Les cartes-cadeaux prépayées dans le viseur d’American Express

En bref
American Express commence à informer les titulaires de cartes - via les relevés mensuels - de nouvelles restrictions visant spécifiquement... les cartes-cadeaux prépayées. Explications.

Restrictions quant aux cartes-cadeaux prépayées

À défaut de pouvoir utiliser directement des cartes American Express dans des commerces (comme Costco qui n’accepte que Mastercard), de nombreux détenteurs de cartes American Express s’étaient rabattus sur les cartes-cadeaux prépayées.

Ces cartes-cadeaux peuvent être achetées directement en épiceries ou dans des dépanneurs… voire même être rechargées régulièrement, et sont utilisables immédiatement.

myvanilla

 

Après avoir limité à 30 000$ d’achats annuels dans les catégories à 5 points par dollar pour la Carte Cobaltᴹᴰ American Express, American Express a décidé d’aller un peu plus loin en s’attaquant directement au cas des cartes-cadeaux prépayées.

La carte Cobaltᴹᴰ American Express
  • Les titulaires de la Carte Cobalt se font régulièrement offrir des avantages, comme des offres de récompenses en prime et l’accès à de grands événements
  • 5 points par dollar d’achats auprès de restaurants, de bars, d’épiceries et de services de livraison de nourriture
  • 2 points par dollar d’achats de transport et d’essence ou d’achats de voyage
  • 1 point par dollar d’achats partout ailleurs
  • Au cours de votre première année, vous pouvez accumuler 2 500 points-privilègesᴹᴰ à chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 500 $ d’achats nets à votre Carte (soit une prime de bienvenue pouvant se porter jusqu’à 30 000 points en une année).
Frais annuels

$120

Prime de bienvenue

Jusqu'à 30 000 points-privilèges

Meilleure pour

  • Épiceries
  • Livraison de nourriture
  • Repas

Programme de fidélité

American Express Points-Privilèges Sélect

Voici la note – traduite de l’anglais – qui commence à être retrouvée dans les relevés de titulaires au sujet du programme Points-Privilèges:

À compter du 5 juillet 2019, les changements suivants s’appliqueront aux conditions générales du programme Points-Privilèges : Vous n’accumulerez pas de points: Nous avons précisé que certaines transactions (connues sous le nom de ” transactions en quasi-espèces “) ne donnent pas droit à des points. Nous avons également le droit de déduire les points attribués à votre compte de points si nous déterminons qu’ils n’auraient pas dû être attribués. De plus, si nous estimons que vous prenez intentionnellement des mesures pour obtenir des points auxquels vous n’avez pas droit, nous pourrions considérer qu’il s’agit d’un abus du programme.

Ainsi, ces nouvelles règles entreront en vigueur à compter du 5 juillet 2019 et mettent en garde les titulaires qui “abuseraient du programme” dans le but d’intentionnellement obtenir des points auxquels ils n’auraient pas le droit.

American Express se réserve maintenant le droit de venir déduire, à posteriori, des points qui auraient été attribués dans le compte.

Une nouvelle définition a été ajoutée pour les opérations d’équivalent de trésorerie, comme suit : l’utilisation de votre compte de carte pour obtenir ou faire parvenir de l’argent comptant ou quelque chose qui se convertit facilement en espèces. Exemples : achats de devises étrangères, cartes-cadeaux (achat et rechargement), chèques de voyage, mandats, traites bancaires, jetons de casino, virements télégraphiques et toutes les transactions similaires. Il comprend également les transferts de solde, les avances de fonds, les paiements de personne à personne et l’utilisation de chèques de carte de crédit et d’autres moyens ou offres semblables, offerts par nous ou par l’intermédiaire d’un tiers.

Sont clairement visées les cartes-cadeaux prépayées de type Vanilla: American Express parle en effet de moyens qui se “convertissent facilement en espèces”.

cartes cadeaux

Nous ne pensons pas que les cartes-cadeaux liées à des magasins (SAQ, Amazon, GAP…) soient visés par cette mesure: ces cartes ne pouvant en effet être utilisées QUE dans des magasins spécifiques contrairement aux cartes-cadeaux prépayées dont le solde, pour certaines d’entre elles, peut même être vidé dans un distributeur de billets et donc être “facilement convertibles en espèces”.

Ces nouvelles règles concernent les 5 cartes faisant partie du programme Points-Privilèges:

Conclusion

American Express resserre donc les vis pour éviter tout abus de son programme Points-Privilèges. À notre connaissance, au Canada, les institutions n’ont pas les moyens techniques de savoir ce que vous achetez lors de votre épicerie ou votre passage au dépanneur (alors qu’aux États-Unis, les émetteurs ont accès au niveau 3 des transactions – tandis que c’est le niveau 2 au Canada).

Cependant, il est évident que des comportements anormaux (un achat de 500$+ chez Couche-Tard n’est pas un comportement habituel) pourront être décelés de manière automatique… incitant American Express à prendre des mesures punitives sur les comptes repérés.

Il y a fort à parier qu’une pression a été faite auprès d’American Express de la part de commerçants vendant des cartes-cadeaux prépayées face à l’afflux d’une clientèle n’achetant… que des cartes-cadeaux prépayées. Les frais d’interchange payés (entre 3 et 4%) n’étant pas rentables pour un commerçant si aucun autre produit n’est acheté en boutique.

Mais il est malheureux de voir ici un moyen se fermer de pouvoir utiliser une carte American Express… n’importe où: espérons qu’à défaut de se refermer sur elle-même, American Express prendra les devants pour convaincre de nouveaux commerçants d’accepter ses cartes !

C’est déjà le cas grâce à l’initiative Shop Small qui prend de l’ampleur avec de nombreux petits commerçants qui acceptent désormais American Express.

Mais voir un IGA ou un Maxi accepter American Express serait bienvenu!

Dans l’attente, nous continuerons de magasiner chez Métro / Super C… et y accumuler de nombreux points dans ces catégories à 5 points / $ de la Carte Cobaltᴹᴰ American Express !

supr c atwater

La carte Cobaltᴹᴰ American Express
  • Les titulaires de la Carte Cobalt se font régulièrement offrir des avantages, comme des offres de récompenses en prime et l’accès à de grands événements
  • 5 points par dollar d’achats auprès de restaurants, de bars, d’épiceries et de services de livraison de nourriture
  • 2 points par dollar d’achats de transport et d’essence ou d’achats de voyage
  • 1 point par dollar d’achats partout ailleurs
  • Au cours de votre première année, vous pouvez accumuler 2 500 points-privilègesᴹᴰ à chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 500 $ d’achats nets à votre Carte (soit une prime de bienvenue pouvant se porter jusqu’à 30 000 points en une année).
Frais annuels

$120

Prime de bienvenue

Jusqu'à 30 000 points-privilèges

Meilleure pour

  • Épiceries
  • Livraison de nourriture
  • Repas

Programme de fidélité

American Express Points-Privilèges Sélect

Source: Merci à Mathieu L. de l’information