Qu’est-ce qu’une assurance auto tous risques au Canada ?

Qu’est-ce que l’assurance auto tous risques ?

Selon la loi, il est obligatoire d’avoir une assurance auto au Canada. La couverture de base comprend l’assurance responsabilité civile d’un minimum de 200 000 $ (sauf au Québec). Les autres couvertures d’assurance sont facultatives, notamment :

• Collisions ou renversements
• Risques spécifiques (liste de risques spécifiés dans votre police d’assurance)
• Tous risques sauf collisions ou renversements (feu, vol, vandalisme, etc.)
• Tous risques
• Options supplémentaires appelées « avenants » (ex. : valeur à neuf, assistance routière, assurance de locations de voiture, etc.)

Comme son nom l’indique, l’assurance auto tous risques couvre tous les risques. Ainsi, elle combine l’assurance responsabilité civile, la protection contre les collisions ou renversements, les risques de dommages sans collision (feu, vol, acte de vandalisme, bris de vitre, bris causés par des intempéries comme la grêle, etc.) dans une seule police.

Quels sont les avantages de l’assurance auto tous risques ?

Bien que la prime d’assurance soit plus dispendieuse, l’assurance auto tous risques est avantageuse, car elle couvre tous les risques. D’ailleurs, il s’agit de la couverture d’assurance auto la plus populaire au Canada. Ainsi, que vous soyez ou non responsable d’un accident, que votre véhicule subisse des dommages par des catastrophes naturelles comme la grêle ou la crue des eaux, que vous soyez victime d’un délit de fuite, vous n’avez pas à avoir d’inquiétudes. Vous êtes couvert!

Quelle est la différence entre l’assurance tous risques et les autres types d’assurance automobile ?

D’abord, la couverture d’assurance pour les collisions et renversements couvre, comme son nom l’indique, les dommages causés par une collision ou un renversement.

Ensuite, la couverture pour les risques spécifiques couvre une liste de risques spécifiés dans votre police d’assurance. Mais, elle ne couvre pas les dommages causés par une collision, le feu, le vol, le vandalisme s’il s’agit d’un risque non couvert.

De son côté, la couverture tous risques sauf collisions ou renversements couvre les dommages sans collision ni renversement, comme le feu, le vol, le vandalisme, les bris de vitre et les bris causés par des intempéries.

Finalement, la couverture d’assurance auto tous risques offre la plus grande protection parmi tous les types de police. En effet, elle combine les protections énumérées précédemment.

Ceci étant dit, vérifiez les conditions et les exclusions dans votre contrat d’assurance auto ou lorsque vous comparez des soumissions d’assurance auto en ligne. Au besoin, discutez avec un agent d’assurance ou un courtier d’assurance comme ClicAssure pour bien comprendre la couverture d’assurance requise selon vos besoins.

Comment fonctionne la franchise de l’assurance tous risques ?

La franchise d’assurance est le montant que vous devez payer lors d’une réclamation d’assurance. Le montant à payer dépend de votre police d’assurance et de ses conditions. Habituellement, les franchises d’assurance auto varient entre 100 $ et 2 000 $.

Les franchises s’appliquent généralement à la couverture cas de collision ou renversement et à la couverture d’assurance auto tous risques. Vous pouvez choisir un montant de franchise différent pour chaque type de protection. Par exemple, vous pourriez choisir une franchise de 500 $ pour les collisions et renversements et de 100 $ pour tous les autres risques (feu, vol, vandalisme).

L’assurance auto couvre-t-elle les dommages causés par un accident responsable ?

En règle générale, les dommages physiques causés à votre véhicule par un accident responsable sont couverts si vous avez souscrit à une assurance collision ou une assurance tous risques. Si vous n’avez souscrit qu’à une couverture de base (assurance responsabilité civile) ou une assurance tous risques sauf collisions ou renversements, votre assureur ne couvrira pas les réparations de votre voiture. Dans ce cas, vous devrez payer vous-même les frais de réparation pour les dommages.

Avez-vous besoin d’une assurance auto tous risques ?

Selon la loi, vous devez souscrire une assurance responsabilité civile, dont le montant minimum d’assurance varie selon votre lieu de résidence. Mais, le choix d’une assurance facultative comme l’assurance auto tous risques dépend de votre situation personnelle et financière. Si vous avez acheté une voiture récente, la couverture tous risques est assurément une bonne option pour protéger votre achat et conduire avec une certaine tranquillité d’esprit.

En revanche, si vous conduisez une voiture d’occasion dont la valeur est peu élevée, ou si vous avez un budget qui vous permet de payer les réparations, alors l’assurance auto tous risques n’est peut-être pas la meilleure option pour vous.

En somme, prenez en considération votre situation personnelle et d’autres facteurs pour être en mesure de prendre une décision éclairée.

Comment réduire vos primes d’assurance tous risques de votre voiture ?

Il existe plusieurs façons de réduire vos primes d’assurance auto telles que :

• Augmenter votre franchise d’assurance
• Regrouper vos assurances auto et habitation. Par exemple, avec notre partenaire ClicAssure, vous pouvez économiser jusqu’à 15 % supplémentaire lorsque vous combinez vos assurances auto et habitation.
• Obtenir plusieurs soumissions d’assurances auto et les comparer
• Contacter un courtier en assurance auto

Pour en savoir plus, consultez notre guide complet sur l’assurance auto.

Conclusion

En résumé, l’assurance auto tous risques est une couverture d’assurance tout compris pour votre véhicule. Elle vous protège contre les dommages avec ou sans collision ou renversement, incluant le feu, le vol et le vandalisme. Elle est plus dispendieuse que la couverture d’assurance de base, mais vous pouvez conduire l’esprit tranquille.

Avant de souscrire une nouvelle police d’assurance, il est essentiel de faire des recherches et de comparer des soumissions d’assurance auto pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.

Qu’est-ce qui est compris dans une assurance auto tous risques ?

L’assurance auto tous risques comprend l’assurance responsabilité civile, la protection contre les collisions ou renversements et les risques de dommages sans collision comme le feu, le vol, le  vandalisme, les bris de vitre, les dommages causés par des catastrophes naturelles.

Quand assurer un véhicule tous risques ?

Assurer votre véhicule avec une assurance auto tous risques dépend de votre situation personnelle et financière. Par exemple, si vous avez acheté une voiture neuve, la couverture tous risques est une bonne option pour protéger votre achat et conduire avec l’esprit tranquille.

Quel est le prix d’une assurance auto tous risques ?

Le prix d’une assurance auto tous risques varie en fonction de plusieurs facteurs tels que la marque, le modèle et l’année de production de votre voiture, votre historique de conduite, votre lieu de résidence, votre âge ou votre sexe. Dans certains cas, votre dossier de crédit est aussi pris en considération dans le calcul de la prime d’assurance auto.

Quand prendre une assurance auto tous risques ?

Si vous prévoyez d’acheter un véhicule neuf, vous pourriez prendre une assurance auto tous risques pour protéger votre achat. Considérez votre situation personnelle et financière dans votre choix d’assurance auto.