La meilleure première carte de crédit pour étudiants et jeunes de 18 ans et plus
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Les jeunes adultes et les étudiants ont souvent besoin d’une première carte de crédit pour commencer à bâtir leur crédit et pour les aider à gérer leurs finances. Mais surtout, c’est une étape de plus vers l’indépendance !
Il existe plusieurs options offertes par les institutions financières, mais certaines cartes sont meilleures que d’autres ; elles peuvent offrir des avantages et des récompenses, des frais annuels et des taux d’intérêt bas et des protections supplémentaires.
Pourquoi faire une demande de carte de crédit en tant qu’étudiant?
Quand on commence à vouloir bâtir son dossier de crédit ou gérer ses finances, un bon outil est de faire la demande d’une carte de crédit.
C’est un excellent moyen :
- D’établir son dossier de crédit ;
- D’apprendre à gérer ses dépenses ;
- De profiter de récompenses et d’avantages en même temps !
Comprendre les frais associés à une carte de crédit
Avant de choisir une carte de crédit, il est crucial de bien comprendre les frais associés. Les cartes de crédit ont des frais d’intérêt qui s’appliquent lorsque le solde n’est pas payé en totalité chaque mois et ceci peut faire mal au portefeuille.
Il faut alors que le jeune utilise sa carte de crédit comme une carte de débit.
De plus, certaines cartes imposent des frais annuels, tandis que d’autres peuvent avoir des frais pour des transactions à l’étranger ou pour des avances de fonds.
Débutant : Comment avoir une première carte de crédit quand on est un adolescent ?
Obtenir une carte de crédit en tant qu’étudiant au Canada est un processus relativement simple, bien que les exigences puissent varier selon l’institution financière choisie.
Au Canada, l’âge légal pour obtenir une carte de crédit sans cosignataire est de 18 ans. Cependant, dans certaines provinces canadienne, comme en Colombie Britannique, au Nouveau Brunswick et en Nouvelle-Écosse, l’âge légal est de 19 ans. Certains émetteurs de cartes de crédit peuvent également exiger que les étudiants aient un cosignataire s’ils ne peuvent pas fournir une preuve de revenus.
Avant de faire une demande de carte, évaluez vos besoins et capacités financières. Pensez à comment vous prévoyez utiliser la carte et à votre capacité de remboursement. Pour faire votre demande, vous aurez généralement besoin de fournir une preuve d’inscription dans un établissement d’enseignement postsecondaire. Cela peut être une copie de votre carte d’étudiant ou une lettre d’admission.
La demande de carte de crédit pourra être faite en ligne, en cliquant par exemple sur le lien de la carte qui vous intéresse et vous mènera directement au site de l’institutions financière ou en vous rendant en personne dans une succursale de la banque choisie.
Une fois obtenue, cette première carte vous permettra de bâtir vos antécédents de crédit, qu’il vous faudra commencer à adopter de bonnes habitudes de dépenses et de gestion financière.
L’importance de gérer sa carte de crédit avec responsabilité
Posséder une carte de crédit est une grande responsabilité. En utilisant votre carte judicieusement, vous établirez un bon historique de crédit, ce qui vous sera bénéfique à l’avenir lorsque vous voudrez peut-être contracter un prêt pour une voiture ou une hypothèque. Évitez de dépenser plus que ce que vous pouvez rembourser et payez toujours votre solde en totalité pour éviter les frais d’intérêt.
Comment choisir une première carte de crédit ?
Analyse de vos dépenses
En tant qu’étudiant ou jeune adulte, il est important de tenir compte des habitudes de dépenses, des avantages que la carte peut procurer et de notre objectif.
En regardant les dépenses dans son compte bancaire, quelles sont les plus fréquentes et importantes ?
- Paiement de factures mensuelles de téléphone cellulaire ou internet
- Épicerie, restaurants, bars, livraison de nourriture comme Uber ou Skip the Dishes
- Fournitures scolaires
- Essence ou transport en commun
- Payer ses frais de scolarité (il est possible de le faire avec une carte de crédit, grâce à Chexy)
Analyse des offres promotionnelles
De nombreuses cartes de crédit offrent des promotions pour attirer de nouveaux clients, notamment des taux d’intérêt réduits, des remises en argent ou des points bonus pour les nouveaux titulaires de carte. Toutefois, il est essentiel de lire les petits caractères de ces offres, car elles peuvent avoir des conditions ou expirer après une certaine période.
Analyse de vos objectifs
Puis, que veux-t-on faire avec les récompenses ? Les réponses les plus populaires sont :
- Remises en argent pour diminuer son solde de compte
- En profiter pour voyager
Voici quatre des meilleures cartes de crédit pour jeunes (étudiants ou non) au Canada, selon leurs besoins et leurs objectifs.
Meilleure carte de crédit étudiant
Carte de crédit Mastercard Platine de la Banque Nationale
Pour une carte facile à gérer, la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale est excellente pour bâtir un dossier de crédit. Il faut avoir 18 ans au Québec ou avoir atteint la majorité dans sa province de résidence pour obtenir cette carte.
Selon notre palmarès Milesopedia 2026, la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale a aussi gagné le titre de Meilleure carte de crédit pour les jeunes professionnels. Elle a un frais annuel de 70 $, mais ceci en vaut grandement la peine avec les points qu’elle donne, son avantageux programme de récompense et ses assurances complètes.
En plus, cette carte de crédit a aussi une précieuse assurance pour les appareils mobiles. Donc, si le cellulaire ou la tablette acheté avec cette carte est brisé, perdu ou volé, la garantie offre le remplacement ou la réparation, jusqu’à 1 000 $ !
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 70 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue360 $Frais annuels remboursés70 $Total430 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 430 $
- Prime de bienvenueAprès 12 500 $ en 12 mois
- 40 000 points
- Jusqu'au 4 novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Nationale
Carte de crédit Visa
La Carte Dividendes CIBCMD Visa* pour étudiants est la carte que nous avons élue la meilleure carte de crédit pour étudiants en 2026.
Très simple à utiliser et à comprendre, elle offre :
- 2 % de remise en argent sur les achats en épicerie
- 1 % sur les achats d’essence, de recharge de véhicule électrique, de transport, au restaurant et sur les paiements périodiques (coût de l’internet mensuel, abonnement au gym, etc)
- 0,5 % sur tous les autres achats
La CIBC donne aussi l’adhésion gratuite à SPC+. En plus, obtenez un essai gratuit de 12 mois à Skip+.
- Frais annuels
- 0 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue125 $Total125 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 125 $
- Prime de bienvenueAprès 1 000 $ en 4 mois
- Jusqu'à 125 $ de remise en argent
Faire une demande
sur le site de CIBC
La Carte AventuraMD CIBC Visa* pour étudiants est dans les meilleures cartes de crédit Visa pour étudiants avec des points voyages. Pour elle aussi, il faut avoir l’âge de la majorité dans sa province pour y souscrire.
La meilleure façon d’utiliser les points Aventura pour voyager. Donc, avec les points Aventura, partez à l’aventure pour pas cher !
Elle donne 1 point Aventura :
- pour chaque 1 $ d’achat dans les stations-service, les épiceries et les pharmacies
- pour chaque 1 $ d’achat sur les achats de voyages sur leur site de Centre de primes CIBC
- pour chaque tranche de 2 $ sur les autres achats
Aussi, la CIBC donne l’adhésion gratuite à SPC+, qui donne des rabais sur une tonne de commerces en mode, restaurants, divertissement et voyage.
- Frais annuels
- 0 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue125 $Total125 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 125 $
- Prime de bienvenueAprès 1 $ en 4 mois
- Jusqu'à 12 500 points
Faire une demande
sur le site de CIBC
Carte de crédit American Express
La Carte Verte American ExpressMD est très flexible. Contrairement à la croyance populaire, elle est acceptée dans beaucoup plus de commerces que l’on pense. C’est une carte méconnue qui a un grand pouvoir.
La carte Verte American Express est aussi facile : elle donne 1 point-privilège pour 1 $ d’achat sur tout.
Au Québec, il faut avoir au moins 18 ans pour l’obtenir et la carte est composée à 99 % de plastique recyclé.
Puis, les points peuvent être utilisés pour :
- Diminuer son solde de carte de crédit (1 000 points en échange 10 $ de moins au compte) sur n’importe quelle dépense
- Être transférés vers Aéroplan ou Marriott Bonvoy, pour des voyages moins chers
En plus, cette carte de crédit n’a pas de frais annuels !
Grâce à American Express Experiences et à Avant-première, les personnes qui ont cette carte ont accès aux préventes des spectacles les plus populaires avant tout le monde.
- Frais annuels
- 0 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue170 $Total170 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 170 $
- Prime de bienvenueAprès 1 000 $ en 3 mois
- 10 000 points
Faire une demande
sur le site d'American Express
Soumettez une demande en toute confianceVérifiez si votre demande sera approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance.*Les décisions instantanées sont uniquement offertes pour les demandes de Carte grand public (qu’on appelle aussi « Carte personnelle »).
Carte de crédit Banque Scotia
La Carte Visa Momentum Scotia sans frais annuels donne 5 % de remise en argent sur tous les achats pendant les trois premiers mois, jusqu’à 2 000 $ d’achats. Cela représente jusqu’à 100 $.
Son intérêt principal se trouve toutefois ailleurs. Cette carte entre dans l’ensemble bancaire étudiant de la Banque Scotia, qui atteint 625 $ en primes en combinant la carte, un compte chèques et un compte d’épargne.
- Frais annuels
- 0 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue100 $Total100 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 100 $
- Prime de bienvenue+ taux de lancement de 0,99 % sur les transferts de solde pendant les neuf premiers moisAprès 2 000 $ en 3 mois
- Jusqu'à 100 $ de remise en argent
- Jusqu'au 1 novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Scotia
Carte de crédit prépayée
À noter que ce type de carte n’a aucun effet sur le dossier de crédit ni aidera à améliorer un score de crédit, car c’est une carte prépayée.
Pour une personne qui débute ou qui est incertaine au départ, une carte prépayée peut être une bonne façon de gérer son budget. Ensuite, quand tout est sous contrôle, l’étape suivante est de se diriger vers une carte de crédit.
Carte prépayée KOHO
La Carte Mastercard Prépayée KOHO Extra est un hybride de carte de débit et de carte de crédit proposée par la fintech canadienne KOHO et est disponible pour les personnes qui ont atteint l’âge de la majorité dans leur province. Donc, à partir de 18 ans au Québec, elle permet de s’en servir comme une :
- Carte de débit, où on dépense seulement que ce qu’il y a dans le compte;
- Carte de crédit en offrant des récompenses en remise en argent.
Cette carte procure les avantages suivants :
- Remise en argent pour certains achats
- Aucun frais d’intérêt
- Parfaite pour le paiement de factures et les achats en ligne
- Disponible sur Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay
Carte MastercardMD prépayée KOHO Extra
Offre spéciale :
- Inscrivez le code KOHOMILES lors de votre demande de carte
- Obtenez 3 mois d’abonnement au Plan Extra gratuitement (un rabais de 18 $ par mois) et une remise en argent de 20 $
La Carte Mastercard prépayée KOHO Extra (anciennement Carte Prépayée KOHO Premium Mastercard) vous permet d’obtenir plus de remises en argent :
- 1,5 % sur l’alimentation, les boissons et les factures
- 0,25 % sur tous vos autres achats
- Jusqu’à 5 % chez certains marchands partenaires
Vos fonds rapportent 2,5 % d’intérêt (calculé quotidiennement, versé mensuellement) et sont protégés par la SADC. La carte est aussi acceptée chez Costco.
Pour vos voyages, profitez de zéro frais de conversion sur les achats à l’étranger.
Choisissez entre deux options de paiement pour le Plan Extra :
- 18 $/mois, facturé mensuellement
- 144 $/an, facturé annuellement (soit l’équivalent de 12 $ par mois)
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 144 $ | |||
| 48 $ | |||
| 177 $ |
Quelle carte de crédit avoir pour un étudiant ? TD, Desjardins, BMO, CIBC, BNC, RBC, Scotia, Tangerine… ?
Pour une première carte de crédit, on la prend avec l’intention de ne jamais l’annuler pour bien bâtir son dossier de crédit.
Un jour, si vous ne la voulez plus, vous n’avez qu’à prendre sa version sans frais annuels (downgrade). Ainsi, vous garderez votre historique et votre dossier de crédit ne sera pas affecté.
Vous pouvez prendre sans problème une carte de crédit qui n’est pas reliée à l’institution financière où vous avez votre compte bancaire. Pour rembourser le solde, il suffit de faire comme si c’était une facture à payer. Voyez comment faire pour payer une carte de crédit sur AccèsD (qui est le même principe que pour d’autres banques).
Quel que soit votre choix, il est très important de payer à temps, chaque mois et en entier les soldes de votre carte de crédit. Pour comparer davantage d’options, consultez notre palmarès des meilleures cartes de crédit au Canada.
Foire aux questions
Pourquoi est-il important pour un étudiant ou un jeune adulte d’avoir une carte de crédit ?
Avoir une carte de crédit permet de commencer à construire un historique de crédit, ce qui sera bénéfique pour de futurs emprunts, tels que les prêts auto ou immobiliers.
Quels sont les critères pour choisir la meilleure carte de crédit pour étudiant ?
Regardez les frais annuels, le taux d’intérêt, les avantages (comme les programmes de récompense), et les exigences en matière de crédit avant de souscrire à une carte. Avec plus de 200 cartes de crédit au Canada, il est essentiel de les comparer avec un comparateur de cartes de crédit afin de trouver celle qui conviendra le mieux à votre situation.
Quel est l’âge pour avoir une première carte de crédit ?
Il faut être majeur dans sa province de résidence (donc, 18 ou 19 ans au Canada) pour avoir une carte de crédit.
Est-ce que je peux avoir une carte de crédit à 16 ans ou 17 ans ?
Pour un adolescent, il n’est pas possible d’avoir une carte de crédit. Il faut être majeur dans sa province de résidence (donc, 18 ou 19 ans au Canada) pour avoir une carte de crédit. L’option est d’avoir une carte de crédit supplémentaire, grâce à un parent qui a déjà une carte de crédit.
Peut-on avoir une carte de crédit pour un adolescent avant 18 ans ?
Il est obligatoire que la personne ait atteint l’âge de la majorité dans sa province afin de posséder une carte de crédit. Cependant, l’étudiant.e ou l’adolescent.e de 17 ans et moins peut être titulaire additionnel et ainsi avoir une carte secondaire sur le compte de la carte de crédit d’un de ses parents. Consultez notre article sur L’âge minimum d’un adolescent pour avoir une carte de crédit supplémentaire. L’âge peut varier entre 12 ans et plus ou aucun âge minimum, selon les institutions financières. Le désavantage est qu’il ou elle ne bâtira pas d’historique de crédit. De plus, le parent devra surveiller attentivement les transactions effectuées par son enfant, car ça sera le parent qui sera responsable des paiements !
Comment bâtir son crédit si on dépense très peu ?
Le montant dépensé compte moins que la régularité des paiements. Selon l’Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC), l’historique de paiements est l’élément le plus important de votre cote de crédit. Portez donc à la carte une ou deux petites dépenses récurrentes, comme un forfait de cellulaire ou un abonnement de musique, puis payez le solde en entier à chaque échéance. En date de septembre 2026, l’ACFC suggère aussi d’utiliser moins de 30 % de votre limite : sur une limite de 1 000 $, cela veut dire un solde inférieur à 300 $. Gardez aussi cette première carte ouverte longtemps, car la durée de l’historique compte.
Je ne suis plus étudiant : ai-je encore droit à une carte pour étudiants ?
Chaque émetteur fixe ses propres critères. L’ACFC recommande de communiquer avec l’émetteur pour savoir si vous y êtes admissible. Ces cartes ont généralement une limite de crédit moins élevée que les cartes ordinaires. Si vous avez un emploi, une carte ordinaire sans frais annuels bâtit aussi votre dossier de crédit. Comparez les options dans notre palmarès des meilleures cartes de crédit pour étudiants.
Comment passer d’une carte avec garantie à une carte ordinaire ?
Une carte avec garantie exige un dépôt de sécurité, et l’émetteur fixe habituellement la limite à un montant égal ou supérieur à ce dépôt. Après plusieurs mois de paiements faits à temps, vous pouvez demander une carte sans garantie. Avant la demande, l’ACFC conseille de vérifier votre dossier auprès d’Equifax et de TransUnion, car une erreur peut expliquer un refus. Vous récupérez ensuite votre dépôt en payant le solde et en fermant le compte garanti. Toutefois, fermer un compte réduit votre crédit disponible et peut raccourcir votre historique.
Pour aller plus loin avec les Points-Privilèges American Express
Pour maximiser votre cumul de Points-Privilèges, consultez notre guide complet du programme Points-Privilèges American Express ainsi que notre palmarès des meilleures cartes de crédit American Express Points-Privilèges, mis à jour chaque mois par l’équipe Milesopedia.