Tangerine est une banque en ligne affiliée à la Banque Scotia et elle est membre en règle de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Comme elle n’a pas de siège social physique et que l’ensemble des activités financières sont effectuées en ligne, Tangerine fait des économies substantielles qu’elle peut alors redistribuer à ses clients sous forme de taux compétitifs. Dans cet article, nous explorons les principaux produits financiers offerts par la Banque Tangerine : compte-chèques, comptes d’épargne, cartes de crédit et bien plus encore.
D’abord, Tangerine propose un compte-chèques sans frais mensuels ni solde minimum. Avec ce compte, vous obtenez gratuitement un premier carnet de chèques.
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Profitez d’un compte-chèques Tangerine sans frais mensuels, de Virements Interac gratuits et d’un accès gratuit à 3 500 guichets de la Banque Scotia. Inscrivez-vous en ligne rapidement et commencez à économiser dès aujourd’hui.
Tangerine propose un compte d’épargne sans frais mensuels ni solde minimum avec un taux d’intérêt compétitif par rapport aux autres banques.
Jusqu’au 31 octobre 2024, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt de 6,00 % pendant 5 mois† en ouvrant un compte d’épargne de Tangerine!
Voici les principales caractéristiques du compte d’épargne Tangerine :
Le taux promotionnel s’applique sur les nouveaux dépôts, jusqu’à un maximum de 1 000 000 $.
Profitez du Compte d’épargne libre d’impôt (CÉLI) de Tangerine et épargnez sans impôt sur les intérêts accumulés ou les retraits.
Avec aucuns frais mensuels, accédez à votre argent en tout temps et gérez votre compte facilement en ligne ou via l’application mobile.
Cotisez jusqu’à 7 000 $ par an et atteignez vos objectifs financiers plus rapidement.
Optez pour le Compte d’épargne RÉR de Tangerine et bénéficiez d’un taux d’intérêt avantageux sans aucuns frais mensuels ni solde minimum requis.
Épargnez pour votre retraite tout en profitant d’avantages fiscaux, avec des cotisations déductibles d’impôt et des épargnes à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait.
Le Compte d’épargne de fonds de revenu de retraite (FRR) de Tangerine offre un taux d’intérêt avantageux sans aucuns frais mensuels ni solde minimum requis.
Profitez de la flexibilité des retraits pour vos revenus de retraite tout en épargnant à l’abri de l’impôt jusqu’au moment du retrait.
Épargnez en dollars américains avec le Compte d’épargne en dollars US de Tangerine.
Profitez d’un taux d’intérêt avantageux sans aucuns frais mensuels ni solde minimum requis.
Effectuez des virements gratuits vers et depuis d’autres comptes Tangerine et gérez vos finances facilement grâce aux services bancaires en ligne et mobiles.
Tangerine propose deux cartes de crédit différentes, offrant toutes deux des remises en argent : la Carte Remises Tangerine Mastercard et la Carte World Mastercard Tangerine.
La Carte Remises Tangerine Mastercard est sans frais annuels et offre des remises en argent.
Avec cette offre de bienvenue d’une durée limitée, vous pouvez obtenir 10 % de remises supplémentaires (jusqu’à 100 $) quand vous dépensez jusqu’à 1 000 $ en achats courants pendant les 2 premiers mois.
Vous pouvez choisir deux à trois catégories d’achats qui vous intéressent (épicerie, essence, ameublement, rénovation, factures récurrentes, pharmacie etc.) afin d’accumuler 2 % de remise en argent ! Et ce, sans aucune limite annuelle de remises en argent. C’est d’ailleurs l’une des meilleures cartes de crédit pour les rénovations.
De plus, la Carte Remises Tangerine Mastercard offre plusieurs assurances pour vos achats :
Enfin, au cours des 30 premiers jours où vous détenez la carte, transférez des soldes de carte de crédit et payez seulement 1,95 % d’intérêt sur ces soldes pendant les 6 premiers mois.
Si vous disposez d’une revenu individuel de 60 000 $ ou familial de 100 000 $, vous pourriez choisir la Carte World Mastercard Tangerine.
Cette carte de crédit est sans frais annuels et offre des remises en argent. Avec cette offre de bienvenue d’une durée limitée, vous pouvez obtenir 10 % de remises supplémentaires (jusqu’à 100 $) quand vous dépensez jusqu’à 1 000 $ en achats courants pendant les 2 premiers mois.
Vous pouvez choisir deux à trois catégories d’achats qui vous intéressent (épicerie, essence, ameublement, rénovation, factures récurrentes, pharmacie etc.) afin d’accumuler 2 % de remise en argent! Et ce, sans aucune limite annuelle de remises en argent.
De plus, la Carte World Mastercard Tangerine offre plusieurs assurances pour vos achats et voyages :
En plus des comptes-chèques, des comptes d’épargne et des cartes de crédit, Tangerine offre d’autres produits financiers : fonds d’investissement, placements garantis, hypothèque, marge de crédit, etc.
La Banque Tangerine propose différents fonds d’investissement pour vos comptes non enregistrés, CELI, REER et FERR. Les 3 options d’investissement sont :
Pour chacune de ces options d’investissement, plusieurs fonds d’investissement sont offerts en fonction de votre profil d’investisseur et de votre tolérance aux risques.
Par exemple, pour les Portefeuilles principaux de fonds communs de placement, vous pouvez choisir parmi 5 fonds, variant d’un portefeuille équilibré (risque faible) à un portefeuille de croissance d’actions (risque élevé). Des choix similaires sont offerts pour les Portefeuilles mondiaux FNB et les Portefeuilles mondiaux socialement responsables (ISR).
Tangerine offre des placements garantis sous forme de certificats de placement garanti (CPG). Les CPG permettent d’épargner votre argent et d’obtenir des intérêts. Votre investissement est garanti pour la durée choisie, généralement entre 90 jours et 5 ans. Les placements garantis de Tangerine sont offerts dans les comptes suivants : compte d’épargne, compte en dollars US, CELI, REER et FERR.
La Banque Tangerine offre plusieurs options d’emprunt, notamment les hypothèques avec taux fixes et taux variables. Les prêts hypothécaires de Tangerine se démarquent avec leurs taux avantageux, leurs options de remboursement anticipé (jusqu’à 25 %), leur garantie de taux hypothécaire (pendant 120 jours) et bien plus encore.
La marge de crédit hypothécaire de Tangerine vous permet d’emprunter des sommes importantes à un taux d’intérêt avantageux, en utilisant la valeur nette de votre propriété. Ce type d’emprunt est généralement utilisé (sans s’y limiter) pour les consolidations de dettes, les rénovations domiciliaires, les dépenses imprévues et le soutien financier (si vous avez besoin d’aide pour couvrir vos dépenses courantes sans vous endetter à des taux d’intérêt plus élevés). Vous avez un accès en ligne 24/7 pour retirer des fonds ou effectuer des paiements.
Si vous n’êtes pas propriétaire et que vous n’avez pas accès à une marge de crédit hypothécaire, vous pouvez donc choisir une marge de crédit personnelle pour vos besoins de financement. Ici aussi, il peut s’agir de rénovations, de dépenses imprévues, de consolidation de dettes (à intérêt plus élevé) ou de toutes autres dépenses qui n’étaient pas prévues au budget.
À notre avis, le compte-chèques Tangerine est l’un des meilleurs choix disponibles sur le marché canadien. Tout d’abord, il se distingue des autres banques canadiennes l’absence de frais mensuels et l’absence de solde minimal requis. Mais aussi, par les nombreuses fonctionnalités gratuites telles que les virements Interac. Cependant, d’autres banques en ligne offrent elles aussi des comptes-chèques avantageux. Par exemple :
Pour comparer d’autres comptes-chèques, utilisez notre comparateur de comptes bancaires.
À notre avis, le compte d’épargne Tangerine est un bon choix. Mais, plusieurs autres banques ont des offrent promotionnelles alléchantes. Par exemple :
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À notre avis, la Carte World Mastercard Tangerine est l’une des meilleures cartes de crédit sans frais sur le marché canadien. Elle permet notamment de cumuler des remises en argent de 2 % dans 2 ou 3 catégories d’achats que vous choisissez en fonction de vos besoins. Cependant, d’autres excellentes cartes de crédit avec remise en argent et sans frais annuels sont offertes au Canada. Par exemple :
Pour comparer d’autres cartes de crédit en fonction de vos besoins, utilisez notre comparateur de cartes de crédit.
Les fonds d’investissement de Tangerine sont aussi intéressants. Les produits financiers offerts sont diversifiés (fonds communs de placement, fonds négociés en bourse (FNB), fonds d’investissement socialement responsables) et permettent une exposition à différents niveaux de risque (conservateur, équilibré, croissance).
Le ratio de frais de gestion (RFG) des fonds d’investissement de Tangerine est inférieur à la moyenne canadienne, mais plus élevé que ceux des principaux fournisseurs de FNB indiciels ou de FNB de répartition d’actifs. Cependant, ces derniers requièrent des connaissances en finances et l’autogestion des placements sur une plateforme de courtage en ligne comme Questrade ou Wealthsimple.
La Banque Tangerine a une offre de produit assez complète en ce qui concerne les prêts hypothécaires. Elle se démarque notamment avec ses taux avantageux, ses options de remboursement anticipé (jusqu’à 25 %) et sa garantie de taux (pendant 120 jours). Mais, au cours des dernières années, de nouveaux joueurs dans le domaine des hypothèques ont fait leur apparition et viennent accaparer des parts de marché.
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Dans l’ensemble, l’offre de produits financiers de la Banque Tangerine est intéressante pour les Canadiens. Selon nous, les meilleurs produits financiers de cette banque en ligne sont ses comptes bancaires (compte-chèques et compte d’épargne) et ses cartes de crédit. Les fonds d’investissement de Tangerine sont également intéressants, notamment les portefeuilles de FNB.
Cependant, Tangerine est en arrière sur ses concurrents pour certains produits précis, comme le CELIAPP qui n’est pas encore offert. Mais, aussi, les comptes bancaires hybrides (comptes-chèques à intérêt élevé).
Depuis quelques années, la compétition est féroce entre les institutions financières canadiennes, autant les banques traditionnelles que les banques en ligne. Tangerine doit donc continuer de proposer des produits et services compétitifs et qui répondent aux besoins des Canadiens, tout en développant de nouveaux produits financiers.
Les économies, c’est par ici :
