Un jour ou l’autre, vous aurez peut-être besoin de contracter un prêt personnel. Que ce soit pour effectuer des rénovations domiciliaires, payer des dépenses urgentes, consolider vos dettes, ou une autre raison, un prêt personnel peut être utilisé dans plusieurs situations. Il existe plusieurs options pour obtenir un prêt, des prêteurs traditionnels aux prêteurs alternatifs. Avant de prendre une décision, vous devez prendre en considération plusieurs éléments, dont les taux d’intérêt, les versements et les échéances. Les choix sont nombreux et c’est ainsi que nous avons créé ce guide pour vous aider à comprendre les prêts personnels et leurs principales caractéristiques.
Un prêt personnel vous permet d’emprunter une somme d’argent à un prêteur, que vous remboursez dans un délai prédéterminé. Vous pouvez demander un prêt pour plusieurs raisons, comme effectuer des rénovations domiciliaires, payer des réparations urgentes sur votre maison ou votre auto, consolider vos dettes, etc. Les caractéristiques et les conditions diffèrent s’il s’agit d’un prêt personnel garanti ou non garanti.
Un prêt personnel garanti est un prêt qui est garanti par un actif comme une maison. Les emprunteurs se servent généralement de ce type de prêt pour les rénovations domiciliaires ou des dépenses imprévues importantes. Comme le prêt est garanti par un actif, il permet généralement un montant plus élevé à un taux d’intérêt plus faible, comparativement au prêt personnel non garanti.
Un prêt personnel non garanti est un prêt qui n’est pas garanti par un actif comme une maison. Ce type de prêt n’est protégé que par un contrat signé par l’emprunteur. Souvent, les emprunteurs se servent de ce type de prêt pour les consolidations de dettes ou les urgences. Comme le prêt n’est pas adossé à un actif, le montant pouvant être emprunté est généralement plus faible et le taux d’intérêt est plus élevé.
Un prêt personnel peut être utilisé pour plusieurs raisons, notamment :
Idéalement, ne demandez pas de prêt personnel pour acheter des biens de consommation ou des expériences. De plus, vérifiez votre budget pour vous assurer d’avoir la capacité financière d’effectuer les versements et de respecter les échéances de votre prêt personnel.
Le montant que vous pouvez emprunter avec un prêt personnel varie en fonction de plusieurs facteurs. Généralement, il se situe entre quelques centaines et quelques milliers de dollars. Par exemple, si vous optez pour un prêt non garanti, vous pouvez emprunter un montant relativement faible.
À l’inverse, si vous optez pour un prêt garanti, vous pouvez emprunter un montant beaucoup plus élevé (et sur une durée plus longue). Pourquoi ? Car le bien donné en garantie peut être saisi par le prêteur si vous ne respectez pas les échéances de vos versements ou si vous faites faillite.
Bref, assurez-vous d’avoir la capacité financière pour assumer ce prêt personnel.
Il existe plusieurs options d’emprunt et produits de financement personnel auprès des banques et prêteurs alternatifs.
Les prêteurs traditionnels comprennent les banques et les coopératives de crédit. Il s’agit souvent de la meilleure option pour obtenir un prêt personnel en ce qui concerne les conditions et les taux d’intérêt. Cependant, les critères d’admissibilité sont souvent plus restrictifs que les autres options de financement personnel. Si vous avez besoin d’une assurance prêt, les prêteurs traditionnels offrent généralement cette option.
De plus, il existe des banques en ligne, comme Tangerine, qui proposent des taux compétitifs sur les prêts personnels et les marges de crédit. Bref, les options sont nombreuses et vous devez faire vos propres recherches pour trouver le prêt personnel qui correspond à votre situation financière et vos objectifs.
Il existe aussi des prêteurs alternatifs, allant des fournisseurs de prêts comme la Financière Fairstone aux sociétés de prêts de titres et aux prêteurs sur salaire. Souvent, les conditions sont moins intéressantes et les taux d’intérêt sont plus élevés. Mais, ce n’est pas toujours le cas. Si vous devez obtenir un prêt personnel auprès d’un prêteur alternatif, vérifiez notamment le calendrier de remboursement, les modalités et les conditions du prêt. De plus, vérifiez si vous pouvez rembourser plus rapidement votre prêt, sans pénalité.
D’autres options de financement personnel existent, comme une marge de crédit personnelle ou une avance de fonds avec une carte de crédit. En effet, les offres promotionnelles des cartes de crédit permettent souvent d’emprunter de l’argent sous la forme d’une avance de fonds. La durée est généralement de 6 à 12 mois et le taux d’intérêt est faible ou nul pour la durée de la promotion.
Finalement, vous pouvez regarder les offres de cartes de crédit à taux réduits.
Pour obtenir un prêt personnel, vous avez besoin des éléments suivants pour vous qualifier :
Même si vous démontrez tous ces éléments, un prêteur peut vous refuser un prêt personnel. Par exemple, si vos ratios d’endettement sont trop élevés ou si vous avez fait faillite récemment.
Le taux d’intérêt d’un prêt personnel varie selon plusieurs facteurs, dont le taux préférentiel de la Banque du Canada, votre situation financière actuelle, votre score de crédit, etc. De plus, certaines institutions financières sont plus enclines que d’autres à offrir des taux d’intérêt avantageux, souvent auprès des banques en ligne. Finalement, comparez les taux à l’aide d’un comparateur en ligne et surveillez les offres promotionnelles.
Comme mentionné précédemment, une bonne cote de crédit peut avoir une incidence sur l’admissibilité à un prêt personnel. Mais, aussi, pour obtenir un bon taux d’intérêt. Ainsi, il est essentiel de connaître votre score de crédit avant de faire une demande de prêt. Les éléments qui déterminent votre score de crédit comprennent notamment votre ponctualité à rembourser vos prêts, votre ration d’utilisation du crédit et votre historique de crédit. Bref, vérifiez auprès des deux agences d’évaluation de crédit : Equifax et TransUnion.
Toutefois, sachez que les prêteurs peuvent vous refuser un prêt personnel, et ce, pour plusieurs raisons. Entre autres, si vous avez un mauvais crédit. Si c’est le cas, consultez le guide ci-dessous pour améliorer votre score de crédit. On y propose plusieurs astuces.
Si vous êtes endetté, vous pourriez aussi souscrire à une carte de crédit offrant un transfert de solde avec un taux d’intérêt nul ou réduit. Puis, transférez vos soldes impayés sur cette nouvelle carte et respectez les échéances à la lettre.
Avant de demander un prêt personnel à votre banque, prenez quelques instants pour comparer les taux d’intérêt et les conditions des prêts personnels offerts sur le marché. Visitez les sites internet des différentes institutions financières canadiennes. Puis, utilisez un calculateur de prêt personnel pour estimer les versements selon le type de prêt, la durée du prêt, etc.
Si vous êtes surendetté, évitez de demander un autre prêt. Votre santé financière pourrait se détériorer rapidement et vous pourriez entrer dans une spirale de l’endettement. Si c’est le cas, consultez les guides suivants pour connaître nos meilleures astuces :
Évidemment, s’il s’agit d’une urgence, il faut agir. Cependant, n’hésitez pas à demander de l’aide. Par exemple, vous pouvez communiquer avec l’ACEF (Association coopérative d’économie familiale) de votre région. Ces organismes sans but lucratif offrent une série de services reliés au budget et à l’éducation financière. Sinon, vous pouvez contacter votre institution financière pour évaluer vos options. En dernier lieu, vous pouvez contacter un syndic de faillites pour discuter d’options telles que la consolidation de dettes et la proposition de consommateur.
En résumé, il existe plusieurs types de prêt personnel et plusieurs types de prêteurs. Si vous avez besoin de ce prêt, vérifiez votre budget pour vous assurer d’avoir la capacité financière pour effectuer les versements et respecter les échéances. Il existe plusieurs raisons pour demander un prêt personnel. Si possible, épargnez la somme d’argent dont vous avez besoin pour payer vos dépenses sans vous endetter. Toutefois, s’il s’agit d’une urgence et que vous n’avez pas de fonds d’urgence, le prêt personnel est une des options disponibles.
Le taux d’intérêt d’un prêt personnel varie selon plusieurs facteurs, dont le taux préférentiel de la Banque du Canada, votre situation financière actuelle, votre score de crédit, etc.
Il n’existe pas de meilleure banque pour un prêt personnel. Mais, sachez qu’il existe plusieurs types de prêteurs, comme les banques traditionnelles et les prêteurs alternatifs. Mais, aussi, produits de financement personnel. Chaque prêteur à ses propres critères d’admissibilité pour les prêts personnels.
Chaque banque à ses propres critères d’admissibilité pour les prêts personnels. Certaines banques sont plus souples que d’autres. De plus, si vous donnez un bien en garantie, les banques seront généralement plus souples à vous octroyer un prêt personnel.
Le montant que vous pouvez emprunter pour un prêt personnel varie en fonction de plusieurs facteurs. Si vous optez pour un prêt non garanti, vous pouvez emprunter un montant relativement faible. À l’inverse, si vous optez pour un prêt garanti, vous pouvez emprunter un montant beaucoup plus élevé.
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