Assurances : Guide de l'assurance habitation au Canada

En bref Dans ce guide sur l'assurance habitation, on vous explique pourquoi vous devriez souscrire une assurance habitation, que vous soyez propriétaire ou locataire.

Qu'est-ce qu'une assurance habitation et pourquoi est-ce important de souscrire une assurance habitation ?

Les types d'assurance habitation Assurance maison Assurance locataire Assurance condo Assurance des biens de vacances Assurance des biens locatifs

Les types de police d'assurance Assurance habitation complète Assurance habitation de base Assurance habitation étendue

Les types de couverture d'assurance Protections standards Protections facultatives

Les sinistres couverts et non couverts Conclusion

Lorsque le moment est venu d’acheter une maison ou de louer un appartement, l’assurance habitation n’est pas la chose la plus excitante à laquelle vous pensez! Mais, c’est une étape nécessaire à franchir avant la journée du déménagement. Si vous êtes novice dans le domaine de l’assurance, ce guide sur l’assurance habitation est pour vous! D’abord, on vous explique pourquoi vous devriez souscrire une assurance habitation. Ensuite, le type de police d’assurance et les protections d’assurance qui vous conviennent le mieux.

Qu'est-ce qu'une assurance habitation et pourquoi est-ce important de souscrire une assurance habitation ?

L’assurance habitation n’est pas légalement obligatoire au Canada si votre maison est entièrement payée. Mais, vous en aurez besoin pour obtenir une hypothécaire auprès d’un prêteur hypothécaire.

Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, l’assurance habitation vous permet de bien dormir la nuit, que vous soyez propriétaire ou locataire. En effet, elle protège votre propriété et vos biens personnels contre les dommages, la perte, le vol et le vandalisme. De plus, si vous devez quitter temporairement votre logement à la suite d’un sinistre couvert, l’assurance habitation couvre les frais de subsistance. Finalement, l’assurance habitation peut également couvrir les frais médicaux si quelqu’un se blesse en visitant votre propriété.

En somme, votre maison est bien plus qu’un endroit où vous dormez. C’est plutôt un endroit où vous vivez et où vos objets les plus précieux sont entreposés. Ainsi, il est très important d’être protégé contre les dommages ou les pertes.

Pour comparer des soumissions d’assurance habitation, n’hésitez pas à utiliser notre outil.

Les types d'assurance habitation

Comme nous l’avons mentionné précédemment, vous n’avez pas seulement besoin d’une assurance lorsque vous achetez une maison individuelle. Il existe également d’autres biens que vous devriez envisager d’assurer, comme un immeuble locatif, un condo, une maison de vacances ou un chalet.

Voici plus d’informations pour chacun de ces types d’assurance habitation…

Assurance maison

L’assurance propriétaire occupant est un type d’assurance qui s’adresse aux propriétaires d’une maison isolée et couvre le bâtiment ainsi que les structures détachées, comme un cabanon. La plupart des propriétaires optent pour une couverture complète, car elle offre la meilleure protection pour leur maison et leurs biens personnels.

Assurance locataire

L’assurance locataire est destinée aux personnes qui louent un appartement, un condo ou une maison. Elle protège principalement vos biens personnels, mais elle couvre également les frais médicaux des visiteurs qui se blessent sur la propriété louée. L’assurance locataire ne couvre pas les dommages causés au bien immobilier (le propriétaire est assuré pour cela). Mais, elle couvre les frais de subsistance si vous devez déménager temporairement pour effectuer des réparations à la suite d’un sinistre assuré.

Assurance condo

Si vous êtes propriétaire d’un condominium, vous opterez pour une assurance condo. Comme l’assurance habitation, l’assurance condo protège votre unité et vos biens personnels. De plus, elle couvre les parties communes partagées, comme le gymnase, le toit, le garage, etc. Vous serez également couvert si vous devez habiter ailleurs pendant les travaux d’entretien ou de réparation de votre immeuble ou de votre unité de copropriété.

Assurance des biens de vacances

Avez-vous une maison de vacances ou un chalet? Si c’est le cas, vous devez souscrire une assurance habitation vacante. Ce type de police exige que vous choisissiez vos périls (ou risques), car les risques de dommages sont plus élevés puisque vous n’êtes pas là toute l’année. De nombreuses compagnies d’assurance inscrivent votre résidence permanente et votre résidence secondaire sur la même police.

Assurance des biens locatifs

L’assurance propriétaire est nécessaire pour les propriétaires d’immeubles locatifs qui louent leur bien à d’autres personnes. Comme l’assurance propriétaire occupant, ce type de police d’assurance protège le bâtiment et couvre la responsabilité civile si quelqu’un se blesse sur la propriété. La principale différence est que l’assurance propriétaire peut rembourser les pertes de revenus de location si le bâtiment ou le logement est endommagé et que les locataires ne peuvent pas l’occuper.

Les types de police d'assurance

Lorsque vous choisissez une police d’assurance habitation, vous obtenez plusieurs protections, notamment la couverture des biens personnels et la couverture de la responsabilité civile. La couverture des biens personnels vous protège financièrement contre la perte ou les dommages causés à vos biens personnels et à votre domicile. La couverture de la responsabilité civile vous protège légalement contre la responsabilité pour les pertes causées par des blessures aux visiteurs dans votre maison.

Une fois ce point réglé, il existe trois types de polices d’assurance habitation à prendre en considération :

Assurance habitation complète
Assurance habitation de base
Assurance habitation étendue

Voici plus d’informations sur chacune d’entre elles…

Assurance habitation complète

Une police d’assurance habitation complète (tous risques) offre la meilleure couverture pour votre habitation et vos biens personnels. Elle vous protège financièrement contre toute perte, tout dommage (incendie, vandalisme, catastrophes naturelles) ou tout vol de vos biens personnels et de votre maison. Bien qu’elle soit plus coûteuse, c’est le choix le plus populaire des Canadiens à cause de la protection complète. Utilisez notre outil pour comparer les assurances habitation complètes et trouver la meilleure police d’assurance en fonction de vos besoins.

Assurance habitation de base

Une police d’assurance habitation de base offre moins de protection que la couverture complète, car elle ne vous protège financièrement que contre les risques énumérés dans votre police. Cela signifie que tous les accidents ou événements tels que le vol, les inondations ou les incendies ne seront pas couverts. L’avantage est que votre prime mensuelle sera moins élevée avec la couverture de base qu’avec la couverture complète.

Ceci étant dit, vous devez bien comprendre les types de risques qui sont couverts par votre police avant de prendre votre décision.

Assurance habitation étendue

Une police d’assurance habitation étendue se situe quelque part entre la couverture de base et la couverture complète (tous risques). Avec une assurance habitation étendue, vous êtes couvert contre tous les risques, à l’exception de ceux qui sont énumérés comme exclusions dans votre contrat d’assurance. Cela signifie que votre maison peut ne pas être protégée contre certains événements tels qu’un tremblement de terre, mais qu’elle est couverte pour tous les autres risques.

Communiquez avec votre agent d’assurance ou votre courtier d’assurance afin de savoir exactement ce que votre police d’assurance actuelle couvre. Comme tous les risques ne sont pas couverts, une police d’assurance habitation étendue coûte généralement moins cher qu’une couverture complète, mais plus cher qu’une couverture de base.

Les types de couverture d'assurance

Les polices d’assurance habitation au Canada sont assez complètes. Elles comprennent d’abord les protections standards, mais vous pouvez aussi ajouter des protections supplémentaires (facultatives).

Voici plus d’informations sur ces types de couverture d’assurance…

Protections standards

Les protections standards comprennent :

Logement : Protection de la structure de votre propriété, y compris les fondations, les murs, le toit et les structures détachées (ex. : cabanon, terrasse, etc.).
Responsabilité civile : Protection contre d’éventuelles poursuites judiciaires pour blessures accidentelles ou dommages matériels.
Biens personnels : Protection de vos effets personnels (meubles, vêtements, bijoux, appareils électroniques, œuvres d’art, etc.) en cas de vol, de perte ou de dommages subis par un sinistre couvert.
Frais de subsistance : Protection pour les dépenses engagées si vous devez quitter temporairement votre propriété en raison d’un sinistre couvert (ex. : chambre d’hôtel, vêtement, etc.).

Protections facultatives

Les protections facultatives comprennent :

Dégâts d’eau : Protection contre les dommages liés aux dégâts d’eaux tels que les refoulements d’égouts, l’eau de surface et l’eau au-dessus du sol.
Vol d’identité : Protection contre les cas de vol d’identité et de fraudes, qui permet de couvrir les frais juridiques.
Tremblements de terre : Protection contre les dommages causés à la suite de tremblements de terre.

Pour chacune de ces protections et couvertures d’assurance, des conditions et des limites s’appliquent. Par exemple, les dégâts d’eau couverts et les montants d’assurance. Vérifiez votre contrat d’assurance habitation auprès de votre assureur actuel, mais aussi auprès d’autres compagnies d’assurance.

Les sinistres couverts et non couverts

Comme mentionné précédemment, il est très important de comprendre les types de risques qui sont couverts par votre police avant de souscrire ou de renouveler une assurance habitation. En général, votre police d’assurance couvre les catastrophes ou les événements inattendus tels que les inondations, les vols ou les tempêtes de vent ou de grêle.

Habituellement, l’assurance habitation ne couvre pas les événements prévisibles, aussi appelés risques spéculatifs. Un exemple de risque spéculatif serait de laisser une bougie allumée toute la nuit dans votre salle de bains, ce qui provoquerait un incendie. L’issue de l’action était prévisible et, en cas de faute de votre part, votre police d’assurance ne couvrira pas les coûts de réparation de votre maison. D’autres exemples sont les dommages causés par un manque d’entretien, l’usure normale, les dommages intentionnels ou les maisons inoccupées.

Encore une fois, assurez-vous de parler avec votre compagnie d’assurance pour comprendre ce qui est et ce qui n’est pas couvert. Au besoin, n’hésitez pas à discuter avec un courtier d’assurances comme YouSet.

Conclusion

En résumé, l’assurance habitation n’est assurément pas la partie la plus excitante lorsque vous décidez de louer ou d’acheter une propriété. Mais, c’est essentiel pour protéger entre autres vos biens personnels. On espère que ce guide complet sur l’assurance habitation a répondu à vos questions et que vous pouvez maintenant faire un choix éclairé.

Finalement, n’oubliez pas d’utiliser notre outil pour comparer des assurances habitation et trouver la meilleure police d’assurance en fonction de vos besoins.

Quel est le coût moyen d'une assurance habitation ?

Le coût moyen d’une police d’assurance habitation varie selon plusieurs critères comme le lieu de résidence, le type de propriété (maison, condo, location) et le type de protection (de base, étendue, complète). Au Québec et en Ontario, le coût moyen de l’assurance habitation est de 87$ (1044$/année) pour une maison, 31$/mois (372$/année) pour un condo et 23,50$/mois (282$/année) pour une location, selon notre partenaire YouSet.

Quelle est la meilleure assurance habitation pour le prix le moins cher ?

L’assurance habitation la moins chère pour une maison est l’assurance habitation de base. Elle offre une protection limitée aux risques qui sont énumérés dans votre police d’assurance. Bien qu’elle soit plus abordable, vous devez être prêt à couvrir les coûts des dommages non inclus.

Est-ce que l'assurance habitation est obligatoire au Canada ?

Non. La loi canadienne ne vous oblige pas à souscrire une assurance habitation. Mais, les prêteurs hypothécaires l’exigent pour les propriétés qui ne sont pas entièrement payées. En d’autres mots, pour obtenir un prêt hypothécaire. Ceci étant dit, l’assurance habitation est quand même importante pour protéger vos biens personnels en cas de vol, de vandalisme, d’incendie, et bien plus encore.