Comment fonctionne l’assurance auto au Québec ?

Le domaine des assurances, entre autres l’assurance auto, est un milieu assez complexe. Mais, avant de comparer des soumissions d’assurances auto et de souscrire une assurance, il est essentiel de connaître les principes fondamentaux pour vous assurer d’avoir la bonne couverture d’assurance. D’ailleurs, savez-vous que l’assurance auto au Québec fonctionne différemment du reste du Canada? C’est ce qu’on vous explique dans cet article, en plus de partager avec vous nos meilleures astuces pour économiser sur vos primes d’assurance.

Contrairement au reste du Canada, les résidents du Québec sont assurés par la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ). Tous les Québécois sont couverts par cette assurance, qu’ils aient ou non un permis de conduire. Cela signifie que toute personne ayant sa résidence au Québec a droit à une indemnisation si elle est blessée dans un accident impliquant un véhicule routier.

Tant le responsable de l’accident que la personne impliquée dans la collision sont couverts pour les dommages corporels. Par exemple, si vous conduisez un véhicule routier et que vous heurtez un cycliste ou un piéton, toutes personnes impliquées dans l’incident seront indemnisées par la SAAQ (que vous soyez responsable ou non). De plus, vous ne pourrez pas être poursuivi devant les tribunaux pour les dommages corporels causés dans l’incident.

Cette assurance publique couvre les frais médicaux, mais elle ne couvre pas les dommages causés aux véhicules impliqués dans l’accident. De plus, ce n’est pas tous les frais médicaux qui sont couverts. C’est pourquoi vous devez obligatoirement souscrire une assurance auto privée en plus de l’assurance publique.

Au Québec, la loi vous oblige à souscrire une assurance responsabilité civile d’un minimum de 50 000 $. C’est ce qu’on appelle le Chapitre A de la Formule de Police du Québec, souvent appelée « assurance d’un bord » au Québec.

Elle couvre les dommages corporels causés à une autre personne, qui ne sont pas couverts par la SAAQ, ainsi que les dommages matériels que vous avez causés avec votre véhicule. De plus, les dommages à votre véhicule lors d’une collision seront couverts si vous n’êtes pas responsable de l’accident.

Bien que le montant minimum d’assurance responsabilité civile soit de 50 000 $, il peut être d’un ou deux millions de dollars. C’est d’ailleurs ce qui est généralement recommandé par les compagnies d’assurance.

Si vous n’avez pas souscrit une assurance du Chapitre A, vous pourriez recevoir une contravention et votre permis de conduire pourrait être suspendu.

La couverture d’assurance du Chapitre B est optionnelle. Selon la loi, vous ne devez pas obligatoirement souscrire à l’assurance optionnelle pour conduire votre véhicule au Québec. Cependant, elle est souhaitable dans plusieurs situations, comme pour l’achat d’une auto neuve. Cette protection est souvent appelée « assurance des deux bords » au Québec.

Par exemple, les dommages causés à votre véhicule en cas d’accident (que vous soyez responsable ou non) seront couverts avec l’assurance collision ou l’assurance tous risques.

Comme les dommages matériels sont couverts en plus des frais médicaux, il est d’autant plus important de souscrire une assurance responsabilité civile bien supérieure au montant minimum (pas la loi) de 50 000 $. D’ailleurs, les compagnies d’assurance recommandent généralement une protection d’un ou deux millions de dollars.

Les assureurs peuvent aussi vous proposer des protections supplémentaires, appelées « avenants ». Par exemple : valeur à neuf, assistance routière, assurance de locations de véhicule, réclamation sans franchise, assurance de personne, etc. Bien entendu, vous devrez payer des frais supplémentaires pour obtenir ces protections.

Bien que cette assurance optionnelle soit plus dispendieuse, vous obtenez une assurance auto beaucoup plus complète.

Ceci étant dit, savez-vous comment réduire les primes d’assurance auto de votre voiture ? Voici quelques-unes de nos meilleures astuces pour économiser…

Augmenter le montant de votre franchise d’assurance permet de réduire vos primes d’assurance auto. Contactez votre compagnie d’assurance actuelle pour connaître les différentes options de franchise qui s’offrent à vous… et l’économie sur vos primes d’assurance.

Pour réduire vos primes d’assurances, vous pouvez regrouper votre assurance auto avec votre  assurance habitation sur le même contrat d’assurance. Avec notre partenaire YouSet, vous pouvez économiser jusqu’à 15 % supplémentaire lorsque vous combinez vos assurances auto et habitation.

Obtenez plusieurs soumissions d’assurances auto en ligne et comparez-les avant de prendre une décision. Assurez-vous de comparer des soumissions pour le même type d’assurance auto et vérifiez les conditions et les exclusions, le cas échéant.

Contactez votre compagnie d’assurance et négociez avec l’agent d’assurance. Démontrez votre dossier de conduite exemplaire (et autres informations pertinentes) et mentionnez les soumissions d’assurances auto moins dispendieuses que vous avez obtenues (voir étape précédente).

Pour réduire le nombre de soumissions, contactez un courtier d’assurances comme YouSet. Ces derniers ont accès à plusieurs assureurs et vous présentent la meilleure offre. De plus, ils sont souvent accès à des offres ou des rabais exclusifs. Demandez des soumissions qui combinent vos assurances auto et habitation sur la même police d’assurance.

En résumé, l’assurance auto au Québec fonctionne différemment du reste du Canada. D’abord, les résidents du Québec sont assurés par la Société de l’assurance automobile du Québec (SAAQ), qu’ils aient ou non un permis de conduire. Toutefois, elle ne couvre pas tous les frais médicaux. C’est ainsi que vous devez obligatoirement souscrire une assurance privée auprès d’une compagnie d’assurance. L’assurance privée comprend deux parties : Chapitre A (obligatoire) et Chapitre B (optionnelle).

Pour comparer des soumissions d’assurance, n’hésitez pas à utiliser notre outil pour comparer les assurances auto en ligne et trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.