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Les paiements récurrents font partie du quotidien. Abonnements, télécommunications, assurances et factures mensuelles reviennent, mois après mois. Pourtant, ces dépenses sont souvent payées sans stratégie, alors qu’elles peuvent générer des remises en argent ou des points de récompense facilement.
En choisissant une carte de crédit adaptée, vos paiements récurrents deviennent une source de récompenses, sans changer vos habitudes de consommation.
Dans ce guide, nous passons en revue les meilleures cartes de crédit pour les paiements récurrents et les stratégies simples pour mieux les optimiser.
Un paiement récurrent est un débit automatique effectué à intervalles réguliers, comme chaque mois ou chaque année.
Il s’applique à plusieurs dépenses courantes, dont les abonnements à des plateformes comme Netflix ou Disney+, les salles d’entraînement, les services de télécommunications, l’Internet et certaines assurances.
Ces paiements sont souvent appelés paiements préautorisés, puisqu’ils nécessitent que vous autorisiez le commerçant à débiter votre carte à des dates précises, sans intervention de votre part.
Tous les assureurs n’acceptent pas le paiement mensuel des primes par carte de crédit. Souvent, seule l’option annuelle est offerte, tandis que la formule mensuelle exige des débits préautorisés. Certains fournisseurs, comme Sonnet ou Manuvie, permettent toutefois le paiement mensuel par carte.
Le loyer peut aussi devenir un paiement récurrent. Grâce à des services comme Chexy, il est possible de payer le loyer, certaines factures ou même des impôts par carte de crédit, moyennant des frais. On y revient plus loin dans l’article.
Pour être reconnu comme paiement récurrent, le débit doit être autorisé à l’avance par le commerçant. Il est recommandé de vérifier ou de faire un test au besoin.
Utiliser une carte de crédit pour vos paiements récurrents permet d’accumuler des points ou des remises en argent sur des dépenses incontournables.
Certaines cartes offrent des taux bonifiés pour la catégorie des paiements récurrents. En tête de liste, on retrouve la Carte Visa Infinite Momentum Scotia, qui se démarque avec une remise en argent de 4 % sur les paiements récurrents admissibles. En regroupant ces paiements sur une carte adaptée, les récompenses s’accumulent automatiquement.
Centraliser vos paiements récurrents sur une seule carte simplifie aussi la gestion de votre budget. Vous suivez toutes vos dépenses au même endroit et réduisez les risques d’oubli.
Enfin, certaines cartes incluent des assurances utiles. Par exemple, le paiement de votre facture de téléphone mobile peut activer une protection pour la réparation ou le remplacement de l’appareil.
Certaines cartes de crédit se démarquent clairement pour les paiements récurrents, surtout du côté des remises en argent.
En tête de liste, la Carte Visa Infinite Momentum Scotia offre une remise de 4 % sur les paiements récurrents admissibles, un taux difficile à égaler.
La Carte Visa Infinite* TD Remises suit de près avec 3 %, ce qui en fait une excellente solution de rechange performante.
D’autres options proposent 2 %, dont la Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite* et la Carte World Mastercard Remises Tangerine.
Si votre objectif principal est uniquement les paiements récurrents, la Carte World Mastercard Remises Tangerine est particulièrement intéressante, puisqu’elle est sans frais annuels. Elle peut être utilisée uniquement pour ces dépenses, tout en réservant d’autres cartes à des catégories plus lucratives selon votre stratégie.
Certaines cartes offrent des récompenses sous forme de points, souvent liés aux voyages. Leur valeur varie selon la façon dont vous les échangez.
Les points Scène+ peuvent servir à payer des dépenses de voyage ou même l’épicerie, à une valeur d’environ 1 cent par point. En revanche, un crédit sur relevé réduit cette valeur. Avec la Carte American Express Or de la Banque Scotia, les 3X points Scène+ sur les paiements récurrents peuvent représenter un retour allant jusqu’à 3 %, selon l’utilisation des points.
Les points MBNA Récompenses sont flexibles, mais leur valeur maximale est atteinte via le portail de voyage MBNA, où chaque point vaut 1 cent. Ainsi, la Carte MastercardMD récompenses MBNA World EliteMD peut offrir un retour allant jusqu’à 5 % sur certains paiements récurrents, comme les abonnements numériques et les services publics du ménage.
La Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD et la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale offrent respectivement 4X et 2X les points sur les paiements récurrents. Selon Milesopedia, cela équivaut à un retour d’environ 2 %.
Enfin, la Carte CobaltMD American Express accorde 3X les points sur les services de diffusion en continu, comme Netflix, Disney Plus ou Spotify. Ces points ne s’appliquent pas aux paiements récurrents traditionnels, mais leur valeur peut dépasser 1 cent lorsqu’ils sont transférés à des partenaires, pour un retour minimal garanti de 3 % sur ces abonnements.
La facture d’Hydro-Québec n’est généralement pas payable par carte, sauf avec la Carte World Elite MastercardMD TriangleMD de Canadian Tire (environ 1 % de retour). Des services comme Plastiq ou Chexy permettent de la régler par carte, moyennant des frais. Avec la Carte MastercardMD récompenses MBNA World EliteMD, vous pouvez accumuler jusqu’à 5X les points.
Pour choisir une carte de crédit adaptée aux paiements récurrents, il faut évaluer plusieurs critères afin de maximiser les récompenses et faciliter la gestion de vos finances.
Certaines cartes offrent des taux bonifiés sur les paiements récurrents, comme les abonnements mensuels ou les services publics. Ces cartes permettent de cumuler davantage de points ou de remises, ce qui peut générer des économies ou des avantages pour vos voyages.
Avant de souscrire, comparez les frais annuels et les récompenses offertes. Les cartes avec frais élevés peuvent valoir le coup si les avantages dépassent le coût, mais ce n’est pas toujours le cas.
Par exemple, douze paiements annuels de 30 $ avec la Carte Visa Infinite Momentum Scotia à 4 % rapporteraient moins de 15 $. Dans ce cas, une Carte World Mastercard Remises Tangerine sans frais annuels et offrant 2 % pourrait être plus rentable à long terme.
Enfin, choisissez une carte dont le programme de récompenses correspond à vos objectifs. Les voyageurs peuvent privilégier les cartes donnant des points pour les billets ou hôtels. Les amateurs de remises en argent peuvent opter pour une carte offrant un pourcentage sur les paiements récurrents.
Chexy est une plateforme canadienne qui permet de payer certaines dépenses récurrentes par carte de crédit, même lorsqu’elles ne l’acceptent pas directement.
Le service agit comme intermédiaire. Vous payez avec votre carte de crédit et Chexy effectue ensuite le paiement au bénéficiaire, comme un propriétaire ou une institution financière.
Cette approche permet d’accumuler des récompenses sur des paiements importants, comme le loyer et les impôts, qui sont habituellement exclus.
Utilisez le code MILES15 pour obtenir 15 $ de rabais sur votre premier paiement récurrent avec Chexy, lors de la création de votre compte. Ce code ne s’applique pas aux paiements uniques et est valide uniquement sur le premier paiement récurrent.
Chexy permet notamment de payer :
Les modalités peuvent varier selon le type de paiement et la carte de crédit utilisée. Il est donc important de bien comprendre le fonctionnement avant de se lancer.
Chexy facture des frais de service sur chaque transaction. Ces frais doivent être comparés à la valeur réelle des points ou remises obtenus.
Ainsi, Chexy devient surtout intéressant dans certains contextes précis :
Pour approfondir le sujet, on a rédigé plusieurs guides détaillés, dont un guide complet sur Chexy, des stratégies pour payer vos impôts, ainsi que des articles sur le loyer, les frais de scolarité et l’utilisation par les petites entreprises.
Les paiements récurrents représentent une occasion simple d’optimiser vos finances personnelles, sans effort supplémentaire au quotidien. Avec la bonne carte de crédit, vos factures et abonnements peuvent générer des récompenses tout au long de l’année.
Des solutions comme Chexy élargissent aussi les possibilités, en permettant de payer certaines dépenses autrement inaccessibles à la carte de crédit.
En fin de compte, l’essentiel reste de comparer les cartes, comprendre les conditions et choisir une stratégie adaptée à votre profil et à vos dépenses récurrentes.
Un paiement récurrent est un paiement automatique facturé régulièrement à une carte de crédit, comme un abonnement ou une facture mensuelle.
Non. Certaines cartes excluent des catégories précises. Il faut vérifier les conditions propres à chaque carte de crédit.
Oui, dans la majorité des cas. Toutefois, le traitement exact dépend de l’émetteur de la carte et de la catégorie de transaction.
Oui. Cependant, centraliser ses paiements récurrents facilite le suivi et l’optimisation des récompenses.
Rarement. La plupart des propriétaires n’acceptent pas directement les cartes de crédit, d’où l’intérêt d’une plateforme comme Chexy.
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