Exonération des frais de carte de crédit : rembourser ou éviter les frais annuels

Comment bénéficier d’une exonération des frais de carte de crédit

De façon générale, trois approches se démarquent afin d’obtenir une exonération des frais de carte de crédit. D’abord, certaines cartes sont offertes sans frais annuels, ce qui élimine ces coûts dès le départ. Ensuite, plusieurs cartes proposent une première année gratuite, ce qui permet d’éviter les frais pour une période limitée. Enfin, la solution la plus durable consiste à combiner une carte de crédit avec un produit financier, comme un compte-chèques, offert par la même banque.

Lorsqu’ils choisissent un compte bancaire, plusieurs consommateurs se concentrent sur les frais mensuels, le nombre de transactions incluses ou les retraits gratuits. Pourtant, un élément important est souvent oublié. Certains comptes-chèques permettent aussi d’obtenir une exonération des frais de carte de crédit. Cet avantage peut représenter une économie annuelle significative, surtout avec une carte assortie de frais élevés.

Bien sûr, les avantages associés à certaines cartes, comme les assurances, l’accès aux salons ou la gratuité des bagages, peuvent justifier les frais annuels. Toutefois, cela ne signifie pas que vous devez les payer inutilement.

En choisissant un compte bancaire qui offre une exonération ou un rabais sur les frais de carte de crédit, vous pouvez conserver vos cartes favorites tout en réduisant vos coûts. C’est cette approche, axée sur les produits financiers, qui sera approfondie dans la suite de l’article.

Par exemple, le Compte Chèques Le Total de la Banque Nationale permet d’obtenir jusqu’à 150 $ de remise sur les frais annuels d’une carte de crédit. Cette remise peut s’appliquer à une carte comme la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, dont les frais annuels sont justement de 150 $. Ainsi, cette combinaison permet d’obtenir une exonération des frais de carte de crédit.

Le coût de l’exonération des frais de carte de crédit

Les forfaits bancaires haut de gamme qui incluent une exonération des frais de carte de crédit comportent souvent des frais mensuels d’environ 30 $. Cela représente près de 360 $ par année. Payer ce montant uniquement pour éviter des frais annuels de carte de crédit d’environ 150 $ est rarement avantageux.

Certaines banques permettent toutefois d’éviter ces frais en maintenant un solde minimum, souvent autour de 5 000 $, dans un compte bancaire. Mais, il a un coût de renonciation.

Le coût de renonciation correspond au rendement auquel vous renoncez en laissant cet argent immobilisé, plutôt que de l’utiliser autrement. À long terme, ce rendement potentiel inclut aussi l’effet de l’intérêt composé, qui permet à votre argent de croître sur lui-même avec le temps.

Par exemple, ce 5 000 $ pourrait servir à réduire une dette, à constituer un fonds d’urgence ou à être investi. Pour évaluer si l’exonération vaut la peine, il suffit de faire un calcul simple. Si vous immobilisez 5 000 $ pour éviter des frais annuels de 150 $, cela équivaut à un rendement de 3 %. Autrement dit, l’exonération est avantageuse si vous n’avez pas d’option réaliste offrant un rendement supérieur, après impôts et sans risque.

Enfin, certaines banques offrent des frais réduits ou des exonérations à certains groupes, comme les étudiants, les aînés, les nouveaux arrivants ou certains professionnels.

Ces situations doivent toutefois être analysées séparément, puisque le calcul du coût de renonciation peut être différent.

Quelles banques offrent une exonération des frais de carte de crédit ?

Plusieurs institutions financières au Canada offrent une exonération des frais annuels de carte de crédit sous certaines conditions.

Ces exonérations sont généralement liées à un forfait bancaire précis ou au maintien d’un solde minimum. Les conditions varient toutefois d’une banque à l’autre. Le solde exigé, les cartes admissibles et les frais évités ne sont pas toujours équivalents.

Il est donc important de comparer ces options en tenant compte du coût de renonciation et de votre situation financière personnelle.

Banque Nationale du Canada

Les clients de la Banque Nationale titulaires des comptes Le Connecté ou Le Total peuvent recevoir un crédit de 30 $ ou 150 $ sur leur relevé, selon le type de compte.

Plusieurs cartes de crédit de la Banque Nationale sont admissibles, y compris la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale. Cette remise s’applique uniquement lors de la première année et au titulaire principal de la carte.

La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est un produit intéressant à conserver sur le long terme. Elle se distingue par une assurance complète et un crédit de voyage annuel de 150 $. De plus, lorsque vous réservez un billet d’avion avec des points, seule la portion des taxes est à votre charge, tout en bénéficiant de la couverture d’assurance incluse.

La Banque Nationale offre des avantages spécifiques à certains professionnels dans le cadre de programmes dédiés. Ces programmes permettent souvent d’obtenir des comptes sans frais mensuels et des cartes de crédit admissibles aux avantages du programme.

Certaines professions du domaine de la santé bénéficient particulièrement de ces programmes, notamment :

• Médecins
• Chiropraticiens
• Dentistes
• Optométristes
• Pharmaciens
• Podiatres
• Vétérinaires

Les conditions exactes et les avantages, comme l’exonération des frais de carte de crédit, dépendent du programme choisi et des produits associés. Il est donc important de vérifier les critères d’admissibilité auprès de la banque avant de souscrire.

BMO

Les clients titulaires d’un compte chèques Performance ou d’un compte chèques Privilège à la Banque de Montréal peuvent bénéficier d’un crédit ou d’une exonération complète des frais de carte de crédit.

Avec le compte chèque BMO Performance, vous pouvez recevoir jusqu’à 40 $ de crédit annuel sur les frais d’une carte de crédit admissible de BMO. Ce compte comporte des frais mensuels, qui sont exonérés si un solde minimum d’environ 4 000 $ est maintenu en tout temps.

Le compte chèque BMO Privilège exige, pour sa part, un solde minimum d’environ 6 000 $ pour éviter les frais mensuels et donne droit à un rabais annuel pouvant atteindre 150 $ sur une carte de crédit admissible de BMO pour le titulaire principal de la carte.

La Carte Mastercard^MD* BMO Ascend^MD World Elite^MD* et la Carte Mastercard^MD* BMO^MD AIR MILES^MD World Elite^MD* sont toutes deux bien adaptées aux voyageurs. Elles incluent des protections d’assurance voyage complètes qui s’appliquent lorsque vous payez tout ou partie de votre voyage avec la carte.

L’exonération des frais de carte de crédit pour ces produits peut ainsi représenter une économie substantielle à long terme, surtout si vous utilisez régulièrement les avantages liés au voyage et à l’assurance.

CIBC

Avec un Compte Intelli CIBC, vous pouvez obtenir une remise annuelle des frais sur une carte de crédit admissible et active.

Selon le solde mensuel admissible de votre Compte Intelli CIBC, vous pouvez bénéficier d’un rabais sur les frais annuels de carte de crédit.

• Pour la Catégorie 2, le titulaire principal peut obtenir un rabais allant jusqu’à 50 $.
• Pour la Catégorie 3, le titulaire principal peut recevoir un rabais jusqu’à 139 $, et les utilisateurs autorisés jusqu’à 50 $.

TD

Deux forfaits bancaires de la Banque TD offrent un remboursement des frais annuels de carte de crédit : le Compte chèques illimité TD et le Forfait bancaire tout compris TD. Toutefois, le Compte chèques illimité TD accorde ce remboursement uniquement pour la première année. Cette approche est peu avantageuse, puisque la majorité des cartes de crédit TD incluent déjà une première année sans frais dans le cadre de leur offre de bienvenue.

À l’inverse, le Forfait bancaire tout compris TD offre un rabais récurrent sur les frais annuels de certaines cartes de crédit TD. Ce rabais s’applique au titulaire principal ainsi qu’à un utilisateur autorisé.

Concrètement, une remise pouvant atteindre 139 $ s’applique aux frais annuels de la carte de crédit admissible du titulaire principal. De plus, un rabais supplémentaire pouvant aller jusqu’à 75 $ peut s’appliquer aux frais annuels d’une carte supplémentaire admissible.

Enfin, il est possible d’éviter les frais mensuels du compte en maintenant un solde minimal de 5 000 $.

Pour les amateurs de points, conserver à long terme une Carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD demeure avantageux. Cette carte offre de meilleurs taux d’échange, un bagage enregistré gratuit sur Air Canada et une assurance voyage lors de l’échange de points Aéroplan.

De plus, Aéroplan a resserré sa politique concernant l’obtention répétée de primes de bienvenue. Ainsi, conserver la même carte d’année en année devient plus judicieux. Dans ce contexte, toute exonération des frais de carte de crédit offerte par un compte courant représente une stratégie particulièrement intéressante.

RBC

Le Forfait bancaire sans limite Signature de RBC et le Forfait bancaire VIP RBC incluent une exonération des frais de carte de crédit sous forme de rabais. Le premier offre un crédit annuel de 48 $ applicable aux frais de plusieurs cartes admissibles. Le second permet un remboursement complet des frais annuels pour de nombreuses cartes de crédit RBC.

De plus, le Forfait bancaire VIP RBC offre un rabais annuel pouvant atteindre 120 $ sur la Carte Avion Visa Infinite Privilège RBC. Cette réduction s’ajoute aux autres avantages associés au compte bancaire.

Toutefois, RBC ne permet pas d’éviter les frais bancaires mensuels en maintenant un solde minimum. Certains clients peuvent obtenir des rabais, notamment les étudiants ou les aînés. D’autres réductions sont possibles lorsque vous détenez plusieurs produits chez RBC, comme une hypothèque ou des placements.

Ainsi, puisque des frais mensuels s’appliquent, utiliser un compte RBC uniquement pour obtenir une exonération des frais de carte de crédit est rarement une stratégie avantageuse.

Banque Scotia

La Banque Scotia propose aussi plusieurs cartes de crédit populaires pour les voyages et les dépenses courantes. Ainsi, il peut être avantageux d’examiner ses forfaits bancaires afin d’obtenir une exonération des frais de carte de crédit de façon récurrente.

Le Forfait Essentiel de la Banque Scotia permet une exonération des frais de carte de crédit pour la première année seulement. De son côté, le Forfait Ultime de la Banque Scotia offre une exonération récurrente sur plusieurs cartes admissibles.

Parmi celles-ci, la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia se démarque pour les économies sur les frais de change et l’accès au salon d’aéroport. La Carte Visa Infinite +* Momentum Scotia^MD et la Carte American Express^MD Or de la Banque Scotia^MD offrent quant à elles des taux de remise élevés sur l’épicerie et les cartes-cadeaux.

Pour éviter les frais bancaires mensuels, un solde minimal est requis. Celui-ci est de 4 000 $ avec le Forfait Essentiel et de 6 000 $ avec le Forfait Ultime. Si vous détenez déjà une carte de crédit Scotia, les frais annuels payés peuvent être remboursés lors de l’ouverture d’un compte courant admissible.

Conclusion

Obtenir l’exonération des frais de carte de crédit est essentiel pour profiter pleinement de votre carte sans payer de frais annuels. La méthode la plus efficace consiste à combiner un produit financier, comme un compte-chèques, avec votre carte. Cette approche permet de conserver vos cartes à long terme tout en réduisant vos coûts annuels. Les cartes sans frais annuels et la première année gratuite représentent d’autres bonnes options.

Quels produits financiers permettent d’obtenir l’exonération des frais de carte de crédit ?

Certains comptes-chèques ou comptes d’épargne permettent de rendre votre carte gratuite chaque année si vous les détenez à la même banque.

Comment combiner compte-chèques et carte de crédit pour économiser ?

En ouvrant un compte-chèques admissible et en conservant votre carte, vous obtenez l’exonération des frais annuels tout en continuant à accumuler vos points.

Quelles cartes offrent une première année gratuite ?

Plusieurs cartes proposent des offres avec la première année gratuite, ce qui permet de profiter des avantages sans coût initial.

Est-ce que toutes les banques offrent ces options ?

Non, les conditions varient selon l’institution financière. Il est important de vérifier les produits financiers et cartes admissibles pour profiter de l’exonération.