Lorsqu’on est étudiant, notre budget est plutôt limité. Avec l’inflation des dernières années et la hausse des frais de scolarité et des taux d’intérêt, un nombre grandissant d’étudiants ont de la difficulté à arriver à la fin du mois. Travailler en même temps que les études n’est pas toujours possible. Toutefois, il est possible d’économiser au quotidien lorsqu’on est étudiant. De plus, bien gérer ses finances personnelles est essentiel. Dans cet article, on partage nos meilleures astuces.
Avec la pénurie de main-d’œuvre actuelle et le salaire minimum supérieur à 15 $ de l’heure dans la majorité des provinces et territoires du Canada, un étudiant peut facilement trouver un emploi et économiser de grosses sommes durant les congés scolaires. Mais aussi, durant les week-ends du calendrier scolaire. Avec un emploi à pourboire, le taux horaire peut monter au-delà de 25 $ !
Ainsi, un étudiant qui travaille 20 heures par semaine durant la saison estivale peut ramasser au-delà de 3 000 $.
Cette épargne permettra de mettre de l’argent de côté et de couvrir une partie du coût de la vie étudiante lors de vos sessions d’études. Par exemple, de payer votre loyer ou tout simplement d’avoir un fonds pour les urgences. Pour faire durer plus longtemps votre épargne, un excellent moyen est de faire fructifier votre argent dans un compte d’épargne à intérêt élevé.
En tant qu’étudiant, vous pouvez facilement éliminer ou réduire certaines dépenses pour économiser davantage :
À partir de 18 ans, vous pouvez souscrire à votre première carte de crédit. C’est également une étape à franchir pour démarrer son dossier de crédit.
Les dépenses quotidiennes permettent, petit à petit, de ramasser des points récompenses pour financer des aventures en plus d’économiser au quotidien.
Les étudiants et les gens qui ont un faible revenu sont admissibles à une multitude de cartes de crédit qui ne requièrent pas de revenu minimum. Sur Milesopedia, nous avons un comparateur de cartes qui permet de filtrer les cartes de crédit selon notre situation. En indiquant un revenu personnel nul, plus de 80 cartes de crédit sont disponibles.
D’ailleurs, une des cartes qui se démarque est la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale. Elle ne nécessite pas de revenu minimum, en plus d’offrir une prime de bienvenue et le remboursement des frais annuels la première année (pour une durée limitée).
Et pourquoi ne pas obtenir un crédit lors de vos dépenses ? C’est ce qu’offrent les cartes de crédit avec remises en argent. Les meilleures peuvent vous rapporter jusqu’à 5 à 10 % de vos achats. Regardez celles offertes pour les étudiants :
En utilisant la bonne carte de crédit sur vos achats, vous pouvez facilement optimiser les récompenses. Ainsi, vous pouvez économiser tous les jours ou ramasser des points pour votre prochain voyage !
Les programmes de bourses d’études et de prêts étudiants peuvent vous aider à couvrir une partie des frais de scolarité qui sont de plus en plus dispendieux. Le Programme canadien de prêts aux étudiants travaille en étroite collaboration avec les provinces et les territoires pour offrir de l’aide financière aux études, qui varie selon votre province de résidence.
Pour vous aider à calculer cette aide financière, vous pouvez utiliser l’estimateur d’aide aux étudiants du Gouvernement du Canada.
Pour les étudiants du Québec, vous pouvez plutôt utiliser le simulateur de calcul sur le site web de l’Aide financière aux études. D’ailleurs, voici une simulation pour un étudiant ayant des parents avec de faibles revenus qui ne peuvent pas contribuer financièrement.
Comment fonctionne le remboursement du prêt? D’abord, vous ne payez pas d’intérêts sur les prêts étudiants aussi longtemps que vous êtes aux études. Après votre collation des grades, vous avez aussi une période de grâce, qui vous permet de vous trouver un travail avant de commencer le remboursement. Durant le remboursement, vous payez des intérêts sur votre dette étudiante. Cependant, le taux des prêts étudiants est généralement bas et le coût des intérêts donne droit à un crédit d’impôt.
Vous devriez retirer le strict minimum pour votre train de vie afin que le reste du capital continue de fructifier. Les points récompenses des cartes de crédit peuvent réduire la plupart des postes de dépenses du budget, surtout si l’on vise les primes de bienvenue.
Pour faire fructifier votre épargne, vous pouvez déposer votre argent dans un CELI (si vous avez 18 ans ou plus) ou dans un compte d’épargne à intérêt élevé. Même s’il s’agit d’un petit montant, le plus important est de commencer et de prendre l’habitude d’épargner.
Les intérêts composés sont indispensables pour parvenir à l’indépendance financière. L’avantage de l’étudiant ? Plus on commence jeune, plus on peut atteindre FIRE rapidement !
Vous connaissez maintenant nos meilleures astuces pour économiser en tant qu’étudiant. Toutefois, il existe plusieurs autres astuces pour économiser, qui ne s’appliquent pas uniquement aux étudiants. Pour en savoir plus, consultez ce guide :
Plusieurs autres de nos guides vous permettent d’économiser :
En résumé, plusieurs astuces vous permettent d’économiser au quotidien en tant qu’étudiant. Ces économies vous aideront entre autres à boucler votre budget. Mais aussi, à payer une partie de vos frais de scolarité ou de votre loyer, à faire face à des imprévues, et plus encore.
Il existe plusieurs façons d’économiser lorsqu’on est étudiant. Vous pouvez notamment réduire vos dépenses courantes et superflues, économiser avec les points récompenses des cartes de crédit, obtenir des prêts et bourses du gouvernement, faire fructifier votre argent avec un compte d’épargne à intérêt élevé, et bien plus encore.
Le budget mensuel d’un étudiant varie en fonction de plusieurs facteurs. Le niveau académique, le programme d’études ou de formation, l’établissement d’enseignement, l’accès aux prêts et bourses d’études, les frais de logement et les frais de transport sont des exemples de facteurs qui font varier le budget mensuel requis pour un étudiant.
Il existe plusieurs façons de gagner de l’argent quand on est étudiant. Par exemple, obtenir un emploi rémunéré à temps partiel (ou augmenter ses heures) ou mettre à profit vos connaissances ou vos compétences en offrant vos services (freelance). Mais, est-ce vraiment ce que vous désirez? Réfléchissez à l’impact sur vos études.
Les économies, c’est par ici :
