Si vous avez des dettes de carte de crédit, vous savez à quel point celles-ci peuvent être difficiles à gérer. Avec les taux d’intérêt élevés, les frais de retard de paiement et les frais de guichet automatique, la dette peut grimper rapidement. La bonne nouvelle est qu’il existe plusieurs façons d’éliminer vos dettes de cartes de crédit. Dans cet article, on partage 10 astuces pour vous aider à rembourser vos dettes de cartes de crédit, ou du moins, les réduire le plus rapidement possible.

La première chose à faire est de s’attaquer aux cartes de crédit dont les taux d’intérêt sont les plus élevés. Certaines cartes de crédit ont des taux d’intérêt qui peuvent atteindre 29,99 %. Par conséquent, si vous avez un solde de 2 000 $, cette dette pourrait vous coûter jusqu’à 595 $ par an. Remboursez d’abord vos cartes à taux d’intérêt élevé, et vous serez en meilleure posture pour gérer vos autres cartes de crédit. Cette méthode de remboursement de la dette est connue sous le nom de méthode avalanche.

Sinon, sachez qu’il existe une autre méthode bien connue, soit la méthode boule de neige. Pour en savoir plus, consultez cet article :

Un excellent moyen de rembourser vos cartes de crédit est de mettre en place des paiements automatiques. Cela vous permettra de réduire votre dette de carte de crédit chaque mois. La mise en place de paiements automatiques vous obligera à établir un budget pour vous assurer que votre compte courant dispose de l’argent nécessaire pour couvrir les paiements mensuels. Votre banque devrait vous permettre de mettre en place des paiements automatiques sur le compte de votre carte de crédit.

Pour réduire votre taux d’intérêt et rembourser plus rapidement vos dettes, songez à transférez le solde de vos cartes de crédit vers une carte de crédit à faible taux d’intérêt.

Si vous ne payez que le paiement minimum sur votre carte de crédit, vous serez à peine en mesure de rembourser le capital de votre carte. Par conséquent, vous devrez chercher à payer plus que le minimum. Essayez de payer au moins le double du minimum. Cela vous permettra de réduire le capital de votre dette et de la rembourser plus rapidement.

Une autre approche pour payer plus que votre paiement minimum est d’augmenter progressivement le montant que vous payez chaque mois. Par exemple, vous pouvez payer 25 % de plus que le minimum un mois et payer 50 % de plus que le minimum le mois suivant. Augmentez le montant que vous pouvez payer afin d’éliminer votre dette plus rapidement.

Les frais de retard peuvent être très élevés lorsqu’il s’agit de dettes de cartes de crédit. Vous devez donc vous assurer que vous pouvez éviter les frais de retard aussi souvent que possible. Vous pouvez facilement éviter les frais de retard en payant automatiquement votre facture au moins cinq à dix jours avant son échéance. N’oubliez pas de vérifier votre relevé de carte de crédit pour savoir quand votre facture est due. Parfois, la date d’échéance du paiement peut changer. Vous devez donc vous assurer d’accorder suffisamment de temps à votre paiement automatique pour être traité par la société de cartes de crédit.

L’un des meilleurs moyens de respecter un budget ou d’atteindre un objectif financier est de planifier et d’établir un budget. Lorsque vous établissez un budget, vous examinez tous les aspects de vos finances. Cela inclut vos revenus, vos dépenses et vos dettes. N’oubliez pas d’examiner le montant impayé (dettes) sur vos cartes de crédit ainsi que le temps nécessaire pour rembourser votre dette. Une liste de vos créanciers pourrait vous aider à y voir plus clair, ainsi que le montant total de vos dettes. Ces astuces pourront vous aider à atteindre vos objectifs de remboursement de dettes.

Dans certains cas, la facilité d’accès au crédit peut favoriser l’endettement. En limitant l’utilisation de vos cartes de crédit, vous aurez moins tendance à accumuler une dette. Ainsi,  vous pourriez utiliser votre carte de crédit uniquement si vous avez déjà l’argent sur votre compte-chèques. Pourquoi payer pour quelque chose et se voir facturer des intérêts alors que vous avez déjà l’argent en banque?

Essayez d’utiliser votre carte de crédit en « dernier recours » seulement si vous n’avez pas d’argent en banque et que vous avez un achat important à faire, comme de l’essence ou de la nourriture. Une bonne gestion de vos cartes de crédit peut vous aider à contrôler vos dettes.

Il n’y a pas de mal à appeler votre fournisseur de carte de crédit et à négocier un taux d’intérêt plus bas sur votre carte. Lorsque vous appelez le service à la clientèle, mentionnez le nombre d’années que vous êtes client et vos habitudes de paiement. Si la société de carte de crédit ne réduit pas votre taux d’intérêt, vous pouvez mentionner que vous réfléchissez à fermer votre compte. Cela peut vous permettre d’obtenir un taux d’intérêt plus bas qui accélérera le remboursement de la dette.

Si ce n’est pas possible, songez à demander une carte de crédit à faible taux d’intérêt.

Un autre moyen de rembourser rapidement votre dette de carte de crédit est d’envisager un prêt personnel. Un prêt personnel est un prêt qui vous permet de faire ce que vous voulez avec l’argent. Assurez-vous de vérifier si le taux d’intérêt du prêt personnel est inférieur au taux d’intérêt de la carte de crédit. Si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur d’au moins 5 % sur le prêt personnel par rapport à celui de la carte de crédit, il peut être intéressant d’obtenir le prêt.

Vous pouvez également envisager un prêt de consolidation de dettes, pour vos dettes de cartes de crédit ou autre dette (ex. : carte de crédit, prêt personnel, marge de crédit, etc.). Un prêt de consultation de dettes est un prêt où un prêteur rembourse vos dettes à vos créanciers. Puis, vous êtes ensuite responsable de payer ce prêt de consolidation de dettes. Parfois, un prêt de consolidation de dettes vous permettra de payer un taux d’intérêt plus bas. Mais, surtout, vous n’aurez plus l’anxiété d’avoir plusieurs créanciers à rembourser ou négocier des ententes de paiement.

Vous pouvez envisager un prêt de consolidation de dettes si vous avez des dettes auprès de plusieurs créanciers, et surtout, des cartes de crédit à taux d’intérêt élevé. Pour discuter de cette option, vous pouvez contacter votre institution financière ou un syndic de faillites.

Ne laissez pas votre vie être dominée par vos dettes de cartes de crédit. Vous pouvez maîtriser cette dette en suivant les astuces mentionnées dans cet article. Avec une bonne planification, vous pouvez créer un plan qui vous permettra de vous libérer de vos dettes de carte de crédit. Dans les cas extrêmes, contacter un syndic de faillites pour discuter des options comme la proposition de consommateur et la faillite personnelle. Mais, avant de se rendre à cette étape, il existe plusieurs options, comme la consolidation de dettes.

Maintenant, si vous avez une tâche sur votre dossier de crédit, vous pourriez travailler à l’améliorer. Tout d’abord, suivez les astuces qu’on partage dans notre guide pour améliorer son score de crédit. Toutefois, pour augmenter plus rapidement votre cote de crédit, vous pourriez songer à souscrire à l’option d’amélioration de crédit de KOHO, appelée « KOHO Credit Building ».