L’assurance habitation n’est pas obligatoire en vertu de la loi au Canada, mais elle est requise si vous avez un prêt hypothécaire par l’intermédiaire d’un prêteur. Cependant, que vous soyez locataire ou propriétaire, que vous ayez ou non un prêt hypothécaire, une assurance habitation protège votre investissement et vos biens personnels contre les catastrophes naturelles et les événements inattendus tels que le vol, le vandalisme, les dégâts d’eau ou les incendies. Les primes d’assurance augmentent généralement chaque année et, plus particulièrement, après un sinistre. Mais, savez-vous qu’il existe de nombreux moyens de payer votre assurance habitation moins cher? C’est ce qu’on explique dans cet article.
Regrouper votre assurance auto et votre assurance habitation auprès de la même compagnie d’assurance permet d’obtenir une réduction. Selon votre assureur, cette astuce permet de réduire vos primes de 10 à 20 %. Par exemple, avec notre partenaire YouSet, vous pouvez économiser jusqu’à 15 % supplémentaire lorsque vous combinez vos assurances auto et habitation.
En cas de sinistre, la franchise est le montant que vous acceptez de payer de votre poche. Par exemple, si un sinistre de 4 000 $ survient et que votre franchise est de 500 $, alors votre assureur paiera 3 500 $. En augmentant votre franchise d’assurance, votre prime d’assurance sera réduite. Certes, votre franchise sera plus élevée en cas de sinistre. Mais, si vous entretenez bien votre maison, la probabilité d’un sinistre sera réduite. Contactez votre assureur pour connaître les options de franchise qui s’offrent à vous.
Lorsque votre maison est bien entretenue, vous allez généralement payer votre assurance habitation moins cher. Bien entendu, certains événements sont hors de votre contrôle. Mais, des entretiens réguliers et des améliorations à votre maison peuvent réduire vos coûts d’assurance.
Voici des exemples d’améliorations qui affectent votre prime d’assurance habitation :
Bien que ces améliorations coûtent de l’argent, vous ferez des économies à long terme. Vous aurez à faire face à moins de dommages et les probabilités de réclamations d’assurance seront réduites. Contactez votre assureur actuel pour connaître les entretiens et améliorations prioritaires pour réduire votre prime d’assurance.
Ne renouvelez pas votre police d’assurance habitation sans obtenir et comparer plusieurs soumissions. D’ailleurs, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne pour comparer des soumissions d’assurances habitation en fonction de vos besoins spécifiques. Ceci étant dit, le domaine de l’assurance est assez compliqué. Alors, n’hésitez pas à discuter avec un professionnel.
Le paiement anticipé de votre prime d’assurance habitation pour l’année est l’un des moyens les plus faciles de réduire votre prime d’assurance. En effet, certaines compagnies d’assurance offrent un rabais si vous payez votre prime une fois par année plutôt qu’une fois par mois. Vérifiez auprès de votre assureur.
Astuce : Certaines compagnies d’assurance habitation acceptent que vous payiez votre prime d’assurance avec une carte de crédit. D’autres acceptent le paiement par carte de crédit uniquement lorsque vous payez votre prime d’assurance habitation en un versement. Le cas échéant, vous pouvez gagner des points de récompenses et même débloquer de généreux bonus de bienvenue.
Pour vous aider dans vos recherches et vos demandes de soumissions, vous pouvez contacter un courtier en assurances de dommages comme YouSet. Les courtiers d’assurance ont accès à plusieurs compagnies d’assurance et vous présentent la meilleure offre. Comparativement à un agent d’assurance qui a uniquement accès aux produits de l’assureur en question. De plus, les courtiers d’assurance ont souvent accès à des rabais exclusifs.
Savez-vous que votre cote de crédit à une incidence sur votre prime d’assurance? En effet, une bonne cote de crédit confirme à l’assureur que vous devriez payer votre prime en temps voulu. De plus, vous semblerez moins susceptible de déposer une demande d’indemnisation. Bref, si vous avez une bonne cote de crédit, autorisez votre assureur à effectuer une vérification de crédit. Ainsi, vous pourriez payer votre assurance habitation moins cher. Toutefois, si vous voulez améliorer votre cote de crédit, suivez les conseils que l’on donne dans nos guides.
Les franchises d’assurance varient généralement entre 500 $ et 1 000 $. Si un incident mineur se produit, abstenez-vous de présenter une demande d’indemnisation. Les sinistres restent dans votre dossier pendant six ans, ce qui augmente votre prime chaque année. De plus, vous perdez toutes les réductions que vous avez obtenues pour ne pas avoir de sinistres. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $ et que vous avez une réclamation de 1 000 $, vous devrez débourser 500 $ pour la franchise. Ensuite, votre prime d’assurance habitation subira une augmentation lors des prochaines années. Pour une si petite réclamation, est-ce vraiment une bonne affaire?
En résumé, payer votre assurance habitation moins cher est généralement une bonne idée. Mais, faites attention de ne pas réduire votre couverture d’assurance ou d’augmenter votre franchise d’assurance à un montant supérieur à votre budget. Cela pourrait poser problème en cas de sinistre. Faites vos recherches et n’hésitez pas à discuter avec votre assureur. Finalement, essayez notre comparateur d’assurance habitation pour commencer à comparer des soumissions d’assurance habitation dès aujourd’hui.
L’assurance habitation la moins chère est l’assurance habitation de base, car elle offre une protection limitée. Bien qu’elle soit plus abordable, vous devez être prêt à couvrir les coûts des dommages non inclus dans votre police d’assurance habitation.
La meilleure assurance habitation pour couvrir votre maison et vos biens personnels est l’assurance habitation complète (tous risques). Cependant, c’est l’assurance habitation la plus dispendieuse.
Le coût de votre assurance habitation varie selon plusieurs critères tels que votre lieu de résidence, votre type de propriété, la valeur de votre résidence et de vos biens personnels. Pour payer votre assurance habitation moins cher, vous pouvez entre autres augmenter votre franchise d’assurance, comparer des soumissions d’assurances habitation en ligne et regrouper vos assurances auto et habitation.
Le prix moyen d’une police d’assurance habitation varie selon plusieurs critères, comme l’emplacement et le type de propriété (maison, condo, location), votre type d’assurance habitation (de base, étendue, complète), etc. Le coût moyen de l’assurance habitation au Québec et en Ontario est de 87$ (1044$/année) pour une maison, 31$/mois (372$/année) pour un condo et 23,50$/mois (282$/année) pour une location, selon notre partenaire YouSet.
Bien sûr, il existe des comparateurs en ligne. D’ailleurs, chez Milesopedia, nous offrons un outil pour comparer les assurances habitation.
Les économies, c’est par ici :
