Assurances : Guide des types d’assurance au Canada

Qu’est-ce qu’une assurance ?

Au sens le plus élémentaire, l’assurance est une forme de protection financière qui garantit que vos paiements seront couverts si vous tombez malade ou si vous subissez des dommages ou des pertes. Pour obtenir cette protection, vous devez payer une prime mensuelle ou annuelle. Comme les sinistres et les accidents peuvent survenir à tout moment, il est important de souscrire aux assurances qui couvrent votre situation et vos besoins. Il existe plusieurs types d’assurance, mais les plus importants sont : l’assurance maladie, l’assurance vie, l’assurance auto et l’assurance habitation (ou location). Cependant, n’oublions pas l’assurance invalidité, l’assurance maladie grave et bien d’autres.

Comment souscrire à une assurance ?

Il existe plusieurs façons de souscrire à une assurance, selon le type d’assurance et vos besoins. Tout d’abord, vous pouvez comparer (et souscrire) vous-même à un produit d’assurance en ligne, comme une assurance auto ou une assurance habitation. D’ailleurs, vous pouvez essayer notre comparateur d’assurance auto et notre comparateur d’assurance habitation.

Cependant, l’assurance est un sujet plutôt compliqué. Si c’est la première fois que vous comparez des polices d’assurance, vous voudrez peut-être vous adresser à un professionnel. Ce dernier pourra vous expliquer les différents produits d’assurances et leurs conditions. Mais, aussi, répondre à vos questions. Ces professionnels sont généralement regroupés dans deux catégories :

• Un conseiller ou un agent d’assurance travaille pour une compagnie d’assurance. Il pourra évaluer vos besoins et vous proposer des produits d’assurance de cette compagnie précisément.
• Un courtier d’assurance ou un cabinet de courtage en assurance de dommages comme YouSet a accès à des assurances de plusieurs compagnies d’assurance. Il pourra évaluer  vos besoins et vous proposer les meilleurs produits d’assurances pour vous et votre famille, et ce, aux meilleurs prix.

Les différents types d’assurance au Canada

Les types d’assurance que vous décidez de souscrire dépendent de plusieurs facteurs, notamment votre situation personnelle et financière. Lorsque vous décidez des types de polices d’assurance à souscrire, pensez d’abord à vos obligations financières, votre lieu de résidence, vos biens, votre travail et vos loisirs.

Les types d’assurances les plus connus sont :

• Assurance auto
• Assurance habitation
• Assurance voyage
• Assurance vie
• Assurance maladie
• Assurance invalidité de courte durée
• Assurance invalidité de longue durée
• Assurance maladie grave
• Assurance prêt hypothécaire
• Assurance solde de carte de crédit

Voici plus d’informations pour chacun de ces types d’assurance…

Assurance auto

L’assurance auto est obligatoire pour conduire une voiture au Canada. L’objectif de l’assurance auto est de couvrir le coût des dommages causés à votre propre voiture et aux autres voitures impliquées dans des accidents. La prime d’assurance dépend de plusieurs facteurs, comme la probabilité qu’un événement survienne en fonction de votre profil et qu’une réclamation soit ainsi effectuée.

Il existe plusieurs types d’assurance automobile au Canada et ils couvrent chacun des éléments différents :

• Assurance responsabilité civile : protection obligatoire qui couvre les dommages causés aux biens d’autrui et les blessures à la suite d’un accident.
• Assurance collision ou renversement : protection facultative qui couvre les dommages causés par une collision ou un renversement (peut être obligatoire pour un véhicule financé).
• Assurance tous risques sauf collision ou renversement : protection facultative qui couvre les dommages sans collision ou renversement, comme le vol, le vandalisme, le feu, les bris de vitre et les bris causés par des intempéries.
• Assurance tous risques : protection facultative qui combine la protection contre les risques de collision ou de renversement et les risques de dommages sans collision (vol, vandalisme, feu, bris de vitre et bris causés par des intempéries) dans une seule police.

Les lois sur l’assurance automobile au Canada diffèrent selon la province de résidence. Ainsi, il est essentiel de vous familiariser avec les règles en vigueur dans votre région.

Pour en savoir, consultez notre guide sur l’assurance auto. Finalement, n’hésitez pas à utiliser notre outil pour comparer les assurances auto.

Assurance habitation

Bien que l’assurance habitation ne soit pas obligatoire au Canada, elle est fortement recommandée. De plus, la plupart des prêteurs hypothécaires l’exigent pour les propriétés non entièrement payées. Devenir propriétaire présente de nombreux avantages, mais il est essentiel de protéger cet investissement. D’ailleurs, l’assurance habitation protège votre maison, mais aussi, vos biens personnels et les réclamations en responsabilité civile.

L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les locataires, elle est quand même importante. Pourquoi? Car la police d’assurance du propriétaire de l’immeuble ne couvrira pas vos biens personnels. Ainsi, l’assurance pour locataires protège vos biens personnels contre les imprévus (vol, vandalisme, dégât d’eau et feu) et vous offre une tranquillité d’esprit.

En règle générale, il existe trois types d’assurance habitation :

• Assurance habitation de base : offre une protection limitée aux risques énumérés dans votre police d’assurance
• Assurance habitation complète (tous risques) : offre une couverture plus vaste, incluant l’incendie, le vol, le vandalisme, les catastrophes naturelles et la responsabilité civile.
• Assurance habitation étendue : compromis entre la couverture de base et la couverture complète.

Pour en savoir plus, consultez notre guide sur l’assurance habitation. Finalement, n’hésitez pas à utiliser notre outil pour comparer les assurances habitation.

Assurance voyage

Si vous deviez avoir un accident ou tomber malade dans un autre pays, votre assurance maladie au Canada ne pourrait pas couvrir ces coûts dans la plupart des cas. Si vous prévoyez un voyage à l’extérieur du pays, vous devriez souscrire une assurance voyage afin d’être entièrement couvert en cas de problème. Bien entendu, vous pouvez acheter une assurance voyage auprès d’une compagnie d’assurance traditionnelle comme la Croix Bleue. Mais, il existe des solutions moins dispendieuses…

D’abord, vous pouvez souscrire à une assurance voyage à l’aide d’un cabinet en assurance de personnes comme soNomad. Ce dernier offre différentes options d’assurance voyage directement sur son site Internet, et ce, sans intermédiaire, ce qui permet de réduire le coût. Pour en savoir plus sur SoNomad :

Ensuite, il y a un moyen d’obtenir une protection similaire (et gratuitement) grâce aux assurances voyage des cartes de crédit. En effet, plusieurs cartes de crédit offrent des assurances voyage complètes lorsqu’un voyage est payé en partie ou en totalité avec la carte. Pour en savoir plus :

Pour en savoir plus, consultez nos guides sur les assurances voyage :

Finalement, n’hésitez pas à utiliser notre outil pour comparer les assurances voyage.

Assurance vie

L’assurance vie est une étape importante pour ceux qui fondent une famille. Elle permet entre autres de verser de l’argent à votre bénéficiaire en cas de décès. Si vous décédez pendant votre période d’assurance, vos proches désignés recevront une somme forfaitaire selon le montant d’assurance choisi. Vous pouvez choisir entre plusieurs types d’assurance vie :

• Assurance vie temporaire : protection d’assurance limitée dans le temps.
• Assurance vie entière (permanente) : protection d’assurance qui vous couvre pour la vie qui offre généralement une valeur de rachat.
• Assurance vie universelle : protection d’assurance vie et épargne-placement.

Pour en savoir plus sur l’assurance vie ou la valeur de rachat, consultez nos guides :

Assurance maladie

L’assurance la plus importante est généralement l’assurance maladie (incluant l’assurance médicament). L’assurance maladie couvre les frais liés aux dépenses médicales pour vous et votre famille. L’un des avantages de vivre au Canada est que le gouvernement couvre la plupart des frais médicaux (incluant des médicaments sur ordonnance), mais pas tous. Avant de souscrire à une assurance maladie complémentaire, discutez avec le département de ressources humaines de votre travail ou à l’assureur selon vos assurances collectives. Si vous êtes travailleur indépendant ou sans emploi, vous pouvez également souscrire à une couverture indépendante chez une compagnie d’assurance.

Assurance invalidité de courte durée

L’assurance invalidité de courte durée (aussi appelé « congé de maladie ») vous offre un revenu temporaire si vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure. Cette assurance est souvent fournie par votre employeur. Sinon, vous pouvez souscrire à cette assurance individuellement. L’assurance invalidité couvre généralement une période allant de quelques semaines à six mois. Elle vise à compenser une partie de votre salaire et ainsi à protéger votre stabilité financière à court terme.

Assurance invalidité de longue durée

L’assurance invalidité de longue durée remplace une partie de votre revenu si vous ne pouvez plus travailler en raison de votre état de santé pour une période qui dépasse la durée d’un congé de maladie. Elle se base sur votre incapacité à accomplir votre travail pendant les deux premières années. Ensuite, elle est versée en fonction de votre incapacité à occuper n’importe quel autre emploi sur un horizon à long terme.

Assurance maladie grave

Dans le même ordre d’idées, l’assurance maladie grave vous verse une somme forfaitaire si vous êtes atteint d’une maladie grave. Selon votre police d’assurance, les maladies graves admissibles peuvent être un cancer, une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral, etc. Cette somme d’argent peut contribuer à payer les frais médicaux ou à remplacer temporairement un revenu.

Assurance prêt hypothécaire

Si vous êtes prêt à acheter une maison, vous voudrez peut-être vous renseigner sur l’assurance prêt hypothécaire. L’objectif de l’assurance hypothécaire est de protéger en cas de perte d’emploi, de maladie grave, d’invalidité ou en cas de décès. L’assureur (banque, compagnie d’assurance, etc.) effectuera alors vos paiements hypothécaires.

Assurance solde de carte de crédit

L’assurance solde de carte de crédit ressemble à l’assurance prêt hypothécaire, dans le sens qu’elle protège en cas de perte d’emploi, de maladie grave, d’invalidité ou en cas de décès. La société émettrice de carte de crédit payera le solde dû de votre carte de crédit, en partie ou en totalité, selon les conditions et les maladies admissibles.

Conclusion

En résumé, les assurances sont à la fois complexes et essentielles pour votre stabilité financière. Au besoin, communiquez avec votre conseiller ou votre courtier d’assurance pour vous aider à comprendre vos produits d’assurances actuels ou futurs. Puis, essayez notre comparateur d’assurance auto et notre comparateur d’assurance habitation.

Questions fréquemment posées sur les types d’assurance

Quelles sont les différentes assurances ?

Il existe différents types d’assurance sur le marché, notamment : l’assurance auto, l’assurance habitation, l’assurance voyage, l’assurance vie et l’assurance crédit.

Quels sont les différents types d’assurance vie ?

Selon vos besoins, plusieurs types d’assurances vie existent sur le marché. Notamment, l’assurance vie temporaire (offre une protection d’assurance limitée dans le temps), l’assurance vie entière (offre une protection d’assurance pour la vie ainsi qu’une valeur de rachat) et l’assurance vie universelle (combine l’assurance vie et l’épargne-placement).

Quelles sont les 3 assurances obligatoires au Québec ?

Plusieurs assurances sont obligatoires, tandis que d’autres sont facultatives. Au Québec, les 3 assurances obligatoires sont : l’assurance maladie et l’assurance médicament (régime public ou régime d’assurance collective), l’assurance automobile (régime public de la SAAQ et assurance automobile privée incluant au minimum une assurance responsabilité civile) et l’assurance habitation (pas obligatoire, mais exigée par les institutions financières pour obtenir un prêt hypothécaire).

Quels sont les différents types de contrats d’assurance ?

Les différents types de contrats d’assurance sont l’assurance de personnes (assurance maladie, assurance vie, etc.) et l’assurance de dommages (assurance auto, assurance habitation, etc.).

Existe-t-il une assurance contre la perte d'emploi au Canada ?

La principale protection est publique : les prestations régulières de l'assurance-emploi s'adressent aux personnes qui perdent leur emploi sans en être responsables, par exemple lors d'une mise à pied. Du côté privé, la garantie perte d'emploi se trouve surtout dans l'assurance crédit ou prêt, comme l'assurance solde de carte de crédit ou l'assurance facultative d'un prêt hypothécaire. Selon l'Agence de la consommation en matière financière du Canada, l'assureur verse alors l'indemnité à votre prêteur pour réduire votre dette : elle ne remplace pas votre salaire. Une démission ou un congédiement pour motif valable peut aussi être exclu.

L'assurance maladie grave est-elle utile si j'ai déjà une assurance invalidité collective ?

Les deux ne couvrent pas le même risque. L'assurance invalidité verse une somme périodique, soit un pourcentage de votre revenu, tant que vous ne pouvez pas travailler selon la définition du contrat. L'assurance maladie grave verse plutôt une somme forfaitaire après le diagnostic d'une maladie précisément définie au contrat, que vous puissiez travailler ou non. L'Autorité des marchés financiers rappelle qu'une maladie absente de la liste du contrat ne donne droit à rien, même si elle vous empêche de travailler. Avant d'ajouter une protection, comparez les montants, la durée des prestations et les exclusions de votre régime collectif.

Que verse l'assurance-emploi si vous tombez malade ?

En date de septembre 2026, les prestations de maladie de l'assurance-emploi peuvent être versées pendant un maximum de 26 semaines si vous ne pouvez pas travailler pour des raisons médicales. Elles correspondent à 55 % de votre rémunération, jusqu'à un maximum de 729 $ par semaine, et exigent un certificat médical. Si votre employeur offre des congés de maladie payés ou une assurance invalidité de courte durée, vérifiez d'abord ce régime. Pour une invalidité de longue durée, vous pourriez être admissible aux prestations d'invalidité du Régime de pensions du Canada ou du Régime de rentes du Québec.