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Les cartes prépayées sans frais de conversion au Canada sont devenues des outils essentiels pour voyager à moindre coût. Elles permettent de payer et de retirer de l’argent à l’étranger sans les frais de change habituels de 2,5 %.
Concrètement, vous pouvez utiliser ces cartes pour vos achats, vos retraits aux guichets automatiques, mais aussi comme solution de secours. Dans cet article, vous découvrez les meilleures options au Canada, incluant Wise, Wealthsimple, Banque EQ et KOHO.
Une carte prépayée est une carte que vous devez recharger avant de l’utiliser. Contrairement à une carte de crédit, vous ne pouvez pas dépenser plus que le solde disponible.
Concrètement, vous transférez de l’argent vers la carte, puis vous l’utilisez pour payer ou retirer des fonds. Cela permet de mieux contrôler votre budget et d’éviter l’endettement.
Par ailleurs, contrairement à une carte de débit traditionnelle, certaines cartes prépayées offrent des avantages supplémentaires. Par exemple, elles peuvent inclure des taux de change avantageux, des comptes multi-devises ou des outils de gestion financière.
Ainsi, elles représentent une excellente solution pour voyager, surtout si vous souhaitez éviter les frais de conversion et obtenir un taux de change avantageux.
D’abord, les cartes prépayées sans frais de conversion au Canada permettent d’éviter les frais de conversion de 2,5 % souvent facturés par les banques. Cela peut représenter des économies importantes.
Ensuite, elles offrent une meilleure sécurité. En cas de perte ou de fraude, vous limitez les risques, puisque le solde est restreint.
De plus, elles permettent de retirer de l’argent à l’étranger, souvent à moindre coût. Certaines cartes remboursent même les frais de guichet automatique.
Enfin, elles constituent une excellente carte de secours. Vous pouvez les utiliser en complément d’une carte de crédit voyage.
Avec la Carte Wise, une carte sans frais annuels, vous pouvez conserver et échanger plus de 40 devises directement dans votre compte Wise.
Avec la Carte Wise, vous pouvez dépenser librement dans plus de 150 pays et retirer de l’argent dans 2,3 millions de distributeurs automatiques. Vous disposez de 2 retraits mensuels gratuits.
Également, vous pouvez profiter de conversions de devises au taux de change du marché avec des frais transparents et réduits. Ces frais seront bien moins élevés que ceux chargés par votre carte de crédit (généralement 2,5 % de la transaction effectuée).
Vous pouvez gérer votre compte facilement avec l’application Wise. De plus, vous pouvez gérer votre carte en toute tranquillité en la gelant et dégelant instantanément. La fonctionnalité de conversion automatique de devises garantit que vous payez toujours les frais les plus bas possibles lorsque vous utilisez des devises non détenues sur votre compte.
Gardez un œil sur vos soldes de devises dans l’application et recevez des notifications instantanées pour plus de sécurité. En tant que carte de débit, la Carte Wise vous aide à gérer votre budget sans accumuler de dettes ou encourir des frais de crédit. Optez pour la Carte Wise et optimisez vos finances au quotidien ou lorsque vous voyagez à l’étranger!
À notre avis, la Carte Wise Visa est la meilleure carte pour voyager et payer en devises étrangères.
Pour plus de détails, lisez notre guide pour économiser sur les retraits à l’étranger avec la Carte Wise.
Avec la Carte Mastercard prépayée de Wealthsimple, vous accédez à votre argent disponible sur votre compte-chèques Wealthsimple.
Avec cette offre de bienvenue, vous pouvez obtenir 25 $ de remise en argent en tant que nouveau client chez Wealthsimple. Pour cela, il vous suffit d’ouvrir un compte, puis d’y déposer au moins 1 $ dans les 30 jours.
Vous pouvez investir votre argent dans un compte d’investissement ou une cryptomonnaie de votre choix. Aussi, vous bénéficiez d’intérêts sur le solde de votre compte Wealthsimple chèques! Les clients Wealthsimple Génération peuvent obtenir un taux d’intérêt allant jusqu’à 2,25 %.
De plus, il n’y a aucuns frais sur vos opérations à l’étranger pour tout achat effectué dans une devise autre que le dollar canadien et aucuns frais annuels.
À notre avis, la Carte Mastercard prépayée Wealthsimple est une excellente carte pour un usage quotidien et occasionnel à l’étranger.
Pour en savoir plus, lisez notre guide complet sur le compte chèques Wealthsimple.
Avec la Carte Banque EQ, vous ne payez aucuns frais de change pour vos achats réalisés à l’étranger ou en devises étrangères. Cette carte Mastercard, est une carte prépayée rechargeable avec laquelle vous pouvez effectuer des retraits gratuits à n’importe quel guichet automatique au Canada.
De plus, vous obtenez le même excellent taux que votre Compte Courant, ainsi que 0,5 % de remise en argent sur chaque achat effectué avec la Carte Banque EQ.
Vu qu’il s’agit d’une carte Mastercard, vous pourrez l’utiliser n’importe où dans le monde ainsi que dans les entrepôts Costco au Canada.
À notre avis, la Carte Banque EQ est idéale si vous voulez combiner épargne et utilisation occasionnelle en voyage.
Pour plus de détails, consultez notre avis sur la carte Banque EQ.
Offre spéciale :
La Carte Mastercard prépayée KOHO Extra (anciennement Carte Prépayée KOHO Premium Mastercard) vous permet d’obtenir plus de remises en argent :
Vos fonds rapportent 2,5 % d’intérêt (calculé quotidiennement, versé mensuellement) et sont protégés par la SADC. La carte est aussi acceptée chez Costco.
Pour vos voyages, profitez de zéro frais de conversion sur les achats à l’étranger.
Choisissez entre deux options de paiement pour le Plan Extra :
À notre avis, la Carte MastercardMD prépayée KOHO Extra est parfaite pour mieux contrôler vos dépenses au quotidien.
Pour plus de détails, consultez notre avis sur la carte Mastercard prépayée KOHO Extra.
Le choix d’une carte prépayée sans frais de conversion dépend principalement de votre façon de voyager et d’utiliser votre argent. Chaque option répond à un besoin précis.
D’abord, si vous voyagez fréquemment ou dans plusieurs pays, Wise demeure la référence. Vous pouvez détenir plusieurs devises et profiter d’un taux de change avantageux.
Ensuite, si vous recherchez une solution simple pour gérer vos finances au quotidien, Wealthsimple est une option intéressante. L’application est intuitive et les transferts sont rapides. Elle convient bien si vous faites peu de conversions complexes.
Par ailleurs, si vous souhaitez faire travailler votre argent tout en conservant une carte fonctionnelle, la Carte Banque EQ se démarque. Vous obtenez des remises en argent sur vos achats en plus des intérêts sur votre solde.
Enfin, si votre priorité est de mieux contrôler vos dépenses, KOHO est particulièrement pertinente. Elle propose des outils de budget et une grande accessibilité, même sans historique de crédit.
Les cartes prépayées et les cartes de crédit sans frais de conversion répondent à des besoins différents. Il est donc important de comprendre leurs avantages respectifs.
D’un côté, une carte prépayée vous permet de contrôler vos dépenses. Vous ne pouvez pas dépasser le solde disponible, ce qui réduit les risques de dettes. De plus, elles sont accessibles sans enquête de crédit, ce qui les rend idéales pour plusieurs profils.
Toutefois, elles offrent généralement peu d’avantages. Vous n’accumulez pas de points ni de récompenses significatives. Les protections d’assurance sont aussi limitées.
De l’autre côté, une carte de crédit sans frais de conversion permet d’accumuler des récompenses sur vos achats à l’étranger. Selon la carte, vous pouvez obtenir des points, des remises en argent ou des assurances voyage complètes.
Consultez aussi notre guide sur les cartes de crédit sans frais de conversion :
Cependant, ces cartes exigent une bonne gestion du crédit. Vous devez rembourser votre solde chaque mois pour éviter les intérêts.
Souvent, la meilleure stratégie consiste à combiner les deux. Utilisez une carte de crédit pour les achats et les récompenses, puis une carte prépayée pour les retraits et comme solution de secours.
Même avec une carte prépayée sans frais de conversion, certaines erreurs peuvent entraîner des frais inutiles. Quelques bonnes pratiques permettent de les éviter facilement.
D’abord, payez toujours en devise locale. Lorsque le terminal vous propose de payer en dollars canadiens, refusez. Cette option, appelée conversion dynamique, applique souvent un taux défavorable.
Ensuite, privilégiez les guichets automatiques de banques reconnues. Les guichets privés, souvent situés dans les zones touristiques, facturent des frais élevés.
De plus, vérifiez les limites de retraits de votre carte. Certaines cartes offrent un nombre de retraits gratuits, puis facturent des frais par transaction.
Par ailleurs, informez-vous sur les frais spécifiques de votre carte avant de partir. Même sans frais de conversion, des frais fixes peuvent s’appliquer.
Enfin, ayez toujours une solution de rechange. Une carte peut être bloquée pour des raisons de sécurité. Il est donc recommandé d’avoir au moins deux cartes différentes.
En appliquant ces conseils, vous maximisez les avantages de votre carte prépayée et évitez les mauvaises surprises à l’étranger.
Les cartes prépayées sans frais de conversion au Canada sont des outils simples et efficaces pour voyager. Elles permettent d’éviter des frais inutiles et de mieux gérer votre budget.
Dans la majorité des cas, Wise reste la meilleure option pour voyager. Toutefois, Wealthsimple, Banque EQ et KOHO répondent à d’autres besoins spécifiques.
Idéalement, combinez une carte prépayée avec une carte de crédit voyage pour maximiser vos avantages.
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