Paiements récurrents : les meilleures cartes de crédit

Les paiements récurrents occupent une place importante dans notre quotidien, que ce soit pour des abonnements, des assurances ou des services téléphoniques. Utiliser une carte de crédit adaptée à ces dépenses mensuelles peut offrir des avantages significatifs, notamment sous forme de remises en argent ou de points récompense pour les voyages.

Cet article explore les meilleures cartes de crédit au Canada pour optimiser vos paiements récurrents.

Un paiement récurrent désigne un prélèvement automatique qui s’effectue à des intervalles réguliers (mensuellement, trimestriellement ou annuellement) pour des services tels que les abonnements à des plateformes de diffusion en continu (comme Netflix, Disney+, etc.) ou de salle d’entrainement, les factures de télécommunications, d’internet, les assurances ou même les paiements de loyer.

Ces paiements sont souvent qualifiés de « paiements préautorisés », car ils nécessitent que vous ayez configuré votre carte de crédit comme méthode de paiement auprès du commerçant et autorisé ce dernier à effectuer des débits à des dates précises. Ces transactions sont récurrentes et vous permettent de bénéficier de paiements automatisés sans avoir à intervenir à chaque échéance.

Un autre exemple de paiement récurrent important pourrait être le paiement du loyer. Avec des services comme Chexy, il est possible de régler votre loyer mensuel, vos factures récurrentes ou vos impôts via carte de crédit, bien que cela puisse entraîner une petite surcharge. Cette option vous permet de gagner des points ou des remises en argent sur une dépense récurrente aussi importante que le loyer.

Cependant, pour qu’un paiement soit considéré comme récurrent, il doit être préalablement autorisé par le commerçant. Vous devez avoir configuré un paiement récurrent, ce qui signifie qu’il sera automatiquement débité de votre carte. Il est toujours prudent de vérifier auprès du commerçant ou de faire un test pour vous assurer que le paiement sera bien classé comme récurrent.

Opter pour une carte de crédit pour vos paiements récurrents présente plusieurs avantages.

De nombreuses cartes de crédit offrent des récompenses intéressantes, telles que des points de fidélité, des remises en argent pour chaque dollar dépensé. Il y a des cartes de crédit donnant spécifiquement plus de points pour cette catégorie d’achat de « paiements récurrents ». En centralisant vos paiements récurrents sur une telle carte, vous maximiser vos gains automatiquement. Cela peut accélérer votre accumulation de points ou de remises en argent, contribuant à financer vos futurs voyages ou achats.

Regrouper tous vos paiements récurrents sur une seule carte permet aussi de centraliser vos dépenses, ce qui facilite le suivi et la gestion de votre budget. Vous pouvez consulter l’ensemble de vos transactions en un seul endroit, ce qui réduit le risque d’oublier une facture ou d’effectuer un paiement en retard. Cela vous permet également de mieux planifier vos finances mensuelles et d’assurer que vos paiements sont effectués à temps, vous évitant ainsi des frais de retard ou des interruptions de services.

Certaines cartes de crédit offrent des protections et des assurances supplémentaires qui peuvent s’avérer utiles pour vos paiements récurrents. Par exemple, en payant votre facture de téléphone mobile avec certaines cartes, vous pourriez bénéficier d’une couverture pour la réparation ou le remplacement de votre appareil en cas de dommage ou de vol.

Tout d’abord, parlons des meilleures cartes de crédit pour les paiements récurrents offrant des remises en argent. En tête de liste, la Carte Visa Infinite Momentum Scotia se démarque avec son généreux 4 % de remise en argent, une offre inégalée dans cette catégorie. Aucune autre carte ne fait mieux pour maximiser vos récompenses sur ces dépenses fixes.

Juste derrière, la Carte Visa Infinite* TD Remises offre un solide 3 % sur les paiements récurrents, une excellente option pour ceux qui cherchent une alternative performante.

Ensuite, on retrouve la Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite* et la Carte World Mastercard Tangerine, toutes deux à 2 %. Si votre priorité est uniquement les paiements récurrents, la Carte World Mastercard Tangerine est un choix stratégique, puisqu’elle est sans frais annuels. Bien que la Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite* offre de meilleures remises sur d’autres catégories, comme l’épicerie, la  Carte World Mastercard Tangerine peut être utilisée exclusivement pour les paiements récurrents gratuitement, tout en optimisant vos autres dépenses avec des cartes mieux adaptées selon votre stratégie d’accumulation.

Ensuite, certaines cartes de crédit offrent des récompenses sous forme de points, souvent des points voyage, qui peuvent être utilisés pour rembourser des dépenses liées aux voyages (via un crédit sur le compte). La valeur de ces points varie selon la manière dont vous les utilisez. Par exemple, les points Scène+ peuvent être échangés contre n’importe quelle dépense voyage ou même des achats en épicerie à une valeur de 1 cent par point. Cependant, si vous optez pour un crédit sur le compte pour rembourser le solde de votre carte, la valeur des points sera moindre. Ainsi, pour une carte comme la Carte American Express Or de la Banque Scotia, qui attribue 3X les points Scène sur les dépenses récurrentes, cela peut se traduire par un retour allant jusqu’à 3 %, selon l’utilisation que vous faites de vos points.

Les points MBNA Récompenses, quant à eux, peuvent être échangés de manière flexible pour divers biens, cartes-cadeaux, crédits sur relevé et bien plus encore. Toutefois, pour en maximiser la valeur, il est conseillé de les utiliser via le portail de voyage MBNA, où chaque point vaut l’équivalent de 1 cent. Selon votre utilisation, vous pourriez ainsi accumuler jusqu’à 5 cents par dollar dépensé avec la Carte Mastercard^MD récompenses MBNA World Elite^MD, notamment pour les paiements récurrents de médias numériques, d’abonnements et de services publics de ménage.

En ce qui concerne la Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyages^MD et la Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale, elles offrent respectivement 4X et 2X les points sur les paiements récurrents. Selon les estimations de valeur de Milesopedia, ces deux cartes offrent un retour d’environ 2 % sur cette catégorie.

Enfin, la Carte Cobalt^MD American Express, qui attribue 3X les points pour les services de diffusion en continu (comme Netflix, Disney Plus, Spotify, etc.), ne permet pas d’obtenir ces points pour les paiements récurrents traditionnels, comme les factures d’Internet ou d’assurance. Cependant, ces points sont particulièrement recherchés par les voyageurs, car ils peuvent être transférés à un grand nombre de partenaires. En effet, bien que les points privilèges aient une valeur minimale de 1 cent, ils peuvent atteindre une valeur beaucoup plus élevée, selon votre capacité à optimiser leur utilisation. Ainsi, vous pouvez obtenir un retour garanti minimum de 3 % sur vos services de diffusion en continu, voire davantage!

Lors du choix d’une carte de crédit pour gérer vos paiements récurrents, plusieurs critères doivent être pris en compte afin de maximiser les avantages et optimiser la gestion de vos finances.

Certaines cartes de crédit proposent des taux bonifiés spécifiquement pour les paiements récurrents, tels que les abonnements mensuels ou les paiements de services publics. Ce type de carte avec multiplicateur plus élevé dans cette catégorie permet de cumuler des récompenses supplémentaires ou des remises en argent plus élevées, ce qui peut se traduire par des économies significatives ou des avantages en points pour vos voyages de vos factures récurrents.

Avant de vous engager à souscrire une carte de crédit, il est essentiel d’évaluer si les avantages et les récompenses offerts justifient les frais annuels de la carte. Certaines cartes imposent des frais annuels, mais, en contrepartie, elles offrent des récompenses substantielles. Toutefois, il est important de vous assurer que ces avantages dépassent le coût des frais.

Par exemple, si vous avez seulement douze paiements annuels de 30 $ dans cette catégorie de paiement récurrent, des récompenses à 4 % avec la Carte Visa Infinite Momentum Scotia ne vous rapportera que moins de 15 $. Dans ce cas, il pourrait être plus avantageux de choisir une carte sans frais annuels comme la Carte World Mastercard Tangerine, même si elle offre un taux de remise que de 2 %, car le gain total serait plus intéressant à long terme. En effet, il revient à chacun de faire les calculs et de comparer les options disponibles pour trouver la solution la plus rentable.

Choisissez une carte de crédit dont le programme de récompenses correspond à vos objectifs et préférences. Par exemple, si vous êtes un voyageur, une carte qui offre des points pour des billets d’avion ou des hôtels pourrait être un choix judicieux. Si vous ne voyagez pas trop et que vous préférez des remises en argent, optez pour une carte qui vous permettra de récupérer un pourcentage de vos paiements récurrents.

*Pour les services de diffusion en continu seulement.

Les paiements récurrents représentent une part importante de notre budget mensuel. En choisissant une carte de crédit offrant des récompenses sur ces dépenses, vous pouvez accumuler des points ou des remises en argent facilement. Selon vos préférences, certaines cartes seront plus avantageuses que d’autres. Prenez le temps de bien analyser votre profil de consommation pour choisir la carte qui vous convient le mieux.