Les types d’assurance auto au Canada

Qu’est-ce que l’assurance auto ?

L’objectif de l’assurance auto est de fournir une protection financière aux conducteurs en cas de dommages corporels ou de dommages au véhicule résultant de collisions ou d’accidents tels que des incendies ou des vols. Comme pour toutes les autres polices d’assurance, les assurés paieront une prime (généralement mensuelle) pour se protéger de toute perte financière due à ces accidents.

Pour en savoir plus :

Avez-vous besoin d’une assurance auto? Pourquoi est-elle importante ?

Que vous conduisiez une voiture, un camion ou une motocyclette, vous avez besoin d’une assurance automobile si vous vivez au Canada. Si l’on découvre que vous n’avez pas d’assurance automobile, vous risquez une amende et même la suspension de votre permis.

Ceci étant dit, il existe plusieurs types d’assurances auto et ce n’est pas tous les types qui sont obligatoires. Le niveau d’assurance automobile obligatoire dépend de la province dans laquelle vous résidez. Avant de souscrire une police, discutez avec un agent d’assurance ou un courtier d’assurance comme YouSet pour bien comprendre la couverture d’assurance requise selon vos besoins.

Les différents types d’assurance auto au Canada

Comme mentionné précédemment, il existe plusieurs types d’assurances auto au Canada. Certains sont obligatoires, comme l’assurance responsabilité civile, tandis que d’autres sont facultatifs, comme les collisions. Voici plus d’informations pour chacun de ces types d’assurance auto…

Les types d’assurance auto obligatoires

Assurance responsabilité civile

L’assurance responsabilité civile est le type le plus élémentaire d’assurance automobile. Son but est de couvrir financièrement l’assuré contre tout dommage qu’il cause à une autre voiture ou au conducteur de cette voiture. L’assurance responsabilité civile permet de payer les réparations de l’autre voiture et les factures médicales à la suite d’un accident que vous avez causé. Vous avez le choix du montant de la couverture d’assurance, entre le minimum (varie selon la province) et quelques millions. Souvent, les assurés choisissent entre un et deux millions.

Pour en savoir plus :

Les types d’assurance auto facultatifs

Bien que l’assurance responsabilité civile constitue l’élément obligatoire de l’assurance auto au Canada, plusieurs options de couvertures supplémentaires sont offertes aux conducteurs.

Ici, on se concentre uniquement sur les principales options de couvertures, mais il y a aussi une grande variété d’assurances optionnelles (assurance de remplacement, valeur à neuf, l’assistance routière et les locations d’autos, etc.) que l’on explique dans notre guide complet sur l’assurance auto.

Couverture en cas de collision ou renversement

En plus de la responsabilité civile, cette couverture d’assurance vous protège contre le risque de collision ou de renversement. Par exemple, une collision avec une personne, un capotage ou un délit de fuite. La couverture en cas de collision coûte généralement un peu plus cher parce que vous êtes davantage couvert, mais elle exige aussi généralement une franchise fixe au moment du sinistre. De plus, cette couverture d’assurance auto peut être obligatoire si votre voiture est financée avec un prêt-auto.

Couverture tous risques sauf collision ou renversement

Cette protection couvre les dommages sans collision ou renversement, comme le vol, le vandalisme, le feu, les bris de vitre et les bris causés par des intempéries. Vérifiez les clauses particulières, les conditions et les exclusions dans votre contrat d’assurance auto.

Couverture tous risques

La couverture tous risques vous offrira la plus grande protection parmi tous les types de police. En effet, elle combine la protection contre les risques de collision ou de renversement et les risques de dommages sans collision tels que le feu, le vol, le vandalisme, les bris de vitre et bris causés par des intempéries. En plus de l’assurance responsabilité civile, bien entendu.

La couverture tous risques est certainement plus coûteuse que les autres polices, car comme son nom l’indique, elle couvre tous les dommages. Mais, c’est généralement l’option la plus populaire. Comme les autres types d’assurance auto, la couverture « tous risques » exige de payer une franchise au moment du sinistre. Plus la franchise que vous acceptez de fixer est basse, plus votre prime d’assurance sera élevée.

Comment magasiner une assurance auto ?

Il est assez simple de magasiner une assurance auto. Cela dit, savez-vous quel type d’assurance auto vous devez choisir? Et le montant de la franchise?

Comprendre le besoin d’assurance pour une voiture

D’abord, vous devez comprendre votre besoin d’assurance. Par exemple, si vous avez une voiture d’occasion de 15 ans et qu’elle a une valeur de 1 000 $, une couverture d’assurance pour le risque de collision ne vaut probablement pas la peine pour vous. Pourquoi? Car le montant de la prime d’assurance (sur plusieurs années) et la franchise à payer (en cas d’accidents) peut valoir plus que le prix de votre voiture… C’est du cas par cas.

À l’inverse, si vous achetez une voiture neuve avec un financement (prêt-auto), vous n’avez pas le choix d’opter pour une couverture en cas de collision ou renversement (ce qui n’est pas obligatoire pour une voiture sans prêt-auto). De plus, vous devriez songer à l’assurance tous risques et aux options supplémentaires comme la valeur à neuf.

Déterminez le type de franchise de votre assurance auto

En cas de sinistre, votre franchise d’assurance est le montant que vous devez payer de votre poche avant que votre compagnie d’assurance ne paie. Le montant de la franchise à choisir dépend de vos besoins, de votre dossier de conduite (si vous êtes plus à risque de réclamations), etc. Mais, sachez que vous pourriez économiser beaucoup d’argent sur vos primes mensuelles si vous choisissez une franchise plus élevée.

Regardez votre contrat d’assurance auto actuel

Regardez votre contrat d’assurance auto actuel pour bien comprendre vos couvertures d’assurance. Vous verrez votre type d’assurance auto, vos assurances supplémentaires (le cas échéant), votre prime mensuelle, votre franchise, etc. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à contacter votre compagnie d’assurance.

Magasinez en ligne

Pour obtenir le meilleur prix, vous pouvez contacter un courtier d’assurance comme YouSet. Ces derniers ont accès à différentes compagnies d’assurance et peuvent trouver la meilleure assurance pour vos besoins.

Sinon, une autre option intéressante est d’utiliser un comparateur d’assurance auto. En quelques clics, vous pourrez obtenir des soumissions d’assurance auto de plusieurs compagnies d’assurance.

Finalement, notez que votre prime d’assurance auto va varier selon plusieurs facteurs (votre voiture, votre lieu de résidence, votre historique de conduite, etc.), en plus du type d’assurance et de la franchise que vous avez choisie.

Conclusion

En résumé, l’assurance auto est une police d’assurance obligatoire au Canada. Cependant, il existe plusieurs types d’assurances auto et ce n’est pas tous les types qui sont obligatoires. Sans oublier les différences dans la loi d’une province à l’autre. Ainsi, vous devez choisir votre assurance auto et vos protections supplémentaires en fonction de vos besoins, mais aussi, en fonction de votre province de résidence.

Pour comparer des soumissions d’assurance auto en ligne, n’hésitez pas à utiliser notre outil pour comparer les assurances auto et trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Questions fréquemment posées sur l’assurance auto

Quel type d’assurance prendre pour une voiture ?

Au minimum, vous devez obligatoirement avoir une assurance responsabilité civile pour conduire votre voiture. Ensuite, vous pouvez choisir un type d’assurance auto en fonction de vos besoins, que ce soit pour les dommages matériels avec ou sans collision (facultatif) ou les protections supplémentaires telles que l’assistance routière et la valeur à neuf (facultatif).

Quels sont les trois types d’assurance voiture ?

Les grandes catégories d’assurance auto sont : l’assurance responsabilité civile (obligatoire), les dommages matériels à la suite d’une collision ou d’un renversement et les dommages matériels sans collision (ex. : feu, vol, vandalisme, bris de vitre). Ces types d’assurance auto peuvent être combinés dans une seule police d’assurance, appelés « Tous risques ». Finalement, des options supplémentaires peuvent être ajoutées telles que l’assurance de remplacement, la valeur à neuf, l’assistance routière et les locations d’autos.

Quel type de contrat d’assurance ?

Les types de contrat d’assurance auto sont généralement regroupés dans trois grandes catégories : l’assurance responsabilité civile (obligatoire), les dommages matériels à la suite d’une collision ou d’un renversement et les dommages matériels sans collision (ex. : feu, vol, vandalisme, bris de vitre). En fonction de vos besoins, vous pouvez aussi choisir des protections supplémentaires. Par exemple, pour une voiture neuve, vous voulez peut-être avoir l’esprit tranquille avec une protection valeur à neuf.

Quelles sont les différentes assurances ?

Il existe plusieurs types d’assurance auto au Canada. D’abord, l’assurance responsabilité civile est obligatoire. Ensuite, l’assurance pour les dommages matériels avec ou sans collision est facultative, de même que les protections supplémentaires comme l’assurance de remplacement et la valeur à neuf.