L’assurance auto au Canada : Tout ce que vous devez savoir

Comment fonctionne l’assurance auto au Canada ?

L’assurance auto ressemble à l’assurance habitation, dans le sens que vous bénéficiez d’une couverture d’assurance pour votre bien. Dans le cas présent, pour votre voiture. Les primes que vous payez sont basées sur le coût annuel prévu par la compagnie d’assurance pour couvrir votre voiture.

En échange de cette couverture d’assurance, vous versez à votre assureur auto des paiements mensuels ou annuels. Puis, en cas de réclamation, vous devez payer une franchise d’assurance. Votre compagnie d’assurance collecte toutes les primes des conducteurs automobiles qu’elle assure et les regroupe ensemble. Elle utilise ces sommes pour couvrir les demandes d’indemnisation au cours de l’année.

Les dommages pour lesquels vous êtes couvert ainsi que les conditions sont indiqués dans votre contrat d’assurance. Avant de souscrire à une assurance auto, assurez-vous de lire attentivement votre contrat pour bien comprendre votre couverture. Regardez attentivement les conditions et les exclusions.

Quels sont les différents types d’assurance auto au Canada ?

Responsabilité civile

Cette protection est obligatoire pour avoir le droit de conduire votre voiture au Canada. En tant qu’assurée, elle vous protège contre le risque de devoir payer les dommages causés aux biens d’autrui. Vous serez également couvert si quelqu’un est blessé ou tué à la suite d’un accident dont vous êtes responsable. La couverture minimale requise varie selon les provinces, mais elle doit au moins couvrir les frais médicaux de toute personne blessée dans un accident. Généralement, la protection responsabilité civile varie entre 1 million et 2 millions de dollars.

Risque de collision ou de renversement

La garantie collision vous protège non seulement contre la responsabilité civile, mais aussi contre le risque de collision ou de renversement. Par exemple, une collision, un capotage ou un délit de fuite. Ce niveau de protection plus élevé a généralement un prix plus élevé que la couverture de la responsabilité civile. De plus, cette couverture d’assurance auto peut être obligatoire si votre véhicule est financé.

Tous risques sauf collision ou renversement

Cette protection couvre les dommages sans collision ou renversement, comme le vol, le vandalisme, le feu, les bris de vitre et les bris causés par des intempéries. Vérifiez les conditions et les exclusions, le cas échéant.

Tous risques

Cette protection combine la protection contre les risques de collision ou de renversement et les risques de dommages sans collision (vol, vandalisme, feu, bris de vitre et bris causés par des intempéries) dans une seule police.

Souvent, une police d’assurance auto peut être difficile à comprendre. Alors, n’hésitez pas à discuter avec un agent d’assurance ou un courtier en assurances de dommages comme ClicAssure.

Protections complémentaires et options

Vous pourriez envisager d’ajouter des protections supplémentaires à votre assurance auto, notamment :

• Valeur à neuf : protection qui permet d’obtenir une auto neuve comparable en cas de vol et de perte totale.
• Locations d’autos : protection qui couvre les frais de réparations ou de remplacement d’une voiture louée ou empruntée et évite de payer pour les assurances d’une compagnie de location, souvent limitée au Canada et aux États-Unis.
• Frais de déplacement : protection qui couvre les frais de déplacement si vous ne pouvez pas utiliser votre voiture pendant plusieurs jours à cause d’un accident. Par exemple, des frais de location d’un véhicule de remplacement, des frais de transport en commun ou de taxi, etc.
• Assistance routière : protection qui couvre les frais d’assistance routière, souvent 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, selon la région et la couverture d’assurance.
• Assurances de personne : protection qui permet de verser une indemnité en cas de décès à la suite d’un accident d’auto.
• Réclamation sans franchise : protection contre les hausses de prime d’assurances au renouvellement à la suite d’une réclamation (ex. : une collision ou un cas de vol), souvent limité à une ou deux réclamations responsables ou non responsables.

Indemnités d’accident

Lorsque vous êtes victime d’un accident de voiture, vos indemnités d’accident couvrent entre autres vos factures médicales et votre perte de revenu. Mais, les montants d’indemnités varient d’une province à l’autre. Vous devez donc vérifier avec les règles en vigueur dans votre région.

Finalement, n’hésitez pas à comparer les différents produits d’assurances à l’aide d’un comparateur d’assurances auto.

Quel est le montant de la couverture dont vous avez besoin ?

Vous devez choisir le montant de la couverture d’assurances et les garanties à inclure dans votre police en fonction de vos besoins. Bien que les exigences diffèrent d’une province à l’autre, le montant minimum de la couverture n’est pas toujours suffisant. Tenez compte entre autres de la valeur de votre voiture et des conséquences financières causées par un accident grave. Pour vous aider à déterminer le montant dont vous avez besoin, n’hésitez pas à contacter une compagnie d’assurances ou un courtier d’assurance comme ClicAssure.

Qu’est-ce qui influence les coûts de l’assurance automobile au Canada ?

Les compagnies d’assurance automobile déterminent leurs primes en fonction de plusieurs caractéristiques.

Votre véhicule

La marque, le modèle et l’année de production de votre voiture ont une incidence considérable sur votre prime. Par exemple, si vous conduisez une voiture de sport, vous paierez probablement une prime plus élevée que pour une berline. Les raisons essentielles en sont que les voitures de sport sont plus susceptibles d’être impliquées dans des accidents et ont une valeur au détail plus élevée. Il en va de même pour une voiture neuve comparée à une voiture d’occasion, car la valeur de la voiture est différente.

Votre historique de conduite

Votre historique de conduite à une incidence directe sur le prix de votre police d’assurance. Par exemple, si vous êtes un conducteur prudent, vous pouvez vous attendre à payer des primes moins élevées. Toutefois, attendez-vous à payer plus cher si vous avez plusieurs contraventions  (ex. : excès de vitesse) ou réclamations d’assurance (ex. : collisions).

Vos infractions au Code de la route

L’accumulation de points d’inaptitude pour des infractions au Code de la route telles que les excès de vitesse peut également avoir une incidence sur vos primes d’assurance auto. Les points d’inaptitude n’auront pas d’incidence immédiate sur le coût de votre assurance automobile, mais ils en auront une lors d’un renouvellement ou d’un changement d’assureur.

Votre lieu de résidence

Votre quartier peut avoir une incidence sur votre prime d’assurance auto. Par exemple, si vous vivez dans une région où il y a un historique élevé de sinistres ou de réclamations d’assurance.

Votre âge et votre sexe

En fonction de votre âge ou votre sexe, vous pouvez vous attendre à des primes plus ou moins élevées. Par exemple, les jeunes conducteurs et les conducteurs âgés ont souvent des primes d’assurances auto plus élevées, considérant le risque plus élevé de réclamations. De plus, les primes d’assurance automobile des hommes sont généralement plus élevées que celles des femmes, car les hommes sont réputés avoir un comportement plus risqué au volant.

Au besoin, contactez un agent d’assurance ou un courtier en assurances de dommages comme ClicAssure pour discuter de l’incidence de ces facteurs sur votre prime d’assurance.

Comment réduire vos primes d’assurance auto au Canada ?

En règle générale, il existe plusieurs façons de réduire votre prime d’assurance auto en plus des offres et des rabais basés sur votre profil.

Augmentez votre franchise

En cas de sinistre, votre franchise d’assurance est le montant que vous devez payer de votre poche avant que votre compagnie d’assurance ne paie. Vous pourriez économiser beaucoup d’argent sur vos primes mensuelles si vous choisissez une franchise plus élevée. Consultez votre compagnie d’assurance pour connaître les différentes options de franchise qui s’offrent à vous.

Regroupez vos assurances auto et habitation

Pour réduire vos primes d’assurances, vous pouvez regrouper vos assurances auto et habitation auprès de la même compagnie d’assurance. Ainsi, vous pourrez obtenir un rabais ou une offre personnalisée. Par exemple, avec notre partenaire ClicAssure, vous pouvez économiser jusqu’à 15 % supplémentaire lorsque vous combinez vos assurances auto et habitation.

Obtenez plusieurs soumissions d’assurances auto et comparez

Ne commettez pas l’erreur de renouveler votre police d’assurance auto sans obtenir plusieurs soumissions. Ne vous contentez pas du premier devis que vous recevez. À l’inverse, obtenez plusieurs soumissions d’assurances auto et comparez-les avant de prendre une décision. Pour la plupart des compagnies d’assurance, vous pouvez obtenir des soumissions en ligne ou au téléphone (vérifiez sur leur site web).

Contactez un courtier en assurance auto

Pour réduire le nombre de soumissions, vous pourriez contacter un courtier en assurances de dommages comme ClicAssure. Les courtiers en assurance ont accès à plusieurs assureurs et vous présentent généralement la meilleure offre. De plus, ils sont souvent accès à des rabais exclusifs. Assurez-vous d’avoir vos renseignements en main avant de contacter un courtier en assurance.

Commencez par ici : « Comparez les assurances auto »

Comment souscrire une assurance auto au Canada ?

En règle générale, trouver une compagnie d’assurance et souscrire une police d’assurance auto  est un processus relativement simple. Vous pouvez contacter plusieurs compagnies d’assurance ou contacter un courtier d’assurance. Mais, vous pouvez aussi comparer les assurances auto en ligne avant de contacter un professionnel.

Courtier d’assurance auto

Une personne qui vend des assurances pour diverses compagnies d’assurance. Le courtier parcourra le marché pour vous afin de trouver l’offre idéale de couverture d’assurance pour vos besoins, et ce, au meilleur prix.

Compagnie d’assurance auto

En tant que représentants d’une seule compagnie d’assurance, les agents d’assurance vous fourniront un devis de leur compagnie. Dans ce cas, vous devez également faire vos recherches auprès d’autres compagnies pour vous assurer d’obtenir la meilleure couverture pour vos besoins et aux meilleurs prix possibles.

Comparer le prix des assurances auto en ligne

Vous pouvez comparer et même souscrire à une police d’assurance auto vous-même en ligne. Cette méthode présente de nombreux avantages, car vous contrôlez ce que vous recherchez précisément. Cependant, comme l’assurance est un sujet compliqué, vous voudrez peut-être vous adresser à un professionnel pour vous expliquer les modalités et les conditions des différentes offres. Vous pouvez utiliser notre comparateur d’assurance auto pour obtenir plusieurs soumissions d’assurance auto.

Conclusion

En résumé, il existe un large éventail d’options de couverture d’assurance auto. Avant de souscrire une nouvelle police, il est essentiel de faire des recherches et de comparer des soumissions d’assurance auto pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. Finalement, assurez-vous de comprendre les règles en vigueur dans votre région, car les lois sont différentes d’une province à l’autre.

Questions fréquemment posées sur l’assurance auto

Quelle est la meilleure compagnie d’assurance auto ?

La meilleure compagnie d’assurance auto au Canada varie en fonction de plusieurs facteurs. Parfois, certaines compagnies d’assurances se font concurrence pour des régions ou des segments de marché particuliers. Alors, les offres de police d’assurance auto peuvent être plus compétitives pour ceux et celles qui satisfont ces critères.

Quelle est l’assurance auto la moins chère du marché ?

Les compagnies d’assurance automobile déterminent leurs primes en fonction de plusieurs facteurs, comme votre véhicule, votre historique de conduite et votre lieu de résidence. Ainsi, l’assurance auto la moins chère du marché pour vous n’est pas nécessairement la même que pour les autres personnes. En moyenne, c’est au Québec où le coût de l’assurance automobile est le moins cher au pays (796$/année ou 66,33$/mois).

Comment résilier son assurance auto ?

Vous pouvez résilier votre assurance automobile en cours de contrat ou lors de votre renouvellement. Discutez avec votre agent d’assurance des options possibles et des frais d’annulation, le cas échéant.

Quel est le prix moyen d’une assurance auto au Québec ?

Selon les plus récentes données, le prix moyen d’une assurance auto au Québec est de 796$ par année ou 66,33$ par mois. Cependant, le prix d’une assurance auto varie considérablement en fonction de votre âge, votre sexe, votre expérience de conduite et la région où vous habitez.