Famille: gestion des finances et planification des voyages

Chez Milesopedia, nous comprenons que voyager en famille peut être une expérience enrichissante, mais aussi un défi sur le plan financier.

Avec le contexte actuel d’inflation que nous vivons depuis plusieurs années maintenant, notre pouvoir d’achat a diminué. Il est donc essentiel de gérer efficacement vos dépenses et de prendre en considération les atouts des points de récompenses, comme ils peuvent être un formidable apport économique.

Nous avons réuni ici nos meilleures ressources pour la famille afin de vous aider à organiser et gérer vos finances de la meilleure manière et que vous puissiez continuer à planifier des vacances mémorables.

La planification financière pour les familles est un élément essentiel pour assurer la stabilité financière à long terme et la réalisation des rêves de votre famille. C’est un processus continu, alors commencez dès aujourd’hui pour atteindre vos objectifs financiers en tant que famille.

Le premier pilier d’une planification financière solide pour les familles est la création d’un budget. Un budget bien élaboré vous permet de suivre vos revenus et dépenses, de prendre des décisions financières éclairées et de travailler vers vos objectifs.

Si vous êtes en proie à des difficultés financières, c’est temps de faire le point sur vos dépenses superflues, de renégocier vos contrats et de vous fixer des limites. Cette étape est primordiale avant de vous lancer dans toute stratégie d’accumulation de points de récompense. Voici comment commencer :

Établissement d’un budget familial

• Identifiez vos revenus : Commencez par dresser la liste de tous les revenus de votre famille, y compris les salaires, les allocations, les revenus de placement, etc.
• Catégorisez vos dépenses : Classez vos dépenses en catégories, telles que le logement, l’alimentation, les loisirs, les factures, et plus encore.
• Fixez des limites de dépenses : Déterminez des limites de dépenses pour chaque catégorie en fonction de vos priorités financières.
• Suivi et ajustement : Suivez vos dépenses et ajustez votre budget au fil du temps pour refléter les changements dans votre situation financière.

Enfin, lors de votre prochaine facture fiscale, mettez en place différentes stratégies pour réduire vos impôts. C’est également l’occasion d’accumuler des points.

Pensez à utiliser des outils de gestion budgétaire et à vous informer avec des sites compétents. Notre partenaire Educfinance peut vous aider en ce sens à atteindre vos objectifs financiers.

Educfinance propose des cohortes de formations plusieurs fois par an et une application mobile gratuite pour garder le contrôle sur votre argent.

Voici les différentes cartes de crédit que milesopedia conseille aux familles pour les remises en argent:

• Jusqu’à 5 % avec la Carte Mastercard BMO Remises World Elite
• Jusqu’à 4 % avec la Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite*
• 2 % partout avec la Carte sélecte RemiseSimpleMC d’American Express

Une fois votre budet familial établi, pensez à la constitution d’une épargne familiale. Cette étape est cruciale pour faire face aux dépenses imprévues, investir dans l’avenir de vos enfants et vous assurer une retraite confortable.

Vous ne savez pas par où commencer ? N’hésitez pas à faire appel à un conseiller! Il pourra analyser avec vous l’état de votre situation et vous proposer des solutions adaptées.

Épargne pour l’éducation des enfants

• Planifiez en Avance : Commencez à épargner tôt pour l’éducation de vos enfants. Les comptes d’épargne-études et les régimes enregistrés d’épargne-études (REEE) sont des options à envisager.
• Budget pour les Frais Scolaires : Incluez les frais de scolarité, les livres et les fournitures dans votre budget annuel.

Épargne pour la retraite familiale

• Investissez pour l’avenir : Mettez de l’argent de côté régulièrement dans des comptes de retraite tels que le REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) pour garantir une retraite confortable.
• Consultez un conseiller : Discutez avec un conseiller financier pour élaborer une stratégie de retraite adaptée à votre famille.

La gestion des dettes est une étape essentielle de la planification financière. Réduire les dettes à haut taux d’intérêt peut libérer de l’argent pour d’autres objectifs financiers. Prenez soin de votre score de crédit avant d’analyser vos options d’achats ou de location.

Votre situation est difficile? Ne l’empirez pas et évitez de dépenser plus que vous ne pouvez vous le permettre.

Payer chaque mois toutes vos factures de cartes de crédit rubis sur ongle. C’est indispensable pour une gestion responsable de vos finances. Tenez le compte de chaque dépense, essayez d’épargner une petite somme à tous les jours pour vous constituer un fond d’épargne afin de payer ces frais, et planifiez une alarme en fin de mois.

Si vous avez un achat à faire maintenant et n’avez pas le choix de le faire à crédit, des options sont offertes par certaines banques tel le plan « acheter maintenant, payer plus tard ».

Remboursement des dettes à haut taux d’intérêt

• Priorisez les dettes : Concentrez-vous sur le remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit, pour économiser de l’argent à long terme.
• Consolidation des dettes : Explorez des options de consolidation des dettes, telles que les prêts personnels à taux d’intérêt plus bas.

La protection financière de votre famille en cas d’urgence ou de décès est un aspect crucial, mais souvent négligé, de la planification financière. Une assurance vie adéquate peut assurer la sécurité financière de vos proches en cas de tragédie inattendue. Voici comment choisir la bonne assurance pour vos besoins :

Assurance vie et protection familiale

• Choisissez la bonne assurance : Sélectionnez une assurance vie qui protège financièrement votre famille en cas de tragédie. Évaluez vos besoins de couverture en prenant en compte:
  • les prêts en cours, les frais de scolarité des enfants, les dépenses futures prévues pour les études supérieures
  • les pertes de revenus possibles en cas d’accident ou autre imprévu: prenez en compte l’âge de vos enfants, votre situation professionnelle et celle de votre partenaire de vie.
• Vérifiez le type d’assurances vie à souscrire : Sélectionnez une assurance vie :
  • temporaire: offre une couverture pour une période spécifique comme 10, 20 ou 30 ans mais plus abordable;
  • permanente: peuvent vous permettre d’accumuler une valeur en espèce.
• Choisissez bien votre fournisseur : Obtenez diffèrents devis pour comparer les coûts et les avantages. lisez les termes et conditions, vérifiez les exclusions.
• Désignez clairement les bénéficiares : Que ce soit votre partenaire, vos enfants ou toute autre personne, assurez vous que la police d’assurance est connue de leur part.

La souscription d’une assurance vie est un acte de responsabilité et de prévoyance. Cela garantit que vos proches seront pris en charge financièrement, même en votre absence. En évaluant soigneusement vos besoins et en choisissant la bonne police, vous pouvez offrir à votre famille la tranquillité d’esprit et la sécurité financière pour l’avenir.

Rédaction d’un testament

Bien souvent, les familles négligent cet aspect, pensant que ce n’est pas le temps ou pas nécessaire. Pourtant, rédiger un testament garantit que vos biens sont transmis conformément à vos souhaits en cas de décès. Vous contrôlez comment et à qui vous souhaitez distribuer vos actifs. Vos points de récompenses ont aussi une valeur, alors vérifiez les modalités des programmes.

Un testament protège également votre famille en clarifiant vos intentions et en aidant à prévenir tout conflits potentiels entre les héritiers. Qui n’a pas déjà été témoin de succession difficile?

Pour rédiger votre testament, votre notaire pourra vous aider afin de n’oublier aucune instruction selon votre situation. Si ce testament date et que des changements importants dans votre vie ont eu lieu (déménagements, mariage, divorce, naissance, acquisition de biens, etc), pensez à faire une mise à jour.

Investir peut vous aider à faire fructifier vos économies familiales et à atteindre vos objectifs financiers à long terme.

Planification de l’investissement à long terme

L’investissement peut aider à accroître votre patrimoine sur le long terme, offrant une sécurité financière pour les futures dépenses comme l’éducation des enfants ou la retraite.

En période d’inflation, les investissements peuvent offrir un rendement supérieur à l’inflation, préservant ainsi le pouvoir d’achat de votre épargne au fil du temps.

Élaborez une stratégie d’investissement diversifiée pour minimiser les risques. Investissez dans différents types d’actifs tels que les actions, les obligations, les fonds immobiliers et les matières premières.

Si nécessaire, consultez un conseiller en investissement pour obtenir des conseils sur la gestion de votre portefeuille familial. Il pourra gérer activement votre portefeuille, effectuer des ajustements et surveiller les performances pour vous.

L’éducation financière des enfants est fondamentale pour les préparer à gérer l’argent de manière responsable à l’âge adulte. Voici des façons d’approfondir et d’enrichir cet apprentissage :

Éducation Précoce

• Budget: Commencez par enseigner la valeur de l’argent tôt donnant un petit peu d’argent de poche à chaque semaine à votre (vos) enfant(s). Ils apprendront à gérer un budget limité. Utilisez des exemples concrets, comme l’achat de bonbons ou de jouets, pour montrer comment l’argent est utilisé et comment payer à la boulangerie ou chez un autre marchand.
• Jeux éducatifs: Utilisez des jeux de société qui impliquent de l’argent, comme le Monopoly, pour introduire des concepts financiers de manière ludique. Vos enfants apprendront les premiers principes: comment rendre la monnaie, à quoi sert l’argent et comment en gagner.
• Comptes d’Épargne pour Enfants : Créez un compte d’épargne pour vos enfants et encouragez-les à économiser. Cela leur donnera un sentiment de responsabilité et d’implication. Encouragez les enfants à déposer régulièrement de l’argent dans leur compte, qu’ils reçoivent comme argent de poche ou en cadeau plutôt qu’à le dépenser immédiatement. Ils comprendront la valeur de l’épargne qui grandit avec le temps grâce aux intérêts, renforçant ainsi le concept d’intérêt composé.
• Priorisation des dépenses: Aidez-les à planifier des achats plus importants, en économisant sur une période donnée et discutez avec eux de la différence entre les besoins et les envies, en les aidant à prendre des décisions éclairées sur leurs dépenses.

Un enfant peut mettre du temps à comprendre la valeur de l’argent. Plus tôt vous lui enseignerait, plus tôt il apprendra à gérer responsablement son argent. Cela implique de faire des erreurs, d’avoir des pertes, mais aussi de savoir faire don à des causes charitables par exemple.

Afin de bien préparer vos finances pour des voyages en famille sans stress, commencez par établir un budget. Assurez-vous que votre budget soit réaliste et tenable pour votre famille.

Déterminez le coût total du voyage en incluant :

• le transport: les billets d’avion, de train, ou l’essence, etc;
• l’hébergement: location, airbnb, hôtel, tout-inclus, etc;
• la nourriture: restaurants et épicerie en voyage;
• les activités;
• les assurances;
• et une marge pour les imprévus.

Ensuite, démarrer en mettant de l’argent de côté dans un fonds de voyage dédié et envisager des moyens d’augmenter vos économies en explorant différentes avenues : ventes de garage, plusieurs emplois, revenus passifs, etc.

Avant de partir en voyage en famille avec votre voiture, votre moto ou encore votre van:

• Planifiez votre itinéraire afin qu’il soit adapté à vos enfants avec des arrêts fréquents et des sites d’intérêts adaptés à leurs âges.
• Vérifiez leur confort et prenez soin de leur proposer des divertissements adaptés et variés pendant le voyage. Cela rendra le déplacement plus confortable pour eux comme pour vous.
• Estimez votre budget carburant et les péages à payer pour l’ensemble du voyage.

Pour ce qui est de l’essence, voici la sélection des meilleures cartes de crédit que milesopedia conseille aux familles:

• 4 % de remise en argent avec la Carte Dividendes CIBC^MD Visa Infinite*
• 3 % de remise en argent avec la Carte Mastercard BMO Remises World Elite
• 2 points Privilèges par dollar avec la Carte Or avec primes American Express^MD

La recherche de vols est essentielle pour voyager en famille sans dépenser une fortune. Utilisez des outils de comparaison de prix en ligne pour trouver les meilleures offres sur les billets d’avion. Soyez flexible avec vos dates de voyage pour profiter des tarifs les plus avantageux.

Choisissez le moment optimal pour réserver vos billets. Souvent, les tarifs sont plus bas si vous réservez à l’avance, mais il peut également y avoir des offres de dernière minute. Faites des recherches et comparez les prix à différents moments pour trouver la meilleure option.

Enfin, voici nos articles répertoriant quelques conseils et astuces pour la réservation des billets pour les enfants:

Avec quelle carte réserver ses billets d’avion?

Voici les différentes cartes de crédit que milesopedia conseille aux familles pour économiser sur les billets d’avion:

Voyager en train offre une expérience unique et présente de nombreux avantages pour les familles cherchant à combiner confort, commodité et aventure.

• L’espace : C’est un excellent choix pour ceux qui recherchent de l’espace pour bouger, se déplacer ou qui se sentent mal à l’aise dans des espaces confinés comme en avion.
• Flexibilité et accessibilité : Où que vous soyez, les réseaux de train sont en général bien développé et permettent de se déplacer facilement d’une ville à une autre avec des horaires flexibles.
• Confort: Les sièges offerts sont souvent spacieux et confortables. Selon le type de voyage, plusieurs classes sont mis à la disposition des voyageurs pour plus de confort ainsi que différentes installations comme des tables adaptée aux famille de quatre personnes ou un espace bar pour se ravitailler.
• Découverte des paysages: Du fait de leurs larges fenêtres, les trains permettent aussi de profiter de vue panoramique et de découvrir des paysages parfois inaccessibles en voiture.
• Moins de stress: Les familles qui voyagent en train sont moins stressées par la conduite et le train est un l’un des modes de transport les plus sécuritaires comparativement à la voiture ou à l’avion.
• Abordable et écologique: Les compagnies ferroviaires offres des tarifs réduits pour les enfants ou des offres familiales et c’est un mode de transport plus respectable de l’environnement.

Pourquoi ne pas essayer le train lors de votre prochain voyage?

Les autres modes de transport inclus:

• les transports en commun (bus et autocars) : ils peuvent être pratiques pour les courts trajets ou les visites en ville
• les croisières.

Voici nos articles à ce sujet:

Les cartes de crédit sans frais de conversion à l’étranger

Voici les différentes cartes de crédit que milesopedia conseille aux familles pour ne payer aucuns frais de conversion pour les achats effectués en devises étrangères (une économie de 2.5 % sur chaque transaction)!

Avec quelle carte de crédit payer ses hébergements?

Voici les différentes cartes de crédit que milesopedia conseille aux familles pour les hôtels:

• 5 points par dollar avec la Carte Marriott BonvoyMC American Express^MD dans les hôtels du groupe, avec une belle prime de bienvenue
• 5 points par dollar avec la Carte Marriott BonvoyMC Entreprise American Express^MD dans les hôtels du groupe, avec une belle prime de bienvenue

Locations de vacances et résidences

Les locations de vacances, comme les maisons ou les appartements, sont une excellente option pour les familles. Elles offrent plus d’intimité, une cuisine pour préparer vos repas et souvent des tarifs plus abordables que les hôtels. Vous serez plus indépendant.

Voici les différentes cartes de crédit que milesopedia conseille aux familles afin d’utiliser des points pour des locations Airbnb (ou autres réservations sur Expedia, Booking, Hotels.com, etc.):

Les hôtels tout-inclus

Choisir un séjour tout inclus présente plusieurs avantages, particulièrement attrayants pour les familles. La formule peut inclure activités, repas, visites et services de garde d’enfants par exemple. Vous savez ce qui se trouve dans votre package. Tout est disponible sur place et vous n’avez pas à planifier de sortie d’argent : la majorité des coûts est réglée à l’avance évitant la note salée en fin de voyage.

Prenez garde toutefois des exclusions et que ce soit des formules garantissant la qualité du service que ce soit pour la nourriture, les installations ou les activités.

Autres hébergements

Bien sûr, les campings, parcs de caravanes ou les séjours dans des hébergements insolites sont aussi à considérer selon le type d’expérience que vous recherchez et le lieu. Ces logements peuvent permettre d’économiser ou de vivre des expériences inédites. Par exemple, lors de notre voyage à Hawaii, le camping est une option à prendre en considération au vu des prix des hôtels et de leur rareté selon les zones.

Lorsque vous voyagez en famille, l’organisation des repas est cruciale. Il peut être judicieux de privilégier des hébergements avec cuisine pour préparer des repas simples et économiques.

En explorant les restaurants locaux, optez pour des établissements accueillants pour les familles, offrant des menus enfants ou des réductions pour les plus jeunes. Acheter à votre arrivée dans un supermarché suffisamment de collations saines pour les journées de visite et de l’eau, cela vous évitera des achats impulsifs souvent onéreux et peu nutritifs lors de vos visites.

Voici les différentes cartes de crédit que milesopedia conseille aux familles pour l’épicerie et les restaurants. Avec ces cartes de crédit, vous pourrez obtenir une accumulation jusqu’à 5 points par dollar ou même jusqu’à 6 points par dollar concernant la Carte Visa Infinite* TD Classe ultime Voyages^MD:

Recherchez des activités qui plairont à tous, sans pour autant épuiser votre budget. Les parcs, les plages, les randonnées en pleine nature, et les musées à tarif réduit ou avec entrée gratuite sont d’excellentes options. Certaines villes proposent des pass touristiques offrant des réductions pour plusieurs attractions.

Financer les loisirs avec des cartes de crédit avantageuses

Voici les différentes cartes de crédit que milesopedia conseille aux familles pour économiser sur les activités comme les parcs à thèmes:

• La Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite permet d’accumuler des milles AIR MILES pour obtenir des cartes-cadeaux Disney
• La Carte American Express Or de la Banque Scotia est la seule carte permettant d’accumuler 5 points par dollar pour les activités
• La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia permet d’appliquer des points sur des entrées aux parcs ou autres activités de divertissement

Ne sous-estimez jamais l’importance d’une assurance voyage complète. Elle peut vous protéger contre les imprévus tels que les annulations de voyage, les urgences médicales ou la perte de bagages. Veillez à choisir une assurance qui couvre tous les membres de la famille, avec une attention particulière aux besoins spécifiques des enfants. Notre partenaire soNomad peut vous aider à trouver la meilleure assurance voyage pour vous.

Types d’assurances voyage

Les types d’assurances voyage varient en fonction de vos besoins. Cela peut inclure une assurance annulation, une assurance médicale, une assurance bagages, et plus encore. Choisissez ceux qui répondent le mieux à vos besoins familiaux spécifiques.

Sélectionner la carte de crédit avec la meilleure couverture pour votre famille

Lors de la sélection de la couverture d’assurance voyage, assurez-vous de prendre en compte les besoins de chaque membre de votre famille. Certaines assurances offrent une couverture spécifique ce qui peut être un avantage considérable pour les longs séjours en famille.

Voici les différentes cartes de crédit que milesopedia conseille aux familles pour les assurances:

• Jusqu’à 60 jours d’assurances médicales en dehors de la province de résidence avec la Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
• Jusqu’à 60 jours d’assurances médicales en dehors de la province de résidence avec la Carte World Mastercard de la Banque Nationale

Les histoires de familles qui ont voyagé ensemble sont une source d’inspiration inestimable.

Par exemple, Isabelle démontre qu’il est possible de vivre des aventures inoubliables à Disney grâce aux points de récompenses lui permettant d’économiser 7 674 $ sur son voyage, tandis que Viviane partage son magnifique voyage avec son conjoint et sa famille à Curaçao, soulignant l’importance de la patience et de la planification pour accumuler des points, ce qui lui a permis d’économiser 5 630 $.

Liste de contrôle pour la préparation du voyage en famille

Notre liste de contrôle est un outil indispensable pour vous assurer de ne rien oublier dans la préparation de votre voyage.

Applications mobiles

De plus, les applications mobiles dédiées aux voyages en famille peuvent grandement simplifier la gestion de votre itinéraire et de vos dépenses sur place.