Comment initier ses enfants aux finances personnelles

Adapter l’apprentissage selon l’âge de votre enfant

L’apprentissage de la gestion financière s’effectue sur plusieurs années. Plus vous commencez tôt, plus vos enfants adopteront de saines habitudes financières et feront des consommateurs avertis à l’âge adulte. Bien entendu, il faut adapter les apprentissages sur la gestion financière selon l’âge de votre enfant. D’un côté, les jeunes apprennent rapidement avec les jeux, mais de l’autre, les adolescents apprennent avec la pratique et la mise en application des apprentissages.

Dans les paragraphes suivants, vous trouverez comment adapter l’apprentissage des finances personnelles à votre enfant en fonction de son âge.

Éducation financière pour les enfants

Tout d’abord, n’oubliez pas que l’objectif est que vos enfants adoptent de saines habitudes financières le plus tôt possible dans leur vie. Il est beaucoup plus facile d’inculquer une bonne habitude que de la modifier à l’adolescence ou à la vie adulte.

Ainsi, dès que votre enfant a 3 ans, vous pouvez jouer à des jeux de rôle (ex. : caisse enregistreuse) et des jeux éducatifs (ex. : Monopoly Junior). Vous trouverez des exemples de jeux dans la section suivante « Jeux amusants et éducatifs ».

Vous pouvez intégrer des leçons sur l’argent dans les activités familiales quotidiennes comme faire l’épicerie, aller à la banque ou magasiner des vêtements pour la rentrée. En règle générale, les enfants retiennent plus facilement les apprentissages tirés d’expériences personnelles.

À partir de 8 ans, vous pouvez montrer à votre enfant à profiter des rabais et des promotions. Vous pouvez aussi l’impliquer dans les décisions familiales qui impliquent des choix financiers, comme l’achat d’une nouvelle auto ou d’un voyage.

De plus, vous pouvez donner un peu d’argent de poche à votre enfant et le laisser faire des erreurs. Il est préférable de faire une erreur sur l’achat de jouet à quelques dollars que sur un achat de plusieurs milliers de dollars à l’âge adulte.

Finalement, vous pouvez expliquer la différence entre un besoin (manger) et un désir (acheter un nouveau jeu vidéo).

Éducation financière pour les adolescents

Chez les adolescents, l’objectif est de les aider à devenir des adultes qui auront la capacité de bien gérer leurs finances personnelles et d’éviter l’endettement. 

Ainsi, lorsque vos jeunes enfants sont devenus des adolescents, vous pouvez commencer à leur parler de budget. Puis, vous pouvez en profiter pour ouvrir un compte bancaire.

Certaines institutions offrent maintenant des comptes pensés pour les jeunes, avec une carte prépayée et des contrôles parentaux. C'est le cas du compte Wealthsimple enfants et ados, qui permet de programmer une allocation et de fixer des limites de dépenses. Il n'est toutefois pas encore offert au Québec.

De plus, vous pouvez aider votre ado à définir des objectifs d’épargne (ex. : achat d’un nouveau vélo de montagne). N’hésitez pas à expliquer la différence entre les besoins et les désirs et les choix budgétaires qui en résultent. Mais, aussi, le concept d’endettement en parlant de paiement par carte de débit ou crédit. C’est un sujet important, car les enfants sont de moins en moins exposés à l’argent liquide.

Si votre ado a commencé à travailler à temps partiel, prenez quelques instants pour vous asseoir avec lui et l’aider à comprendre ses premiers talons de paie. Vous pourrez en profiter pour expliquer les impôts et les cotisations sociales (redistribution de la richesse).

Finalement, si vous épargnez dans un régime d’épargne-études (REEE), vous pouvez aborder le sujet des frais de scolarité des études postsecondaires avec votre ado.

Éducation financière pour les jeunes adultes

Votre enfant est maintenant un jeune adulte responsable. Mais, l’éducation financière est loin d’être terminée. L’objectif est donc d’expliquer des concepts financiers plus pointus et qui auront un impact important au cours de leur vie adulte.

S’il effectue des études postsecondaires, vous pouvez lui suggérer d’ouvrir un compte-chèques pour étudiants. Par exemple, le Compte-Chèques Performance Étudiants de BMO ou le Plan Privilèges bancaires Étudiants de la Banque Scotia sont sans frais mensuels pendant vos études.

Normalement, votre enfant ne devrait pas avoir de dettes de consommation avec l’éducation financière que vous lui avez donnée. Mais, le cas échéant, expliquez-lui pourquoi il est préférable de rembourser ses dettes le plus rapidement possible.

Si votre enfant est passionné par les finances personnelles, il peut lire des sites Internet, des blogues et se joindre à des groupes et communautés sur les réseaux sociaux. Je pense notamment aux groupes privés de Milesopedia et d’EducFinance, L’argent ne dort jamais.

Finalement, vous pouvez lui expliquer le concept d’intérêt composé ainsi que les comptes avec avantages fiscaux, comme le CELIAPP, le CELI et le REER.

Jeux amusants et éducatifs

Savez-vous qu’il existe une panoplie de jeux à la fois amusants et éducatifs ?

Ceci étant dit, vous n’avez pas nécessairement besoin d’acheter un jeu de société, surtout pour les jeunes enfants. En effet, vous pouvez simplement jouer à des jeux de rôle avec vos enfants. Par exemple, vous pouvez tenir une épicerie ou un restaurant, si vous avez une cuisinière pour enfant à la maison. Puis, si vous avez une caisse enregistreuse, vous pouvez faire des achats et effectuer des transactions.

Sinon, parmi les jeux de société éducatifs, les plus populaires sont « Monopoly Junior » et « Jour de paye ».

• Monopoly Junior est un jeu pour les enfants de 5 ans et plus qui permet de comprendre le pouvoir de l’argent. Les joueurs apprennent notamment à manipuler de l’argent, effectuer des transactions, payer des loyers, et plus encore.
• Jour de paye est un jeu de gestion financière conçu pour les enfants de 8 ans et plus. Les joueurs apprennent à gérer un budget et s’amusent à gagner de l’argent et à le dépenser.

En dernier lieu, BMO a une section de son site Internet (La Zone) qui propose des jeux et des activités sur le thème de l’argent pour les jeunes de 5 à 15 ans. Par exemple, pour les enfants âgés de 5 à 6 ans, les activités proposées sont « Fabrique ta tirelire » et « Jeu de mémoire avec de l’argent ».

Livres pour les enfants sur l’éducation financière

Des jeux éducatifs, c’est très bien. Mais, savez-vous qu’il existe aussi d’excellents livres sur l’éducation financière ?

Par exemple, Fric & fortune a écrit des livres pour aider les familles à éduquer leurs enfants en finances personnelles. Par exemple, le livre « La tirelire de Viktor » est dédié aux enfants de 4 à 10 ans, tandis que « Ton argent, gère-le ! » est plutôt écrit pour les adolescents.

Un autre exemple de livres sur l’éducation financière est la série « Lire et Tirelire » de Charles Hunter-Villeneuve. Les 3 livres de la série, présentée sous forme de bande dessinée, ont pour objectif d’éveiller les familles québécoises à l’importance de prendre soin de leurs finances et de prendre de bonnes décisions financières. Notez que ces BD sont conçues pour les parents, mais ces derniers pourront ensuite partager leurs connaissances avec leurs enfants ou adolescents.

Séries documentaires sur les finances et l’indépendance financière

En plus des jeux éducatifs et des livres, il existe aussi des séries documentaires sur les finances et l’indépendance financière. Bien entendu, on parle de documentaires principalement destinés aux jeunes adultes. Mais, aussi, aux adolescents qui sont vraiment intéressés par l’argent à leur âge.

Voici deux exemples de documentaires :

• La série documentaire « Format économique » de 10 épisodes entre 15 et 20 minutes chacune. Cette série est réalisée par Savoir média avec la collaboration de l’Institut de planification financière.
• La série documentaire indépendante « Liberté : Un éveil à l’indépendance financière » du jeune réalisateur Antoine Denis. Dans le premier long métrage de 67 minutes, on retrouve 12 Québécoises et Québécois qui discutent d’argent, de richesse et de liberté.

Initiatives sur l’éducation financière

Parlons d’argent avec nos enfants du FCEE

La Fondation canadienne d’éducation économique (FCEE) a lancé le projet « Parlons d’argent avec nos enfants » qui propose notamment des outils d’éducation financière pour les enfants de 5 ans. L’objectif du programme est d’aider les parents à débuter ou à poursuivre des discussions sur les finances avec leurs enfants.

De plus, « La journée Parlons argent avec nos enfants » est une journée où les enseignants et parents peuvent discuter d’argent aux enfants. Le site Web de l’événement offre des ressources faciles à utiliser. Les parents et tuteurs peuvent consulter les ressources du « Programme à domicile », tandis que les enseignants peuvent consulter les ressources du « Programme scolaire ». Cette année, « La journée Parlons argent avec nos enfants » est le 15 mai 2024.

Programme de littératie financière de CPA Canada

CPA Canada (Comptables professionnels agréés du Canada) offre un guide pour apprendre la gestion financière aux enfants.

Le guide propose notamment des ressources pour vous aider à parler à vos enfants de finances : comment établir un budget, comment se fixer des objectifs, etc. Bien que ce guide soit uniquement offert en anglais, on tenait à mentionner cette initiative.

Conclusion

En résumé, l’argent joue un rôle important dans la vie et les parents jouent un rôle de premier plan dans l’éducation financière de leurs enfants. Les parents doivent commencer à parler d’argent le plus tôt possible et à intégrer des leçons dans la vie quotidienne. Cependant, il faut adapter les apprentissages sur la gestion financière selon l’âge de votre enfant. Dans cet article, nous avons abordé des astuces, mais aussi, partagé des jeux éducatifs, des livres et des séries documentaires.

Pour en savoir plus, n’hésitez pas à consulter ce guide sur les finances personnelles.

Comment parler d’argent à ses enfants ?

Parler d’argent avec vos enfants est critique dans leur éducation financière. Tout d’abord, vous devez être ouvert à parler d’argent avec eux. De plus, vous devez choisir les sujets et adapter les apprentissages en fonction de l’âge de vos enfants. Pour vous aider, il existe des jeux de société éducatifs, des livres pour enfants, des documentaires et diverses initiatives.

Comment un enfant peut-il économiser de l’argent ?

Un enfant qui reçoit de l’argent à sa fête d’anniversaire ou qui reçoit de l’argent de poche pourrait décider de l’économiser. Bien entendu, il pourrait utiliser une tirelire s’il est encore jeune. Mais, à partir de l’adolescence, vous pouvez lui ouvrir un compte bancaire, par exemple un compte-chèques jeunesse.

Quelles sont les bases des finances personnelles à enseigner aux jeunes ?

Les notions de base en finances personnelles à enseigner aux jeunes comprennent notamment les revenus, l’épargne, les dépenses, le budget et les dettes. Cependant, lorsque vos enfants deviendront des adolescents ou de jeunes adultes, plusieurs autres sujets liés à l’argent devraient être abordés avec eux. Par exemple, le concept d’intérêt composé, les comptes avec avantages fiscaux, etc.