Lexique financier.

Un avantage de certaines cartes premium qui vous permet d'utiliser les salons d'aéroport, parfois par l'entremise d'une adhésion comme Priority Pass. Les règles d'accès, les politiques d'invités et le nombre de visites gratuites diffèrent selon la carte.

Une protection qui peut accompagner une carte de crédit, comme l'annulation ou l'interruption de voyage, ou les soins médicaux d'urgence à l'étranger. Les limites et les conditions varient, consultez donc le certificat avant de vous y fier.

Utiliser votre carte de crédit pour retirer de l'argent, par exemple à un guichet. Les intérêts commencent immédiatement, sans période de grâce, habituellement à un taux plus élevé que celui des achats. Il vaut généralement mieux l'éviter.

Le processus qui consiste à établir un historique de crédit positif au fil du temps en utilisant le crédit de façon responsable : payer à temps, garder des soldes bas et éviter trop de demandes à la fois.

Une récompense unique en points ou en argent pour les nouveaux titulaires qui atteignent une dépense minimale au cours des premiers mois. Lisez attentivement l'exigence pour vous assurer qu'elle correspond à votre budget habituel.

Une carte de crédit conçue pour les étudiants, généralement sans frais annuels et avec des exigences de revenu assouplies. C'est souvent une première carte pour bâtir un historique de crédit de façon responsable.

Une carte de crédit appuyée par un dépôt de garantie remboursable qui sert de limite de crédit. C'est un outil courant pour bâtir ou rebâtir un historique de crédit.

Un type de dépense qui accumule à un taux de remise ou de points plus élevé que les achats courants, comme l'épicerie, l'essence, la restauration ou les factures récurrentes. Faire correspondre les catégories bonifiées d'une carte à vos habitudes maximise les récompenses.

Un compte bancaire conçu pour les transactions courantes comme les paiements de factures, les achats par débit, les dépôts directs et les virements Interac. Les frais mensuels peuvent souvent être annulés en maintenant un solde minimum.

Un compte de dépôt qui rapporte des intérêts sur votre solde. Les comptes d'épargne à intérêt élevé des banques en ligne offrent souvent les meilleurs taux. Les dépôts admissibles sont protégés par la couverture de la SADC.

Le regroupement de plusieurs dettes en un seul solde, parfois à un taux d'intérêt plus bas, pour simplifier les paiements. Le transfert de solde en est une façon, mais il fonctionne mieux lorsqu'il s'accompagne d'un plan pour rembourser le solde.

Une personne qui accepte de partager la responsabilité d'un compte de crédit avec quelqu'un dont l'historique de crédit est limité. Si le demandeur principal ne peut pas payer, le cosignataire est légalement responsable de la dette.

Un nombre à trois chiffres (de 300 à 900) qui résume votre solvabilité. Au Canada, elle est calculée par Equifax et TransUnion selon l'historique de paiement, l'utilisation, l'âge du crédit, la diversité du crédit et les demandes récentes.

Un montant appliqué en réduction du solde de votre carte de crédit, souvent utilisé pour verser une remise en argent ou une offre promotionnelle. Il réduit ce que vous devez plutôt que d'être versé en argent comptant.

Une vérification de crédit déclenchée lorsque vous faites une demande de crédit, par exemple un prêt ou une nouvelle carte. Elle peut faire baisser votre cote de quelques points. Plusieurs demandes du même type dans une courte période comptent souvent comme une seule.

Une vérification de crédit qui n'affecte pas votre cote. Cela inclut la consultation de votre propre cote, la réception d'une offre de préapprobation ou une vérification d'antécédents par un employeur.

Un transfert électronique de fonds directement dans votre compte bancaire. Il sert couramment à la paie, aux prestations gouvernementales et aux versements de pension, et il est habituellement plus rapide qu'un chèque papier.

Un registre détaillé de vos comptes de crédit, de votre historique de paiement et des demandes, tenu par les bureaux de crédit. Vous pouvez en demander une copie gratuite auprès d'Equifax et de TransUnion et devriez le vérifier pour y déceler des erreurs.

L'un des deux principaux bureaux de crédit au Canada. Il tient les dossiers de crédit et calcule les cotes de crédit des consommateurs canadiens.

Frais exigés chaque année pour détenir une carte de crédit. Les cartes premium coûtent de 100 $ à 800 $ par an, mais offrent souvent des récompenses et des avantages qui peuvent dépasser ce coût. Les cartes sans frais existent, mais accumulent généralement à des taux plus bas.

Des frais, généralement d'environ 2,5 %, ajoutés aux achats effectués dans une devise étrangère. Certaines cartes éliminent ces frais, qui peuvent s'accumuler lors de voyages à l'étranger ou d'achats en ligne chez des marchands étrangers.

Des frais uniques pour déplacer un solde vers une nouvelle carte, généralement un pourcentage du montant transféré. Intégrez-les à votre calcul pour confirmer que le transfert vous fait tout de même économiser au total.

Le registre indiquant si vous payez vos factures à temps. C'est le facteur le plus important de votre cote de crédit. Même un seul paiement manqué peut faire baisser votre cote de façon notable.

Le montant maximal que vous pouvez porter à votre carte de crédit. Garder votre solde sous 30 % de votre limite (votre ratio d'utilisation) aide à maintenir une cote de crédit en santé.

Une personne nouvellement arrivée au Canada qui n'a pas encore bâti d'historique de crédit canadien. Certaines cartes et forfaits bancaires sont conçus pour aider les nouveaux arrivants à démarrer avec le crédit et les services bancaires courants.

Le plus petit montant que vous devez payer chaque mois pour garder votre compte en règle, habituellement de 2 % à 3 % du solde ou un minimum fixe en dollars. Ne payer que le minimum entraîne des intérêts importants avec le temps.

La technologie de paiement par effleurement (NFC) qui vous permet de régler de plus petites transactions sans insérer votre carte ni saisir un NIP. Elle est prise en charge par Visa, Mastercard et American Express.

Le délai entre la date de votre relevé et la date d'échéance de votre paiement, généralement environ 21 jours, pendant lequel aucun intérêt n'est facturé sur les nouveaux achats, à condition de payer votre solde en entier.

Une limite sur le montant des dépenses admissibles à un taux bonifié, au-delà de laquelle les achats accumulent au taux de base. Par exemple, une catégorie peut offrir un taux plus élevé uniquement sur les premiers milliers de dollars dépensés chaque année.

Des récompenses accumulées sur les achats, échangeables contre des voyages, des marchandises, des cartes-cadeaux ou des crédits sur relevé. La valeur par point varie beaucoup selon le programme, un même solde peut donc valoir plus ou moins selon la façon dont vous l'échangez.

Un prélèvement récurrent que vous autorisez une entreprise à effectuer sur votre compte, par exemple un paiement hypothécaire ou une facture mensuelle. Vous pouvez consulter et annuler ces autorisations par l'entremise de votre institution.

Un programme géré par une compagnie aérienne, un hôtel ou un détaillant qui récompense la fidélité par des points ou des milles. Plusieurs cartes de crédit permettent d'accumuler directement dans un programme ou d'y transférer des points.

Un service qui couvre une transaction lorsque le solde de votre compte est trop bas. Il comporte des frais et de l'intérêt sur le montant emprunté, il sert donc de filet de sécurité à court terme plutôt que de crédit permanent.

Des frais facturés lorsqu'un paiement ou un retrait est tenté, mais que votre compte ne contient pas assez d'argent pour le couvrir. Lier un compte de secours ou une protection de découvert peut vous aider à les éviter.

Une méthode de sécurité où la puce intégrée à votre carte est lue par le terminal et où vous saisissez un numéro d'identification personnel (NIP) pour autoriser la transaction. C'est la norme au Canada.

Le résumé mensuel de l'activité de votre carte de crédit : achats, paiements, intérêts, frais, votre solde et le paiement minimum exigé. Le vérifier chaque mois vous aide à repérer les erreurs et les transactions non autorisées.

Une récompense qui vous rend un pourcentage de vos dépenses sous forme d'argent, généralement appliqué comme crédit sur relevé ou dépôt. Les taux sont souvent plus élevés dans des catégories bonifiées comme l'épicerie ou l'essence.

Une société d'État fédérale qui assure les dépôts admissibles auprès des institutions membres jusqu'à un plafond établi, par déposant et par catégorie assurée. Elle couvre des dépôts comme l'épargne, les comptes chèques et les CPG.

Une carte qui n'exige pas de frais annuels pour la détenir. Ces cartes sont des premières cartes populaires auprès des étudiants, car elles permettent de bâtir son crédit sans coût récurrent.

Le taux d'intérêt annuel facturé sur les soldes de carte de crédit impayés. Au Canada, les taux sur les achats varient généralement de 19,99 % à 22,99 %. Payer votre solde en entier chaque mois évite complètement les frais d'intérêt.

La remise en argent ou le nombre de points que vous recevez par dollar dépensé, souvent exprimé en pourcentage ou en multiplicateur. Une carte peut avoir un taux d'accumulation de base plus des taux plus élevés dans les catégories bonifiées.

La proportion de votre crédit disponible que vous utilisez actuellement. Maintenir votre taux d'utilisation sous 30 % soutient votre cote, et sous 10 % est considéré comme idéal.

Un taux d'intérêt réduit et temporaire offert pour une durée limitée, par exemple 0 % sur les transferts de solde pendant quelques mois. À la fin de la promotion, le taux standard s'applique au solde restant.

Le déplacement de points d'un programme de carte de crédit vers un programme de fidélité aérien ou hôtelier, souvent selon un ratio établi. Les transferts peuvent débloquer une valeur d'échange plus élevée, mais ils sont habituellement irréversibles.

Le déplacement d'une dette d'une carte de crédit vers une autre, généralement pour profiter d'un taux d'intérêt promotionnel plus bas pendant une période donnée. Des frais de transfert, souvent de 1 % à 3 % du montant, s'appliquent habituellement.

L'un des deux principaux bureaux de crédit au Canada. Il tient les dossiers de crédit et calcule les cotes de crédit que les prêteurs utilisent pour évaluer les demandes.

Une personne ajoutée au compte de carte de crédit de quelqu'un d'autre. Elle reçoit sa propre carte et peut faire des achats, mais le titulaire principal demeure responsable de tous les paiements.

Un service canadien pour envoyer et recevoir de l'argent par voie électronique à l'aide d'une adresse courriel ou d'un numéro de téléphone. La plupart des comptes chèques incluent les virements Interac sans frais additionnels.