Au cœur du secteur bancaire français émerge une nouvelle appellation : Distingo Bank, sous l’égide de Banque Stellantis France. Auparavant connue sous le nom de PSA Banque France, cette institution financière — qui décline toute offre de compte courant — ne se positionne pas comme une banque traditionnelle. Focalisant plutôt son expertise sur le domaine de l’épargne, Distingo Bank propose le livret d’épargne Distingo, un produit financier non réglementé qui suscite les avis positifs de ceux qui recherchent une alternative innovante pour faire fructifier leur capital.

Milesopedia vous guide à travers les tenants et aboutissants de cette option d’épargne, afin de vous aider à prendre des décisions financières éclairées pour l’avenir.

Créé en 2013, le livret d’épargne Distingo, non réglementé par l’État en termes de taux, offre une opportunité d’investissement flexible, avec un plafond généreux de 10 millions d’euros. Il incarne le complément idéal pour votre portefeuille d’épargne.

Sous l’égide de Distingo Bank, ce produit d’épargne est accessible aussi bien aux majeurs qu’aux mineurs. Il vient par ailleurs de connaître sa cinquième augmentation de taux en un an. Récemment, la filiale du groupe Stellantis a en effet revalorisé son taux, le portant à un attrayant 2,75 % brut.

Cette évolution découle de la reconfiguration des services financiers au sein du géant automobile Stellantis, qui continue de faire écho dans le secteur financier. Une transformation qui, outre le changement de nom de PSA Banque en Banque Stellantis France, s’accompagne également du lancement d’un nouveau compte à terme vert par Distingo Bank.

Le livret Distingo est reconnu pour sa simplicité de souscription, proposant une option d’épargne accessible et sécurisée. Comme il ne s’agit pas d’un compte courant, il est crucial de noter que tous les services normalement offerts par une banque traditionnelle ne le sont pas lors d’une souscription au livret d’épargne Distingo.

Il est donc important de jumeler la souscription du livret d’épargne à l’usage d’un compte courant, que ce soit auprès de la BNP Paribas, de la Société Générale ou de la HSBC France, ou encore d’une néobanque, telle que Helios, Monabanq ou Fortuneo Banque.

À l’heure actuelle, les dépôts sont rémunérés au taux nominal annuel brut de 2,75 %, mais celui-ci peut être amené à changer.

Le taux d’intérêt du livret Distingo n’est pas le plus compétitif sur le marché, mais il s’inscrit néanmoins dans la moyenne. À titre comparatif, le livret A, le livret d’épargne institué au profit des travailleurs manuels et le livret de développement durable et solidaire ont des taux d’intérêt nominaux annuels de rémunération fixés à 3 %. Le taux d’intérêt du compte d’épargne logement hors prime d’État, lui, est à 2 %.

L’absence de frais connexes est, à notre avis, l’un des plus gros avantages du livret de Distingo Bank. Toutes les principales opérations, comme la souscription, les dépôts de fonds, les retraits de fonds et la clôture, sont gratuites.

L’épargne des souscripteurs est garantie par le Fonds de Garantie des Dépôts jusqu’à 100 000 euros. Le placement est donc sans risque.

Le dépôt minimum pour profiter de l’offre de bienvenue attractive est de seulement 10 euros.

Contrairement à certains produits d’épargne, où les fonds ne sont disponibles qu’à partir de la retraite ou lors de l’achat d’une première maison, les fonds déposés sur le livret Distingo — et leurs rendements — sont accessibles à tout moment.

L’un des plus grands avantages du livret Distingo est sa gratuité. En effet, l’ouverture d’un compte est entièrement gratuite, et ce, peu importe le montant investi.

Le compte à terme de DISTINGO Bank se caractérise par un modèle d’épargne qui contribue à l’économie française. Les fonds déposés sur ce compte sont utilisés pour financer les crédits automobiles du groupe Stellantis en France. En choisissant ce produit, les épargnants voient leurs fonds réinjectés dans l’économie réelle, soutenant ainsi une partie des activités du secteur automobile.

Ce modèle permet à DISTINGO Bank de proposer un produit d’épargne à la fois performant et orienté vers le financement de projets concrets liés à un acteur majeur de l’industrie automobile française.

En 2023, Distingo Bank a annoncé le compte à terme GREEN. Contribuant à financer la mobilité électrique des véhicules Stellantis, celui-ci vient avec une rémunération annuelle garantie de 3,2 % pour un engagement de 10 mois. Aucun versement ultérieur n’est possible. Au terme du contrat, le compte est automatiquement fermé et le capital ainsi que les intérêts sont versés sur le livret associé, après déduction des cotisations fiscales et sociales.

Bien que le compte à terme Distingo offre un taux d’intérêt légèrement supérieur de 3,20 % sur une période d’un an, le compte à terme GREEN présente un avantage distinct grâce à son engagement en faveur de la mobilité durable.

En effet, en optant pour ce dernier, les épargnants participent directement au financement de la transition écologique en soutenant le développement de véhicules électriques au sein du groupe Stellantis. Cet engagement écologique prend une importance croissante dans un contexte où la réduction des émissions de carbone et l’adoption de modes de transport plus respectueux de l’environnement sont des priorités mondiales.

Même si le rendement du compte à terme GREEN est légèrement inférieur, à 3,10 % sur une période de 10 mois, il incarne une vision d’avenir plus durable. Ce choix permet aux épargnants de concilier leurs objectifs financiers avec leurs valeurs environnementales, en investissant dans un produit qui contribue à un impact positif sur la planète.

Pour ceux qui souhaitent aligner leur épargne avec des préoccupations écologiques, le compte à terme GREEN apparaît donc comme une option non seulement responsable, mais aussi porteuse de sens.

Le livret d’épargne Distingo présente, à notre avis et celui des clients, plusieurs avantages et inconvénients.

En ce qui concerne les points positifs, il offre un taux de rendement attractif (quoiqu’un peu plus faible que celui de Cashbee et de l’assurance vie), ce qui en fait un choix populaire pour ceux qui cherchent à accroître leur épargne. Certains qualifient les taux pratiqués comme « les meilleurs du marché. » De plus, son processus de souscription est simple et accessible en ligne, ce qui le rend pratique pour de nombreux épargnants.

Distingo Bank ajuste régulièrement les taux du livret pour suivre les évolutions du marché, proposant ainsi une rémunération compétitive. Le calcul des intérêts du livret Distingo est réalisé par quinzaine comme les livrets réglementés et est perçu à la fin de chaque année civile, à condition que le livret soit toujours ouvert, et l’épargne des souscripteurs est garantie par le Fonds de Garantie des Dépôts jusqu’à 100 000 euros.

L’absence de frais, tels que les frais de souscription, de dépôts, de retraits et de clôture, est également un avantage important.

Certains clients ont cependant rencontré des difficultés à joindre le service client, avec des temps d’attente prolongés et un manque d’implication et de compétence des conseillers. De plus, les délais de traitement des demandes et des opérations bancaires peuvent être long. Là où de plus en plus de banques donnent gratuitement accès aux virements instantanés, Distingo Bank peut mettre plusieurs jours à traiter un virement bancaire, à l’origine de certains avis négatifs.

Le Livret A et le Livret Distingo Bank sont deux options d’épargne largement utilisées en France, mais leurs caractéristiques diffèrent. Le Livret A, accessible à tous et proposé par les banques françaises, offre un taux d’intérêt intéressant de 3,00 % depuis février 2023. Ce produit d’épargne est totalement exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux, et son plafond est fixé à 22 950 euros. Il est sécurisé par l’État et permet une disponibilité immédiate des fonds.

Le Livret Distingo Bank, quant à lui, propose actuellement un taux d’intérêt brut de 2,75 % et l’absence de frais lors de l’ouverture d’un compte. Contrairement au Livret A, cependant, les intérêts générés par le Livret Distingo sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux.

Il offre toutefois une plus grande flexibilité en termes de montant déposable, avec un plafond fixé à 10 millions d’euros. Ce livret s’adresse donc aux épargnants cherchant à investir des sommes plus importantes, malgré un rendement net potentiellement inférieur une fois la fiscalité prise en compte.

Ainsi, le choix entre ces deux livrets dépend principalement des objectifs d’épargne : sécurité et exonération fiscale pour le Livret A, ou souplesse et capacité de dépôt pour le Livret Distingo Bank.

Si vous recherchez un moyen d’optimiser le rendement de vos économies, le livret d’épargne Distingo s’impose, à notre avis, comme une option intéressante. Avec sa procédure d’ouverture de compte simplifiée, un taux d’intérêt compétitif et la possibilité de souscrire à un compte à terme vert, il offre de nombreux avantages. Il permet par ailleurs de faire de bons placements tout en finançant les crédits à la consommation et les activités du réseau concessionnaire, participant ainsi à l’économie réelle.

Enfin, l’ouverture d’un compte est entièrement gratuite, ce qui en fait une option sans risque. Il faut simplement garder en tête qu’un compte courant français est requis pour pouvoir ouvrir un livret d’épargne Distingo.