Comprendre comment se font les calculs des points permet d’éviter les pièges, mais aussi d’exploiter certaines failles inhérentes à la limitation des paramètres permettant les calculs.
La transaction que vous venez de faire chez IGA avec votre Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia peut sembler simple, mais IGA et Scotia ne disposent pas des mêmes informations pour vous créditer vos points Scène+ et le nombre de points crédités sera sans doute différent sur vos deux relevés.
Dans cet article, je souhaite vous montrer les nuances à connaître au sujet des points.
Les points des marchands
Que ce soit lors de votre achat en magasin ou en ligne, lorsqu’un marchand vous crédite des points lors de vos achats, il dispose de beaucoup d’informations sur ce que vous avez acheté à commencer par l’information de chaque produit de votre facture.
Les exclusions
Comme il a accès au détail de la transaction, un marchand peut donc exclure certaines lignes lorsqu’il calcule le nombre de points obtenus. Souvent, les mêmes règles d’exclusions vont aussi s’appliquer pour les rabais aînés et les rabais employés.
Les exclusions sont quelque chose qu’il faut absolument surveiller, même si pour cela on doit aller lire les petites lignes. Il existe plusieurs catégories d’exclusions qui ont chacune leurs histoires et leurs règles d’application.
Les exclusions liées aux lois et aux règlements
Il arrive que certains produits ne puissent pas être escomptés par les lois ou les règlements. Cela empêche légalement le marchand de vous donner des points sur ces produits.
On retrouve aussi dans cette catégorie d’exclusion :
le tabac,
les billets de loterie
et même dans certains cas des produits où s’applique des prix plancher comme le lait ou la bière.
Les frais et taxes
Le marchand peut aussi décider d’exclure certaines lignes de la transaction sur lesquelles il ne fait pas (ou peu) de marge de profit. Par exemple :
Le marchand peut aussi inclure ou exclure spécifiquement des catégories / gammes de produit.
La raison principale est que le commerce ne fait pas suffisamment de marge de profit sur la vente, c’est le cas par exemple pour les billets de transport en commun, les timbres, etc.
Pour un marchand, il y a une grosse différence entre vendre une carte-cadeau d’une autre bannière (ex : une carte Netflix, Amazon) et une carte cadeau de sa propre bannière.
Dans le premier cas, on parle d’un produit comme un autre, le magasin va faire une marge (entre 5 % et 15 %) lors de la vente.
Dans le second cas, le magasin ne fera pas d’argent sur la transaction, il va simplement recevoir un paiement du client qu’il va échanger contre une «reconnaissance de dette » (une carte-cadeau) et placer ce montant en fiducie (la chambre de compensation).
Lorsque le client utilisera sa carte cadeau, le marchand fera son profit sur la vente des marchandises et sera payé avec l’argent qui est dans la fiducie.
C’est pour cela que majoritairement dans les règles, les deux achats ne sont pas traités de la même manière.
Exclusion de la transaction
Finalement, le marchand peut décider d’exclure entièrement la transaction sous certaines conditions. Par exemple si on utilise un coupon, une autre promotion ou si la transaction fait déjà l’objet d’une réduction de facture comme un achat employé ou un escompte seniors.
C’est le cas pour Uber Eats quand on utilise la eBoutique Aéroplan.
Le calcul des points de base se fait sur la transaction une fois que les exclusions sont retirées en se basant sur le prix de l’article une fois que les rabais sont appliqués (ex : promotions, escomptes employés, etc.).
Le montant ainsi calculé va servir pour calculer le nombre de points que l’on va recevoir pour la transaction suivant le barème pré-établi par le programme pour ce marchand.
Barème d’accumulation
Chaque programme de fidélité a sa propre devise et comme pour les monnaies étrangères, chaque devise a sa propre valeur : par exemple un point PC Optimum n’a pas la même valeur qu’un point Aéroplan ou qu’un point Scène+.
Donc chaque programme va attribuer des points en fonction de la valeur de devise qu’il va utiliser.
Certains programmes vont avoir une devise très forte et n’offrir qu’un 1 point pour 10 $, 20 $ ou 25 $ alors que d’autres programmes vont offrir une devise plus faible allant jusqu’à donner 100 points pour 1 $.
Exemple de devises et d’accumulations
Devise
Valeur approximative
Exemple d’accumulation pour 100 $ d’achat
Aéroplan
2 cents
100 points
PC Optimum
0,1 cent
1 000 points
Scène+
1 cent
100 points
La moyenne des programmes a cependant opté pour une cumulation de base à 1 point/1 $.
Arrondissement
Chaque programme (et marchand) a sa propre méthode d’arrondissement lorsqu’il calcule le nombre de points que vous devez recevoir.
La majorité des programmes vont cependant utiliser un arrondissement à la baisse donc à l’avantage du marchand.
Par exemple, si l’ensemble de vos achats arrivent à 39.99 $ et que la bonification de base est de 1 point/1 $ vous obtiendrez 39 points alors que si l’accumulation est de 1 point/20 $ vous n’obtiendrez que 1 point pour cette transaction.
Et si votre transaction n’est que de 19.99 $, dans le premier cas, vous allez recevoir 19 points alors que dans le second cas, vous ne recevrez aucun point.
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue255 $Total255 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
255 $
Prime de bienvenueObtenez 1 250 points après 750 $ d'achats par mois pendant 12 mois
Soumettez une demande en toute confianceVérifiez si votre demande sera approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance.*Les décisions instantanées sont uniquement offertes pour les demandes de Carte grand public (qu’on appelle aussi « Carte personnelle »).
La Carte CobaltMD American Express est la meilleure carte de crédit d’American Express, que vous souhaitiez des points pour vos voyages ou des remises en argent.
Offre de bienvenue de la Carte CobaltMD American Express
La prime de bienvenue est versée mensuellement pendant vos 12 premiers mois. Vous obtenez 1 250 points-privilèges pour chaque période de facturation mensuelle au cours de laquelle vous portez 750 $ d’achats nets à votre carte, dans n’importe quelle catégorie (1X, 2X, 3X ou 5X). Cela représente 15 000 points-privilèges sur l’année, une offre de bienvenue que nous évaluons à 255 $.
Obtenir la prime complète suppose 9 000 $ d’achats nets répartis sur 12 périodes de facturation mensuelles. Cette offre récompense donc des dépenses mensuelles régulières plutôt qu’un seul gros achat.
Vous pouvez utiliser ces points en crédit au compte pour vos achats de tous les jours comme pour vos achats de voyage, au même taux dans les deux cas : 1 000 points = 10 $.
Vous pouvez aussi les transférer vers Aéroplan, Avios (British Airways et Qatar Airways), Flying Blue, Marriott Bonvoy ou Hilton Honors. Avec la prime de bienvenue complète, vous auriez le choix entre :
15 000 points Aéroplan
15 000 points Avios
15 000 Miles Flying Blue
18 000 points Marriott Bonvoy
Si ce sont les points d’hôtel qui vous intéressent, notre guide ultime de Marriott Bonvoy et notre carte complète des hôtels Marriott Bonvoy par catégorie montrent ce que ces points permettent réellement d’obtenir.
Avantages de la Carte CobaltMD American Express
Voici ce que la carte vous apporte, en commençant par les avantages les plus utilisés.
5X points sur les aliments et boissons admissibles au Canada : épicerie, restaurants et bars, livraison de nourriture à domicile et dépanneurs. Un plafond de dépenses s’applique.
3X points sur les abonnements de diffusion en continu admissibles au Canada.
2X points sur l’essence, le transport en commun et le covoiturage admissibles au Canada.
1 point additionnel sur les réservations d’hôtel et de voiture de location admissibles effectuées par l’entremise d’American Express Voyages en ligne.
1X point par dollar sur tout le reste, sans restriction de catégorie.
Des points qui conservent la même valeur dans les deux cas : 1 000 points = 10 $ en crédit au compte, ou un transfert 1:1 vers plusieurs programmes de fidélité aériens et hôteliers.
Aucun revenu minimum exigé, comme pour toutes les Cartes d’American Express Canada.
Des cartes supplémentaires sans frais : la première comme toutes les suivantes sont à 0 $.
The Hotel Collection : un surclassement de chambre selon la disponibilité, l’enregistrement dès 12 h et le départ tardif selon la disponibilité, et jusqu’à 100 $ US de crédit hôtelier sur les commodités portées à la chambre pour un séjour d’au moins deux nuits consécutives, réservé par l’entremise d’American Express Voyages.
Prévente et billets réservés Accès PrivilégiéMD pour les concerts et les représentations théâtrales, en plus d’offres et d’événements réservés aux titulaires par l’entremise d’Amex Expériences.
Une vérification de crédit préalable sans incidence : vous pouvez savoir si vous seriez approuvé.e avant de présenter votre demande, sans effet sur votre pointage de crédit. Cela s’applique aux demandes de cartes personnelles American Express.
Pour la situer par rapport au reste de la gamme, consultez notre comparatif des meilleures cartes de crédit American Express au Canada.
Les catégories 5X et où elles s’appliquent
Le taux 5X est la raison pour laquelle la plupart des gens détiennent cette carte. Au Canada, il couvre quatre types de commerces :
Épicerie : Metro, IGA, Sobeys, Super C, Safeway, Whole Foods.
Restaurants et bars : repas sur place, plats à emporter et boissons.
Livraison de nourriture à domicile.
Dépanneurs : Couche-Tard, 7-Eleven.
Le taux 2X couvre les stations-service comme Esso, Shell et Petro-Canada, ainsi que le transport en commun et le covoiturage.
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous obtenez entre 1 et 5 points par dollar :
Catégorie
Points par dollar
Épicerie (Metro, IGA, Sobeys, Super C, etc.)
5
Livraison de nourriture à domicile
5
Restaurants et bars
5
Dépanneurs
5
Services de diffusion en continu
3
Station-service
2
Transports
2
Voyages
1
Autres
1
Cela représente un retour de 1 à 5 % sur ces achats. Par exemple, si vous dépensez 1 000 $ par mois en épicerie, en restaurants et en livraison de nourriture, vous obtenez 50 $ par mois, soit 600 $ par année pour cette seule catégorie. En transférant plutôt les points vers un programme comme Aéroplan, le rendement peut être supérieur.
Vous pouvez aussi cumuler ces catégories avec les centaines de commerces qui offrent 5x points.
Assurances de la Carte CobaltMD American Express
La carte s’accompagne d’un large ensemble d’assurances. Les montants ci-dessous sont les limites de couverture ; les conditions, les limites d’âge et les exclusions figurent au certificat d’assurance lié à la section Assurances ci-dessus.
Assurances voyage
Soins médicaux d’urgence : jusqu’à 5 000 000 $ pour les 15 premiers jours d’un voyage.
Accident de voyage : décès et mutilation accidentels jusqu’à 250 000 $ pour vous, votre conjoint.e et vos enfants à charge de moins de 23 ans lors d’un déplacement à bord d’un transporteur public (avion, train, autobus ou navire) dont les billets sont portés à votre carte. Les titulaires de cartes supplémentaires et leur famille sont aussi couverts.
Retard de vol : jusqu’à 500 $ pour les frais nécessaires d’hôtel, de repas et de nécessités achetés dans les 48 heures lorsque vous subissez un retard ou un refus d’embarquement de quatre heures ou plus et qu’aucun autre transport n’est disponible. Ce montant de 500 $ est une limite globale par événement, partagée avec les protections de correspondance manquée et de retard de bagages.
Retard de bagages : jusqu’à 500 $ pour les vêtements et articles essentiels achetés dans les quatre jours lorsque vos bagages à l’aller sont retardés de six heures ou plus. Ce montant de 500 $ est une limite globale par événement, partagée avec les protections de correspondance manquée et de retard de vol.
Perte ou vol de bagages : jusqu’à 500 $ par événement pour l’ensemble des personnes assurées, pour les bagages enregistrés ou à main et les effets personnels en transit, lorsque les billets d’avion sont portés à votre carte. À l’intérieur de cette limite, les bijoux sont plafonnés à 300 $ par événement et les bâtons de golf, sacs compris, à 250 $ par événement.
Cambriolage à l’hôtel ou au motel : jusqu’à 500 $ contre la perte de la plupart des effets personnels si votre hôtel ou motel est cambriolé, lorsque le séjour est porté à votre carte.
Assurance pour voitures de location
La protection contre le vol et les dommages est incluse pour une voiture de location dont le prix de détail suggéré, pour son année-modèle, atteint au plus 85 000 $ hors taxes, pour des locations d’au plus 48 jours. Pour l’utiliser, refusez l’exonération de responsabilité en cas de dommages (LDW) ou toute option semblable du loueur et portez la totalité de la location à votre carte. Cette protection est sans frais et remplace l’assurance quotidienne facturée par le loueur, généralement de 16 $ à 23 $ par jour.
Assurance appareils mobiles
Votre appareil est couvert jusqu’à 1 000 $ par événement lorsqu’il est porté à la carte, pendant un maximum de deux ans à compter de la date d’achat. L’indemnité repose sur la valeur dépréciée de l’appareil, qui diminue de 2 % du prix d’achat pour chaque mois complet, moins une franchise de 10 %. La couverture contre le vol et les dommages accidentels débute le 91e jour suivant l’achat, les 90 premiers jours étant couverts par la protection des achats.
Protection-Achat et Garantie-Achat prolongée
Les articles admissibles portés à votre carte sont assurés contre les dommages matériels accidentels ou le vol pendant 90 jours à compter de la date d’achat, jusqu’à 1 000 $ par événement pour l’ensemble des articles. La carte prolonge aussi la garantie originale du fabricant d’au plus un an sur les articles admissibles, l’indemnisation étant limitée à 10 000 $ par article assuré et à 25 000 $ par titulaire, par année de police, pour l’ensemble des articles.
Frais de la Carte CobaltMD American Express
Frais de carte : 15,99 $ par mois, soit 191,88 $ par année, pour les résident.es hors Québec. Les résident.es du Québec sont facturés 191,88 $ par année.
Cartes supplémentaires : 0 $.
Taux d’intérêt sur les achats : 21,99 %.
Taux d’intérêt sur les avances de fonds : 21,99 %.
Frais de conversion en devises étrangères : 2,5 %.
Revenu minimum exigé : aucun.
Comme les frais sont facturés mensuellement plutôt qu’en un seul montant annuel, vous pouvez interrompre et reprendre la dépense au rythme réel de votre utilisation de la carte.
Mentions légales
American Express n’est pas responsable du maintien ni de la surveillance de l’exactitude des renseignements figurant sur ce site Web. Pour connaître tous les détails et obtenir des renseignements à jour sur les produits, cliquez sur le lien « Souscrire ». Si vous demandez une Carte d’American Express et que votre demande est approuvée, nous pourrions être rémunérés par American Express, et cette rémunération pourrait être financière.
Frais annuels
Carte principale191,88 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel0 $
Familial0 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
5xDépanneurs
5xÉpicerie
5xRestaurants
3xStreaming
2xEssence et véhicules électriques
2xTransport
1xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année1 828 $
Valeur 2e année799 $
Partenaires de transfert
AéroplanAérien
British Airways ClubAérien
Cathay Asia MilesAérien
Etihad GuestAérien
Flying BlueAérien
Hilton HonorsHôtel
Marriott BonvoyHôtel
Assurances voyage
Médicale voyage (moins de 55 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 15 jours
Médicale voyage (55 à 64 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 15 jours
Bagage retardéJusqu'à 500 $
Bagage perduJusqu'à 500 $
Retard de volJusqu'à 500 $
Vol à l'hôtelJusqu'à 500 $
Accident en voyageJusqu'à 250 000 $
Protections d'achat
Protection d'achatJusqu'à 1 000 $ / 90 jours
Garantie prolongée+1 ans
Appareil mobileJusqu'à 1 000 $ / 2 ans
Location de véhicule (primaire)Jusqu'à 85 000 $ / 48 jours
Les points bonis
Le marchand peut décider d’appliquer (souvent de façon temporaire) une bonification sur la totalité de la transaction, sur une catégorie de produits dans la transaction (ex : les produits cosmétiques) ou sur des produits spécifiques.
Ces points bonis sont souvent en lien avec une campagne spécifique, et pour des raisons d’analyse de campagne et d’investissement sont souvent comptabilisés à part des points de base.
Les multiplicateurs
Quand les points sur une transaction (ou une catégorie ou un produit) sont multipliés, le principe est toujours le même : il y a ce que dit l’annonce (10x les points) et comment cela va se traduire sur le relevé, c’est-à-dire les points de base et une bonification pour arriver à 10x (donc 9x la base).
Par exemple : si nous avons une transaction de 100 $ et que l’accumulation régulière est de 1 point / $ alors on verra sur le relevé 100 points de base et 900 points bonis pour un total de 1 000 points (soit 10x la bonification de base de 100 points).
Les points bonis sur les produits
On peut aussi retrouver des promotions sous forme de points bonis sur des produits spécifiques (ex : 5 milles AIR MILES), dans ce cas la bonification se déclenche lors de l’achat du produit spécifique et s’ajoute aux points que l’on va gagner sur le total de la transaction.
Les points Bonis sur les transactions
Il existe aussi certaines promotions qui vont se déclencher après un certain seuil d’achat, le but étant toujours de vous faire passer au-dessus de ce seuil.
Exemple : si le panier moyen en épicerie est de 80 $ pourquoi ne pas forcer l’achat de quelques produits de plus en offrant quelques points supplémentaires quand le client dépasse 100 $.
Questions
Est-ce que les promotions sont cumulatives ?
Dans la majorité des cas la réponse est oui, mais peut-être pas aussi cumulative qu’on aimerait le penser.
Pour simplifier dans l’exemple, on va se baser sur une offre de base de 1 point/1 $.
Par exemple, s’il y a une promotion de 5x les points, que en même temps j’ai un coupon qui me donne un autre 10x les points après 100$ et que finalement j’achète 10 produits à 10$ qui me donne 50 points supplémentaires par produit combien vais-je avoir de points au total ?
Note : malheureusement la réponse n’est pas 30 000 points (100+10 x 50) x 5 x 10
Est-ce qu’un 10x les points c’est bon ?
Un 10x les points est toujours meilleur qu’aucune bonification supplémentaire.
En fait, la vraie question est :
Est-ce que tous les 10x valent la même chose ?
Est-ce qu’une promotion de 10x les AIR MILES est-elle vraiment plus intéressante qu’un 3x Aeroplan ?
Paramètre de l’exemple :
Un marchand disponible sur le AIR MILES Shop et la boutique Aeroplan (ex : Etsy)
Offre de base
AIR MILES : 1 milles AIR MILES par 20 $
Aéroplan : 1 points Aéroplan par 1 $
Évaluation des devises
AIR MILES : 10,5 ¢
Point Aéroplan : 1,7 ¢
Offre promotionnelle
AIR MILES : 10x les milles
Point Aéroplan : 3x les points
Quelle est la meilleure offre ?
Oui, c’est contre intuitif mais dans la majorité des cas sur le même marchand une promotion de 10x les milles AIR MILES est moins « intéressante » qu’une promotion de 3x les points Aéroplan.
Cela vient de la structure de bonification et des arrondissements.
Les points des cartes de crédit
Dans le cas des cartes de crédit, le « produit » sur lequel on donne des points n’est pas ce qu’il y a dans votre panier mais la « solution de paiement » c’est à dire ce que le marchand va payer comme frais pour qu’il puisse encaisser l’argent de la transaction : les frais d’interchange.
Lorsque vous recevez des points via votre carte de crédit, l’émetteur de la carte dispose de beaucoup moins d’informations que le marchand pour faire le calcul du nombre de points qu’il doit créditer.
Le mythe des informations de niveau 3 / Level 3
On va tout de suite défaire un mythe : au Canada, l’émetteur de la carte de crédit n’a pas accès au contenu du panier (le « Line Item Detail of Purchase »).
Même si le transfert d’informations de Niveau 3 (Level 3 processing) existe en théorie, il ne s’applique pas sur nos cartes de crédit canadiennes (contrairement aux cartes de crédit américaines).
La grande majorité des informations transmises se fait en Niveau 2 (« Level 2 ») entre le marchand et l’émetteur de la carte.
En effet, cela prend deux conditions pour que l’émetteur de la carte de crédit puisse avoir accès au fameux Niveau 3 qui contient l’information de chaque produit acheté d’une transaction « Line Item Detail of Purchase».
Condition 1 : Il faut que ce soit une carte de crédit/paiement «Corporative ». Ces cartes ne sont pas disponibles pour le grand public, elles sont différentes des cartes PME ou personnelles et sont destinées aux grandes entreprises ou à des entreprises gouvernementales.
Condition 2 : Il faut que le magasin supporte le transfert de l’information de Niveau 3. Nous ne rentrerons pas dans les détails, mais c’est un investissement pour le marchand qu’il pourra uniquement rentabiliser s’il passe beaucoup de transactions de cartes corporatives (principalement en économisant sur les frais d’interchange de ces transactions).
Les exclusions
Dans le cas d’une carte de crédit, les exclusions et les calculs se font donc au niveau des transactions.
Comme lorsque c’est un marchant qui crédite les points, certaines transactions peuvent être exclues.
On y retrouve principalement :
Les frais d’intérêt,
Les cotisations de la carte,
Les avances de fonds (retrait à un distributeur par exemple)
Paiements sur des plateformes de casino en ligne (ex : Loto Québec),
Paiements sur des plateformes de transfert d’argent internationaux, achats de devises.
A cela peut s’ajouter certaines clauses comme par exemple celles pour American Express :
Opérations traitées manuellement ou au moyen d’un procédé papier (par exemple, opérations traitées au moyen d’une impression de la Carte de crédit) ;
Achat pour lequel la catégorie du marchand n’est pas définie.
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue350 $Total350 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
Avec cette offre de bienvenue pour la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque ScotiaMC, vous obtenez 25 000 points Scène+ en prime de bienvenue après avoir porté 2 000 $ d’achats à votre compte au cours des trois premiers mois.
De plus, chaque année, obtenez une prime annuelle d’au moins 10 000 points Scène+ lorsque vous portez au moins 40 000 $ d’achats à votre compte. Au total, l’offre représente jusqu’à 35 000 points Scène+ et une valeur pouvant atteindre 1 250 $ la première année en incluant les récompenses, les économies sur les frais de transaction à l’étranger et l’accès aux salons d’aéroport.
Avec la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia, vous obtenez 3 points par dollar d’achat dans les épiceries Sobeys, IGA, Safeway, Foodland et les coopératives participantes, et 2 points par dollar d’achat dans les autres épiceries, les restaurants, les divertissements admissibles et le transport quotidien admissible. Vous obtenez 1 point par dollar sur tous vos autres achats courants.
Ces points peuvent être utilisés contre tout achat de voyage au taux de 1 000 points = 10 $ (billets d’avion, hôtels, tout-inclus et même Airbnb), ou comme remise en argent avec Scène+ au même taux.
La Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia offre également :
Aucuns frais pour les transactions en devises étrangères
6 accès gratuits aux salons VIP d’aéroport
D’excellentes assurances pour vos voyages et vos achats
Un service de conciergerie Visa Infinite*
Nous avons élu cette carte de crédit comme la Meilleure carte de crédit sans frais de conversion en 2024, 2025 et 2026.
Mentions légales
* La valeur potentielle des économies et récompenses durant les 12 premiers mois comprend la valeur de l’offre de bienvenue, la valeur potentielle des points accumulés la première année, la valeur des économies sur les frais d’opérations en devises et le coût de l’accès aux salons d’aéroport au 22 mai 2026 :
250 $ en récompenses voyages (25 000 points Scène+ en prime) pour les nouveaux titulaires d’une carte Visa Infinite + Passeport Banque Scotia qui portent 2 000 $ d’achats à leur compte au cours des trois (3) premiers mois;
100 $ en récompenses voyages (10 000 points Scène+ en prime) pour les titulaires qui portent 40 000 $ d’achats à leur compte;
50 $ d’économies grâce à l’annulation des frais annuels de la première carte supplémentaire pour les nouveaux titulaires d’un compte de carte de crédit Visa Infinite + Passeport Banque Scotia;
132 $ d’économies sur les frais d’opérations en devises selon le montant moyen des achats en devises effectués, par compte actif, au cours des 24 derniers mois (en économisant sur les frais d’opérations en devises de 2,5 % généralement facturés par d’autres émetteurs de cartes de crédit);
364 $ correspondant à la valeur potentielle des points accumulés la première année (36 400 points Scène+) selon le montant moyen des achats effectués, par compte actif, au cours des 24 derniers mois, en supposant une dépense moyenne de 21 % d’achats dans les catégories donnant droit aux ratios de cumul accéléré de 2X et 3X les points;
358 $ correspondant à la valeur de l’adhésion gratuite au programme Compagnon d’aéroport Visa qui comprend 6 laissez-passer dans les salons d’aéroport (basé sur l’adhésion « Préférentielle » d’une valeur d’environ 357 $ CA/259 $ US). Fondé sur le taux de change en vigueur au 22 mai 2026.
Valeur potentielle maximale après la première année = 1 254 $ (arrondi à 1 250 $)
La valeur réelle des offres, des économies réalisées et des points accumulés variera en fonction de l’utilisation de la carte et de l’admissibilité aux offres applicables. Des conditions s’appliquent.
1 Description et conditions de l’offre : L’offre de 25 000 points Scène+ (l’«offre») s’applique uniquement aux nouveaux comptes de cartes de crédit Visa Infinite + Passeport Banque Scotia (les «comptes») ouverts entre le 4 août 2026 et le 1er novembre 2026 (quelle que soit la date à laquelle vous demandez le compte) sous réserve des conditions ci-dessous. L’offre peut être modifiée, annulée ou prolongée en tout temps, sans préavis, et elle ne peut être combinée à aucune autre offre.
De plus, à titre de titulaire d’une carte de crédit Visa Infinite + Passeport Banque Scotia, vous êtes admissible à une prime annuelle de 10 000 points Scène+ si vous portez à votre compte Visa Infinite + Passeport Banque Scotia au moins 40 000 $ d’achats courants admissibles au cours d’une année. Des conditions s’appliquent; voir ci-dessous pour plus de détails.
Description et conditions de l’offre de 25 000 points Scène+ en prime : Pour être admissible à l’offre de 25 000 points Scène+ en prime (« 25 000 points en prime »), vous devez porter à votre compte des achats admissibles totalisant au moins 2 000 $ au cours des trois premiers mois suivant la date d’ouverture du compte.
Conditions relatives à la prime annuelle de 10 000 points Scène+ :
À titre de titulaire d’une carte de crédit Visa Infinite + Passeport Banque Scotia, vous pouvez obtenir une prime annuelle d’au moins 10 000 points Scène+ (la « prime de points annuelle ») si vous portez à votre compte au moins 40 000 $ d’achats admissibles au cours d’une année (période de 12 mois). La période annuelle débute à la date d’ouverture du compte; une nouvelle période recommence tous les douze mois par la suite. Si vous remplacez une autre carte de crédit admissible au programme Scène+ par la carte Visa Infinite + Passeport Banque Scotia (c’est-à-dire qu’il ne s’agit pas d’une nouvelle carte ni d’une carte supplémentaire), la date d’ouverture de votre compte original sera reportée à votre nouveau compte de carte Visa Infinite + Passeport Banque Scotia et votre période annuelle dans le cadre de cette offre débutera à la prochaine date anniversaire de l’ouverture de votre compte original. Par exemple, si vous avez initialement ouvert un compte de carte American ExpressMD Or de la Banque ScotiaMD* le 15 janvier 2022 et que vous passez à la carte Visa Infinite +* Passeport Banque ScotiaMC le 15 juillet 2025, votre période annuelle dans le cadre de l’offre de prime annuelle de 10 000 points Scène+ débutera le 15 janvier 2026 (votre prochaine date anniversaire) et une nouvelle période recommencera le 15 janvier chaque année par la suite. Vous obtiendrez 2 000 points Scène+ en prime pour chaque tranche supplémentaire de 10 000 $ d’achats effectués au cours de la même année une fois que vous aurez atteint le seuil de 40 000 $ d’achats annuels.
Les achats admissibles s’entendent des achats, moins les remboursements, les retours et tout autre crédit semblable, et excluent les paiements, les avances de fonds (incluant les transferts de solde et les opérations en quasi-espèces), les frais d’intérêt ainsi que les frais de carte et autres frais.
L’accomplissement de la prime de points annuelle : Les points en prime seront versés un délai d’environ huit semaines après votre admissibilité à une prime, sous réserve que le compte soit ouvert et en règle. Dans le cas d’un compte joint avec un emprunteur principal et un coemprunteur, les points en prime seront versés comme suit : (i) les 25 000 points en prime et la prime de points annuelle seront versés au compte Scène+ lié au compte de l’emprunteur qui a effectué l’opération permettant d’atteindre le seuil d’achats admissibles (2 000 $, ou 40 000 $) dans le délai approprié (les trois premiers mois, ou les 12 premiers mois). Si un titulaire de carte supplémentaire effectue l’opération permettant d’atteindre le seuil d’achats admissibles pour les 25 000 points en prime, ou la prime de points annuelle, les points en prime seront versés au compte Scène+ lié au compte de l’emprunteur principal. Il est possible de transférer des points entre les comptes Scène+ d’un emprunteur principal, d’un coemprunteur ou d’un titulaire de carte supplémentaire en communiquant avec Scène+. Un compte est en règle s’il n’est pas en souffrance, s’il n’y a pas de dépassement de la limite de crédit et si le ou les titulaires ont respecté les conditions du Contrat relatif au crédit renouvelable qui s’applique au compte. Toutes les autres conditions du programme continuent de s’appliquer durant la période de l’offre.
Admissibilité à l’offre et exclusions : Vous ne pouvez vous prévaloir de l’offre si vous êtes actuellement titulaire principal ou secondaire d’une carte de crédit de la Banque Scotia pour particuliers ou si vous l’avez été au cours des deux dernières années, y compris si vous transférez votre solde d’un compte de carte de crédit de la Banque Scotia pour particuliers existant, et si vous êtes un employé de la Banque Scotia. Sous réserve des exclusions mentionnées ci-dessus, les titulaires d’une carte de crédit pour petites entreprises sont admissibles à cette offre.
Taux et frais : Les frais annuels sont de 150 $ pour la carte principale, de 0 $ pour la première carte supplémentaire et de 50 $ pour chaque carte supplémentaire par la suite (y compris celles émises pour les cotitulaires de compte et les titulaires de cartes supplémentaires). Les taux d’intérêt annuels privilégiés applicables au compte sont les suivants : 20,99 % sur les achats et 22,99 % sur les avances de fonds (incluant les transferts de solde et les opérations en quasi-espèces). Les taux, les frais, ainsi que les caractéristiques et avantages, qui sont décrits dans la déclaration afférente à la demande, peuvent être modifiés.
Économies chez Shell
Pour une durée limitée, profitez d’une réduction instantanée pouvant atteindre 7 cents par litre et obtenez des points Scène+ d’une valeur allant jusqu’à 3 cents le litre en utilisant une carte Visa Infinite + Passeport Banque Scotia liée à un compte Shell Go+ :
Réduction instantanée de 3 cents par litre sur les achats d’essence (tous les indices d’octane) : Profitez d’une réduction instantanée de 3 cents par litre sur les achats d’essence, quel que soit l’indice d’octane (les «achats d’essence»), dans les stations-service Shell au Canada lorsque vous utilisez une carte de débit ou de crédit de la Banque Scotia admissible liée à un compte Shell Go+, jusqu’à un maximum de 1 000 litres par mois par carte de débit ou par compte de carte de crédit de la Banque Scotia. Cette limite est remise à zéro au début de chaque mois, et ce, pour chaque compte de carte de paiement. La réduction est assujettie aux conditions relatives aux avantages à la pompe de la Banque Scotia.
Réduction instantanée de 4 cents par litre sur les achats d’essence super : Du 26 mai 2026 au 1er juin 2027 (la «période promotionnelle»), profitez d’une réduction instantanée de 4 cents par litre sur les achats d’essence V-PowerMD ou de carburant diésel V-PowerMD (les «achats d’essence super») dans les stations-service Shell participantes au Canada lorsque vous utilisez une carte de crédit admissible de la Banque Scotia permettant d’accumuler des points Scène+ liée à un compte Shell Go+, jusqu’à un maximum de 1 000 litres par mois, par compte de carte de crédit. Cette limite est remise à zéro au début de chaque mois, et ce, pour chaque compte de carte de crédit. Cette offre promotionnelle, y compris la période promotionnelle, peut être modifiée, prolongée ou résiliée en tout temps, sans préavis. Les conditions de l’offre promotionnelle s’ajoutent aux conditions relatives aux avantages à la pompe de la Banque Scotia.
Obtenez des points Scène+ d’une valeur allant jusqu’à 3 cents le litre sur les achats de carburant : Chaque fois que vous utilisez votre carte de crédit de la Banque Scotia liée permettant d’accumuler des points Scène+ sur les achats de carburant, quel que soit l’indice d’octane, dans les stations-service Shell participantes au Canada, vous obtenez au moins 1 point Scène+ par dollar d’achat. De plus, en tant que membre du programme Scène+, vous obtenez automatiquement 1 point Scène+ pour chaque litre d’achat de carburant, quel que soit l’indice d’octane, et en tant que membre du programme Shell Go+, vous obtenez automatiquement 1 point Scène+ supplémentaire pour chaque litre d’achat d’essence super réglé avec votre carte de crédit de la Banque Scotia liée. Cela signifie que pour chaque litre d’achat d’essence réglé avec votre carte de crédit liée, vous pouvez obtenir des points Scène+ d’une valeur pouvant atteindre 3 cents le litre, selon une valeur d’échange contre de l’essence de 10 $ pour chaque tranche de 1 000 points Scène+ dans les stations-service Shell participantes. La valeur réelle peut être inférieure selon la façon dont vous choisissez d’échanger vos points Scène+. Des limites d’accumulation et d’échange s’appliquent. Consultez les conditions du programme Scène+ à sceneplus.ca/fr-ca/terms-and-conditions pour obtenir de plus amples renseignements sur les options d’échange et les conditions supplémentaires qui peuvent s’appliquer.
Remarque : La valeur la plus élevée, soit 10 cents le litre, suppose un achat d’essence super porté à une carte Visa Infinite +* Passeport Banque ScotiaMC liée à un compte Shell Go+. La valeur réelle variera selon la carte de paiement utilisée et si celle-ci est liée ou non au compte Shell Go+, le type de carburant acheté et la façon dont vous choisissez d’échanger vos points Scène+.
Frais annuels
Carte principale150 $
Carte additionnelle0 $
Revenu annuel exigé
Individuel60 000 $
Familial100 000 $
Frais de conversion
0 %
Taux d'accumulation
2xÉpicerie
2xRestaurants
2xTransport
2xDivertissement
1xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année650 $
Valeur 2e année397 $
Avantages de la carte
Service de conciergerie24/7
Accès aux salons d'aéroport240 $
Assurances voyage
Médicale voyage (moins de 55 ans)Jusqu'à 1 000 000 $ / 25 jours
Médicale voyage (55 à 64 ans)Jusqu'à 1 000 000 $ / 25 jours
Médicale voyage (65 ans et plus)Jusqu'à 1 000 000 $ / 3 jours
Annulation de voyageJusqu'à 1 500 $
Interruption de voyageJusqu'à 2 500 $
Bagage retardéJusqu'à 1 000 $
Bagage perduJusqu'à 1 000 $
Retard de volJusqu'à 500 $
Vol à l'hôtelJusqu'à 1 000 $
Accident en voyageJusqu'à 500 000 $
Protections d'achat
Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+1 ans
Location de véhiculeJusqu'à 65 000 $ / 48 jours
Le calcul des points de base
Contrairement à la partie du marchand, lorsque l’on est dans le calcul d’une transaction, c’est l’ensemble de la transaction qui est admissible ou ne l’est pas.
Donc par exemple, au restaurant c’est l’ensemble de ce qui est payé incluant les taxes et le pourboire qui va être envoyé à l’émetteur de la carte et donc sur lequel le calcul est fait.
Pour la même raison, vous pouvez donc cumuler des points via votre carte de crédit sur l’achat de médicament même au Québec.
Les Bonifications par type d’achat
Souvent certains types d’achats permettent d’avoir des points supplémentaires.
Pour cela, l’émetteur va utiliser l’information qu’il reçoit du marchand pour établir si la transaction permet une accumulation supplémentaire (un 2x, 4x, 5x) que ce soit pour un marchand spécifique (Apple, Amazon, Expedia, Petro Canada, Ultramar, Walmart, Marriott, etc.) ou sur un type de commerce (Épicerie, pharmacie, station essence, voyage, etc.).
Les codes de catégorie de commerçant
Le Code de Catégorie de Commerçant (C C C) ou Merchant Category Code (M C C) est une norme qui permet de catégoriser ce qu’un commerce vend.
Les codes C C C existent sous deux formes, les codes identifiant la catégorie du magasin (5912 : Pharmacies) ou dans le domaine du voyage, les codes avec directement le nom de la compagnie (3007 : AIR FRANCE).
Il existe environ 1 000 codes différents pour classifier les commerces. Par exemple il y a deux codes pour les restaurants (5812 : Établissement de restauration, Restaurants et 5814 : Établissements de restauration rapide) ainsi qu’un code spécifique pour les Bars (5813).
La correspondance entre la catégorie d’achat et les M C C
Quand une carte de crédit annonce qu’elle donne une bonification supplémentaire pour une catégorie d’achat ( exemple restaurant), elle va définir les M C C qui sont inclus dans la bonification.
Par exemple quand Tangerine parle de Pharmacie aux détenteurs de cartes de crédit Tangerine, ce sont les commerçants classés dans la catégorie 5912 « Pharmacie » et quand elle parle de Restaurants ce sont les commerçants classés dans la catégorie 5812 à 5814 («Établissement de restauration, Restaurants, Bars, Bars-salons, Discothèques, Boîtes de nuit, Tavernes et Établissements de restauration rapide »).
5815 : Digital Goods : Media, Books, Movies, Music 5816 : Digital Goods : Games 5968 : Direct marketing, continuity subscription merchants
Péages
4784 : Toll and Bridge Fees
Pharmacies
5912 : Drug Stores and Pharmacies
Rénovations
5200 : Home Supply Warehouse Stores 5231 : Glass, Paint, and Wallpaper Stores 5251 : Hardware Stores 5261 : Nurseries, Lawn and Garden Supply Store 5713 : Floor Covering Stores 5714 : Drapery, Window Covering and Upholstery Stores 5718 : Fireplace, Fireplace Screens, and Accessories Stores
Restaurants
5812 : Eating places and Restaurants 5814 : Fast Food Restaurants
Services publics
4900 : Electric, Gas, Sanitary and Water Utilities
Stationnement
7523 : Automobile Parking Lots and Garages
Taxi
4121 : Taxicabs and Limousines
Transport en commun
4111 : Local/Suburban Commuter Passenger Transportation 4112 : Passenger Railways 4131 : Bus Lines, Including Charters, Tour Buses 4789 : Transportation Services, Not elsewhere classified
SAQ / LCBO
5921 : Liquor Stores
Costco / Costco.ca
5300 : Wholesale Clubs
Walmart
5310 : Discount Stores ou 5311 : Department Stores Pour Mastercard, les Supercentres : 5411 : Grocery Stores, Supermarkets
La bonification est donc calculée au niveau du marchand c’est pour cela que l’achat d’un litre de lait dans une pharmacie est codé “Pharmacie” et que l’achat d’une brosse à dent dans une épicerie est codé “Épicerie”.
Comment connaître la liste des CCC d’un type d’achat
Pour connaître la catégorisation d’un magasin c’est beaucoup par expérience, mais il existe quelques trucs.
Même si ces cartes ne donnent les codes pour le réseau Visa, normalement le magasin est codé à l’identique pour Mastercard et American Express.
On peut aussi utiliser les cartes American Express qui sont beaucoup moins précises dans la catégorisation mais donne une bonne idée par exemple pour la restauration ou le voyage.
Les relevés
On peut aussi trouver l’information de classification sur les relevés des cartes de crédit lorsque l’achat est porté au compte.
Les calculs ne sont pas parfaits et ils se basent sur l’information disponible par le marchand, l’émetteur de la carte ou le portail.
Comme les systèmes traitent des millions de lignes de transaction par jour, cela entraîne des “erreurs”, qui sont certaines à l’avantage du marchand et d’autres à l’avantage du client.
Les erreurs à l’avantage du client entraînent des pertes pour le programme, mais celles à l’avantage du marchand entraînent du mécontentement et possiblement le départ du client et c’est un gros risque pour le marchand/l’émetteur de carte.
On veut le plus possible éviter de frustrer les clients avec des faux positifs et c’est pourquoi les systèmes sont souvent plus permissifs que ce qui est indiqué dans les règles des programmes.
Il est donc important de comprendre les limitations pour exploiter les failles à son avantage.
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Notre évaluationEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue600 $Frais annuels remboursés139 $Total739 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
La Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* est l’une des meilleures cartes de crédit Visa avec récompenses-voyages.
Avec cette offre, obtenez une valeur pouvant aller jusqu’à 1 900 $, remise sur les frais annuels de la première année comprise.
CIBC propose une offre avec laquelle vous pouvez obtenir jusqu’à 60 000 points Aventura :
15 000 points Aventura la première fois que vous réglez un achat†
30 000 points Aventura si vous dépensez 3 000 $ ou plus pendant la période couverte par vos 4 premiers relevés mensuels†.
15 000 points Aventura si vous portez au moins 5 000 $ d’achats nets à votre compte pendant la période couverte par vos 4 premiers relevés mensuels†.
De plus, vous pouvez bénéficier d’une remise sur les frais annuels de la première année pour le titulaire principal (valeur de 139 $) et jusqu’à trois usagers autorisés (50 $ chacun).
Avec cette carte de crédit CIBC Aventura, vous obtenez :
2 points pour chaque dollar dépensé pour tout voyage acheté par l’intermédiaire du Centre de primes CIBC†
1,5 point pour chaque dollar dépensé dans les stations-service, aux bornes de recharge de véhicule électrique, et dans les épiceries et les pharmacies admissibles†
1 point par dollar dépensé pour tous les autres achats†
La Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* offre également :
Accès aux salons d’aéroport : une adhésion au Programme de Compagnon d’aéroport Visa et 4 visites gratuites.
Un remboursement des frais d’adhésion à NEXUS (valeur de 160 $)
Une adhésion gratuite à Skip+ (valeur de 110 $)
Le revenu annuel minimum requis pour cette carte est de 60 000 $ (personnel) ou 100 000 $ (familial).
Mentions légales
Il s’agit d’une offre numérique exclusive†. Pour être admissible à l’offre :
1) cette offre doit vous avoir été communiquée directement par la Banque CIBC ou par un partenaire ou une société affiliée;
2) vous devez faire une demande de carte admissible au moyen du lien fourni dans une communication à votre intention de la Banque CIBC ou d’un partenaire ou d’une société affiliée†.
Cette offre vous est réservée. Veuillez ne pas la transmettre à qui que ce soit. La Banque CIBC peut approuver votre demande, mais si vous avez ouvert, transféré ou annulé une autre carte Aventura dans les 12 derniers mois, vous ne pouvez pas profiter de cette offre†.
† Des modalités s’appliquent. Pour en savoir plus, sélectionnez l’option Souscrire.
Frais annuels
Carte principale139 $
Carte additionnelle50 $
Revenu annuel exigé
Individuel60 000 $
Familial100 000 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
1.5xEssence et véhicules électriques
1.5xÉpicerie
1.5xPharmacie
1xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année957 $
Valeur 2e année359 $
Avantages de la carte
Accès aux salons d'aéroport160 $
Assurances voyage
Médicale voyage (moins de 55 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 15 jours
Médicale voyage (55 à 64 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 15 jours
Médicale voyage (65 ans et plus)Jusqu'à 5 000 000 $ / 3 jours
Notre évaluationEstimation Milesopedia la première annéeValeur de la première annéePrime de bienvenue469 $Frais annuels remboursés120 $Total589 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
La Carte BMO eclipse Visa Infinite est l’une des meilleures cartes de crédit Visa Infinite avec récompenses au Canada. Son offre de bienvenue vous permet d’obtenir jusqu’à 70 000 points de récompense BMO, soit une valeur totale pouvant atteindre 1 150 $*.
Elle comprend aussi un crédit de relevé mensuel pour les services de diffusion en continu, un crédit annuel de 50 $ relatif au style de vie et aucuns frais annuels la première année (une valeur de 120 $)*.
Avec la Carte BMO eclipse Visa Infinite, vous obtenez également :
5x les points de récompense BMO pour chaque dollar dépensé à l’épicerie, les repas livrés ou à emporter, le covoiturage, le transport en commun et l’essence*
1 point de récompense BMO pour chaque dollar dépensé sur tous les autres achats*
10 % plus de points lorsque vous ajoutez un utilisateur autorisé à votre compte*
Une assurance pour appareils mobiles offrant une couverture pouvant aller jusqu’à 1 000 $*
La fonction Pay with Points, qui vous permet d’échanger vos points sur des achats récents à partir de 1 $*
Six mois d’adhésion à Instacart+ ainsi qu’un crédit Instacart mensuel de 10 $ avec une carte admissible*
Mentions légales
*Des conditions s’appliquent
BMO n’est pas responsable de tenir à jour le contenu de ce site. Pour obtenir les renseignements les plus récents, veuillez cliquer sur le lien Demande en ligne.
Frais annuels
Carte principale120 $
Carte additionnelle50 $
Revenu annuel exigé
Individuel60 000 $
Familial100 000 $
Frais de conversion
2,5 %
Taux d'accumulation
5xÉpicerie
5xEssence et véhicules électriques
5xRestaurants
5xTransport
1xTous les achats
Valeur
Valeur 1re année1 128 $
Valeur 2e année365 $
Assurances voyage
Médicale voyage (moins de 55 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 21 jours
Médicale voyage (55 à 64 ans)Jusqu'à 5 000 000 $ / 21 jours
Accident en voyageJusqu'à 500 000 $
Protections d'achat
Protection d'achatInclus
Garantie prolongée+1 ans
Appareil mobileJusqu'à 1 000 $ / 1 ans
Location de véhiculeJusqu'à 65 000 $ / 48 jours
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