Finances personnelles : Comment payer moins d’impôts au Canada?

La déclaration d’impôts sur le revenu 2023 arrive bientôt et vous vous demandez quoi faire pour payer moins d’impôts ?

Avec l’inflation et le coût de la vie en 2024, les différentes stratégies pour réduire l’impôt méritent d’être soulevées. Reconnues par les experts, ces 17 astuces vous aideront à vous faire une meilleure tête sur le sujet, mais surtout à payer moins d’impôts au Canada.

Maximiser votre CELI ou les avantages de votre employeur, déduire les frais de bureau à domicile ou les pensions alimentaires ; toutes des méthodes qui vous seront expliquées brièvement dans l’article suivant.

Si vous prenez en compte ces différentes stratégies, vous pourrez réduire votre prochaine facture fiscale. Des jeunes familles aux couples de retraités ; tout le monde peut y trouver son compte. Alors avant de vous rendre sur le site de l’agence du revenu du Canada (ARC) pour produire votre déclaration de revenus en ligne, voyez ces 17 conseils fiscaux.

Produisez vos impôts sur le revenu avant la date limite

Lorsque vous produisez votre déclaration de revenus avant la date limite, vous évitez la pénalité de retard de 5 % et des intérêts de 1 % chaque mois suivant. Gardez votre argent dans vos poches !

Engagez un professionnel de l’impôt

Vous êtes travailleur autonome? Vous gagnez des revenus de location ou de placement? Pour éviter toute complication, il peut être avantageux de faire appel à un comptable ou à un fiscaliste. Il vous aidera à explorer diverses économies d’impôt tout en vous guidant intelligemment.

Profitez de votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER)

Que vous travailliez pour un employeur ou que vous soyez travailleur autonome, les cotisations à votre REER donnent droit à des déductions fiscales, réduisant ainsi l’impôt à payer. Elles fructifient à l’abri de l’impôt jusqu’au moment où vous retirez votre argent à la retraite.

Contribuez au régime enregistré d’épargne-retraite (REER) du conjoint

Même si cela réduit vos plafonds de déduction REER pour l’année d’imposition, vous pouvez cotiser au REER de votre époux ou conjoint de fait jusqu’à l’année où il atteint l’âge de 71 ans. Selon vos tranches de revenu, cela peut entraîner une certaine baisse de l’impôt à payer.

Maximisez votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI)

Votre compte d’épargne libre d’impôt est un outil vous permettant de faire fructifier vos placements sans avoir à payer d’impôt dessus. Il est important de vérifier que vous disposiez suffisamment de droits de cotisation pour votre CELI; vous éviterez ainsi de payer 1 % du montant excédentaire pour chaque mois qu’il reste dans le compte.

Embauchez un membre de la famille

Vous pouvez bénéficier de certains avantages fiscaux lorsque vous embauchez un membre de votre famille en tant qu’employé. Il est bien important de verser un salaire raisonnable et de conserver tous les documents prouvant que le travail a bel et bien été effectué.

Déduisez les frais de bureau à domicile

Suite à la pandémie, le gouvernement canadien a simplifié le processus de réclamation des dépenses liées au travail à domicile. Les dépenses admissibles que vous pouvez réclamer comprennent le loyer, les services publics, les frais d’Internet, les fournitures, les appels interurbains, etc.

Obtenez le crédit d’impôt pour l’achat d’une maison

Vous ou votre conjoint pouvez obtenir jusqu’à 5 000 $ en crédit d’impôt en tant que premier acheteur. Pour être admissible au crédit, la maison doit être enregistrée à l’un ou l’autre de vos noms et doit être située au Canada. Notez que vous devrez occuper le logement comme résidence principale dans l’année suivant l’acquisition. Cotiser au CELIAPP est également une bonne façon de minimiser les impôts lors de l’achat d’un premier logement. 

Maximisez les avantages de votre employeur

Assurez-vous d’explorer tous les avantages qui s’appliquent à vous:

• Cotisations de retraite
• Prestations ou remboursements des frais de santé
• Déménagements
• Prestations de travail à domicile
• Dépenses de formation et de perfectionnement professionnel

Profitez-en !

Obtenez un crédit d’impôt pour les dons

Il est possible d’obtenir des crédits d’impôt pour les dons de bienfaisance que vous faites à un organisme enregistré ou à un donataire reconnu. Lorsque vous demandez le montant admissible d’un don, l’ARC applique une limite de 75 % de votre revenu net.

Déduisez les frais de garde d’enfants

Vous pouvez réduire vos impôts en réclamant les frais de garde d’enfants, que ce soit votre enfant ou celui de votre époux ou conjoint de fait à un moment donné au cours de l’année d’imposition. Selon votre situation, vous pourriez demander jusqu’à 11 000 $.

Déduisez les frais financiers et les frais d’intérêt

Vous pouvez réclamer des frais lorsque vous produisez votre déclaration de revenus :

• Les frais de gestion de placement pour des comptes non enregistrés ou à l’abri de l’impôt.
• Les intérêts payés sur les prêts pour des investissements qui produisent des intérêts et des dividendes.
• Les frais juridiques pour les paiements de pension alimentaire.
• Les frais que vous avez payés à un professionnel pour vous aider à produire vos impôts si vous avez un revenu d’entreprise ou de propriété.

Déduisez les pensions alimentaires pour le conjoint et les enfants

À la suite d’une séparation ou d’un divorce, les paiements de pension alimentaire versés en vertu d’une ordonnance du tribunal peuvent être réclamés lors de la production de votre déclaration de revenus. Il est important que tous les paiements en cours ou impayés aient été réglés.

Demandez la déduction pour gains et perte en capital

Vous pourriez avoir droit à une déduction de près de 900 000 $ si vous souhaitez vendre votre compagnie. Les biens admissibles à la déduction pour gains en capital sont les actions de petite entreprise, mais aussi les biens agricoles ou de pêche. En cas de perte en capital ou suite à un vol, vous pourriez aussi être admissibles à des déductions fiscales.

Déclarez par voie électronique à l’aide d’un logiciel d’impôt

L’utilisation d’un logiciel de déclaration de revenus est un moyen efficace de réduire vos impôts. En plus d’obtenir un traitement plus rapide, il vous aide à identifier les crédits d’impôt et les déductions que vous pouvez demander pour la période d’imposition.

Demandez l’allocation pour les travailleurs canadiens (ACT)

Vous pourriez être admissible à l’allocation canadienne pour les travailleurs si vous gagnez un faible revenu. Ce crédit d’impôt peut être réclamé comme montant de base, mais également comme supplément pour personnes handicapées.

Incorporez votre entreprise

L’enregistrement de votre entreprise peut vous aider à demander davantage de déductions quant aux dépenses. Si votre entreprise n’est pas constituée en société, vos revenus d’entreprise seront imposés au taux de votre revenu personnel.

Diverses calculatrices d’impôts sont à votre disposition en ligne pour le fédéral et le provincial. Faites confiance aux sites référents. Pour vous aider, lisez notre article sur les 3 meilleurs logiciels pour faire ses impôts au Canada pour 2023.

L’ARC met à disposition sur son site le formulaire dédié T3SCH11A.