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Les programmes de récompenses des cartes de crédit sont un outil puissant pour vous aider à économiser sur vos achats du quotidien, mais pour beaucoup d’entre nous, l’idée de devoir naviguer dans un programme de points complexe peut souvent ressembler à une corvée de plus sur une liste déjà beaucoup trop longue.
Pour celles et ceux qui souhaitent être récompensés lorsqu’ils dépensent, sans avoir à apprendre comment accumuler et échanger des points, les cartes de crédit avec remise en argent constituent une excellente solution.
Les cartes de crédit avec remise en argent offrent une structure d’accumulation simple et directe, ainsi qu’une valeur garantie, ce qui facilite le suivi et l’appréciation de vos économies.
Dans cet article, nous vous présentons 5 de nos cartes de crédit avec remise en argent préférées au Canada et vous proposons des comparaisons côte à côte ainsi que des exemples de dépenses pour vous aider à choisir la meilleure carte possible.
Avec autant d’options de cartes de crédit disponibles, il peut parfois être difficile de déterminer exactement quelle carte vous convient le mieux.
Pour choisir la bonne carte avec remise en argent selon votre situation financière et vos habitudes de dépenses, voici quelques éléments clés à prendre en compte :
Maintenant, en gardant à l’esprit les caractéristiques ci-dessus, examinons nos choix des meilleures cartes de crédit avec remise en argent au Canada et leurs principaux détails :
En plus de toutes les possibilités d’accumulation de remise en argent et des avantages que nous mentionnerons ci-dessous, chacune de ces cartes propose généralement aussi une offre de bienvenue intéressante pour augmenter vos économies dès que vous commencez à dépenser.
La carte de crédit Remises Tangerine n’a pas de frais annuels et exige un faible revenu minimum de 12 000 $ de revenu personnel.
Cette carte se démarque de ses concurrentes, car elle vous permet de personnaliser vos catégories d’accumulation afin de mieux correspondre à vos habitudes de dépenses.
Avec la carte de crédit Remises Tangerine, vous obtenez une remise en argent sur vos achats comme suit :
Vous pouvez aussi modifier vos catégories à 2 % tous les 90 jours afin de vous adapter à tout changement dans vos habitudes de dépenses. Les catégories de dépenses parmi lesquelles vous pouvez choisir sont :
La remise en argent que vous obtenez avec la carte de crédit Remises Tangerine est ensuite déposée automatiquement chaque mois, soit sous forme de crédit sur le relevé de carte de crédit, soit dans votre compte d’épargne Tangerine.
La carte de crédit Remises Tangerine offre peu d’avantages supplémentaires, mais elle est comparable à de nombreuses cartes sans frais annuels.
En tant que titulaire, vous obtenez un rabais de 15 % chez H&R Block, ainsi qu’une garantie prolongée et une assurance protection des achats.
La carte de crédit Remises Tangerine convient à quelqu’un qui recherche une carte sans frais annuels, ou à une personne ayant un revenu plus faible, comme un étudiant ou quelqu’un qui travaille à temps partiel.
C’est aussi une carte utile si vous savez que vous dépensez surtout dans 2 ou 3 catégories précises, ou si vous voulez profiter de la possibilité de changer de catégories pour correspondre à des dépenses à venir. Par exemple, si vous savez que vous avez un long voyage à l’étranger et que vous passez à la catégorie Dépenses en devises étrangères, ou si vous avez un important projet à la maison et que vous passez à la catégorie Rénovation domiciliaire.
La carte SimplyCash® Preferred d’American Express a des frais mensuels de 9,99 $, sauf au Québec, où les frais sont de 119 $ facturés annuellement. La carte n’exige aucun revenu minimum, ce qui la rend assez accessible.
Avec la carte sélecte RemiseSimpleMD d’American Express, vous profitez d’une remise en argent bonifiée dans deux catégories et d’un bon taux de base sur tous les autres achats :
Notez que, pour la catégorie épicerie, le taux de 4 % est offert sur les premiers 30 000 $ dépensés chaque année, ce qui équivaut à 1 200 $ de remise en argent. Une fois cette limite atteinte, le taux d’accumulation dans cette catégorie passe à 2 % pour le reste de votre année de compte.
Pour recevoir votre remise en argent : elle est versée automatiquement une fois par année et apparaîtra sur le relevé de carte de crédit que vous recevez en septembre. Votre solde sera ensuite réinitialisé.
La carte sélecte RemiseSimpleMD d’American Express comprend plusieurs avantages intéressants, notamment :
La Carte sélecte RemiseSimpleMD d’American Express est idéale pour une personne dont les principales catégories de dépenses sont l’essence et l’épicerie, et qui fait ses achats dans une épicerie acceptant American Express.
L’absence de revenu minimum requis rend aussi cette carte très accessible, à condition d’être à l’aise pour payer des frais annuels.
Elle peut aussi être un excellent ajout à votre portefeuille si vous pouvez profiter des Offres Amex et de la gamme d’avantages liés aux événements et aux expériences d’Amex.
La carte Visa Infinite +* Momentum ScotiaMD est une bonne option Visa avec remise en argent pour les personnes dont les principales catégories de dépenses incluent l’essence et l’épicerie.
Cette carte affiche des frais annuels de 120 $ (souvent annulés) et un revenu minimum requis de 60 000–80 000 $ individuel ou 100 000–150 000 $ par ménage, ce qui la rend accessible à plusieurs.
Avec la carte Scotiabank Momentum® Visa Infinite +*, vous profitez des taux bonifiés suivants dans des catégories de dépenses clés :
Votre remise en argent accumulée peut être échangée en tout temps, tant que vous atteignez le montant minimal d’échange de 25 $ (bien que des montants plus petits puissent être acceptés à la discrétion de la banque).
Les demandes d’échange se font facilement via l’application ou le site Web de la Banque Scotia, et vous pouvez faire déposer votre remise en argent sous forme de crédit au compte de votre carte Momentum ou de votre compte-chèques ou compte d’épargne de la Banque Scotia admissible.
La carte Visa Infinite +* Momentum ScotiaMD offre aussi aux titulaires plusieurs avantages notables, notamment :
La carte Visa Infinite +* Momentum ScotiaMD est un excellent choix pour une personne qui dépense souvent en épicerie et en essence et qui souhaite la commodité d’une carte Visa.
Offrant des taux d’accumulation similaires (quoique très légèrement inférieurs) à ceux de la carte sélecte RemiseSimpleMD d’American Express ci-dessus, mais avec l’acceptation plus large de Visa, la carte Visa Infinite +* Momentum ScotiaMD est une autre excellente façon d’économiser sur des dépenses clés chaque mois.
Cette carte est aussi un choix solide pour un voyageur qui cherche à économiser sur l’essence pour son road trip, ainsi que sur l’assurance voyage, l’assurance location de voiture et les données pour un voyage à l’étranger.
La prochaine carte de crédit avec remise en argent de notre liste est la Carte World EliteMD Mastercard Rouge de Rogers, une autre solide concurrente sans frais annuels.
Cette carte est particulièrement intéressante pour les clients de Rogers, Fido, Shaw et Comwave, ainsi que pour les voyageurs et ceux qui dépensent en dollars américains, du fait de ses taux d’accumulation et autres avantages offerts.
En tant que World Elite Mastercard, la carte exige un revenu minimum de 80 000 $ individuel ou 150 000 $ par ménage, ce qui peut toutefois être un facteur limitant pour certains.
La Carte World EliteMD Mastercard Rouge de Rogers propose une structure de récompenses unique qui offre un pouvoir d’accumulation et d’échange supplémentaire aux clients admissibles de Rogers, Fido, Shaw et Comwave.
Avec la Carte World EliteMD Mastercard Rouge de Rogers, vous accumulez comme suit :
De plus, vous obtenez 1,5x votre remise en argent lorsque vous l’échangez contre des achats admissibles chez Rogers, Fido, Shaw ou Comwave. Cela signifie que les clients admissibles obtiennent jusqu’à 3 % de valeur (2 % de remise en argent + valeur d’échange 1,5x).
De plus, l’échange de votre remise en argent se fait facilement, quand vous le souhaitez, via l’application et le site Web de Rogers Bank.
Le montant minimal d’échange est de 10 $, et les clients admissibles peuvent appliquer leur remise en argent à leur facture Rogers, Fido, Shaw ou Comwave pour 1,5x la valeur. Sinon, vous pouvez échanger votre remise en argent à sa valeur nominale pour des achats effectués avec la carte au cours des 90 derniers jours.
Les avantages offerts avec la Carte World EliteMD Mastercard Rouge de Rogers sont assez axés sur les voyages, ce qui complète bien le taux de 3 % sur les dépenses en dollars américains.
Avec cette carte, vous pouvez profiter de ce qui suit :
La Carte World EliteMD Mastercard Rouge de Rogers est un excellent choix pour les clients admissibles de Rogers, Fido, Shaw et Comwave qui peuvent profiter à la fois du taux de remise en argent de 2 % ET du taux d’échange 1,5x.
Elle est aussi excellente pour les voyageurs qui passent beaucoup de temps aux États-Unis ou ceux qui dépensent fréquemment en dollars américains, grâce au solide taux de 3 % sur les dépenses en USD.
La Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* est une excellente carte haut de gamme, offrant les taux de remise en argent les plus élevés de cette comparaison.
La carte a des frais annuels de 120 $ et un revenu minimum requis de 80 000 $ individuel et 150 000 $, ce qui est standard pour les World Elite Mastercards.
La Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* offre une remise en argent selon une structure par paliers, avec des plafonds de dépenses dans les catégories bonifiées :
Lorsque vous êtes prêt à encaisser vos récompenses, vous pouvez demander des dépôts ponctuels de remise en argent d’aussi peu que 1 $, via l’application ou le site Web de BMO. Vous pouvez aussi configurer un échange récurrent de 25 $ ou plus qui sera déposé chaque mois (si la remise en argent disponible est suffisante) 2 à 5 jours ouvrables après la fin de votre cycle de relevé.
La remise en argent sera déposée dans votre compte-chèques, compte d’épargne ou compte InvestorLine BMO admissible, ou sous forme de crédit au compte sur votre carte.
Avec la Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD*, vous pouvez profiter des avantages suivants :
La Carte MastercardMD* BMOMD Remises World EliteMD* est un choix solide si vous souhaitez profiter de taux élevés de remise en argent et que vos dépenses mensuelles respectent les plafonds de la carte dans chaque catégorie de dépenses.
La carte offre aussi des avantages voyage utiles comme une couverture d’assurance voyage, des rabais sur les locations de voiture et des avantages aéroportuaires, ce qui la rend attrayante pour tout voyageur souhaitant économiser et profiter d’un peu plus de confort.
Avec autant de catégories et de variantes de taux d’accumulation, il peut être difficile de déterminer quelle carte est VRAIMENT la meilleure pour vous.
Pour vous aider à obtenir une idée réaliste de la remise en argent que vous pourriez accumuler, examinons quelques exemples de dépenses mensuelles afin de voir à quoi vous pourriez vous attendre.
Pour ce premier exemple, voyons combien de remise en argent une famille de quatre pourrait obtenir chaque mois, avec l’épicerie comme plus grande dépense et beaucoup d’argent dépensé dans la catégorie « tous les autres achats » :
Pour ce deuxième exemple, examinons la remise en argent potentielle pour un couple en ville sans voiture, qui sort au restaurant/au bar quelques fois par semaine :
Maintenant, pour rassembler une grande partie de ce que nous avons couvert ci-dessus, comparons les principaux aspects de nos 5 choix de cartes avec remise en argent au même endroit :
*Ces frais annuels sont souvent annulés dans le cadre des offres de bienvenue.
**À compter du 4 août 2026, un plafond annuel de dépenses de 61 000 $ s’appliquera au taux accéléré de 2 % de remise en argent pour les clients Rogers, Fido, Shaw et Comwave. Au-delà de cette limite, le taux baisse au taux de base de 1,5 %. Le bonus d’échange 1,5x sur les achats Rogers admissibles demeure inchangé.
Les cartes de crédit avec remise en argent sont une excellente façon de profiter de récompenses simples et directes sur toutes vos dépenses du quotidien.
En ajoutant une carte de crédit avec remise en argent à votre portefeuille, vous profitez d’économies garanties chaque fois que vous effectuez un achat, en gardant davantage de votre argent durement gagné dans vos poches.
Pour découvrir d’autres façons d’économiser sur l’épicerie, à la station-service et sur d’autres dépenses régulières, consultez nos autres guides et articles ci-dessous.
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