Comment bâtir un dossier de crédit en tant qu'étudiant ?

En bref Savez-vous comment bâtir un dossier de crédit en tant qu'étudiant ? Dans cet article, on explique les facteurs qui influencent votre score de crédit.

Qu'est-ce qu'un score de crédit ? Quels sont les facteurs qui influencent votre score de crédit ?

Comment bâtir un bon dossier de crédit en tant qu'étudiant ? Vérifiez votre historique de crédit Ouvrez une carte de crédit pour étudiant ou une carte de crédit sécurisée Effectuez vos paiements mensuels à temps Maintenez une faible utilisation du crédit

Conclusion Questions fréquemment posées sur le dossier de crédit d'un étudiant

Un bon score de crédit vous aidera à franchir avec succès les étapes les plus importantes de votre vie. D’ailleurs, lorsque vous commencez à bâtir votre dossier de crédit en tant qu’étudiant ou jeune adulte, votre score et votre historique de crédit pourront vous aidez pour des décisions importantes. Par exemple, l’achat d’une première maison ou d’une voiture.

Bien entendu, il n’est jamais trop tard pour commencer à bâtir un bon historique de crédit. Mais, le plus tôt est le mieux. Ainsi, bâtir un bon dossier de crédit, même lorsqu’on est étudiant, est essentiel à notre avis. Dans cet article, on explique les facteurs qui peuvent influencer votre score de crédit. Mais, surtout, les éléments pour vous aider à construire et à maintenir un bon score de crédit.

Qu'est-ce qu'un score de crédit ?

Un score de crédit est un moyen par lequel les institutions financières et les autres prêteurs évaluent votre capacité à rembourser vos dettes.

Une faible cote de crédit indique que vous serez moins susceptible de rembourser votre prêt dans les délais prescrits. En règle générale, les prêteurs ne veulent pas faire affaire avec une personne qui connaît des retards de paiement. Ainsi, une mauvaise cote de crédit est un risque énorme. De plus, cela peut vous empêcher d’atteindre vos objectifs tels que l’achat d’une première maison ou d’une voiture. Mais, aussi, de louer un appartement. Ainsi, plus votre score de crédit est élevé, plus vos chances de réussite auprès des institutions financières sont grandes.

À notre avis, commencer dès que possible à bâtir votre dossier de crédit, même lorsqu’on est étudiant, est essentiel.

Quels sont les facteurs qui influencent votre score de crédit ?

Votre score de crédit est basé sur les informations que les prêteurs soumettent aux bureaux de crédit : Equifax et Transunion. Les scores de crédit varient entre 300 à 900. Toutefois, plusieurs facteurs peuvent modifier ou affecter votre score de crédit :

Le montant des dettes que vous avez accumulées.
Le nombre de prêts que vous avez actuellement et les paiements que vous avez effectués.
Le nombre de cartes de crédit que vous avez ouvertes et l’âge moyen de vos comptes.
Le ratio d’utilisation du crédit disponible.
Le nombre de paiements en retard.
Etc.

Ces facteurs ont un poids différent dans le calcul de votre score de crédit. Ainsi, il est préférable d’avoir plusieurs cartes de crédit, mais d’effectuer les paiements au complet que d’avoir une seule carte de crédit, mais de ne pas effectuer les paiements à temps.

Un bon dossier de crédit, même lorsque vous êtes étudiant, vous donne des avantages tels que :

Un taux d’intérêt inférieur sur vos prêts.
Une meilleure chance d’être approuvé pour d’autres prêts ou pour louer un appartement.
Des limites plus élevées sur vos cartes de crédit.
Un accès à un plus grand choix de cartes de crédit.
Des primes d’assurances inférieures, dans certains cas.

Enfin, votre score de crédit indique dans quelle mesure vous êtes responsable sur le plan fiscal. Cela est essentiel pour mener une vie financièrement stable.

Comment bâtir un bon dossier de crédit en tant qu'étudiant ?

Vous savez maintenant à quel point un bon score de crédit peut être crucial pour votre niveau de vie. Mais, savez-vous comment bâtir un dossier de crédit en tant qu’étudiant ? Dans les lignes suivantes, on présente quelques moyens simples de construire ou d’améliorer votre score de crédit.

Vérifiez votre historique de crédit

Tout d’abord, vous devez savoir si votre score de crédit est bon ou mauvais. Vous pouvez aussi demander un rapport de crédit à l’une ou les deux principales agences d’évaluation du crédit : Equifax et Transunion. Si vous ne savez pas comment vérifier votre score de crédit, voici deux guides pour vous aider :

De plus, certaines institutions financières comme Desjardins, Tangerine, CIBC et Banque Scotia vous permettent de vérifier votre cote de crédit via leur plateforme.

Vérifier votre historique de crédit et votre score de crédit est crucial à plus d’un titre. D’abord, vous connaîtrez votre score de crédit et vous prendrez connaissance de ce que vous avez à améliorer. Mais, la lecture de votre rapport vous permettra également de vous assurer qu’aucune erreur ne s’est glissée dans votre dossier de crédit.

Ouvrez une carte de crédit pour étudiant ou une carte de crédit sécurisée

Contrairement à ce que plusieurs d’entre vous pensent, vous avez accès aux cartes de crédit en tant qu’étudiant. Idéalement, vous pouvez commencer par demander une carte pour étudiant ou une carte sécurisée. Ce qui vous permettra de commencer à établir votre historique de crédit.

La plupart des banques canadiennes offrent des cartes de crédit dédiées aux étudiants ou aux nouveaux diplômés. Elles sont souvent sans frais et permettent d’accumuler des récompenses ou des remises en argent.

Si vous aimez voyager et que vous souhaitez accumuler des points pour économiser sur vos futurs voyages, la Banque Nationale propose la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale. Si vous préférez plutôt la simplicité des remises en argent, la Carte macrédit Mastercard de la Banque Nationale est une carte sans frais annuels destinée aux étudiants. Elle offre jusqu’à 1 % de remise en argent et une assurance pour les téléphones mobiles.

Effectuez vos paiements mensuels à temps

Si vous avez des paiements à effectuer, veillez à ce qu’ils soient faits à temps. Votre ponctualité à payer vos comptes donnera une bonne note pour votre score de crédit. Vous pouvez aussi programmer les paiements automatiques, afin de ne jamais oublier un paiement par inadvertance. Les retards ont un impact important dans le calcul de votre score de crédit.

Maintenez une faible utilisation du crédit

Pour améliorer ou bâtir votre dossier de crédit en tant qu’étudiant, vous devez garder un ratio d’utilisation du crédit en dessous de 30 %. Par exemple, si votre limite de crédit est de 1000 $, ne dépassez pas un solde de 300 $ sur votre carte. Si vous atteignez régulièrement la limite de votre carte de crédit, contactez votre banque pour l’augmenter. Sinon, vous pourriez aussi effectuer plusieurs petits paiements par mois.

Conclusion

En résumé, votre dossier de crédit, même comme étudiant, est un aspect important de votre santé financière actuelle et future. En effet, un score de crédit élevé vous permettra d’accéder à de meilleurs taux pour des prêts, qu’il s’agisse de l’achat d’une première maison ou d’une voiture. Ainsi, vous devez surveiller votre score de crédit régulièrement et l’améliorer, si nécessaire. En suivant nos conseils, vous serez prêts à vous lancer dans la vie adulte avec un excellent dossier de crédit.

Questions fréquemment posées sur le dossier de crédit d'un étudiant

Est-ce que les prêts et bourses ont une incidence sur le dossier de crédit d'un étudiant ?

Les prêts étudiants sont semblables aux prêts automobiles et aux prêts hypothécaires. Vous remboursez un montant avec de l’intérêt sur une période déterminée. Lorsque vous remboursez votre prêt étudiant selon les modalités de votre plan de remboursement, vous adoptez de bonnes habitudes en matière de crédit. Ce qui aura une incidence positive sur votre dossier de crédit. De plus, le remboursement de votre prêt étudiant fera partie de votre historique de paiement, qui compte pour 15 % dans le calcul de votre score de crédit.

Est-ce qu'une marge de crédit peut aider à bâtir un dossier de crédit en tant qu'étudiant ?

Si vous respectez les conditions de remboursement de votre marge de crédit et que vous maintenez un taux d’utilisation de 30 % ou moins, cela peut aider à bâtir votre dossier de crédit en tant qu’étudiant. De plus, le remboursement de votre marge de crédit étudiant fera partie de votre historique de paiement, qui compte pour 15 % dans le calcul de votre score de crédit.

Quelle est la limite maximale d'une carte de crédit pour étudiants ?

La limite est déterminée par l’institution financière. Elle varie selon plusieurs critères, dont vos revenus, vos dépenses et votre dossier de crédit (même pour un étudiant). Cependant, la limite des cartes de crédit étudiantes se situe souvent entre 500 $ et 1000 $.

Comment économiser de l'argent quand on est étudiant ?

Il existe plusieurs façons d’économiser de l’argent quand on est étudiant. Notamment, réduire vos dépenses courantes et superflues, économiser avec les points récompenses des cartes de crédit, obtenir des prêts et bourses du gouvernement, épargner votre argent dans un compte d’épargne à intérêt élevé, etc. De plus, bâtir son dossier de crédit quand on est étudiant pourra faire économiser de l’argent plus tard. Par exemple, pour obtenir un bon taux d’intérêt hypothécaire.