Plan

Partie 4: la stratégie pour voyager gratuitement ou presque

En bref Maintenant que vous en savez un peu plus sur le fonctionnement des cartes de crédit, des programmes de fidélité et que vous savez les différentes techniques pour accumuler des points, intéressons-nous à une partie essentielle: la stratégie pour voyager gratuitement ou presque.

1- Vos objectifs : le point de départ de votre stratégie

Nous ne vous le répéterons jamais assez: fixez-vous un ou plusieurs objectifs à atteindre ! C’est ESSENTIEL afin de vous constituer une stratégie qui ait du sens.

Et on parle bien évidemment d’une stratégie personnelle : si des grands lignes peuvent être reprises en fonction d’une stratégie établie par une autre personne, il incombera à chacun de réaliser la sienne ! Les revenus, les dépenses, le style de vie est différent d’une personne à une autre !

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Ces objectifs peuvent être différents en fonction de votre vision à court, moyen ou long-terme.

Voici des exemples à:

  • court-terme
  • moyen-terme
  • long-terme

Court-terme

Nous souhaitons accumuler des points Best Western Rewards pour combler notre besoin de 2-3 nuitées gratuites lors de voyages qui seront réalisés dans 3-6 mois.

Moyen-terme

Nous souhaitons accumuler de nombreux milles AIR MILES afin de les utiliser pour des entrées de parcs d’attractions et / ou des billets d’avions court-courriers pour des courts-séjours dans les Maritimes ou dans le Nord-est des États-Unis prévus dans 6-9 mois.

Long-terme

Nous souhaitons accumuler des points Marriott Bonvoy pour des séjours à l’hôtel que nous effectuerons d’ici 9-12 mois.

Voici quelques exemples d’objectifs à court / moyen / long-terme pour vous aider à définir les vôtres:

Un objectif à court-terme: 1 à 6 mois

Votre objectif à court-terme devrait concerner les 6 prochains mois:

L’accumulation de remises en argent via des dépenses importantes dans les 3 mois à venir.

De bonnes cartes pour commencer sont par exemple celles-ci, en particulier la carte Visa Infinite Momentum Scotia:

Une dépense élevée à venir (taxes municipales / scolaires…) ? Profitez-en pour aller débloquer des bonus de bienvenue de cartes qui nécessitent de dépenser 3 000$ et + en 3 mois !

C’est le cas en ce moment avec les deux cartes World Elite de BMO.

Vous le voyez: ici nous sommes bien dans du court terme. Que ce soit pour des nuitées d’hôtels, des remises en argent ou des bonus de bienvenue en fonction de dépenses élevées, notre objectif ne dépasse pas généralement les 6 prochains mois.

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Un objectif à moyen-terme: 6 à 12 mois

Votre objectif à moyen-terme devrait concerner les 6 à 12 prochains mois.

On accumulera par exemple de nombreux points hôteliers ou de nombreux milles aériens en faisant une stratégie avec un conjoint ou un/des ami(s).

L’objectif étant de s’offrir un voyage dans 6-12 mois (voire plus). C’est ce que j’ai fait par exemple avec des amis, 6 à 12 mois avant de partir en Thaïlande en classe affaires !

On utilisera les différentes cartes appartenant à un programme bancaire pour augmenter son solde de points… afin de s’offrir une prime !

Par exemple les points BMO Récompenses via les 2 cartes qui font partie de ce programme, ou encore les points-bonis Scotia via les 5 cartes de crédit faisant partie du programme !

Ce sera généralement un objectif qui nécessite plus d’1 souscription pour atteindre le montant en points & milles demandé pour une prime aérienne ou un séjour à l’hôtel.

C’est pour cela que cela nécessite plus de temps qu’un objectif à court-terme.

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Un objectif à long-terme: 12 à 24 mois

Votre objectif à long-terme devrait concerner les 12 à 24 prochains mois.

On accumulera des points-privilèges d’American Express: ce sont les plus flexibles sur le marché en vous offrant de nombreux partenaires de transferts (comme Aéroplan, British Airways Executive Club, Delta Skymiles, Marriott Bonvoy…).

Et ces points n’ont quasiment pas de risque de perte de valeur (alors que d’autres programmes peuvent être “dévalués”).

American Express offre 6 cartes avec des points-Privilèges: il est possible de conserver les points dans une, afin de pouvoir facilement faire tourner les autres !

Grâce à ces nombreux points-privilèges obtenus en une année, il est possible d’aller s’offrir des primes aériennes pour soi et sa famille pour l’année suivante (sauf pour les cartes Cobalt et Edge qui ne peuvent transférer leurs points vers des programmes aériens) !

Les programmes de fidélité évoluant sans cesse – et vu que nous ne sommes pas à l’abri de dévaluation – l’objectif à long terme ne devrait pas dépasser les 18 à 24 mois.

Par exemple, Aéroplan avait annoncé une date de fin de son partenariat avec Air Canada à compter du 30 juin 2020. Mais ceci a ensuite changé… et Air Canada a repris la main sur Aéroplan. Mais nous ne connaissons rien du nouveau programme d’Air Canada qui sortira en juillet 2020. Tout ce que nous savons est que les milles Aéroplan seront transférés dans ce nouveau programme.

C’est l’objectif le plus difficile à atteindre… mais le plus convoité. Ici, la stratégie et la préparation seront essentielles afin d’aller chercher de nombreux bonus de cartes de crédit.

C’est comme cela par exemple que l’on peut s’offrir un mini-tour du monde avec miles Aéroplan en classe affaires voire Première classe !

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2- Définir les programmes de fidélité utiles à l'atteinte de ces objectifs

Au Canada, il existe des programmes de fidélité incontournables:

Et d’autres programmes qui vous permettront d’économiser beaucoup d’argent. Faisons le tour des points forts et points faibles de chacun.

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Aéroplan et vos objectifs

Aéroplan sera utile pour obtenir des billets d’avion au travers de billets primes.

Voici les points forts et points faibles du programme Aéroplan.

Court-Courrier

Votre objectif est un vol court-courrier (vers une province ou des États américains à proximité) ?

Les points forts d’Aéroplan pour les billets primes court-courrier:

Les points faibles d’Aéroplan pour les billets primes court-courrier:

  • la surcharge transporteur d’Air Canada qui est inévitable
  • la disponibilité des primes aériennes
Moyen-Courrier

Votre objectif est un vol moyen-courrier (partout en Amérique du Nord) ?

Les points forts d’Aéroplan pour les billets primes moyen-courrier:

Les points faibles d’Aéroplan pour les billets primes court-courrier:

  • la surcharge transporteur d’Air Canada
  • la disponibilité des primes aériennes
Long-Courrier

Votre objectif est un vol long-courrier ?

Les points forts d’Aéroplan pour les billets primes long-courrier:

Les points faibles d’Aéroplan pour les billets primes long-courrier:

  • Peu avantageux vs le tarif en argent pour les voyages en classe économique
  • la surcharge transporteur d’Air Canada
  • la disponibilité des primes aériennes
Résumé des points forts d'Aéroplan

Le gros avantage du programme Aéroplan est d’avoir de nombreux partenaires bancaires (American Express, CIBC, TD) et hôteliers (Marriott Bonvoy, Best Western Rewards…), ce qui permet de facilement accumuler des milles.

Le programme Aéroplan sera particulièrement efficace pour les vols court et moyen-courrier en classe économique, ainsi que les vols long-courrier en classe affaires.

L’un des autres points forts du programme Aéroplan est la faculté de monter des itinéraires multi-destinations.

Aéroplan est également un moyen de voyager dans le luxe de la classe affaires ou de la première classe… à moindre coût.

Résumé des points faibles d'Aéroplan

La disponibilité des vols sera le réel point faible du programme Aéroplan. Si vous avez des dates de voyages fixes (relâche / fêtes de fin d’année), il sera souvent difficile de trouver de billets, d’autant plus si vous en chercher plus de 2.

De plus, si vous envisagez de vous rendre en Europe en classe économique, il sera plus judicieux de payer son billet d’avion vu que les tarifs tournent régulièrement autour de 600$. Nous utiliserons alors un programme offrant des points-voyages pour économiser (voir plus bas).

Enfin, il faudra avoir atteint un niveau un peu plus avancé de compréhension du programme pour dénicher des vols sans surcharge de transporteur.

Il est à noter qu’en dehors des partenaires bancaires, Aéroplan est bien moins présent au Canada dans les différents commerces que vous côtoyez… à l’inverse d’AIR MILES.

Pour tout savoir sur le programme Aéroplan, consultez notre guide ultime sur Aéroplan !

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AIR MILES et vos objectifs

Le programme de fidélité AIR MILES est composé de 2 sous-programmes:

  1. les miles ARGENT
  2. les milles RÊVES

Voici les points forts et points faibles de chacun des 2 sous-programmes d’AIR MILES.

Les milles ARGENT d'AIR MILES

Le programme ARGENT d’AIR MILES a le mérite d’être très simple. Vous utilisez vos milles ARGENT pour obtenir une réduction de votre ticket de caisse.

Généralement, on utilisera ses milles en période promotionnelle lorsque 10$ peuvent être obtenus en échange de 75-85 milles Argent au lieu de 95 milles Argent. Et c’est en achetant des cartes-cadeaux que cela peut devenir intéressant, notamment dans le cadre de voyages prévus vers Disneyworld !

Les points forts des milles ARGENT d’AIR MILES:

Aucun point faible pour ceux qui veulent accumuler des remises en argent.

Les milles RÊVES d'AIR MILES
Court-Courrier

Votre objectif est un vol court-courrier (vers une province ou des États américains à proximité) ?

Les points forts d’AIR MILES pour les billets primes court-courrier:

Le point faible d’AIR MILES pour les billets primes court-courrier:

  • la disponibilité des primes aériennes
Moyen-Courrier

Votre objectif est un vol moyen-courrier (partout en Amérique du Nord) ?

Les points forts d’AIR MILES pour les billets primes moyen-courrier:

  • Billet prime à partir de 3,000 milles A/R
  • Nombreuses compagnies (Delta Airlines, Porter, Air Canada, WestJet…)

Le point faible d’AIR MILES pour les billets primes moyen-courrier:

  • la disponibilité des primes aériennes
Long-Courrier

Votre objectif est un vol long-courrier ?

Les points forts d’AIR MILES pour les billets primes long-courrier:

  • Billet prime à partir de 6,000 milles
  • Nombreuses compagnies (Delta Airlines, Porter, Air Canada, WestJet…)

Les points faibles d’AIR MILES pour les billets primes long-courrier:

  • Peut être très onéreux en milles
  • Surcharges tarifaires
  • Disponibilité
Les milles RÊVES pour des Forfait-vacances / Tout-inclus

Vous souhaitez utiliser vos milles RÊVES d’AIR MILES pour réserver un forfait-vacances / tout-inclus ?

Les points forts d’AIR MILES pour les forfaits-vacances:

Aucun point faible d’AIR MILES pour réserver un tout-inclus.

Les milles RÊVES pour d'autres récompenses

Il est possible d’utiliser vos milles RÊVES d’AIR MILES pour d’autres récompenses:

  • Entrées aux parcs d’attractions
  • Hôtels
  • Location de voiture

Consultez notre guide ultime sur AIR MILES pour découvrir comment.

Résumé des points forts d'AIR MILES

Le gros avantage du programme AIR MILES est d’avoir 2 partenaires bancaires, American Express et BMO, qui émettent 10 cartes de crédit reliées au programme.

Il est donc très facile d’accumuler de nombreux milles AIR MILES via les bonus de souscription.

De plus, AIR MILES est davantage présent dans les commerces canadiens (IGA, Jean Coutu, Rona…) que ne l’est Aéroplan. Une autre façon d’accumuler plus rapidement des milles.

Le programme RÊVES d’AIR MILES s’adressera à ceux qui veulent utiliser leurs milles AIR MILES pour des voyages.

On essaiera bien évidemment de retirer des milles RÊVES d’AIR MILES une valeur plus importante que celle obtenue avec les milles ARGENT (95 milles = 10$ soit 0.105$ / mille).

Le réel point fort du programme AIR MILES est pour les billets d’avion court-courrier avec lesquels nous pouvons retirer une valeur 2 à 4 fois plus élevée par rapport aux milles Argent.

Résumé des points faibles d'AIR MILES

On évitera d’utiliser les milles AIR MILES pour des vols long-courrier: vous ne pourrez pas retirer une juste valeur de vos milles de cette manière du fait des surcharges tarifaires imposées en plus des milles. On oublie donc AIR MILES pour l’Europe, l’Asie, l’Amérique du Sud…

Sauf avec certaines cartes, il est impossible de réserver des billets en classe affaires avec AIR MILES… contrairement à Aéroplan.

Pour tout savoir sur le programme AIR MILES, consultez notre guide ultime sur AIR MILES !

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Marriott Bonvoy et vos objectifs

Le programme de fidélité Marriott Bonvoy sera utile pour obtenir des nuits d’hôtels gratuites dans près de 7 000 hôtels à travers le monde. C’est le plus gros programme de fidélité hôtelier.

Voici les points forts et points faibles du programme Marriott Bonvoy.

Points forts

Partenaire de transfert de points
Depuis American Express Points-Privilèges

Une grille tarifaire fixe
Nuit gratuite à partir de 5 000 points

Une présence mondiale
Plus de 100 pays couverts

Points faibles

Frais supplémentaires
pour + de 2 personnes / chambre (évitables)

Résumé des points forts de Marriott Bonvoy

Le programme de fidélité Marriott Bonvoy est particulièrement utile pour obtenir des nuits gratuites dans vos voyages…. mais également des milles de programmes de fidélité de compagnies aériennes !

C’est un véritable couteau-suisse pour le voyageur avec points & milles. De plus, 2 cartes de crédit permettent d’accumuler rapidement des points ET il est possible de transférer 100 000 points d’un compte à l’autre: ce qui est particulièrement avantageux pour un couple !

Regardez comment il est possible d’économiser sur un voyage à Disneyworld grâce à Marriott Bonvoy.

Résumé des points faibles de Marriott Bonvoy

Comme vous le voyez, pas vraiment de points faibles pour ce programme ! La seule que nous entrevoyons est relative aux frais supplémentaires automatiquement chargés lorsque vous indiquez plus de 2 personnes dans une même chambre.

Pour les éviter: indiquez uniquement 2 personnes et choisissez une chambre à 2 lits. 😉

Vous voulez tout savoir sur le programme Marriott Bonvoy ? Consultez notre guide ultime sur Marriott Bonvoy !

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American Express Points-Privilèges et vos objectifs

Le programme de fidélité American Express Points-Privilèges est LE meilleur programme pour les voyageurs avec points & milles.

Voici les points forts et points faibles du programme Points-Privilèges.

Utilisation des points en crédit au compte
pour des achats de voyages
1 000 points = 10$

Utilisation des points en crédit au compte
pour des achats de tous les jours
1 000 points = 7$

Grille tarifaire fixe pour certains vols
15 000 points = 300$

Acceptation des cartes American Express

Résumé des points forts d'American Express Points-Privilèges

Le véritable point fort des points-privilèges d’American Express est leur grande flexibilité afin d’être utilisés de nombreuses manières ! C’est particulièrement pratique en cas de changement de plan de match en cours de route !

Un bonus de bienvenue de 25,000 points-privilèges offerts par la Carte Or avec primes American Expressᴹᴰ pourra ainsi être utilisés comme:

  • 25,000 milles Aéroplan / British Airways
  • 30,000 points Marriott Bonvoy
  • 250$ de crédit au compte pour des voyages (billets d’avion, hôtels, airbnb, location de voiture…)
  • 175$ de crédit au compte pour n’importe quel achat

Le programme de fidélité American Express Points-Privilèges peut donc être vivement recommandé à de nombreuses personnes qui souhaitent des voyages… ou même des remises en argent !

Résumé des points faibles d'American Express Points-Privilèges

American Express est un peu moins bien accepté dans les différents commerces que ne le sont les cartes Mastercard ou Visa. Cependant, American Express réduit progressivement l’écart grâce à l’initiative Shop Small : de nombreux petits commerçants acceptent désormais les cartes American Express.

Au Canada, les principales épiceries à accepter American Express sont Métro et Super C. Et il est possible d’acheter des cartes-cadeaux sur Rakuten (anciennement connu comme ebates) (avec Paypal + American Express) pour les autres épiceries comme IGA, Maxi…

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Les autres programmes et vos objectifs

Il existe de nombreux autres programmes de fidélité offerts notamment par les différents émetteurs de cartes de crédit. Chacun d’entre eux auront leurs avantages et inconvénients.

On privilégiera toujours un programme qui offre la plus grande flexibilité d’utilisation des points (comme American Express Points-Privilèges ou Points-Bonis Scotia).

La plupart de ces programmes vous serviront à économiser quelques centaines de dollars à droite / à gauche… ce qui peut faire une nette différence dans un “budget voyage”.

Voyons maintenant les bonnes cartes de crédit à souscrire en fonction de vos objectifs !

3- Souscrire aux BONNES cartes de crédit

Maintenant que:

  1. Vous avez un / des objectif(s) à court / moyen / long-terme
  2. Vous avez une idée du programme de fidélité dans lequel accumuler des points

Il est temps de vous bâtir VOTRE stratégie de souscription de cartes de crédit.

Sachant que nous sommes dans un guide pour débutant, nous n’allons pas trop vous noyer dès le départ en multipliant les souscriptions !

Nous allons donc vous présenter la carte préférée du travel hacker au Canada.

La carte de crédit "couteau-suisse" du voyageur avec points & milles

Souvent, dans le groupe facebook de milesopedia”, nous constatons que l’objectif est souvent difficile à établir… et peut être changeant !

Pour palier à cela, il y a UNE carte: la Carte Cobaltᵐᶜ American Express !

La Carte CobaltMC American Express
  • Les titulaires de la Carte Cobalt se font régulièrement offrir des avantages, comme des offres de récompenses en prime et l’accès à de grands événements
  • 5x les points sur les achats admissibles de nourriture et de boissons effectués au Canada, y compris auprès d’un service de livraison d’articles d’épicerie et de nourriture
  • 2 points par dollar d’achats de transport et d’essence ou d’achats de voyage
  • 1 point par dollar d’achats partout ailleurs
  • Au cours de votre première année, vous pouvez accumuler 2 500 points-privilègesᴹᴰ à chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 500 $ d’achats nets à votre Carte (soit une prime de bienvenue pouvant se porter jusqu’à 30 000 points en une année).
Frais annuels

$120

Prime de bienvenue

Jusqu'à 30,000 points-privilèges

Meilleure pour

Programme de fidélité

American Express Points-Privilèges

Nous l’avons proclamée la carte de crédit préférée du travel hacker, c’est dire ! D’ailleurs, tous leurs titulaires sont heureux de détenir cette carte… et le font savoir !

Au cours de la première année de détention de la carte Cobaltᵐᶜ American Express il est possible d’aller chercher un minimum de 60,000 points, soit 600$ en crédit voyage:

  • Chaque mois, la carte vous offre un bonus de 2,500 points dès que vous avez atteint 500 $ d’achats dans le mois
  • Et si vous effectuez ces 500 $ d’achats dans un commerce vous permettant d’obtenir 5 points / dollar (épiceries, restaurants, bars, dépanneurs – lire cartes-cadeaux), vous obtenez via vos achats 2,500 points (500$ x 5).
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Voici ce que vous pourriez faire avec ces 60 000 points:

Les utiliser comme un crédit au compte de 600$ pour des voyages
(billets d’avion, hôtels, airbnb, location de voiture…)

Les transférer en 25,000 milles Aéroplan via le programme Marriott Bonvoy

Que vous soyez “hôtels ou airbnb“, que vous réserviez directement vos vols auprès de n’importe quelle compagnie… la Carte Cobaltᵐᶜ American Express est bel et bien un véritable couteau-suisse !

Plus d’informations et souscription ici.

Consultez notre classement des meilleures cartes de crédit, programme par programme: AIR MILES, Aéroplan, Points-hôteliers, points-voyages, Remises en argent… Tout est disponible ici !

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