American Express Canada étend son programme de subventions aux petits restaurants à Montréal
Avr 25, 2024
En bref
Voici notre palmarès des meilleures cartes de crédit au Canada en 2024 pour obtenir des récompenses voyage ou des remises en argent.
Sommaire des prix 2024
Meilleures cartes de crédit pour la vie quotidienne
Meilleure carte de crédit avec remise en argent
Meilleure carte de crédit avec remise en argent sans frais annuels
Meilleure carte de crédit pour les dépenses quotidiennes
Meilleure carte de crédit pour les dépenses quotidiennes sans frais annuels
Meilleure carte de crédit pour l'épicerie
Meilleure carte de crédit pour l'essence et les transports
Meilleure carte de crédit pour les pharmacies
Meilleure carte de crédit pour les paiements récurrents
Meilleure carte de crédit pour les restaurants
Meilleure carte de crédit pour transfert de solde
Meilleure carte de crédit à faible taux d'intérêt
Meilleure carte de crédit prépayée
Meilleures cartes de crédit pour les voyages
Meilleure carte de crédit pour les voyages
Meilleure carte de crédit pour les récompenses voyage flexibles
Meilleure carte de crédit pour les récompenses voyage
Meilleure carte de crédit sans frais de conversion
Meilleure carte de crédit pour les assurances voyage
Meilleure carte de crédit pour les voyages sans frais annuels
Meilleure carte de crédit pour les hôtels
Meilleure carte de crédit haut de gamme
Meilleure carte de crédit pour les voyageurs fréquents
Meilleures cartes de crédit selon le profil de client
Meilleure carte de crédit pour les étudiants
Meilleure carte de crédit pour les jeunes professionnels
Meilleure carte pour les nouveaux arrivants
Meilleure carte de crédit pour les entreprises en démarrage
Meilleure carte de crédit pour les entreprises
Meilleures cartes de crédit selon le réseau Milesopedia
Meilleure carte de crédit Aéroplan
Meilleure carte de crédit Scène+
Meilleure carte de crédit AIR MILES
Meilleure carte de crédit American Express
Meilleure carte de crédit Mastercard
Meilleure carte de crédit Visa
Méthodologie
Nous vous présentons le Palmarès Milesopedia 2024 des meilleures cartes de crédit au Canada.
Vous pouvez retrouver notre méthodologie ici.
Pour cette édition 2024, nous avons réparti les cartes de crédit en 4 grandes catégories :
Ci-dessous, trouvez un sommaire des prix obtenus par les différentes cartes de crédit au Canada. Et plus bas, trouvez le détail du classement.
Sommaire des prix 2024
Les meilleures cartes de crédit en 2024 pour la vie quotidienne :
Les meilleures cartes de crédit en 2024 pour les voyages :
Les meilleures cartes de crédit en 2024 selon le profil de client :
Les meilleures cartes de crédit en 2024 selon les statistiques du réseau Milesopedia (Milesopedia.com et partenaires) :
Meilleures cartes de crédit pour la vie quotidienne
En 2023-2024, le contexte économique a profondément changé les habitudes de consommation. Dans un environnement inflationniste, les Canadiens sont à la recherche de produits leurs permettant de réaliser des économies sur de nombreux postes de dépenses comme l’épicerie, l’essence, les factures récurrentes ou les achats en pharmacie.
Les cartes de crédit ci-dessous se sont toutes démarquées en 2023 dans leurs catégories respectives afin d’en offrir plus à leurs détenteurs que leurs concurrentes. Ce sont donc elles que nous avons sélectionnées comme meilleures cartes de crédit au Canada en 2024 pour la vie quotidienne.
Meilleure carte de crédit avec remise en argent
La Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite* est la meilleure carte de crédit avec remise en argent en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Remise en argent élevée pour des commerces courants : 4 % sur l’épicerie et l’essence, 2 % sur les transports, restaurants et paiements de factures périodiques et 1 % partout ailleurs
- Possibilité d’obtenir un crédit au compte dès 25 $ de remise en argent
- Acceptée dans presque tous les commerces
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit avec remise en argent sans frais annuels
La Carte World Mastercard Tangerine est la meilleure carte de crédit avec remise en argent sans frais annuels en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Choix de 2 à 3 catégories d’accumulation à 2 % parmi une liste de 10 catégories
- Obtention de remise en argent comme un crédit au compte dès 1 $ accumulé
- Acceptation dans l’ensemble des commerces
- Aucuns frais annuels
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour les dépenses quotidiennes
La Carte MastercardMD récompenses MBNA World EliteMD est la meilleure carte de crédit pour les dépenses quotidiennes en 2024 au Canada pour ces raisons :
- 5 points par dollar pour les restaurants, l’épicerie, les médias numériques, les abonnements et les services publics de ménage
- Facilité d’échange des points pour un crédit au compte
- Assurances
- Acceptée dans tous les commerces
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour les dépenses quotidiennes sans frais annuels
La Carte Visa RBC ION est la meilleure carte de crédit pour les dépenses quotidiennes sans frais annuels en 2024 au Canada pour ces raisons :
- 1,5 fois les points Avion sur l’épicerie, les déplacements, l’essence, la recharge pour véhicule électrique, les services de diffusion en continu, les jeux numériques et abonnements
- 1 point Avion par dollar sur tous les autres achats admissibles
- Économisez 3 ¢ le litre d’essence et obtenez 20 % de points en plus chez Petro-Canada
- Aucuns frais annuels
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour l'épicerie
La Carte American Express Or de la Banque Scotia est la meilleure carte de crédit pour l’épicerie en 2024 au Canada pour ces raisons :
- 6 points par dollar chez IGA ou Sobeys et 5 points par dollar dans les autres épiceries
- Récompenses flexibles
- Aucuns frais de conversion en devises
- Assurances voyage complètes
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour l'essence et les transports
La Carte BMO eclipse Visa Infinite* est la meilleure carte de crédit pour l’essence et les transports en 2024 au Canada pour ces raisons :
- 5x les points de récompense BMO pour chaque dollar dépensé en l’épicerie, les restaurants, l’essence et le transport
- Crédit annuel relatif au style de vie de 50 $ à utiliser comme bon vous semble
- Assurances pour les voyages et achats
- Acceptation dans presque tous les commerces
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour les pharmacies
La Carte Or avec primes American ExpressMD est la meilleure carte de crédit pour les pharmacies en 2024 au Canada pour ces raisons :
- 2 points par dollar pour les achats en pharmacie
- Flexibilité d’utilisation des récompenses
- Nombreux partenaires-voyages (programme Points-Privilèges American Express)
- Aucun revenu minimum demandé
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour les paiements récurrents
La Carte Visa Infinite Momentum Scotia est la meilleure carte de crédit pour les paiements récurrents en 2024 au Canada pour ces raisons :
- 4 % de remise en argent à l’épicerie, pour les paiements de factures et abonnements (y compris le paiement de loyer via Chexy)
- 2 % de remise en argent sur l’essence et les transports en commun
- Assurances pour les voyages et achats
- Acceptation dans presque tous les commerces
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour les restaurants
La Carte CobaltMD American Express est la meilleure carte de crédit pour les restaurants en 2024 au Canada pour ces raisons :
- 5 % de remise en argent pour les restaurants et bars et la livraison de nourriture à domicile
- Obtention de remise en argent comme un crédit au compte dès 1 000 points accumulés (10 $)
- Aucun revenu minimum demandé
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour transfert de solde
La Carte Sélecte CIBC Visa* est la meilleure carte de crédit pour transfert de solde en 2024 au Canada :
- Offre récurrente pour un taux d’intérêt de 0 % sur les transferts de solde, pendant un maximum de 10 mois, moyennant des frais de virement de 1 %.
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit à faible taux d'intérêt
La Carte Visa minima Scotia est la meilleure carte de crédit à faible taux d’intérêt en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Faible taux d’intérêt annuel sur les achats, avances de fonds et transferts de solde de 12,99 %
- Taux d’intérêt de bienvenue de 0 % pendant les 10 premiers mois sur les avances de fonds
- Acceptation dans les commerces du monde entier
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit prépayée
La Carte Prépayée KOHO Extra Mastercard est la meilleure carte de crédit prépayée en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Remise en argent pour des achats courants : 1 % sur les transports, les épiceries et les restaurants
- Aucuns frais de conversion en devises
- Aucune enquête de crédit
- Aucun revenu minimum demandé
Voici 2 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleures cartes de crédit pour les voyages
Depuis 2022, après 2 ans de pandémie, les Canadiens avaient hâte de pouvoir s’évader : les voyages ont repris de plus belle. Mais là-aussi, le contexte a changé : nous avons constaté que les voyageurs sont à la recherche de davantage de confort, d’assurances et d’économies.
Ainsi, les cartes de crédit offrant des accès aux salons d’aéroport, des crédits voyages pour améliorer son confort, des assurances pour parer à tout aléa, ou bien l’absence de frais de conversion pour les opérations en devises étrangères se sont démarquées dans ce classement.
Depuis 2022, nous assistons à des offres de bienvenue jamais vues auparavant pour équiper en solution de paiement les voyageurs ! Voici les meilleures cartes de crédit avec récompenses-voyage au Canada en 2024.
Meilleure carte de crédit pour les voyages
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est la meilleure carte de crédit pour les voyages en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Généreuses couvertures d’assurances pour les voyages et les achats de tous les jours
- Service à la clientèle plusieurs fois primé
- Jusqu’à 150 $ de crédits voyages annuels
- Acceptation dans les commerces du monde entier
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour les récompenses voyage flexibles
La Carte Avion Visa Infinite RBC est la meilleure carte de crédit pour les récompenses voyage flexibles en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Flexibilité d’utilisation des récompenses
- Partenaires-voyages via le programme RBC Avion Récompenses : American Airlines, British Airways/Qatar Airways, WestJet, Cathay Pacific
- Assurances voyage
- Acceptation dans les commerces du monde entier
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour les récompenses voyage
La Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD est la meilleure carte de crédit pour les récompenses voyage en 2024 au Canada pour ces raisons :
- 8 points par dollar pour l’achat de voyages via Expedia pour la TD
- 100 $ de crédit voyages TD annuel
- Assurances pour les voyages et achats
- Acceptation dans les commerces du monde entier
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit sans frais de conversion
La Carte Visa Infinite Passeport Banque Scotia est la meilleure carte de crédit sans frais de conversion en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Absence de frais de conversion pour les transactions en devises étrangères
- 6 accès annuels aux salons d’aéroport
- Assurances pour les voyages et achats
- Acceptation dans les commerces du monde entier
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour les assurances voyage
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est la meilleure carte de crédit pour les assurances voyage en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Généreuses couvertures d’assurances pour les voyages et les achats de tous les jours
- Service à la clientèle plusieurs fois primé
- Jusqu’à 150 $ de crédits voyages annuels
- Acceptation dans les commerces du monde entier
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour les voyages sans frais annuels
La Carte Verte d’American ExpressMD est la meilleure carte de crédit pour les voyages sans frais annuels en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Facilité d’utilisation des points
- Nombreux partenaires-voyages du programme Points-Privilèges American Express
- Flexibilité dans le choix des récompenses
- Aucun revenu minimum demandé
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour les hôtels
La Carte Marriott BonvoyMD American ExpressMD* est la meilleure carte de crédit pour les hôtels en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Points utilisables dans plus de 8 000 hôtels dans le monde
- Certificat annuel d’une nuit gratuite offerte chaque année au renouvellement de la Carte
- Récompenses offertes au sein du programme Marriott Bonvoy (statut et accumulation accélérée de points)
- Aucun revenu minimum demandé
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit haut de gamme
La Carte de PlatineMD d’American Express est la meilleure carte de crédit haut de gamme en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Accès dans plus de 1 300 salons d’aéroport du monde entier
- Statuts offerts auprès de plusieurs programmes de fidélité hôteliers
- Avantages réservés dans des hôtels et restaurants renommés
- Flexibilité d’utilisation des récompenses
- Nombreux partenaires-voyages (programme Points-Privilèges American Express)
- Assurances voyage complètes
- Aucun revenu minimum demandé
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour les voyageurs fréquents
La Carte Prestige AéroplanMD* American ExpressMD est la meilleure carte de crédit pour les voyageurs fréquents en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Avantages Air Canada offerts comme les accès aux salons Feuille d’Érable
- Avantages pour le Statut Aéroplan
- Le plus haut taux d’accumulation de points pour les achats auprès d’Air Canada et Vacances Air Canada
- Assurances voyage
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleures cartes de crédit selon le profil de client
Chaque profil de consommateur est différent, et celui-ci évolue d’année en année en fonction des nouveaux besoins.
Cette année, fort des nombreux retours d’expériences de membres de la communauté Milesopedia, nous avons décidé d’affiner notre classement pour mieux répondre à chaque type de profil.
Par exemple :
- des étudiants auront besoin d’une carte pour économiser sur leurs frais courants et leur offrant des avantages pensés pour eux;
- des jeunes professionnels n’ayant pas encore un revenu suffisamment élevé pour prétendre à certaines cartes de crédit mais cherchant tout de même à bénéficier davantage se verront offrir certains types de produits intéressants;
- des familles auront des besoins particuliers pour l’épicerie, les divertissements et les voyages (comme des cartes offrant des points applicables sur des dépenses Airbnb par exemple);
- des snowbirds nécessiteront des cartes de crédit sans frais de conversion en devises;
- etc.
C’est aussi dans ce classement que sont recensées les meilleures cartes pour les entrepreneurs.
Voici les meilleures cartes de crédit au Canada en 2024 selon le profil de client.
Meilleure carte de crédit pour les étudiants
La Carte Dividendes CIBCMD Visa* pour étudiants est la meilleure carte de crédit pour les étudiants en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Catégories d’accumulation de remise en argent pour des achats courants
- Inscription gratuite au programme SPC offrant des rabais pour les étudiants
- Couvertures d’assurances adaptées
- Acceptation dans l’ensemble des commerces
- Aucun revenu minimum demandé
- Aucuns frais annuels
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour les jeunes professionnels
La Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale est la meilleure carte de crédit pour les jeunes professionnels en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Jusqu’à 2 points par dollar pour l’épicerie et les restaurants
- Bonnes assurances pour les voyages et achats
- Acceptée dans tous les commerces
- Aucun revenu minimum requis
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte pour les nouveaux arrivants
La Carte Prépayée KOHO Mastercard est la meilleure carte pour les nouveaux arrivants en 2024 au Canada pour ces raisons :
- 1 % de remise en argent sur les transports et l’épicerie
- Aucune enquête de crédit
- Aucun revenu minimum demandé
- Acceptée dans tous les commerces
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour les entreprises en démarrage
La Carte entreprise EdgeMD American Express est la meilleure carte de crédit pour les entreprises en démarrage en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Catégories d’accumulation de points pour les achats courants d’entreprise : 3 % pour les fournitures de bureau, les achats d’appareils électroniques, les transports, l’essence, les restaurants et bars, et 1 % partout ailleurs
- Obtention de remise en argent comme un crédit au compte dès 1 000 points accumulés (10 $)
- Frais annuels raisonnables pour une Carte Entreprise
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit pour les entreprises
La Carte de Platine entrepriseMD d’American Express est la meilleure carte de crédit pour les entreprises en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Accès dans plus de 1 300 salons d’aéroport du monde entier
- Nombreux partenaires-voyages du programme Points-Privilèges American Express
- Avantages réservés aux titulaires de la Carte dans les hôtels et restaurants renommés
- Assurances voyage complètes
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleures cartes de crédit selon le réseau Milesopedia
Milesopedia dispose d’un traffic mensuel conséquent tant sur son site web (Milesopedia.com) que sur ses sous-domaines utilisés par nos partenaires affiliés utilisant notre comparateur de cartes de crédit en marque blanche. Grâce à ce trafic extrêmement qualifié – puisqu’il s’agit de consommateurs à la recherche d’un produit financier – nous sommes en mesure de déterminer les cartes de crédit les plus consultées et, in fine, les plus souscrites sur l’ensemble de notre « réseau Milesopedia ».
Nous avons décidé de répartir cette partie du classement en fonction des 3 principaux programmes de récompenses au Canada et des 3 principaux réseaux de cartes de crédit.
Voici le classement des meilleures cartes de crédit au Canada en 2024 selon le réseau Milesopedia (Milesopedia.com et partenaires affiliés).
Meilleure carte de crédit Aéroplan
La Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD est la meilleure carte de crédit Aéroplan en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Avantages Air Canada offerts aux titulaires de la Carte
- Récompenses obtenues avec les achats de tous les jours
- Assurances lors de l’utilisation de points Aéroplan
- Acceptation dans l’ensemble des commerces
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit Scène+
La Carte American Express Or de la Banque Scotia est la meilleure carte de crédit Scène+ en 2024 au Canada pour ces raisons :
- 6 points par dollar chez IGA ou Sobeys
- Récompenses flexibles
- Aucuns frais de conversion en devises
- Assurances voyage complètes
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit AIR MILES
La Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite est la meilleure carte de crédit AIR MILES en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Avantages AIR MILES offerts aux titulaires de la Carte lors de la réservation de primes aériennes
- Récompenses obtenues avec les achats de tous les jours (partenaires AIR MILES)
- Assurances voyage complètes
- Acceptation dans l’ensemble des commerces
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit American Express
La Carte CobaltMD American Express est la meilleure carte de crédit American Express en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Catégories d’accumulation de points-voyage
- 5 points par dollar pour les restaurants et la livraison de nourriture (l’équivalent de 5 %)
- Flexibilité d’utilisation des récompenses
- Nombreux partenaires-voyages (programme Points-Privilèges American Express)
- Aucun revenu minimum demandé
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit Mastercard
La Carte Mastercard World Elite de la Banque Nationale est la meilleure carte de crédit Mastercard en 2024 au Canada pour ces raisons :
- Généreuses couvertures d’assurances pour les voyages et les achats de tous les jours
- Jusqu’à 5 points par dollar pour vos achats
- Jusqu’à 150 $ de crédits voyages annuels
- Acceptation dans les commerces du monde entier
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Meilleure carte de crédit Visa
La Carte AventuraMD CIBC Visa Infinite* est la Meilleure carte de crédit Visa en 2024 au Canada pour ces raisons :
- 4 accès annuels aux salons d’aéroport
- Crédit pour l’adhésion à NEXUS
- Jusqu’à 2 points Aventura par dollar
- Généreuses couvertures d’assurances
- Acceptation dans les commerces du monde entier
Voici 3 autres choix de cartes de crédit dans cette catégorie :
Méthodologie
Depuis 2015, sur Milesopedia, nous analysons près de 200 cartes de crédit offertes aux canadiens. Il est possible de les retrouver dans notre comparateur de cartes de crédit. Ce comparateur a d’ailleurs été repris par Protégez-Vous, confirmant la crédibilité de nos données.
En plus de nos analyses, nous sommes également des utilisateurs de cartes de crédit : nous avons – ou avons eu – la plupart de ces cartes de crédit dans notre portefeuille. Ce qui nous permet de confirmer ou d’infirmer par la pratique des informations théoriques. Enfin, nous analysons les différentes retours d’expérience de dizaines de milliers de titulaires de ces cartes de crédit qui nous partagent leurs expériences au sein de la communauté Milesopedia au sujet de chacun de ces produits.
Chaque mois, nous mettons à jour notre classement des meilleures offres de cartes de crédit, pour permettre aux canadiens de trouver la meilleure offre de carte de crédit du moment qui correspond à leurs besoins.
Une offre de carte de crédit peut donc être excellente à certaines périodes de l’année, mais moins à d’autres : c’est pour cela qu’il faut sans cesse se tenir au courant des offres en vigueur – notamment via notre infolettre hebdomadaire.
Sur cette page, nous ne parlerons pas d’offres, mais plutôt d’une évaluation en fonction des caractéristiques globales de chaque carte de crédit. Plusieurs facteurs sont ainsi considérés pour choisir la meilleure carte de crédit en 2024 au Canada par catégorie comme:
- le gain de récompenses via les achats (en points, miles, remise en argent)
- les avantages offerts (accès à des salons, concierge, crédit annuel, etc)
- les assurances proposées (voyages, achats, etc)
- les frais (frais annuels, frais de conversion en devises, frais de transfert de solde, frais de carte supplémentaire, etc.)
- les partenaires accessibles avec le programme de récompenses
- l’acceptation de la carte au Canada et à l’international
- les exigences en matière de revenu
- les statistiques d’utilisation des comparateurs de cartes de crédit de nos partenaires sous-affiliés (plus d’1 million de visites mensuelles cumulées)
- les avis de milliers de lecteurs et de titulaires de ces cartes qui nous partagent leurs expériences au sein de la communauté milesopedia
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