Qu’est-ce que l’assurance maison vacante au Canada ?

Quelle est la différence entre une maison inoccupée et une maison vacante?

Une maison inoccupée ou vacante présente des risques accrus, comme le vandalisme et le vol.  Pour vous protéger, vous devez souscrire une assurance maison vacante, qui comporte généralement des limites de couverture et des frais supplémentaires.

Bien que les termes « maison vacante » et « maison inoccupée » aient des significations similaires, ils ne sont pas les mêmes en ce qui concerne l’assurance habitation au Canada.

• Maison vacante : désigne un logement dont les occupants sont partis et n’ont pas l’intention de revenir. Les services publics sont coupés et la plupart ou la totalité des meubles ont été retirés de la maison.
• Maison inoccupée : il s’agit d’une absence temporaire, comme des vacances, et vous avez l’intention d’y retourner. Les services publics et les appareils ménagers de la maison fonctionnent toujours.

Pourquoi assurer une maison inoccupée ou vacante?

Il a plusieurs raisons d’assurer une maison inoccupée ou vacante.

La principale raison est d’avoir une assurance responsabilité civile. Par exemple, si un livreur ou un facteur tombe et se blesse dans vos escaliers non entretenus durant l’hiver, vous seriez protégé contre une poursuite judiciaire. L’été, si une piscine est laissée sans surveillance, quelqu’un peut se blesser ou se noyer.

Mais, ce n’est pas la seule raison. Comme mentionné précédemment, une maison inoccupée ou vacante présente des risques accrus, comme le vandalisme et le vol. Sinon, un câblage défectueux pourrait provoquer un incendie dans la maison.

Si vous n’avez pas souscrit à une assurance maison vacante, votre assureur pourrait refuser de vous indemniser. Informer votre assureur vous permet de bénéficier d’une couverture complète jusqu’à ce que votre maison soit de nouveau occupée. Du même coup, vous obtiendrez une tranquillité d’esprit.

Comment obtenir une assurance habitation pour une maison inoccupée ou vacante?

Lorsqu’une maison est vide et sans surveillance pendant plus de 30 jours consécutifs, la règle est que l’assurance habitation ne s’applique pas en cas de sinistre. Votre propriété est alors considérée comme « vacante » et votre police d’assurance habitation actuelle peut être annulée. De plus, vos demandes d’indemnisation seront refusées. Notez que la même règle s’applique pour d’autres types de logement : maison, condo, appartement, chalet, maison de vacances, résidence locative, etc.

Ainsi, si vos absences prolongées sont fréquentes, ou que vous prévoyez vous absenter pour une longue période, il est essentiel d’informer votre compagnie d’assurance dès que possible. Vous pourrez discuter avec votre assureur des possibilités qui s’offrent à vous.

Cependant, vous devez comprendre que votre assureur peut refuser d’assurer votre maison vacante. S’il accepte, il ajoutera un avenant ou un permis de vacance à votre contrat d’assurance habitation actuel. Bien que vous devrez payer une surprime, vous pourrez laisser votre maison vacante durant une période prolongée et être couvert en cas de sinistre.

S’il y a un problème avec votre assureur actuel, n’hésitez pas à contacter un courtier en assurances comme ClicAssure. Ces derniers ont accès à plusieurs assureurs spécialisés en assurance habitation et vous présentent généralement la meilleure offre en fonction de vos besoins.

Que faire si vous avez une maison inoccupée ou vacante ?

Bien entendu, la première étape est de contacter votre agent d’assurance ou votre courtier d’assurance. Puis, de souscrire une assurance maison vacante le cas échéant.

Puis, quelle que soit la raison pour laquelle votre maison est inoccupée ou vacante, vous pouvez prendre plusieurs précautions. Tout d’abord, considérez les tâches d‘entretien quotidiennes, hebdomadaires et saisonnières que vous effectuez en vivant dans votre habitation avant qu’elle ne soit vacante.

Aussi, vous pouvez (devriez) fermer l’entrée d’eau de votre maison et vider les tuyaux pour évider le gel des tuyaux au cours de l’hiver. Si vous connaissez une personne de confiance, demandez-lui de visiter votre maison régulièrement pour vérifier que le chauffage fonctionne correctement, déneiger votre entrée et vos escaliers, récupérer le courriel de votre boîte aux lettres, etc.

Conclusion

En résumé, si votre maison est vide ou laissée sans surveillance pendant plus de 30 jours consécutifs, votre assurance habitation ne s’applique pas et vos demandes d’indemnisation seront refusées. Pour vous protéger votre maison inoccupée ou vacante, vous devez souscrire une assurance maison vacante, qui comporte des limites et des frais supplémentaires.

Pour comparer des soumissions d’assurance, utilisez notre outil de comparaison des assurances habitation et vous pourrez ainsi trouver une assurance habitation adaptée à vos besoins.

Questions fréquemment posées sur l’assurance maison vacante

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Le prix moyen d’une assurance habitation varie selon plusieurs critères comme le lieu de résidence, le type de logement et le type de protection. Le coût moyen de l’assurance habitation est de 87$ (1044$/année) pour une maison, 31$/mois (372$/année) pour un condo et 23,50$/mois (282$/année) pour une location, selon notre partenaire ClicAssure.

Quelle est l’assurance la moins chère pour une maison ?

L’assurance habitation la moins chère pour une maison est l’assurance habitation de base. Elle offre une protection limitée aux risques qui sont énumérés dans votre police d’assurance. Bien qu’elle soit plus abordable, vous devez être prêt à couvrir les coûts des dommages non inclus. Autrement, comparez avec une police d’assurance étendue ou complète.

Est-ce que l’assurance est obligatoire pour un locataire ?

Non, l’assurance habitation n’est pas légalement obligatoire pour un locataire au Canada. Mais, votre propriétaire peut l’exiger pour louer un de ses appartements. Cette situation est très courante chez les propriétaires qui louent des logements meublés.

Quelle est la meilleure compagnie d’assurance habitation ?

Les primes d’assurance habitation varient d’une compagnie d’assurance à l’autre en fonction de plusieurs critères (ex. : lieu de résidence, type de logement, type de protection, antécédents de réclamations), mais aussi en fonction de la clientèle cible (ex. : certaines compagnies d’assurance ne veulent pas assurer des maisons en zone inondable). Ainsi, obtenez plusieurs soumissions d’assurances habitation et comparez-les avant de prendre une décision. Ou, contactez un courtier en assurances comme ClicAssure.