Vous êtes nouveaux arrivants et amorcez votre vie au Canada? Bienvenue dans le pays! Une foule de démarches vous attend et vous avez certainement déjà beaucoup de questions à l’esprit. Ces dernières années, l’inflation à eu bien des impacts sur notre pouvoir d’achat et des stratégies existent pour y faire face.
C’est là qu’intervient Milesopedia. En tant que premier site de référence au Québec, milesopedia.com est votre allié pour naviguer dans cet univers complexe. Nous pouvons vous aider à comprendre et à tirer parti du système des programmes de fidélité et des cartes de crédit au Canada afin de faire des économies sur vos dépenses de tous les jours et la planification de vos voyages!
Que vous soyez un résident permanent, un pvtiste, un réfugié, un étudiant international ou encore un travailleur temporaire, s’orienter dans le système financier canadien peut sembler complexe au début maiscrucial dans votre intégration et votre succès au pays.
Cependant, en suivant une série d’étapes claires, vous pouvez établir une base solide pour votre santé financière dans votre nouveau pays. Voici par où commencer :
Tout nouvel arrivant aura besoin d’un compte bancaire au Canada pour éviter des frais d’opération avec une carte de paiement étrangère.
Choisissez une banque ou une coopérative de crédit au Canada qui offre des services adaptés à vos besoins de nouvel arrivant. Les principales grandes banques au Canada sont :
Deux principaux produits s’offrent à vous pour commencer :
En tant qu’immigré Canadien, il sera intéressant de souscrire à un service comme un compte-chèques sans frais pour la première année ou de voir pour des services de conseil financier. Certaines offres permettent d’obtenir en plus une prime de bienvenue. Il est important de comparer les frais, les services et les avantages des différentes institutions pour trouver les produits financiers qui vous correspondent le mieux à vos besoins.
Plusieurs institutions financières canadiennes proposent des comptes-chèques spécifiques pour nouveaux arrivants, par exemple:
Vous obtiendrez une carte de débit pour le paiement de vos achats ou le retrait d’argent de votre compte-chèques directement à la banque ou dans l’un des multiples guichets automatiques bancaires (GAB). Toutefois, vous serez limitez dans les achats en ligne ou autres dépenses en magasins ou en voyage.
À savoir : vous devrez obtenir un numéro d’assurance sociale ou NAS avant toute démarche financière, indispensable pour travailler ou avoir accès à des programmes ou services gouvernementaux. L’obtention est gratuite. Vous devrez garder votre NAS en sécurité
Bien souvent, une institution financière vous proposera une carte de crédit en complément d’une carte de débit.
La carte de crédit permet d’emprunter de l’argent à la banque qui sera à rembourser généralement à la fin du mois. Des frais d’intérêt sont facturés et sont calculés selon le taux d’intérêt annuel de la carte (TAEG), du solde impayé et de la manière dont le solde est porté d’un mois à l’autre.
Voici quelques guides si vous commencez sur les cartes de débit et les cartes de crédit:
Une carte de crédit est cruciale pour commencer à bâtir votre historique de crédit au Canada. Recherchez des cartes conçues pour les nouveaux arrivants qui ne nécessitent pas d’historique de crédit canadien.
En tant que nouvel arrivant, il est recommandé d’adopter ces deux habitudes :
L’explication? Votre comportement est enregistré dans un rapport détaillé sur votre historique de crédit ou dossier de crédit par des agences d’évaluation : Equifax ou TransUnion au Canada vous attribue un nombre, appelé «score de crédit». Les institutions financières s’appuient ensuite sur ce score afin d’identifier votre solvabilité, évaluer le risque de vous prêter de l’argent ou de vous accorder du crédit.
Envie de faire un prêt pour acheter une voiture, un appartement ou une maison? Votre score de crédit sera essentiel à suivre pour vos futures démarches financières comme l’obtention d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt automobile.
Pour en savoir plus sur le score de crédit, consultez nos divers dossiers complets :
Une large gamme d’options adaptées à différents besoins financiers et styles de vie sont proposées aux Canadiens. Le marché des cartes de crédit est très dynamique. De nouveaux produits font jour régulièrement pendant que des offres moins populaires sont retirées. Il existe plus de 200 cartes de crédit sur le marché, et chacun ayant des besoins différents, il est parfois difficile de s’y retrouver : c’est notre mission que de vous guider à travers ces options.
Milesopedia analyse quotidiennement les offres de cartes de crédit des plus grandes institutions financières canadiennes pour établir un classement mensuel et un palmarès annuel basé sur plus de 18 000 points de données, comme les frais annuels, les offres de bienvenue et les assurances. Cet exercice établit 32 catégories, permettant aux consommateurs de s’identifier plus facilement à un profil et un objectif spécifiques. Nous avons mis en place une valorisation des points pour vous aider à calculer le retour sur utilisation de vos points.
Milesopedia propose enfin un comparateur de cartes de crédit, facile d’utilisation, et répertoriant une grande majorité des produits financiers disponibles sur le marché Canadien. Répondez aux cinq questions et utilisez les filtres de recherche pour trouver votre prochaine carte de crédit!
Encore des questions sur le choix de votre prochaine carte de crédit? Consultez nos guides :
Cette année, c’est la Carte Prépayée KOHO Mastercard qui a remporté le prix de la meilleure carte pour les nouveaux arrivants.
Encore des doutes sur la souscription de votre première carte? Voici ici une sélection des meilleures cartes de crédit sélectionnées par nous et élues par la communauté basées sur :
Vous vous demandez peut-être en quoi les programmes de fidélité ou programmes de récompense peuvent vous aider lors de votre intégration au Canada?
Les programmes de fidélité au Canada jouent un rôle crucial dans la stratégie de rétention des clients pour de nombreuses entreprises, offrant aux consommateurs une variété d’avantages et de récompenses pour encourager la fidélité à la marque et les achats répétés. Ces programmes couvrent un large éventail de secteurs, y compris les voyages, le commerce de détail, les services financiers, et plus encore.
Il est d’ailleurs essentiel qu’avant toute souscription à une carte de crédit, vous ayez une stratégie adaptée. Réfléchissez aux récompenses que vous pourriez accumuler : préféreriez-vous des points voyages pour économiser sur des séjours à l’hôtel, des billets d’avion ou des remises en argent?
Si vous doutez de l’avantage des points de récompense, consultez les nombreux témoignages recueillis auprès de notre communauté!
Voici un aperçu de la situation actuelle des programmes de fidélité au Canada, y compris les tendances, les défis, et les opportunités.
Lorsqu’on pense programmes de fidélité, on pense à collecte d’informations personnelles sur les habitudes d’achat, les préférences personnelles, les informations de contact et parfois même le comportement en ligne des consommateurs.
Les entreprises se servent de ces programmes pour personnaliser leurs offres et améliorer l’expérience client. Bien que cela puisse offrir des avantages significatifs tant pour les entreprises que pour les consommateurs, cette pratique soulève plusieurs problématiques liées à la vie privée et à la sécurité des données personnelles.
Les consommateurs peuvent ne pas être pleinement conscients de l’étendue de l’utilisation de leurs données, notamment si elles sont partagées avec des partenaires, des annonceurs, ou d’autres entités extérieures au programme de fidélité initial. Cela peut entraîner une utilisation des données à des fins de marketing ciblé ou d’autres pratiques qui peuvent être perçues comme intrusives.
Avec la grande quantité d’informations personnelles stockées, les programmes de fidélité peuvent devenir des cibles attrayantes pour les cyberattaques. Les violations de données peuvent exposer les informations personnelles des consommateurs, entraînant des risques de fraude et d’usurpation d’identité.
Les questions de consentement et de transparence sont cruciales. Les consommateurs sont-ils pleinement informés et comprennent-ils ce à quoi ils consentent lorsqu’ils s’inscrivent à un programme de fidélité ? Les politiques de confidentialité et les pratiques de consentement doivent être claires et facilement accessibles, mais ce n’est pas toujours le cas.
Enfin avec la nouvelle Loi 25 sur la gestion des renseignements personnels au Québec mise en place récemment (septembre 2023) et inspirée de la loi européenne (RGPD), les citoyens ont plus de protections et les entreprises des obligations à remplir. Les entreprises doivent adopter des pratiques de gestion des données responsables, telles que :
Découvrez les programmes de fidélité qui existent et ceux auxquels vous devriez vous inscrire avec Milesopedia ainsi que tous nos articles reliés à cette actualité chaque semaine!
Gérer son budget en tant qu’expatrié présente des défis uniques, notamment en raison de la fluctuation des taux de change, des coûts de la vie variables et de la nécessité de planifier à la fois dans son pays d’origine et dans le pays d’accueil.
Voici quelques recommandations pour une gestion budgétaire efficace en tant qu’expatrié :
Vos impôts servent à financer des programmes et services du gouvernement notamment pour les nouveaux arrivants au Canada. Vous devrez soumettre une déclaration de revenus chaque année à l’Agence du revenu du Canada (ARC).
À votre arrivée, pensez à vous informer sur les multiples assurances (santé, automobile, habitation, vie, etc) auxquelles vous devrez peut-être souscrire pour vous protéger contre des dépenses imprévues ou les aléas de la vie. Nos conseils :
Si vous êtes un pvtistes (participant du Programmes Vacances-Travail (PVT)), vous pourrez avoir des besoins spécifiques en matière d’assurance et planification financière. Optez pour :
Épargner et investir sera la prochaine étape! Familiarisez-vous avec les options d’épargne et d’investissement au Canada, telles que :
pour économiser de l’argent tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Malgré ces lois et protections mises en place pour les consommateurs canadiens, nul n’est à l’abri de la fraude ou du vol d’identité. En tant que nouvel arrivant, il n’est pas toujours facile de savoir envers qui se fier.
Soyez toujours prudent lorsque vous recevez un appel d’un agent vous demandant des renseignements financiers. L’institution pourra demander vos nom, prénom, date de naissance et adresse pour vous identifier mais jamais votre Numéro d’Assurance Sociale (NAS) par exemple. Un fraudeur pourra tenter de gagner votre confiance en vous donnant des informations collectées ou en vous appelant avec un numéro usurpant celui de l’institution (technique du «spoofing»).
Dans le doute, raccrochez et rappelez vous-même le service financier en question. Les fraudeurs utilisent de multiples méthodes de fraudes:
Les fraudeurs se font passer pour des agents de l’Agence du revenu du Canada (ARC) ou d’une autre autorité fiscale, prétendant que vous devez de l’argent pour des impôts impayés. Ils menacent souvent de graves conséquences, comme une arrestation ou une poursuite judiciaire, si vous ne payez pas immédiatement, généralement par virement bancaire, cartes cadeaux, ou autres moyens non traçables.
Dans cette arnaque, les fraudeurs prétendent être associés à une grande entreprise technologique (comme Microsoft, Apple, ou un fournisseur d’antivirus) et affirment que votre ordinateur est infecté par un virus ou compromis d’une autre manière. Ils offrent de le réparer moyennant des frais ou tentent de vous amener à leur donner un accès à distance à votre ordinateur, ce qui peut conduire au vol d’informations personnelles ou à l’installation de logiciels malveillants.
Les escrocs appellent en se faisant passer pour votre banque ou compagnie de carte de crédit, signalant un problème avec votre compte, comme une transaction suspecte. Ils cherchent à vous faire peur pour que vous confirmiez des informations personnelles ou des détails de compte, qu’ils utilisent ensuite pour commettre une fraude.
Avec la pandémie de COVID-19, des arnaques liées à la santé ont émergé, où les escrocs se font passer pour des représentants de la santé publique, offrant des tests de dépistage, des vaccins, ou des traitements contre paiement ou informations personnelles.
Les victimes reçoivent des appels les informant qu’elles ont gagné à une loterie ou un prix (qu’elles n’ont jamais inscrit) mais doivent payer des frais ou des taxes pour réclamer leur gain.
Ces messages SMS peuvent sembler provenir d’organisations légitimes, telles que des banques, des agences gouvernementales, ou des entreprises bien connues et tentent de vous tromper en divulguant des informations personnelles ou financières ou en les incitant à cliquer sur des liens malveillants.
Consultez nos articles en lien à la fraude afin de rester vigilant et transmettez à vos proches ces mesures de sécurité :
Il est possible de démarrer votre entreprise au Québec en tant que nouvel arrivant. Les banques peuvent vous proposer des services et produits adaptés que vous soyez une TPE ou PME. Voici nos dossiers sur le sujet :
Il existe de nombreuses ressources au Canada pour les nouveaux arrivants pour comprendre le système financier canadien, les impôts, les avantages sociaux, et plus encore.
Participez à des ateliers, des séminaires en ligne et des conseils financiers souvent mis gratuitement à disposition par les banques, les organismes communautaires et les institutions gouvernementales. Suivez le groupe de l’Argent ne dort jamais ou consultez le site de notre partenaire Educfinance.
De même, ne ratez pas nos événements Milesopedia! Nous organisons un à deux événements de 5 à 7 chaque année afin que la communauté puisse échanger sur ses différentes manières d’accumuler et d’utiliser ses points.
Enfin, consultez Le Guide pratique pour votre immigration au Canada de la Banque Nationale nouvellement publié.
Nous espérons que vous vous sentirez maintenant mieux équipé pour gérer votre argent efficacement et prendre des décisions éclairées! N’hésitez pas à nous suivre sur nos différents réseaux sociaux pour découvrir comment économiser de l’argent grâce aux points de récompenses!
Cela dépend de vos préférences personnelles, du climat, des opportunités d’emploi et du coût de la vie. Des villes comme Toronto, Vancouver, Montréal et Calgary sont populaires parmi les expatriés.
Les expatriés doivent d’abord déterminer le type de visa dont ils ont besoin (par exemple, visa de travail, visa d’étudiant, etc.) et suivre la procédure de demande sur le site officiel d’Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada (IRCC).
Le NAS est un numéro d’identification utilisé au Canada pour accéder à des services gouvernementaux et privés, y compris l’ouverture de comptes bancaires et la demande de crédit. Il est crucial pour toute personne travaillant ou vivant au Canada de l’obtenir.
Les nouveaux arrivants peuvent postuler pour des cartes de crédit spécialement conçues pour eux par des banques canadiennes. Ces cartes ne nécessitent souvent pas d’historique de crédit canadien. Vous devrez fournir des documents tels que votre passeport, votre permis de travail ou de résidence, et éventuellement un justificatif de revenu.
Oui, pour la plupart des prêts, un historique de crédit au Canada est nécessaire. Toutefois, certaines institutions financières offrent des prêts et des crédits spéciaux pour les nouveaux arrivants sans historique de crédit canadien.
Certains services, comme Nova Credit, permettent de transférer votre historique de crédit international au Canada. Cela peut faciliter l’obtention de crédit sans avoir à reconstruire votre historique de crédit depuis le début.
Le Canada est bilingue (anglais et français), avec des exigences linguistiques variables selon la région. Une compétence de base dans l’une de ces langues est souvent nécessaire, surtout pour l’emploi.
Les banques canadiennes offrent divers types de comptes, y compris des comptes chèques et des comptes d’épargne. Des comptes spéciaux pour les nouveaux arrivants sont souvent disponibles avec des frais réduits ou nuls.
Vous pouvez ouvrir un compte bancaire une fois au Canada en fournissant des documents d’identification et d’autres justificatifs nécessaires. Certaines banques offrent des services spéciaux pour les expatriés.
Oui, plusieurs institutions financières permettent d’ouvrir un compte bancaire avant votre arrivée afin de faciliter votre immigration au Canada.
Obtenir un prêt hypothécaire en tant que nouvel arrivant peut être plus complexe en raison du manque d’historique de crédit. Certaines banques offrent cependant des programmes de prêts hypothécaires spéciaux pour les nouveaux arrivants.
En tant que résident du Canada, vous devrez déclarer vos revenus mondiaux et payer des impôts en conséquence. Il est recommandé de consulter un conseiller fiscal pour comprendre vos obligations fiscales.
Il est conseillé de créer un budget, de comprendre le système fiscal canadien, d’établir un historique de crédit solide, et de se familiariser avec les produits et services financiers disponibles.
Le coût de la vie varie selon la ville et le mode de vie. Les grandes villes comme Toronto et Vancouver ont tendance à être plus chères.
Les économies, c’est par ici :
