: 12 à 24 mois

Votre objectif à long-terme devrait concerner les 12 à 24 prochains mois.

Des points hôteliers

On accumulera des Points-Privilèges d’American Express: ce sont les plus flexibles sur le marché en vous offrant de nombreux partenaires de transferts (comme Aéroplan, British Airways Executive Club, Delta Skymiles, Marriott Bonvoy, etc).

Et ces points n’ont quasiment pas de risque de perte de valeur (alors que d’autres programmes peuvent être “dévalués”).

American Express offre 6 cartes avec des Points-Privilèges!

Grâce à ces nombreux Points-Privilèges obtenus en une année, il est possible de s’offrir des primes aériennes pour soi et sa famille pour l’année suivante (sauf pour les cartes Cobalt et Edge qui ne peuvent transférer leurs points vers des programmes aériens).

Particuliers

PME

Les programmes de fidélité évoluant sans cesse – et vu que nous ne sommes pas à l’abri de dévaluation – l’objectif à long terme ne devrait pas dépasser les 18 à 24 mois.

Par exemple, Aéroplan avait annoncé une date de fin de son partenariat avec Air Canada à compter du 30 juin 2020. Mais ceci a ensuite changé… et Air Canada a repris la main sur Aéroplan. Mais nous ne connaissons rien du nouveau programme d’Air Canada qui sortira en 2020.

Tout ce que nous savons est que les milles Aéroplan seront transférés dans ce nouveau programme.

C’est l’objectif le plus difficile à atteindre… mais le plus convoité. Ici, la stratégie et la préparation seront essentielles afin d’aller chercher de nombreux bonus de cartes de crédit.

C’est comme cela par exemple que l’on peut s’offrir un mini-tour du monde avec miles Aéroplan en classe affaires voire Première classe !

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Choisir les bons programmes de récompenses pour vous

Au Canada, il existe des programmes de fidélité incontournables:

Et d’autres programmes qui vous permettront d’économiser beaucoup d’argent. Faisons le tour des points forts et points faibles de chacun.

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Aéroplan et vos objectifs

Aéroplan sera utile pour obtenir des billets d’avion grâce aux primes aériennes.

Voici les points forts et points faibles du programme Aéroplan.

La prime aérienne Court-Courrier

Votre objectif est un vol court-courrier (vers une province ou des États américains à proximité) ?

Les points forts d’Aéroplan pour les billets primes court-courrier:

Les points faibles d’Aéroplan pour les billets primes court-courrier:

  • la surcharge transporteur d’Air Canada qui est inévitable
  • la disponibilité des primes aériennes

La prime aérienne Moyen-Courrier

Votre objectif est un vol moyen-courrier (partout en Amérique du Nord) ?

Les points forts d’Aéroplan pour les billets primes moyen-courrier:

Les points faibles d’Aéroplan pour les billets primes court-courrier:

  • la surcharge transporteur d’Air Canada
  • la disponibilité des primes aériennes

La prime aérienne Long-Courrier

Votre objectif est un vol long-courrier ?

Les points forts d’Aéroplan pour les billets primes long-courrier:

Les points faibles d’Aéroplan pour les billets primes long-courrier:

  • Peu avantageux vs le tarif en argent pour les voyages en classe économique
  • la surcharge transporteur d’Air Canada
  • la disponibilité des primes aériennes

Résumé des points forts d'Aéroplan

Le gros avantage du programme Aéroplan est d’avoir de nombreux partenaires bancaires (American Express, CIBC, TD) et hôteliers (Marriott Bonvoy, Best Western Rewards…), ce qui permet de facilement accumuler des milles.

Le programme Aéroplan sera particulièrement efficace pour les vols court et moyen-courrier en classe économique, ainsi que les vols long-courrier en classe affaires.

L’un des autres points forts du programme Aéroplan est la faculté de monter des itinéraires multi-destinations.

Aéroplan est également un moyen de voyager dans le luxe de la classe affaires ou de la première classe… à moindre coût.

Résumé des points faibles d'Aéroplan

La disponibilité des vols sera le réel point faible du programme Aéroplan. Si vous avez des dates de voyages fixes (relâche / fêtes de fin d’année), il sera souvent difficile de trouver de billets, d’autant plus si vous en chercher plus de 2.

De plus, si vous envisagez de vous rendre en Europe en classe économique, il sera plus judicieux de payer son billet d’avion vu que les tarifs tournent régulièrement autour de 600$. Nous utiliserons alors un programme offrant des points-voyages pour économiser (voir plus bas).

Enfin, il faudra avoir atteint un niveau un peu plus avancé de compréhension du programme pour dénicher des vols sans surcharge de transporteur.

Il est à noter qu’en dehors des partenaires bancaires, Aéroplan est bien moins présent au Canada dans les différents commerces que vous côtoyez… à l’inverse d’AIR MILES.

Pour tout savoir sur le programme Aéroplan, consultez notre guide ultime sur Aéroplan !

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AIR MILES et vos objectifs

Le programme de fidélité AIR MILES est composé de 2 sous-programmes:

  1. les miles ARGENT
  2. les milles RÊVES

Voici les points forts et points faibles de chacun des 2 sous-programmes d’AIR MILES.

Les milles ARGENT d'AIR MILES

Le programme ARGENT d’AIR MILES a le mérite d’être très simple. Vous utilisez vos milles ARGENT pour obtenir une réduction de votre ticket de caisse.

Généralement, on utilisera ses milles en période promotionnelle lorsque 10$ peuvent être obtenus en échange de 75-85 milles Argent au lieu de 95 milles Argent. Et c’est en achetant des cartes-cadeaux que cela peut devenir intéressant, notamment dans le cadre de voyages prévus vers Disneyworld !

Les points forts des milles ARGENT d’AIR MILES:

Aucun point faible pour ceux qui veulent accumuler des remises en argent.

Les milles RÊVES d'AIR MILES

La prime aérienne Court-Courrier

Votre objectif est un vol court-courrier (vers une province ou des États américains à proximité) ?

Les points forts d’AIR MILES pour les billets primes court-courrier:

Le point faible d’AIR MILES pour les billets primes court-courrier:

  • la disponibilité des primes aériennes
La prime aérienne Moyen-Courrier

Votre objectif est un vol moyen-courrier (partout en Amérique du Nord) ?

Les points forts d’AIR MILES pour les billets primes moyen-courrier:

  • Billet prime à partir de 3,000 milles A/R
  • Nombreuses compagnies (Delta Airlines, Porter, Air Canada, WestJet…)

Le point faible d’AIR MILES pour les billets primes moyen-courrier:

  • la disponibilité des primes aériennes
La prime aérienne Long-Courrier

Votre objectif est un vol long-courrier ?

Les points forts d’AIR MILES pour les billets primes long-courrier:

  • Billet prime à partir de 6,000 milles
  • Nombreuses compagnies (Delta Airlines, Porter, Air Canada, WestJet…)

Les points faibles d’AIR MILES pour les billets primes long-courrier:

  • Peut être très onéreux en milles
  • Surcharges tarifaires
  • Disponibilité
Les milles RÊVES pour des Forfait-vacances / Tout-inclus

Vous souhaitez utiliser vos milles RÊVES d’AIR MILES pour réserver un forfait-vacances / tout-inclus ?

Les points forts d’AIR MILES pour les forfaits-vacances:

Aucun point faible d’AIR MILES pour réserver un tout-inclus.

Les milles RÊVES pour d'autres récompenses

Il est possible d’utiliser vos milles RÊVES d’AIR MILES pour d’autres récompenses:

  • Entrées aux parcs d’attractions
  • Hôtels
  • Location de voiture

Consultez notre guide ultime sur AIR MILES pour découvrir comment.

Résumé des points forts d'AIR MILES

Le gros avantage du programme AIR MILES est d’avoir 2 partenaires bancaires, American Express et BMO, qui émettent 10 cartes de crédit reliées au programme.

Il est donc très facile d’accumuler de nombreux milles AIR MILES via les bonus de souscription.

De plus, AIR MILES est davantage présent dans les commerces canadiens (IGA, Jean Coutu, Rona…) que ne l’est Aéroplan. Une autre façon d’accumuler plus rapidement des milles.

Le programme RÊVES d’AIR MILES s’adressera à ceux qui veulent utiliser leurs milles AIR MILES pour des voyages.

On essaiera bien évidemment de retirer des milles RÊVES d’AIR MILES une valeur plus importante que celle obtenue avec les milles ARGENT (95 milles = 10$ soit 0.105$ / mille).

Le réel point fort du programme AIR MILES est pour les billets d’avion court-courrier avec lesquels nous pouvons retirer une valeur 2 à 4 fois plus élevée par rapport aux milles Argent.

Résumé des points faibles d'AIR MILES

On évitera d’utiliser les milles AIR MILES pour des vols long-courrier: vous ne pourrez pas retirer une juste valeur de vos milles de cette manière du fait des surcharges tarifaires imposées en plus des milles. On oublie donc AIR MILES pour l’Europe, l’Asie, l’Amérique du Sud…

Sauf avec certaines cartes, il est impossible de réserver des billets en classe affaires avec AIR MILES… contrairement à Aéroplan.

Pour tout savoir sur le programme AIR MILES, consultez notre guide ultime sur AIR MILES !

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Marriott Bonvoy et vos objectifs

Le programme de fidélité Marriott Bonvoy sera utile pour obtenir des nuits d’hôtels gratuites dans près de 7 000 hôtels à travers le monde. C’est le plus gros programme de fidélité hôtelier.

Les points forts du programme Marriott Bonvoy:

Les points faibles du programme Marriott Bonvoy:

  • Des frais supplémentaires pour plus de 2 personnes par chambre (évitables)
  • Une ré-évaluation annuelle au mois de mars de la grille tarifaire
  • un tarif haute et basse saison à surveiller régulièrement

Résumé des points forts de Marriott Bonvoy

Le programme de fidélité Marriott Bonvoy est particulièrement utile pour obtenir des nuits gratuites dans vos voyages…. mais également des milles de programmes de fidélité de compagnies aériennes !

C’est un véritable couteau-suisse pour le voyageur avec points et milles. De plus, 2 cartes de crédit permettent d’accumuler rapidement des points ET il est possible de transférer 100 000 points d’un compte à l’autre: ce qui est particulièrement avantageux pour un couple !

Regardez comment il est possible d’économiser sur un voyage à Disneyworld grâce à Marriott Bonvoy.

Résumé des points faibles de Marriott Bonvoy

Comme vous le voyez, pas vraiment de points faibles pour ce programme ! La seule que nous entrevoyons est relative aux frais supplémentaires automatiquement chargés lorsque vous indiquez plus de 2 personnes dans une même chambre.

Pour les éviter: indiquez uniquement 2 personnes et choisissez une chambre à 2 lits. 😉

Vous voulez tout savoir sur le programme Marriott Bonvoy ? Consultez notre guide ultime sur Marriott Bonvoy !

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American Express Points-Privilèges et vos objectifs

Le programme de fidélité American Express Points-Privilèges est LE meilleur programme pour les voyageurs avec points et milles.

Les points forts du programme American Express Points-Privilèges:

Les points faibles du programme American Express Points-Privilèges:

  • L’acceptation des cartes American Express

Résumé des points forts d'American Express Points-Privilèges

Le véritable point fort des points-privilèges d’American Express est leur grande flexibilité afin d’être utilisés de nombreuses manières ! C’est particulièrement pratique en cas de changement de plan de match en cours de route !

Un bonus de bienvenue de 25,000 points-privilèges offerts par la Carte Or avec primes American ExpressMD pourra ainsi être utilisés comme:

  • 25,000 milles Aéroplan / British Airways
  • 30,000 points Marriott Bonvoy
  • 250$ de crédit au compte pour des voyages (billets d’avion, hôtels, airbnb, location de voiture…)
  • 175$ de crédit au compte pour n’importe quel achat

Le programme de fidélité American Express Points-Privilèges peut donc être vivement recommandé à de nombreuses personnes qui souhaitent des voyages… ou même des remises en argent !

Résumé des points faibles d'American Express Points-Privilèges

American Express est un peu moins bien accepté dans les différents commerces que ne le sont les cartes Mastercard ou Visa. Cependant, American Express réduit progressivement l’écart grâce à l’initiative Shop Small : de nombreux petits commerçants acceptent désormais les cartes American Express.

Au Canada, les principales épiceries à accepter American Express sont Métro et Super C. Et il est possible d’acheter des cartes-cadeaux sur Rakuten (anciennement connu comme ebates) (avec Paypal + American Express) pour les autres épiceries comme IGA, Maxi…

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Les autres programmes et vos objectifs

Il existe de nombreux autres programmes de récompenses offerts notamment par les différents émetteurs de cartes de crédit. Chacun d’entre eux auront leurs avantages et inconvénients.

On privilégiera toujours un programme qui offre la plus grande flexibilité d’utilisation des points:

La plupart de ces programmes vous serviront à économiser quelques centaines de dollars à droite / à gauche… ce qui peut faire une nette différence dans un “budget voyage”.

Voyons maintenant les bonnes cartes de crédit à souscrire en fonction de vos objectifs !

Souscrire aux bonnes cartes de crédit pour vous

Maintenant que:

  1. Vous avez un / des objectif(s) à court / moyen / long-terme
  2. Vous avez une idée du programme de fidélité dans lequel accumuler des points

Il est temps de vous bâtir VOTRE stratégie de souscription de cartes de crédit. Pour vous aider, vous pouvez consulter la page des meilleures offres de cartes de crédit.

Sachant que nous sommes dans un guide pour débutant, nous n’allons pas trop vous noyer dès le départ en multipliant les souscriptions !

Classement des cartes de crédit

Consultez notre classement des meilleures cartes de crédit, programme par programme: AIR MILES, Aéroplan, Points-hôteliers, points-voyages, Remises en argent.

Tout est disponible ici !

2 commentaires sur “Partie 4: définir une stratégie avec les points de récompenses

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