Les cartes de crédit au Canada offrant des crédits annuels

Aujourd’hui, de plus en plus de Canadiens cherchent des cartes de crédit offrant des crédits annuels. Ces cartes remboursent en partie ou en totalité les frais annuels, vous permettant d’économiser tout en profitant de récompenses. De plus, elles offrent souvent des avantages supplémentaires, comme des crédits pour abonnements ou voyages. Ainsi, choisir la bonne carte peut maximiser vos économies et vos points de fidélité. Dans ce guide, nous vous présentons les meilleures cartes de crédit avec crédits annuels au Canada et des conseils pour tirer le meilleur parti de ces avantages.

Un crédit annuel est un montant que la carte de crédit rembourse chaque année pour compenser ses frais. Ce dernier est appliqué à votre compte une fois les conditions remplies.

Par exemple, certaines cartes offrent des crédits pour les voyages, pour des services comme Nexus ou pour des dépenses auprès d’un fournisseur de service mobile. Cela permet de réduire le coût réel de la carte et d’utiliser ces fonds pour vos achats ou vos voyages.

Par ailleurs, ces crédits annuels peuvent parfois être combinés avec d’autres avantages, comme des offres de bienvenue, des assurances ou des remises en argent. Ainsi, un crédit annuel bien utilisé peut améliorer significativement la valeur de votre carte.

Par exemple, un achat admissible avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale offre un crédit de 150 $. Ainsi, une dépense de voyage de 327,85 $ revient à seulement 177,85 $ après l’application du crédit.

Un autre exemple : la Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyages^MD offre un crédit de 100 $ pour toute réservation d’hébergement de 500 $ ou plus. Ainsi, une dépense de 1 081,92 $ revient à 981,92 $ après application du crédit annuel. Dans mon cas, en utilisant également 803 $ en points, le coût net était seulement de 178,92 $.

Avec la Carte Or avec primes American Express^MD, vous recevez chaque année un crédit annuel de 100 $ pour vos voyages. D’abord, ce crédit est offert peu après votre souscription à la carte. Ensuite, un nouveau crédit de 100 $ est accordé à chaque renouvellement de votre cotisation annuelle.

Ainsi, ce crédit de 100 $ réduit virtuellement la cotisation annuelle de 250 $ à 150 $.

Pour utiliser ce crédit annuel, vous devez effectuer une réservation de voyage admissible auprès d’American Express Voyages. Par exemple, cela inclut un billet d’avion, un hôtel, une location de voiture ou un forfait-vacances. Une fois la dépense entièrement portée au compte de la carte, le crédit annuel est appliqué automatiquement.

Avec la Carte de Platine^MD d’American Express, vous obtenez chaque année un crédit annuel de 200 $ pour vos voyages. D’abord, ce crédit est offert peu après votre souscription à la Carte. Ensuite, un nouveau crédit de 200 $ est accordé lors de chaque renouvellement de votre cotisation annuelle.

De plus, le même principe s’applique à un crédit annuel de 200 $ dans un restaurant admissible. Par ailleurs, un crédit Nexus de 100 $ est offert tous les quatre ans.

Ainsi, ces crédits totalisant au moins 400 $ réduisent la cotisation annuelle de 699 $ à 299 $ net.

Pour utiliser le crédit annuel voyage de 200 $, vous devez effectuer une réservation admissible auprès d’American Express Voyages. Par exemple, cela inclut un billet d’avion, un hôtel, une location de voiture ou un forfait-vacances. Ensuite, vous devez cocher la case appropriée lors de la réservation. Une fois la dépense entièrement portée au compte de la Carte, le crédit annuel est appliqué automatiquement.

Avec la Carte de Platine entreprise^MD d’American Express, vous recevez chaque année un crédit annuel de 200 $ pour vos voyages. D’abord, ce crédit est offert peu après votre souscription à la carte. Ensuite, un nouveau crédit de 200 $ est accordé lors du renouvellement de votre cotisation annuelle.

De plus, le même principe s’applique aux autres crédits annuels offerts. Notamment, vous obtenez 120 $ auprès d’un fournisseur mobile, 200 $ à utiliser chez Dell, 300 $ pour Indeed et 100 $ pour Nexus.

Ainsi, l’ensemble de ces crédits, pouvant atteindre jusqu’à 820 $, vient réduire virtuellement la cotisation annuelle de 799 $ à pratiquement zéro.

Pour utiliser le crédit annuel de 200 $, vous devez effectuer une réservation de voyage admissible auprès d’American Express Voyages. Par exemple, cela inclut un billet d’avion, un hôtel, une location de voiture ou un forfait-vacances. Ensuite, vous devez cocher la case appropriée lors de la réservation. Une fois la dépense entièrement portée au compte de la Carte, le crédit annuel est appliqué automatiquement.

Avec la Carte Prestige Aéroplan^MD* American Express^MD, vous obtenez un crédit annuel de 100 $ pour rembourser les frais d’adhésion ou de renouvellement à Nexus.

Cependant, ce crédit est offert tous les 48 mois. Autrement dit, il s’applique chaque fois que vous êtes admissible au renouvellement de votre carte Nexus.

Pour en profiter, il suffit de porter le paiement de votre adhésion ou de votre renouvellement Nexus à votre carte de crédit. Ensuite, le crédit s’affiche automatiquement au compte après trois ou quatre jours.

Avec la Carte BMO eclipse Visa Infinite Privilege*, vous recevez chaque année un crédit annuel de 200 $. D’abord, ce crédit est offert peu après votre souscription à la carte. Ensuite, un nouveau crédit de 200 $ est accordé lors du renouvellement de votre cotisation annuelle.

De plus, ce crédit de 200 $ est offert chaque année civile. Ainsi, vous pouvez l’utiliser comme vous le souhaitez. Par conséquent, ce crédit réduit la cotisation annuelle de 499 $ à 299 $ net.

Pour utiliser ce crédit annuel de 200 $, il suffit de porter un achat admissible de 200 $ ou plus au compte de la carte. Ensuite, le crédit s’affiche automatiquement sur votre relevé.

Enfin, vous obtenez aussi un crédit de 200 $ pour rembourser les frais d’adhésion ou de renouvellement à Nexus, au cours de la première année.

Avec la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous obtenez chaque année un crédit annuel de 50 $. D’abord, ce crédit est offert peu après votre souscription à la carte. Ensuite, un nouveau crédit de 50 $ est accordé lors du renouvellement de votre cotisation annuelle.

De plus, ce crédit de 50 $ est offert chaque année civile. Ainsi, vous pouvez l’utiliser comme vous le souhaitez. Par conséquent, ce crédit de 50 $ réduit virtuellement la cotisation annuelle de 120 $ à 70 $.

Pour utiliser ce crédit annuel de 50 $, il suffit de porter un achat admissible de 50 $ ou plus au compte de la Carte. Ensuite, le crédit s’affiche automatiquement sur votre relevé.

Avec la Carte Mastercard^MD* BMO Ascend^MD World Elite^MD*, vous obtenez un crédit de 200 $ pour rembourser les frais d’adhésion ou de renouvellement à Nexus, au cours de la première année.

Chaque année, le titulaire de la carte bénéficie d’un crédit de voyage de 250 $ par année d’adhésion à utiliser sur Voyage Scène+, administré par Expedia.

De plus, ce crédit peut servir à l’achat de billets d’avion. Aussi, il s’applique aux séjours à l’hôtel. Par ailleurs, il est valable pour la location de véhicules. Enfin, il peut être utilisé pour des forfaits de voyage partout dans le monde.

Avec la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, vous bénéficiez chaque année civile d’un crédit annuel pouvant atteindre 150 $. D’abord, ce crédit est offert peu après votre souscription à la carte. Ensuite, un nouveau crédit allant jusqu’à 150 $ est accordé le 1er janvier.

Ainsi, puisque la cotisation annuelle de cette carte est de 150 $, ce crédit annuel la compense entièrement.

Pour utiliser ce crédit annuel, vous devez porter certains types de dépenses de voyage admissibles au compte de la carte. Notamment, cela inclut :

• Stationnement à l’aéroport ;
• Frais de bagages ;
• Sélection de sièges ;
• Accès aux salons d’aéroport ;
• Surclassement de billets d’avion.

Enfin, pour en profiter, vous devez soumettre une demande de remboursement sur le site de la Banque Nationale.

Avec la Carte Aventura^MD CIBC Visa Infinite Privilege*, vous recevez chaque année un crédit annuel de 200 $. D’abord, ce crédit est offert peu après votre souscription à la carte. Ensuite, un nouveau crédit de 200 $ est accordé lors du renouvellement de votre cotisation annuelle.

Ainsi, ce crédit de 200 $ réduit la cotisation annuelle de 499 $ à 299 $ net.

Pour utiliser ce crédit, vous devez effectuer votre réservation auprès de l’agence de voyages de la CIBC. Ensuite, le crédit est appliqué à votre compte uniquement après que le voyage ait été effectué.

La Carte Aventura^MD Or CIBC Visa* et la Carte Aventura^MD CIBC Visa Infinite* offrent chacune un crédit annuel de 160 $ pour rembourser les frais d’adhésion ou de renouvellement à Nexus.

Cependant, ce crédit est disponible tous les 48 mois, c’est-à-dire chaque fois que vous êtes admissible au renouvellement de votre carte Nexus.

Pour en profiter, il suffit de porter le paiement de votre adhésion ou renouvellement Nexus à votre carte de crédit. Ensuite, le crédit s’affiche automatiquement au compte après trois à quatre jours.

Avec la Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyages^MD, vous obtenez chaque année un crédit annuel de 100 $. D’abord, ce crédit est offert peu après votre souscription à la carte. Ensuite, un nouveau crédit de 100 $ est accordé le 1er janvier de chaque année.

De plus, vous recevrez un crédit voyages TD de 100 $ sur le premier achat de voyage admissible porté au compte pendant une année civile donnée.

Un achat admissible au crédit voyages comprend :

• L’achat d’un séjour dans un hôtel, un motel, un hébergement de tourisme ou une location de vacances de 500 $ CA ou plus, effectué auprès d’Expedia pour la TD.
• L’achat d’un forfait vacances de 500 $ CA ou plus auprès d’Expedia pour la TD, comprenant l’hôtel, le motel, l’hébergement de tourisme ou la location de vacances et le transport.

Consultez notre guide sur Expedia pour la TD pour savoir comment l’utiliser.

Ainsi, ce crédit de 100 $ réduit la cotisation annuelle de 139 $ à 39 $.

La Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD offre un crédit annuel de 100 $ pour rembourser les frais d’adhésion ou de renouvellement à Nexus.

Cependant, ce crédit est disponible tous les 48 mois, c’est-à-dire chaque fois que vous êtes admissible au renouvellement de votre carte Nexus.

Pour en profiter, il suffit de porter le paiement de votre adhésion ou renouvellement Nexus à votre carte de crédit. Ensuite, le crédit s’affiche automatiquement au compte après trois à quatre jours.