Voici les principales différences :

• Assurance propriétaire : L’assurance propriétaire est parfois appelée « assurance propriétaire non occupant ». Elle protège un immeuble locatif que vous n’habitez pas. La protection comprend la perte de revenus locatifs à la suite d’un sinistre assuré, les dommages causés au bâtiment en plus des protections que l’on retrouve dans l’assurance habitation.
• Assurance propriétaire occupant : L’assurance pour les propriétaires occupants est simplement appelée assurance habitation. Elle protège les propriétaires de maison, de condo et d’immeuble locatif que vous habitez contre le vol et les sinistres. Elle couvre la propriété, les biens personnels et la responsabilité civile. C’est l’assurance que l’on explique dans cet article.

Les protections standards comprennent :

• Logement : Protection de la structure physique de votre propriété, y compris les fondations, les murs, le toit et les structures détachées (ex. : terrasse, cabanon, etc.).
• Biens personnels : Protection contre la perte ou les dommages subis à vos effets personnels (meubles, vêtements, bijoux, appareils électroniques, objets d’art, etc.) en raison de risques couverts.
• Responsabilité civile : Protection contre d’éventuelles poursuites judiciaires pour blessures accidentelles ou dommages matériels.
• Frais de subsistance : Protection financière pour les dépenses engagées si vous devez quitter temporairement votre propriété en raison d’un sinistre (ex. : hébergement à l’hôtel).

Les protections facultatives comprennent :

• Dégâts d’eau : Protection contre les dommages liés aux dégâts des eaux, comme les refoulements d’égouts (ex. : égout et fosse septique), l’eau de surface (ex. : pluie et fonte des neiges), l’eau au-dessus du sol (ex. : infiltrations par le toit, les portes et les fenêtres) et les fuites d’eau.
• Vol d’identité : Protection contre les cas de vol d’identité et de fraudes, couvrant les frais juridiques et la récupération de votre identité.
• Tremblements de terre : Protection contre les dommages causés par des secousses sismiques.

Pour chacune de ces protections, des conditions et des limites s’appliquent. Par exemple, les types de dégâts couverts et les montants d’assurance. Vérifiez auprès de votre assureur.

Il existe trois types d’assurance habitation et ces dernières diffèrent par leur niveau de protection : 

• Assurance habitation de base : Protection limitée aux risques couverts par votre police d’assurance. Elle est abordable, mais elle ne couvre pas tous les dommages.
• Assurance habitation complète (tous risques) : Protection la plus vaste, incluant l’incendie, le vol, le vandalisme, les catastrophes naturelles et la responsabilité civile. Elle est plus coûteuse, mais elle offre une protection optimale pour votre maison et vos biens personnels.
• Assurance habitation étendue : Compromis entre la couverture de base et la couverture complète. Elle n’est pas aussi complète que l’assurance habitation complète, mais elle offre une protection relativement large à un prix abordable.

Au besoin, n’hésitez pas à discuter avec un agent d’assurance ou un courtier en assurances de dommages comme YouSet.

Plusieurs éléments influencent le coût des primes d’assurance propriétaire occupant au Canada, notamment :

• Type de propriété (maison, condo, etc.)
• Type de protection (base, étendue, complète)
• Montant d’assurance et montant de la franchise
• Lieu de résidence
• Valeur de votre résidence
• Valeur de vos biens personnels
• Historique de réclamations d’assurance
• Types de dégâts et de sinistres couverts
• Protections d’assurances supplémentaires
• Limites et conditions de votre police d’assurance

Certes, les primes d’assurance propriétaire occupant varient d’une personne à l’autre, car elles dépendent de plusieurs facteurs. Mais, vous pouvez économiser et payer votre assurance habitation moins cher avec les astuces suivantes :  

• Regroupez vos assurances : lorsque vous regroupez votre assurance habitation avec votre assurance auto sur la même police, vous pouvez économiser. Par exemple, vous pouvez économiser jusqu’à 15 % lorsque vous combinez vos assurances automobile et habitation avec notre partenaire YouSet.
• Augmentez votre franchise d’assurance : vous pouvez réduire votre prime d’assurance lorsque vous augmentez votre franchise d’assurance.
• Entretenez votre maison : lorsque votre maison est bien entretenue, vous pouvez économiser. Certains événements sont hors de votre contrôle, mais un entretien régulier peut réduire vos coûts d’assurance. Par exemple, les frais d’entretien annuels représentent généralement 3-5 % de la valeur de votre maison.
• Comparez les primes d’assurance habitation en ligne : vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance habitation pour obtenir plusieurs soumissions d’assurance maison pour propriétaire occupant.
• Payez votre prime d’assurance en un versement : lorsque vous payez votre prime d’assurance habitation pour l’année en un versement, plusieurs compagnies d’assurance offrent un rabais. De plus, vous pourriez même débloquer des bonus de souscription de cartes de crédit.
• Maintenez un bon score de crédit : une bonne cote de crédit confirme à l’assureur que vous êtes en mesure de payer votre prime à temps. Si c’est le cas, autorisez votre assureur à effectuer une vérification de crédit, ce qui vous fera économiser.