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Les cartes-cadeaux prépayées dans le viseur d’American Express

En bref American Express surveille les titulaires de cartes - via les habitudes de consommation - essayant de détecter spécifiquement... les cartes-cadeaux prépayées.

Restrictions quant aux cartes-cadeaux prépayées

À défaut de pouvoir utiliser directement des cartes American Express dans des commerces (comme Costco qui n’accepte que Mastercard), de nombreux détenteurs de cartes American Express s’étaient rabattus sur les cartes-cadeaux prépayées.

Ces cartes-cadeaux peuvent être achetées directement en épiceries ou dans des dépanneurs… voire même être rechargées régulièrement, et sont utilisables immédiatement.

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Après avoir limité à 2 500$ d’achats mensuels dans les catégories à 5 points par dollar pour la Carte CobaltMD American Express, American Express a décidé d’aller un peu plus loin en s’attaquant directement au cas des cartes-cadeaux prépayées.

Voici la note – traduite de l’anglais – qui commence à être retrouvée dans les relevés de titulaires au sujet du programme Points-Privilèges:

À compter du 5 juillet 2019, les changements suivants s’appliqueront aux conditions générales du programme Points-Privilèges : Vous n’accumulerez pas de points: Nous avons précisé que certaines transactions (connues sous le nom de  » transactions en quasi-espèces « ) ne donnent pas droit à des points. Nous avons également le droit de déduire les points attribués à votre compte de points si nous déterminons qu’ils n’auraient pas dû être attribués. De plus, si nous estimons que vous prenez intentionnellement des mesures pour obtenir des points auxquels vous n’avez pas droit, nous pourrions considérer qu’il s’agit d’un abus du programme.

Ainsi, ces nouvelles règles sont entrées en vigueur depuis le 5 juillet 2019 et mettent en garde les titulaires qui « abuseraient du programme » dans le but d’intentionnellement obtenir des points auxquels ils n’auraient pas le droit.

American Express se réserve maintenant le droit de venir déduire, à posteriori, des points qui auraient été attribués dans le compte.

Une nouvelle définition a été ajoutée pour les opérations d’équivalent de trésorerie, comme suit : l’utilisation de votre compte de carte pour obtenir ou faire parvenir de l’argent comptant ou quelque chose qui se convertit facilement en espèces. Exemples : achats de devises étrangères, cartes-cadeaux (achat et rechargement), chèques de voyage, mandats, traites bancaires, jetons de casino, virements télégraphiques et toutes les transactions similaires. Il comprend également les transferts de solde, les avances de fonds, les paiements de personne à personne et l’utilisation de chèques de carte de crédit et d’autres moyens ou offres semblables, offerts par nous ou par l’intermédiaire d’un tiers.

Sont clairement visées les cartes-cadeaux prépayées de type Vanilla: American Express parle en effet de moyens qui se « convertissent facilement en espèces ».

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Avertissements, revue financière et Amexile

En 2020, American Express a procédé à la fermeture des comptes suspects sur plusieurs vagues après avoir émis les avertissements cités plus haut. En effet, les clients qui semblaient abuser du système de points aux yeux d’American Express ont soudainement vu tous leurs comptes de cartes de crédit bloqués et tous les points non-transférés étaient immédiatement perdus (Points Privilèges, Points Aeroplan, Points Marriott Bonvoy). Ces événements sont connus sous le nom d’Amexile.

De plus, les conjoints des gens qui se sont fait amexilés ont également été expulsé de la clientèle d’American Express.

En 2023, il y a eu plusieurs retours d’expériences de gens qui ont été soumis à des revues financières. D’autres ont plutôt reçu des lettres d’avertissement de la part d’American Express concernant leurs habitudes de consommation.

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Conclusion

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4.3 Note de Milesopedia
Jean-Maximilien Voisine
Expert au Canada et en France en programmes de récompenses, cartes de crédit et voyage, Jean-Maximilien est le Président Fondateur de Milesopedia.

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