Carte de crédit : Devriez-vous envisager un transfert de solde?

Si vous prenez du retard dans le paiement de votre carte de crédit, vous devriez envisager une carte de crédit avec transfert de solde.

Mais, qu’est-ce qu’une carte de crédit avec transfert de solde ? Un transfert de solde consiste à transférer tout ou partie de votre dette à un autre prêteur. Ce procédé est principalement utilisé pour consolider des prêts ou pour économiser sur les intérêts.

En termes plus simples, vous utiliserez une nouvelle carte pour rembourser votre ancienne carte. En ce qui concerne les cartes de crédit, vous pourrez transférer le solde de votre carte de crédit existante vers une autre carte de crédit. La nouvelle carte de crédit aura un taux d’intérêt plus bas ou un taux de transfert de solde promotionnel.

Vous remboursez essentiellement votre dette de carte de crédit plus rapidement et vous allégez le fardeau financier que représentent les taux d’intérêt élevés. Pour réussir, vous devrez rembourser autant de dettes que possible pendant la période de promotion.

Vous pouvez alors potentiellement économiser des centaines, voire des milliers, sur vos dettes existantes. Si vous avez plusieurs cartes de crédit en retard de paiement, vous pouvez consolider votre dette par un transfert de solde en regroupant toutes les cartes en une seule. Cela peut être avantageux pour vous, car vous ne ferez qu’un seul paiement mensuel au lieu de plusieurs.

Les offres à durée limitée peuvent ne pas être le meilleur choix pour vous si votre période de lancement est terminée et que votre taux d’intérêt passe à un taux de transfert de solde standard. Votre situation peut être pire qu’avant si vous ne parvenez pas à rembourser votre transfert de solde pendant l’offre à durée limitée présentée par la carte. Si cela devait se produire, il serait préférable d’opter pour une carte à faible taux d’intérêt permanent.

Votre taux de transfert de solde reviendra à la normale si vous manquez le paiement minimum pendant la période promotionnelle. Ce taux peut atteindre 23 % ! Un transfert de solde promotionnel est plus adapté si vous êtes discipliné et respectez vos paiements mensuels. Évitez plutôt cette option si vous avez tendance à oublier de faire vos paiements à temps.

Même si vous pouvez effectuer des achats avec votre carte de transfert de solde, le gouvernement canadien vous recommande fortement de ne pas le faire. La plupart des sociétés de cartes de crédit vous permettront d’effectuer l’achat, mais 80 % de l’achat se fera au taux promotionnel de transfert de solde, et les 20 % restants seront facturés au taux d’intérêt normal de l’achat.

Certaines cartes vous permettent d’obtenir des récompenses, mais elles ne sont accordées que lorsque vous effectuez un achat et non pour des avances de fonds ou des transferts de solde. Il est préférable de renoncer aux récompenses pour l’instant et de se concentrer sur le remboursement intégral de votre solde.

Vous ne pouvez pas effectuer de transferts de solde entre les mêmes banques. Cela doit se faire entre deux prêteurs distincts. Vous devrez vous adresser à un autre prêteur pour demander le transfert de votre solde.

Il existe malheureusement quelques inconvénients dont vous devez être conscient lorsque vous envisagez un transfert de solde.

• Votre score de crédit peut être affecté – Votre score de crédit est affecté par les transferts de solde chaque fois que vous demandez un nouveau compte de carte de crédit. Votre cote de crédit sera également affectée si votre dette de carte de crédit est supérieure à 30 % de la limite de crédit. Votre cote de crédit peut diminuer au fur et à mesure que vous effectuez des paiements ponctuels sur votre solde impayé.
• Vous risquez de vous endetter davantage – Vous obtiendrez davantage de crédit une fois que votre transfert de solde aura réussi, et vous pourriez finir par utiliser à nouveau votre ancienne carte de crédit pour effectuer des achats. Il serait utile que vous restiez discipliné pour éviter toute dette supplémentaire. Si vous vous sentez trop tenté, envisagez de fermer votre ancienne carte de crédit.

Même si le transfert de solde présente des inconvénients, il peut avoir un impact positif sur vos finances à long terme. Cette solution temporaire peut, à terme, vous faire économiser des centaines de dollars en frais d’intérêt. Cela vaudra la peine que vous restiez discipliné tout au long de cette période pour rembourser le solde de votre carte de crédit plus rapidement, ce qui vous permettra en fin de compte de faire des économies.