Apprendre à utiliser l’avance de fonds par carte de crédit peut s’avérer utile lorsque vous avez besoin de liquidités à court terme. En effet, les offres de souscription et les offres promotionnelles permettent souvent d’emprunter de l’argent, sous la forme d’un transfert de solde ou d’une avance de fonds, pour des périodes de 6 à 12 mois, sans intérêt ou à un taux peu élevé.
Ensuite, si vous pouvez utiliser cet argent pour en générer davantage, financer vos projets, rembourser une autre dette, etc. Toutefois, il convient d’être prudent car il faut respecter les conditions d’utilisation, sinon les avantages ne seront pas au rendez-vous.
Je ne suis pas un conseiller financier, et cet article ne fournit pas de conseils mais des informations sur la manière dont les avances de fonds par carte de crédit peuvent être utilisées dans différentes solutions.
Bien que nous conseillions aux consommateurs de n’utiliser les cartes de crédit que comme moyen de paiement, certaines promotions peuvent être une ressource précieuse pour utiliser les transferts de solde et les avances de fonds si elles sont utilisées à bon escient.
Ces promotions sur les transferts de solde et les avances de fonds se présentent souvent sous les formes suivantes :
Chaque offre comporte une durée de transfert de solde, un taux d’intérêt et des frais de transfert différents. En outre, vous pouvez bénéficier de ces offres en tant que nouveau client ou en obtenir une à activer en tant que consommateur existant.
Par exemple, les nouveaux clients peuvent souscrire à la Carte Sélecte CIBC Visa*, qui offre actuellement un taux d’intérêt de 0 % pendant dix mois moyennant des frais de transfert de 1 %.
Par conséquent, vous pouvez soit utiliser la limite de crédit sous forme de transfert de solde pour rembourser une autre carte de crédit, soit demander une avance de fonds sous forme de chèque.
Les avances de fonds sont utilisées pour bénéficier de taux d’intérêt réduits alors que votre argent vaut plus cher ailleurs. Il s’agit d’une excellente approche pour réduire les coûts lorsqu’elle est exploitée de manière appropriée ; bien entendu, vous devez rembourser ce montant lorsqu’il est dû !
Bien que six mois ne soit pas assez longue pour investir en bourse, nous avons souvent des promotions de bonus d’intérêt pour les comptes d’épargne, comme celui-ci :
En fait, j’ai reçu une offre de taux d’épargne de 5 % sur les nouveaux dépôts effectués sur mon compte d’épargne Tangerine en février ! Le taux promotionnel devait prendre fin en juin, mais il est actuellement prolongé jusqu’en septembre.
Après, qui sait ? Avec le taux d’intérêt élevé de la Banque du Canada, il pourrait être à nouveau étiré ! Il faut également savoir que des promotions similaires sont souvent proposées avec EQ Bank, par exemple.
En attendant, je peux utiliser les liquidités provenant des avances de fonds de mes cartes de crédit pour gagner un peu de revenu passif ; comme elles sont placées sur un compte d’épargne, il n’y a pas de risque d’entraver le capital, et je peux donc rendre l’argent quand il est dû.
Voici une illustration simplifiée de ce qu’une avance de fonds de 15 000 $ sans intérêt peut faire lorsqu’elle est placée sur un compte d’épargne à un taux de 5 % :
(- 29 $) exonéré pour les deux premières années
Si l’on compare cette manœuvre d’avance de fonds à un rendement similaire que vous pouvez obtenir avec d’autres offres de cartes de crédit avec remises en argent, les nouveaux clients peuvent généralement gagner 10 % (jusqu’à 200 $) sur les produits populaires suivants.
La différence est qu’en utilisant les avances de fonds des cartes de crédit, vous n’avez pas besoin de dépenser et vous gagnez ce montant sous forme de remises en argent !
Supposons que vous disposiez d’un espace disponible dans votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Dans ce cas, vous pouvez utiliser les avances de fonds de votre carte de crédit pour cotiser et bénéficier d’un retour d’impôts ou de généreuses contributions gouvernementales.
Il est important de noter qu’une fois l’argent placé dans votre REER, vous ne pouvez pas le retirer à votre guise, contrairement aux comptes d’épargne ordinaires. Cela signifie que vous utilisez simplement les avances de fonds pour vous donner le temps de gagner de l’argent de manière organique.
Le choix du moment et l’évaluation de votre potentiel de gain et d’épargne sont donc cruciaux. Par exemple, si vous utilisez l’avance en espèces de la Carte Sélecte CIBC Visa* dans votre REER en octobre 2024, vous pourrez :
Comme nous pouvons le constater, dans ce cas, vous pouvez utiliser les avances de fonds sur carte de crédit pour gagner du temps et ne pas manquer la date limite du1er mars, tout en gagnant un revenu passif à partir du moment où vous injectez l’argent dans votre compte REER !
Emprunter pour maximiser son REER et obtenir une déclaration d’impôt sur le revenu est relativement courant ; l’avance de fonds sur carte de crédit n’est qu’une autre façon de prêter de l’argent.
Vous pouvez faire de même en maximisant le REEE de vos enfants ou votre CELIAPP, qui sont également soumis à des contraintes de temps, pendant que vous trouvez d’autres moyens de gagner de l’argent, par exemple avec votre emploi.
Si vous venez de vous installer dans un nouveau logement, vous devrez peut-être faire face à un nombre important de frais de rénovation, de déménagement et d’aménagement. En effet, obtenir ce dont vous avez besoin pour vous installer peut être coûteux et vous devrez peut-être emprunter de l’argent si vous ne pouvez pas puiser dans votre épargne.
Au lieu de recourir à votre marge de crédit à un taux préférentiel élevé, pourquoi ne pas profiter des avances de fonds de la carte de crédit à 0 % pour couvrir temporairement vos achats ?
Lorsque vous devez rembourser le montant après la fin de la période promotionnelle, vous pouvez vous rabattre sur votre marge de crédit, car le taux préférentiel sera probablement moins cher que les frais de carte de crédit. N’oubliez pas que vous avez le temps de gagner de l’argent pour rembourser (totalement ou partiellement) vos dépenses pendant que vous êtes assis sur l’offre d’avance de fonds !
En outre, dans l’intervalle, vous pouvez également obtenir des récompenses de votre carte de crédit sur vos achats. Par exemple, nous avons payé le solde de la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale lors du dépôt du chèque d’avance de fonds en effectuant le paiement intégral habituel. Il y avait quatre raisons de procéder ainsi :
De même, si vous aviez une autre dette de carte de crédit et que vous payiez des frais plus élevés, une avance de fonds ou un transfert de solde peut vous aider à respirer et à gagner du temps pour effacer votre dette.
Les avances de fonds par carte de crédit peuvent vous aider à financer n’importe quel achat. Attention toutefois à ne pas trop dépenser sous prétexte que vous avez accès à de l’argent sans intérêt. En fin de compte, l’objet ne vous appartient pas et vous devez le rendre. Vous sortir d’un mauvais pas est donc une excellente chose, mais ne vous enfoncez pas dans un gouffre financier.
L’utilisation des avances de fonds sur carte de crédit peut être un outil puissant. Cependant, vous devez rester prudent et ne pas trop dépenser, car ce n’est pas votre argent, et respecter les conditions générales afin de ne pas encourir de pénalités ou de frais indésirables. N’oubliez pas qu’il s’agit d’argent emprunté ; vous DEVEZ le rembourser.
Si vous l’utilisez à bon escient, vous pouvez bénéficier d’un revenu passif supplémentaire, d’un plus grand nombre de points ou d’avantages fiscaux !
Les économies, c’est par ici :
