Comment choisir la carte de crédit la mieux adaptée à vos besoins ?

Définir vos objectifs

Avant de vous lancer dans le choix de la meilleure carte de crédit, prenez le temps de définir vos intentions et vos souhaits, et d’avoir une idée claire de ce que vous voulez en faire.

Côté récompenses, deux catégories principales s’offrent à nous :

• Récompenses sous forme de remises en argent
• Récompenses sous forme de points voyage

Considérez les cartes de crédit avant tout comme des moyens de paiement, tout en cherchant à obtenir des récompenses. Si la gestion du budget ou le maintien du solde de la carte de crédit posent des difficultés, il est conseillé de revoir ses habitudes financières.

L’examen des options de transfert de solde ou d’avance de fonds peut vous aider à rééquilibrer votre trajectoire financière, mais peut également aussi servir à obtenir des récompenses ou un peu de revenus passifs. Attention : les frais d’intérêt liés aux soldes impayés dépasseront certainement la valeur des récompenses obtenues. Les offres de transfert de solde et d’avance de fonds ne sont pas des incitations à augmenter les dépenses, mais servent à rembourser les dettes.

Pour ceux qui cherchent des conseils sur la construction d’un crédit, des ressources précieuses sont disponibles dans les articles fournis par Milesopedia pour comprendre comment ça fonctionne et les meilleures façons de l’améliorer :

Choisir les meilleures récompenses de cartes de crédit selon vos besoins

Pour ceux qui sont rodés à la gestion financière et à l’établissement d’un budget, les cartes de crédit deviennent des outils d’optimisation des récompenses, qui vous permettent :

• D’économiser au quotidien avec les remises en argent sur toutes les dépenses,
• D’augmenter la fréquence et le type des voyages (par exemple en volant dans les suites de première classe d’Emirates ou de Singapore Airlines)
• D’exploiter les points de fidélité pour un rendement fiscal maximal
• D’investir stratégiquement en utilisant les points de carte de crédit
• De réaliser ses rêves et prendre sa retraite anticipée.

Si votre objectif principal est d’accumuler d’importantes remises en argent, passez directement à la quatrième étape.

Affiner vos objectifs et besoins de voyage avec la carte de crédit idéale

Si votre objectif est d’accumuler des récompenses pour vos voyages, définissez ces objectifs avec précision. Contrairement aux récompenses sous forme de remises en argent, les récompenses de voyage englobent une multitude d’options et d’avenues. Par conséquent, le choix de la meilleure carte de crédit pour les voyages nécessite un examen minutieux.

Le choix d’une carte de crédit adaptée aux voyages nécessite l’évaluation de nombreux facteurs. Les considérations suivantes vous aideront à prendre votre décision :

• Type de points et types de voyages : Les programmes de récompense offrent différents types de points :miles aériens, points d’hôtel, etc. Chacun de ces points est mieux adapté à des types de voyage spécifiques. Il peut être avantageux d’accumuler différents types de points pour différents voyages, en fonction de vos destinations et de vos préférences. Visez-vous souvent des destinations économiques ou des escapades de luxe aux Maldives ou en Polynésie française?
• Destination et type de voyage : Avant de choisir une carte, identifiez vos destinations prévues et votre style de voyage préféré. Voyages d’affaires, vacances en famille, aventures en solitaire car chaque type de voyage influence le choix de la carte idéale.
• Flexibilité des dates et saisonnalité : Êtes-vous flexible en ce qui concerne les dates de voyage ? Voyagez-vous en période de pointe avec des contraintes scolaires ou en période creuse ? Ces facteurs jouent un rôle essentiel dans le choix de la carte, car certains programmes sont plus avantageux en dehors des périodes de pointe.

• Nombre de voyageurs et de bagages : Voyagez-vous seul, en couple, en famille nombreuse ou en groupe ? Vous avez besoin d’une carte qui offre des avantages à plusieurs personnes ? En outre, réfléchissez si vous avez besoin d’avantages tels que la gratuité des bagages enregistrés.
• Assurance et couverture : L’assurance voyage peut varier considérablement d’une carte à l’autre. Si vous recherchez une couverture d’assurance spécifique, assurez-vous que la carte offre les protections nécessaires.

• Classe de voyage : Souhaitez-vous voyager en classe économique ou en classe affaires? Certaines cartes offrent des avantages exclusifs pour les vols en classe affaires, ce qui peut influencer votre décision.
• Accès aux salons d’aéroport : Les voyageurs fréquents apprécient souvent l’accès aux salons de l’aéroport pour se détendre avant leur vol. Si cela vous intéresse, recherchez des cartes qui offrent cet avantage.
• Fréquence des voyages : Êtes-vous un voyageur occasionnel ou fréquent ? Certaines cartes sont conçues pour les grands voyageurs, tandis que d’autres conviennent mieux à ceux qui voyagent sporadiquement. Lorsque l’on est un grand voyageur, on a plus de chances d’obtenir une valorisation cible plus élevée (voire supérieure à l’estimation de Milesopedia).

Les points et la meilleure utilisation pour les voyages

Le tableau suivant résume les différents objectifs de voyage et les types de points associés.

Les possibilités d’échange énumérées ne sont que les plus populaires et constituent généralement la meilleure façon d’optimiser vos points, mais il peut y avoir beaucoup d’autres utilisations non mentionnées. Pour plus de détails, suivez les liens.

Une fois les objectifs de voyage bien définis, passez à l’étape suivante.

Astuces pour maximiser l’accumulation de récompenses sur votre carte de crédit

Que vous cherchiez à obtenir une remise en argent ou des points de voyage, l’accumulation de points suit deux voies :

• Primes de bienvenue généreuses
• Gains organiques stratégiques

Un équilibre entre ces approches permet d’optimiser les récompenses. Si les primes de bienvenue offrent des gains substantiels, la viabilité à long terme nécessite une combinaison de stratégies. L’impact des demandes occasionnelles de nouvelles cartes sur les scores de crédit est moins grave qu’on ne le pense généralement.

Notre communauté discute souvent de la meilleure carte de crédit à choisir pour les prochaines « rondes », car les demandes intermittentes sont fréquentes. Pour les nouveaux venus, il est conseillé de s’intégrer progressivement dans ce monde, compte tenu de la nature marathonienne de ce jeu.

Dressez une liste exhaustive des dépenses régulières par catégorie. Chaque carte est dotée de puissants accélérateurs de catégorie, ce qui permet de maximiser les gains de manière précise.

Parallèlement, l’établissement d’un budget permet de réduire les dépenses fantômes ou d’affiner les objectifs d’épargne.

Un portefeuille simple pour obtenir les meilleurs retours en remises en argent

L’exemple suivant est un portefeuille simple à deux cartes de crédit pour une personne qui n’est pas prête à s’attaquer aux frais de carte de crédit mais qui souhaite tout de même obtenir un rendement maximal au niveau des remises en argent.

Dans cet exemple, vous pourriez conserver votre produit de base pour vos dépenses organiques, la Carte Tangerine World Mastercard, et bénéficier d’un rendement élevé pour ces fameuses « autres » catégories pendant quelques mois avec la Carte Dividendes^MD Visa Infinite* CIBC.

Ensuite, pendant le reste de l’année, vous pouvez gagner plus de remises en argent sans avoir à payer de frais. Lorsque votre temps est écoulé avec la Carte Dividendes^MD Visa Infinite* CIBC, vous pouvez la fermer et passer l’année suivante avec la Carte Visa Infinite* TD Remises avec remise en argent pour continuer à obtenir des rendements élevés.

La compatibilité de Visa avec Costco offre une opportunité unique. L’achat d’une carte-cadeau Costco d’une valeur de 2 000 $ donne un rendement de 10 %, soit une augmentation substantielle par rapport au rendement de 1 %. Vous serez ainsi tranquille pour un certain temps et vous ne serez pas pressé de le dépenser.

Un portefeuille simple pour les meilleures récompenses pour voyager

Voici un exemple de portefeuille de base simple pour les frais de voyage généraux (vols, hébergement, excursions, obtenir le meilleur taux de change, économies sur les frais de conversion, etc).Bien qu’il soit plus difficile de ne pas payer de frais avec ces cartes, elles sont considérées comme les meilleures cartes de crédit pour accumuler régulièrement un grand nombre de points. De plus, la plupart de ces cartes sont assorties de crédits de voyage annuels ou d’ offres promotionnelles récurrentes.

Comme il s’agit d’un portefeuille de base, vous pouvez ajouter d’autres produits pour couvrir tous vos besoins spécifiques et les avantages que vous souhaitez, car l’obtention de points pour les « voyages » peut être très vague. Par exemple, si vous avez besoin d’une adhésion Nexus pour passer plus rapidement à l’aéroport ou si vous avez besoin des certificats de nuits gratuites de Marriott parce que vous séjournez souvent dans la chaîne pour profiter de votre statut élevé.

La fameuse catégorie « autres » n’offre jamais un rendement généreux, c’est pourquoi j’essaie de consacrer ces dépenses exclusivement au déblocage d’un bonus de bienvenue lorsque c’est possible.

Choisir le bon multiplicateur

Une liste complète des dépenses mensuelles facilite le choix de la carte de crédit pour chaque catégorie.

Vous pouvez consulter nos différents guides ici :

Conclusion

Avant de choisir la carte de crédit qui vous convient le mieux, commencez par définir vos objectifs (remise en argent ou voyage, et quel type de voyage) et d’évaluer vos besoins spécifiques. Des comparaisons détaillées des avantages, des frais annuels et des taux de conversion des points devraient guider votre processus de décision.

Rappelez-vous que les cartes de crédit doivent être traitées comme des cartes de débit. Tout en profitant des avantages, veillez à ne pas vous endetter. L’essentiel est de dépenser avec sagesse et de vivre selon ses moyens. Après tout, les meilleures récompenses sont la tranquillité d’esprit et une bonne santé financière.

Il n’existe pas une meilleure carte de crédit, mais une carte qui correspond le mieux à vos préférences et à vos habitudes. Pour faire un choix éclairé, il faut du temps, des recherches et une compréhension approfondie de ce que chaque carte offre.

En résumé, si la question « Quelle est la meilleure carte de crédit ? » persiste, il est important de se rappeler que la réponse réside dans une analyse approfondie de vos besoins personnels.

Prêt à choisir ? Comparez notre sélection des meilleures cartes de crédit au Canada pour trouver celle qui vous convient.

Questions fréquentes