Carte de crédit facile à obtenir : meilleures options au Canada

Q: Quelle est la carte de crédit la plus facile à obtenir au Canada?

Les cartes sans frais annuels , les cartes étudiantes et les cartes sécurisées figurent souvent parmi les options les plus accessibles. La meilleure carte dépend toutefois de votre historique de crédit et de votre situation.

Vous cherchez une carte de crédit facile à obtenir au Canada? Plusieurs options existent pour les personnes qui souhaitent obtenir une première carte, établir leur historique de crédit ou accéder à des récompenses sans répondre à des exigences élevées.

Toutefois, une carte facile à obtenir ne signifie pas une approbation automatique. Les institutions financières évaluent généralement votre dossier de crédit, vos revenus, votre situation financière et votre capacité à rembourser vos achats.

Heureusement, certaines cartes sont plus accessibles que d’autres. C’est notamment le cas des cartes sans frais annuels, des cartes pour étudiants, des cartes sans revenu minimum publié et des cartes sécurisées.

Dans ce guide, vous découvrirez quelles cartes de crédit sont les plus faciles à obtenir au Canada. Vous comprendrez également les critères d’admissibilité, les éléments à vérifier avant une demande et les stratégies pour augmenter vos chances d’approbation.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit facile à obtenir?

Une carte de crédit facile à obtenir est une carte dont les critères d’approbation sont généralement plus accessibles que ceux des cartes premium. Elle convient souvent aux personnes qui commencent leur parcours de crédit ou qui souhaitent reconstruire leur dossier.

Homme réfléchissant avant de faire une demande de carte de crédit facile à obtenir

Ces cartes peuvent demander moins d’exigences liées au revenu. Certaines n’affichent d’ailleurs aucun revenu minimum précis dans leurs critères publics.

Cependant, l’émetteur vérifie tout de même plusieurs éléments avant d’approuver votre demande. Parmi ceux-ci, on retrouve notamment :

Âge de majorité dans votre province;
Historique de crédit;
Cote de crédit;
Capacité à effectuer vos paiements;
Renseignements personnels et financiers.

Ainsi, même une carte de crédit sans revenu minimum demandé peut nécessiter une analyse de votre profil.

Une carte accessible peut aussi représenter une première étape vers des produits plus avantageux. En utilisant votre carte de façon responsable, vous pouvez progressivement améliorer votre dossier et accéder à des limites de crédit plus élevées.

Les cartes de crédit faciles à obtenir au Canada

Plusieurs types de cartes peuvent être accessibles selon votre situation. Le meilleur choix dépend notamment de votre historique de crédit, de vos revenus et de vos objectifs.

Certaines personnes recherchent une carte sans frais annuels. D’autres souhaitent plutôt accumuler des récompenses, obtenir une remise en argent ou bâtir leur dossier de crédit.

Voici les principales catégories de cartes à considérer.

Cartes American Express accessibles

Les cartes American Express représentent une option intéressante pour plusieurs consommateurs canadiens. Contrairement à certaines cartes premium offertes par les banques, plusieurs cartes émises directement par American Express Canada n’indiquent pas de revenu minimum requis.

Par exemple, la Carte Or avec primes American Express^MD et la Carte de Platine^MD d’American Express ne demandent pas de revenu minimum.

Voici une sélection plus complète :

Notre sélection de cartes de crédit
Carte de crédit	Frais annuels	Prime de bienvenue
Carte Cobalt^MD American Express Faire une demandeComparer	Frais annuels191,88 $	Prime de bienvenue Jusqu'à 15 000 points	Faire une demandeComparer
Carte Or avec primes American Express^MD Faire une demandeComparer	Frais annuels250 $	Prime de bienvenue Jusqu'à 60 000 points	Faire une demandeComparer
Carte sélecte RemiseSimple^MD d’American Express Faire une demandeComparer	Frais annuels119,88 $	Prime de bienvenue Jusqu'à 250 $	Faire une demandeComparer
Carte Verte American Express^MD Faire une demandeComparer	Frais annuels0 $	Prime de bienvenue 10 000 points	Faire une demandeComparer
À la uneCarte Marriott Bonvoy^MD American Express^MD* Faire une demandeComparer	Frais annuels120 $	Prime de bienvenue Jusqu'à 110 000 pointsJusqu'au 22 septembre 2026	Faire une demandeComparer
Carte de Platine^MD d’American Express Faire une demandeComparer	Frais annuels799 $	Prime de bienvenue Jusqu'à 100 000 points	Faire une demandeComparer
Carte RemiseSimple^MD d’American Express Faire une demandeComparer	Frais annuels0 $	Prime de bienvenue Jusqu'à 100 $	Faire une demandeComparer
Carte Aéroplan^MD* American Express^MD Faire une demandeComparer	Frais annuels120 $	Prime de bienvenue Jusqu'à 45 000 points	Faire une demandeComparer
Carte Prestige Aéroplan^MD* American Express^MD Faire une demandeComparer	Frais annuels599 $	Prime de bienvenue Jusqu'à 85 000 points	Faire une demandeComparer

Cependant, cela ne signifie pas que toutes les demandes sont automatiquement acceptées. Comme pour toute carte de crédit, American Express analyse votre profil financier avant de prendre une décision.

Les cartes American Express accessibles permettent notamment d’obtenir différents types de récompenses, selon la carte choisie.

Certaines cartes peuvent également offrir une prime de bienvenue après avoir atteint un montant d’achats admissibles dans les jours suivant l’ouverture du compte.

Du côté de la Banque Scotia, certaines cartes American Express peuvent toutefois avoir des exigences différentes. Par exemple, la Carte American Express^MD Or de la Banque Scotia^MD* demande un revenu minimum de 12 000 $.

Avant de faire une demande, vérifiez donc toujours les critères propres à l’émetteur.

CommanditéComparer

Carte American Express^MD Or de la Banque Scotia^MD*

Banque Scotia Scène+

Frais annuels: 120 $
Notre évaluation: 500 $Estimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue500 $Total500 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Prime de bienvenue: Jusqu'à 50 000 points

La Carte American Express Or de la Banque Scotia propose une excellente prime de bienvenue.

Jusqu’au 1er novembre 2026, vous pouvez obtenir jusqu’à 50 000 points Scène+ en prime, repartis comme suit :

30 000 points Scène+ en portant 2 000 $ d’achats sur la carte au cours des 3 premiers mois
20 000 points Scène+ en portant 7 500 $ d’achats sur la carte dans la première année

Cela représente une valeur jusqu’à 500 $ pour des voyages (dont Airbnb).

Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, vous obtenez 6 points par dollar d’achat dans les épiceries Sobeys, IGA, Safeway, Foodland, FreshCo, Voilà by Sobeys, Voilà par IGA, Voilà by Safeway, Chalo! FreshCo, Thrifty Foods, IGA West, Les Marchés Tradition, Rachelle Béry et Co-Op.

Également, vous obtenez 5 points par dollar d’achat dans les :

Épiceries
Restaurants
Centres de divertissement

Et 3 points par dollar d’achat pour l’essence, les transports en commun et les services de diffusion en continu.

Ces points peuvent être utilisés contre tout achat de voyage (billets d’avions, hôtels, tout-inclus et même Airbnb). Vous pouvez également utiliser vos points comme des remises en argent avec Scène+.

La Carte American Express Or de la Banque Scotia offre également aucuns frais pour les transactions en devises étrangères, d’excellentes assurances pour vos voyages ou achats, un service de conciergerie, des avantages exclusifs American Express comme le programme Avant-première.

Mentions légales

* La valeur potentielle des économies et récompenses durant les 12 premiers mois comprend la valeur de l’offre de bienvenue, la valeur potentielle des points accumulés la première année et la valeur des économies sur les frais d’opérations en devises au22 mai 2026:

300 $ en récompenses voyages (30 000 points Scène+ en prime) pour les nouveaux titulaires d’une carte American Express Or de la Banque Scotia qui effectuent des achats totalisant 2 000 $ au cours des 3 premiers mois

200 $ en récompenses voyages (20 000 points Scène+ en prime) qui effectuent des achats totalisant 7 500 $ au cours des 12 premiers mois

59 $ d’économies sur les frais d’opérations en devises selon le montant annuel moyen des achats en devises effectués par compte au cours des 24 derniers mois (en économisant sur les frais d’opérations en devises de 2,5 % généralement facturés par d’autres émetteurs de cartes de crédit);

398 $ correspondant à la valeur potentielle des points accumulés la première année (38 500 points Scène+) selon le montant moyen des achats effectués, par compte, au cours des 24 derniers mois, en supposant une dépense moyenne de 28 % d’achats dans les catégories donnant droit aux ratios de cumul accéléré de 6X, 5X et 3X les points.

Valeur potentielle maximale après la première année = 957 $ (arrondi à 950 $)

La valeur réelle des offres, des économies réalisées et des récompenses obtenues variera en fonction de l’utilisation de la carte et de l’admissibilité aux offres. Des conditions s’appliquent.

1 Description et conditions de l’offre : L’offre de 50 000 points Scène+ (l’«offre») s’applique uniquement aux nouveaux comptes de carte de crédit American Express Or de la Banque (les «comptes») ouverts entre le 2 juillet 2026 et le 1 novembre 2026 (quelle que soit la date à laquelle vous demandez le compte), sous réserve des conditions ci-dessous. Toutes les autres conditions du programme continuent de s’appliquer durant la période de l’offre. L’offre peut être modifiée, annulée ou prolongée en tout temps, sans préavis, et elle ne peut être combinée à aucune autre offre.

Pour être qualifier aux 30 000 points Scène+ en prime (l’«offre de 30 000 points en prime»), vous devez porter des achats admissibles totalisant au moins 2 000 $ dans les trois mois suivant la date d’ouverture du compte. Pour être qualifier aux 20 000 points Scène+ en prime (l’«offre de 20 000 points additionnelle en prime»), vous devez porter 7 500 $ d’achats admissibles à votre nouveau compte durant la première année (douze mois). Les achats admissibles s’entendent des achats, moins les remboursements, les retours et tout autre crédit semblable, et excluent les paiements, les avances de fonds (y compris les transferts de solde et les opérations en quasi-espèces), les frais d’intérêt, les frais de carte et autres frais.

L’accomplissement de la prime annuelle bonus : Les points en prime seront versés au compte Scène+ dans un délai d’environ huit semaines après votre admissibilité à une prime, sous réserve que le compte soit ouvert et en règle. Dans le cas d’un compte joint avec un emprunteur principal et un coemprunteur, les points en prime seront versés comme suit : (i) les 30 000 points en prime et les 20 000 points supplémentaires en prime seront versés au compte Scène+ lié au compte de l’emprunteur qui a effectué l’opération permettant d’atteindre le seuil d’achats admissibles (2 000 $ ou 7 500 $) dans le délai approprié (les trois premiers mois ou les 12 premiers mois). Si un titulaire de carte supplémentaire effectue l’opération permettant d’atteindre le seuil d’achats admissibles pour les 30 000 points en prime ou les 20 000 points supplémentaires en prime, les points en prime seront versés au compte Scène+ lié au compte de l’emprunteur principal. Il est possible de transférer des points entre les comptes Scène+ d’un emprunteur principal, d’un coemprunteur ou d’un titulaire de carte supplémentaire en communiquant avec Scène+. Un compte est en règle s’il n’est pas en souffrance, s’il n’y a pas de dépassement de la limite de crédit et si le ou les titulaires ont respecté les conditions du Contrat relatif au crédit renouvelable qui s’applique au compte. Toutes les autres conditions du programme continuent de s’appliquer durant la période de l’offre. L’offre peut être modifiée, annulée ou prolongée en tout temps sans préavis, et elle ne peut être combinée à aucune autre offre.

Admissibilité et exclusions : Vous ne pouvez vous prévaloir de l’offre si vous êtes actuellement titulaire principal ou secondaire d’une carte de crédit de la Banque Scotia pour particuliers ou si vous l’avez été au cours des deux dernières années, y compris si vous transférez votre solde d’un compte de carte de crédit de la Banque Scotia pour particuliers existant et si vous êtes un employé de la Banque Scotia. Sous réserve des exclusions mentionnées ci-dessus, les titulaires d’une carte de crédit de la Banque Scotia pour petites entreprises sont admissibles à cette offre.

Taux et frais : Les frais annuels actuels sont de 120 $ pour la carte principale et de 29 $ pour chaque carte supplémentaire (y compris celles émises pour les cotitulaires de compte et les titulaires de cartes supplémentaires). Les taux d’intérêt annuels privilégiés actuellement applicables au compte sont les suivants : 21,99 % sur les achats et 22,99 % sur les avances de fonds (incluant les transferts de solde et les opérations en quasi-espèces).
Les taux, frais, caractéristiques et avantages, qui sont décrits dans la déclaration afférente à la demande, peuvent être modifiés.

Frais annuels

Carte principale120 $

Carte additionnelle29 $

Revenu annuel exigé

Individuel12 000 $

Familial12 000 $

Frais de conversion

0 %

Taux d'accumulation

6xÉpiceries Sobeys, IGA, Safeway et Foodland
5xÉpicerie
5xRestaurants
5xDivertissement
3xEssence et véhicules électriques
3xTransport
3xStreaming
1xTous les achats

Valeur

Valeur 1re année1 460 $

Valeur 2e année461 $

Avantages de la carte

Service de conciergerie24/7

Assurances voyage

Médicale voyage (moins de 55 ans)Jusqu'à 1 000 000 $ / 25 jours

Médicale voyage (55 à 64 ans)Jusqu'à 1 000 000 $ / 25 jours

Médicale voyage (65 ans et plus)Jusqu'à 1 000 000 $ / 3 jours

Annulation de voyageJusqu'à 1 500 $

Interruption de voyageJusqu'à 1 500 $

Bagage retardéJusqu'à 1 000 $

Bagage perduJusqu'à 1 000 $

Retard de volJusqu'à 500 $

Vol à l'hôtelJusqu'à 1 000 $

Accident en voyageJusqu'à 500 000 $

Protections d'achat

Protection d'achatInclus

Garantie prolongée+1 ans

Appareil mobileJusqu'à 1 000 $ / 1 ans

Location de véhicule (primaire)Jusqu'à 65 000 $ / 48 jours

Cartes Mastercard et Visa accessibles

Les cartes Mastercard et Visa sont offertes par plusieurs institutions financières canadiennes. Parmi celles-ci, on retrouve notamment BMO, la Banque Nationale du Canada, Capital One, Desjardins, MBNA, RBC, Scotia et Tangerine.

Pour trouver une carte de crédit facile à obtenir, il est souvent préférable de commencer par les cartes sans frais annuels ou les cartes conçues pour les étudiants.

Par exemple, la Carte Mastercard^MD* BMO Remises pour étudiants peut représenter une bonne option pour une personne qui souhaite commencer à bâtir son historique de crédit.

La Banque Nationale propose aussi plusieurs cartes accessibles sans revenu minimum précis et sans frais annuels, comme la Carte macrédit Mastercard de la Banque Nationale (remise en argent), la Carte Allure Mastercard^MD de la Banque Nationale et la Carte MC1 Mastercard de la Banque Nationale.

Comparer

Carte Mastercard^MD* BMO Remises pour étudiants

BMO Remises en argent

Frais annuels: 0 $
Notre évaluation: 125 $Estimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue125 $Total125 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Prime de bienvenue: Jusqu'à 125 $

La Carte Mastercard BMO Remises pour étudiants est idéale pour les étudiants. Vous pouvez obtenir 5 % de remise en argent au cours des trois premiers mois.

De plus, cette carte s’accompagne d’une protection de 90 jours pour vos achats et d’une garantie prolongée d’un an!

Enfin, profitez de trois mois d’adhésion à Instacart+ et d’un crédit Instacart mensuel de 5 $ lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.

Mentions légales

*Des conditions s’appliquent

BMO n’est pas responsable de tenir à jour le contenu de ce site. Pour obtenir les renseignements les plus récents, veuillez cliquer sur le lien Demande en ligne.