Comparatif : Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* vs Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia
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Pour ceux qui cherchent à économiser lors de leur prochain voyage à l’étranger ou même lors de leur prochaine visite à l’épicerie, la bonne carte de crédit peut faire une grande différence.
CIBC et la Banque Scotia offrent toutes deux des cartes Visa Infinite axées sur les voyages, vous offrant différentes façons d’économiser sur votre prochain voyage et sur les dépenses près de chez vous :
La Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* et la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia permettent toutes deux d’accumuler des points sur chaque achat.
Ces deux cartes sont un excellent choix pour ceux qui cherchent à accumuler des points utilisables non seulement pour voyager, mais aussi pour économiser sur leurs dépenses quotidiennes.
Pour voir comment ces deux cartes se comparent, examinons leurs statistiques dans les six catégories suivantes :
Offre de bienvenue
La première catégorie que nous comparerons pour ces deux cartes est leur prime de bienvenue, car elles offrent généralement un bon nombre de points pour bien démarrer.
Puisque les offres ont tendance à fluctuer plusieurs fois par année, nous comparerons les primes de bienvenue actuelles avec chaque carte.
Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*
La Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* offre actuellement aux nouveaux titulaires une prime de bienvenue pouvant atteindre 45 000 points Aventura, répartie comme suit :
- 15 000 points Aventura lorsque vous effectuez votre premier achat avec la nouvelle carte ;
- 30 000 points Aventura après avoir dépensé au moins 3 000 $ au cours des 4 premiers mois suivant l’adhésion
Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia
En comparaison, la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia offre aux nouveaux titulaires jusqu’à 35 000 points Scène+ en prime de bienvenue, répartis comme suit :
- 25 000 points Scène+ après avoir dépensé 2 000 $ dans les 3 premiers mois en tant que titulaire de carte
- Possibilité d’obtenir une prime annuelle de 10 000 points Scène+ lorsque vous dépensez au moins 40 000 $ sur la carte chaque année.
Avantage : Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*
Après réflexion, nous accordons cette catégorie à la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*, qui offre 45 000 points Aventura pour une dépense totale de seulement 3 000 $.
En comparaison, la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia offre bien 40 000 points Scène+ dès le premier palier, pour seulement 2 000 $ (ce qui est excellent !), mais les paliers suivants deviennent tout de suite moins accessibles : ils exigent des dépenses de 10 000 $ et de 40 000 $.
En fin de compte, nous avons choisi la carte CIBC ici en raison de sa structure de prime de bienvenue plus accessible.
Exigence de revenu minimum ;
Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*
La Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* a une exigence de revenu minimum de 60 000 $ de revenu personnel ou de 100 000 $ de revenu du ménage.
Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia
La Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia exige pratiquement le même revenu minimum, soit :
- 60 000 $ de revenu individuel ;
- 100 000 $ de revenu du ménage.
- ou des actifs sous gestion de 250 000 $ ou plus.
Égalité
Comme il s’agit de deux cartes Visa Infinite, il n’est pas surprenant qu’elles aient les mêmes exigences de revenu minimum, ce qui les place à égalité dans cette catégorie.
Frais annuels
Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*
Les frais annuels de la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* sont de 139 $; cependant, ils sont souvent annulés pour la première année.
Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia
La Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia comporte des frais annuels de 150 $, qui peuvent être annulés si vous détenez un compte bancaire admissible à la Banque Scotia, comme le compte-chèques Forfait Ultime ou le compte-chèques Forfait Préférentiel.
Avantage : Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*
Nous accordons cette deuxième catégorie à la Carte AventuraMD CIBC Visa*, dont les frais annuels sont plus bas que ceux de la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia et sont souvent annulés la première année, sans qu’il soit nécessaire d’être déjà client de la CIBC.
Accumulation de points
La Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* et la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia accumulent chacune un type différent de points souples, axés sur le voyage.
Avec la carte CIBC, vous pouvez accumuler des points Aventura, et avec la carte de la Banque Scotia, vous pouvez accumuler des points Scène+.
Avec la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*, vous pouvez accumuler de 1 à 2 points Aventura par dollar dépensé selon la catégorie :
| Catégorie | Points |
|---|---|
| Voyages réservés par l’intermédiaire du Centre de primes CIBC | 2 |
| Stations-service, recharge de véhicules électriques, épiceries et pharmacies | 1.5 |
| Tous les autres achats | 1 |
Avec la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia, vous pouvez accumuler jusqu’à 4 points Scène+ par tranche de 1 $ dépensé :
| Catégorie | Points |
|---|---|
| Hôtels et locations de voitures réservés par l’intermédiaire de Voyage Scène+, développé par Expedia | 4 |
| Sobeys, Safeway, Foodland, IGA participants, et plus | 3 |
| Restaurants, autres épiceries et achats de divertissement et de transport en commun admissibles | 2 |
| Tous les autres achats | 1 |
Il est également important de noter que vous pouvez réellement accumuler des points Scene+ sans carte de crédit. En effet, Scene+ est également le programme de fidélité de Sobeys, IGA, Foodland, Rachelle Béry et d’autres épiceries partenaires, et vous pouvez accumuler des points sur vos achats dans les magasins participants en ayant simplement une carte de membre gratuite.
Avantage : Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia
La gagnante ici est la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia, grâce à des taux d’accumulation nettement plus élevés dans plusieurs catégories populaires.
Nous apprécions également que même les personnes ne possédant pas de carte de crédit comarquée aient la possibilité de s’inscrire à Scene+ et d’accumuler des points lorsqu’elles magasinent chez Sobeys, IGA, Foodland, Freshco, Rachelle Béry, Les Marchés Tradition, et plus encore.
Échange de points
Comme nous l’avons mentionné ci-dessus, chacune des deux cartes représente un programme de récompenses différent, de sorte qu’elles offrent chacune des façons légèrement différentes d’échanger leurs points associés.
Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*
La Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* offre les options et valeurs d’échange suivantes :
- Voyages réservés par l’intermédiaire de CIBC par Expedia (1 cent par point) ;
- Crédit au compte pour les dépenses de voyage en attente en utilisant Magasinez avec des points (~1 cent le point pendant la promotion)
- Vols échangés à l’aide du Tableau de primes aériennes Aventura CIBC (jusqu’à 2,3 cents par point) ;
- Produits de placement (0,83 cent par point) ;
- Cartes-cadeaux (~0,71 cent par point) ;
- Marchandise (la valeur fluctue en fonction de l’article) ;
- Crédit au compte (0,63 cent par point).
Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia
De l’autre côté de ce comparatif, la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia vous permet d’échanger vos points Scène+ comme suit :
- Voyages réservés par l’intermédiaire de Voyage Scène+ par Expedia (1 cent par point) ;
- Crédits au relevé pour les achats de voyage des 12 derniers mois (1 cent par point) ;
- Crédit pour l’épicerie, la restauration, le divertissement et plus encore chez les marchands admissibles (1 cent par point) ;
- Cartes-cadeaux (~0,75 cent par point) ;
- Crédits sur relevés de carte de crédit (0,67 cent par point).
Égalité
Après réflexion, nous avons décidé de déclarer cette catégorie à égalité : la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* comme la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia offrent des possibilités d’échange uniques et intéressantes.
D’une part, la carte CIBC offre la valeur de rachat la plus élevée des deux cartes (jusqu’à 2,3 cents par point) lorsque vous échangez vos points contre un vol par l’intermédiaire du Tableau de primes aériennes Aventura. D’autre part, la carte Banque Scotia offre une commodité incroyable en vous permettant d’utiliser vos points (à 1 cent par point) pour économiser instantanément dans les épiceries admissibles.
Dans ces conditions, la meilleure carte de cette catégorie dépend surtout de la façon dont vous préférez utiliser vos points et de l’endroit où vous voulez économiser. Si vous accumulez en vue d’un vol, la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* offre la meilleure valeur ; si vous préférez économiser sur les dépenses du quotidien, la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia sera sans doute le meilleur choix.
Avantages et privilèges
Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*
La Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* offre les avantages suivants :
- 4 visites gratuites aux salons d’aéroport grâce à l’application Compagnon d’aéroport Visa ;
- Remise sur les frais de demande NEXUS ;
- Assurance appareil mobile ;
- Assurance voyage complète ;
- Essai gratuit de 12 mois de l’abonnement Skip+ ;
- Économisez jusqu’à 10 cents le litre d’essence grâce à un partenariat avec Récompenses Journie ;
- Sécurité d’achat et garantie prolongée ;
- et plus encore.
Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia
La Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia offre à ses titulaires les avantages suivants :
- Aucun frais de conversion de devises (économisez 2,5 % sur les opérations en devises étrangères) ;
- 6 laissez-passer gratuits pour les salons d’aéroport (avec DragonPass et Compagnon d’aéroport Visa) ;
- Couverture d’assurance voyage étendue ;
- Rabais sur les locations de voitures Avis ;
- Sécurité d’achat et garantie prolongée ;
- et plus encore.
Avantage : Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia
La Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia remporte cette catégorie grâce à ses 6 (!) laissez-passer gratuits pour les salons d’aéroport et à l’économie de 2,5 % sur les frais de conversion en devises étrangères.
Il existe très peu de cartes de crédit sur le marché canadien qui offrent des frais de transaction à l’étranger nuls. Cet avantage est donc tout à fait unique et peut vous faire économiser une bonne somme d’argent lorsque vous voyagez et chaque fois que vous achetez quelque chose en ligne dans une devise étrangère.
Si vous visez plutôt la version Privilège de la carte CIBC Aventura ou cherchez à maximiser la prime annuelle en points de la Passeport Scotia, notre récapitulatif des crédits de carte de crédit à ne pas oublier détaille ces avantages plus en détail.
Conclusion
Maintenant que nous avons exploré toutes les catégories importantes, il nous reste à décider : quelle carte est la meilleure ?
En comparant la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* et la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia, nous avons constaté que chacune se démarque à sa manière : désigner une seule gagnante ne serait pas vraiment juste.
Si vous ne pouvez obtenir qu’une seule nouvelle carte de crédit et que vous cherchez à économiser de l’argent sur un vol, vous voudrez peut-être concentrer votre attention sur la Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite*, qui offre la valeur d’échange la plus élevée, un accès gratuit aux salons d’aéroport, une excellente assurance voyage, et plus encore.
À l’inverse, si vous cherchez à économiser sur le voyage et sur les achats en devises étrangères, la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia n’impose aucuns frais de conversion, propose des échanges voyage simples (à une valeur plus faible que la carte CIBC), l’accès gratuit aux salons d’aéroport et des assurances voyage. Elle offre aussi des options d’échange pratiques pour qui reste près de la maison, puisque les points peuvent servir à payer l’épicerie, les restaurants et les sorties.
En fin de compte, la meilleure carte est celle qui convient à vos habitudes de dépenses et à vos préférences d’échange, qu’il s’agisse d’économiser sur des vols partout dans le monde ou de mieux contrôler votre facture d’épicerie.
Si vous souhaitez voir comment d’autres cartes de la CIBC et de la Banque Scotia se comparent, n’hésitez pas à consulter certains de nos autres comparatifs :
Foire aux questions sur la Carte Aventura CIBC Visa Infinite et la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia
Voici les questions les plus fréquemment posées dans la communauté Milesopedia au sujet de cette carte.
Quelle carte permet le plus facilement de débloquer la prime de bienvenue ?
La Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* offre le chemin le plus simple. Sa prime de bienvenue pouvant atteindre 45 000 points Aventura s’obtient après un premier achat et 3 000 $ de dépenses au cours des 4 premières périodes de relevé mensuel.
La Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia offre 40 000 points Scène+ après 2 000 $ de dépenses, mais les points bonis supplémentaires exigent des dépenses de 10 000 $ et de 40 000 $. Pour la plupart des ménages, la prime de la CIBC est plus simple et plus facile à obtenir.
Comment les taux d’accumulation se comparent-ils pour les dépenses typiques ?
La Scotiabank Passport l’emporte sur les bonifications par catégorie. Elle rapporte 4 points par 1 $ sur les hôtels et les locations de voiture, 3 points par 1 $ chez les partenaires d’épicerie, et 2 points par 1 $ sur les restaurants et le divertissement. CIBC Aventura rapporte 2 points par 1 $ sur les voyages via le Centre de récompenses CIBC et 1,5 point par 1 $ sur l’essence, l’épicerie et les pharmacies. Pour les ménages qui dépensent beaucoup en épicerie et en restos, Scotia offre un rendement effectif nettement supérieur.
Quelle carte a les frais annuels les moins élevés ?
La CIBC Aventura facture 139 $ par an, souvent annulés la première année grâce à des offres numériques. La Scotiabank Passport facture 150 $ par an, annulables si vous détenez un forfait de compte-chèques Banque Scotia admissible. En tenant compte des annulations typiques la première année, les deux cartes coûtent effectivement 0 $ la 1re année. Par la suite, CIBC coûte 11 $ de moins par an, mais l’avantage FX de Scotia compense généralement l’écart pour les voyageurs.
Quel est le facteur décisif pour la plupart des voyageurs ?
Tout se joue sur deux éléments : le change et l’accès aux salons. La Scotia Passport facture 0 % de frais de change et inclut 6 visites gratuites aux salons. La CIBC Aventura facture les frais de change standards de 2,5 % et inclut 4 visites aux salons DragonPass ainsi qu’un remboursement NEXUS de 160 $. Si vous dépensez plus de 5 000 $ par an en devises étrangères, Scotia vous fait économiser plus de 125 $ par an sur le change seulement. Si vous voyagez surtout au Canada et aux États-Unis avec des objectifs Aéroplan, les points transférables de CIBC pourraient mieux vous convenir.
