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En tant que nouvel arrivant au Canada, vous avez probablement une longue liste de tâches à compléter.
En plus de vous installer dans votre nouveau domicile, vous serez certainement occupé à mettre de l’ordre dans vos papiers, à souscrire à un forfait téléphonique pour rester en contact avec vos amis et votre famille, et à établir votre nouveau plan financier.
En parcourant votre liste de choses à faire, vous vous demanderez probablement : quelle est la meilleure carte de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada ?
Choisir la bonne carte de crédit pour votre nouvelle vie au Canada et mettre en place un plan financier solide est non seulement essentiel, mais cela vous apportera également une grande tranquillité d’esprit une fois que tout sera bien organisé.
Dans cet article, nous partageons nos meilleurs choix de cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada afin de vous aider à faire des choix éclairés pour construire votre vie au Canada sur une base financière solide.
Nos choix pour les meilleures cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada sont :
Chacune de ces cartes convient bien aux personnes nouvellement arrivées au Canada, que vous soyez un étudiant international ou en voie de devenir un résident permanent. Ces cartes vous permettent toutes de gagner des points de récompense utiles ou des remises en argent, et elles s’accompagnent toutes d’une variété d’avantages qui peuvent faciliter votre installation, la rendre plus confortable et plus abordable.
Examinons les détails de chaque carte pour comprendre pourquoi nous l’avons ajoutée à notre liste et comment elle peut s’intégrer à votre plan financier.
En tant que nouvel arrivant au Canada, il y a quelques points importants à considérer lorsque vous choisissez la meilleure carte de crédit pour vos besoins et votre situation.
Que vous fassiez une demande de carte en tant que résident permanent, étudiant international ou travailleur étranger temporaire, vous devez être conscient des exigences/informations de demande suivantes :
Nos 5 recommandations de cartes de crédit dans cet article vous offrent un éventail d’options, en mettant l’accent sur les cartes qui offrent des possibilités d’accumulation et de rachat flexibles et des opportunités d’approbation accessibles pour ceux qui n’ont pas encore d’historique de crédit au Canada.
Consultez notre guide sur les Meilleures cartes de crédit pour établir un historique de crédit pour découvrir encore plus d’excellentes options de cartes de crédit pour les personnes nouvellement arrivées au Canada ou qui commencent à établir leur crédit.
Dans ce guide, nous partageons des recommandations supplémentaires qui peuvent vous aider à démarrer, comme les cartes de crédit garanties et les options prépayées.
Notre première recommandation pour la meilleure carte de crédit pour un nouvel arrivant au Canada est la carte Mastercard mycredit de la Banque Nationale.
Cette carte est un excellent choix car elle n’a aucuns frais annuels et aucune exigence de revenu minimum. Pour faire une demande, vous devez simplement avoir l’âge de la majorité dans votre province et être un résident légal du Canada.
La Carte macrédit Mastercard de la Banque Nationale offre 1 % de remise en argent sur les achats de restaurant et les paiements préautorisés récurrents admissibles, comme les paiements de factures. Vous obtenez également 0,5 % de remise en argent sur tous les autres achats.
Votre remise en argent accumulée est automatiquement créditée sur votre relevé de carte de crédit chaque mois, ce qui simplifie tout.
En termes d’avantages, la carte offre une assurance appareils mobiles qui peut protéger contre le vol et les dommages pendant jusqu’à 2 ans lorsque vous achetez un appareil mobile admissible avec votre carte. De plus, vous pouvez bénéficier d’une garantie prolongée et d’une protection des achats pour aider à protéger d’autres achats effectués avec votre carte.
La Banque Nationale, l’émetteur de cette carte, dispose également d’un programme mis en place pour aider les nouveaux arrivants à s’installer financièrement au Canada, avec des comptes bancaires, des cartes de crédit et plus encore. Vous pouvez en savoir plus sur le programme sur leur site web, et découvrir comment il peut vous aider à commencer votre parcours avec une carte de crédit même si vous n’avez pas d’historique de crédit canadien.
La deuxième carte de notre liste des meilleures cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada est la Carte Visa RBC ION.
Tout comme l’option de la Banque Nationale mentionnée ci-dessus, cette carte n’a également pas de frais annuels et pas d’exigence de revenu minimum.
La Carte Visa RBC ION permet d’accumuler des points Avion Récompenses flexibles, et offre souvent un bonus de bienvenue pour vous aider à démarrer.
Avec cette carte, vous obtenez 1,5 point Avion par dollar dépensé en épicerie, essence, covoiturage, services de diffusion en continu, et plus. Vous obtenez également 1 point Avion par dollar dépensé sur tous les autres achats admissibles.
Les points Avion peuvent être très polyvalents car ils peuvent être échangés contre des voyages, de la marchandise, des cartes-cadeaux et plus encore. Vous pouvez également transférer vos points vers d’autres devises de programme, comme les points Avios de British Airways, les points WestJet et les miles American Airlines AAdvantage.
De plus, la Carte Visa RBC ION offre plusieurs avantages, tels que la protection des achats et la garantie prolongée, ainsi que des privilèges, comme des économies chez Petro-Canada, l’accumulation de points bonus Rexall Be Well et un abonnement gratuit de 3 mois à DoorDash.
Il est également important de noter que RBC vous approuvera pour certaines cartes de crédit sans que vous ayez un historique de crédit canadien. Vous pouvez en savoir plus sur cette opportunité et les autres produits de la banque pour les nouveaux arrivants sur leur site web.
La Carte AventuraMD CIBC Visa* est une bonne carte de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada grâce à ses frais annuels de 0 $ et à son exigence de revenu minimum de 15 000 $.
La carte permet d’accumuler des points CIBC Aventura aux taux suivants :
Une fois accumulés, les points Aventura peuvent être échangés contre des articles de voyage comme des vols, des séjours à l’hôtel, des locations de voiture et des forfaits vacances. Ils peuvent également être échangés contre de la marchandise, des cartes-cadeaux, l’accès à des activités et plus encore.
En tant que nouveau titulaire de carte, vous bénéficiez également des avantages suivants :
Si vous n’avez pas d’historique de crédit au Canada, CIBC peut tout de même vous approuver pour une carte de crédit grâce à son programme pour nouveaux arrivants. Pour en savoir plus sur les offres disponibles, consultez le site web du programme pour nouveaux arrivants de CIBC ou visitez votre succursale CIBC la plus proche.
Notre prochain choix pour une des meilleures cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada est la Carte de crédit Remises Tangerine, qui n’a aucuns frais annuels et exige un revenu minimum de 12 000 $.
Comme son nom l’indique, à chaque achat, vous obtenez jusqu’à 2 % de remise en argent, et cette remise est ensuite déposée soit sur votre carte de crédit, soit dans votre compte d’épargne Tangerine.
La Carte de crédit Remises Tangerine possède une structure de gains unique en ce sens que vous choisissez les deux catégories de dépenses pour lesquelles vous souhaitez obtenir 2 % de remise en argent. Vous pouvez choisir parmi des options comme l’épicerie, les restaurants, l’essence, les divertissements, les paiements de factures récurrentes, et plus encore.
Une fois votre sélection effectuée, tous les achats effectués dans les autres catégories vous rapporteront le taux de base de 0,5 % de remise en argent. Cependant, en prime, vous pouvez choisir une troisième catégorie à 2 % de remise en argent si vous décidez de faire déposer vos remises dans votre compte d’épargne Tangerine.
En tant que titulaire de carte, vous pouvez également profiter de tarifs réduits sur les hébergements admissibles avec Booking.com, d’une réduction chez H&R Block, ainsi que d’une garantie prolongée et d’une protection des achats.
Il est également important de noter qu’avec Tangerine, il n’y a pas de succursales physiques ni de guichets automatiques. Puisque Tangerine est une banque exclusivement numérique et une filiale de la Banque Scotia, vous pouvez utiliser les guichets automatiques de Scotiabank, mais vous serez limité aux appels téléphoniques pour le service à la clientèle.
La dernière carte de notre liste des meilleures cartes de crédit pour les nouveaux arrivants au Canada est la Carte Visa* BMO eclipse rise.
Comme les autres cartes de cette liste, la Carte Visa* BMO eclipse rise n’a aucuns frais annuels, et la carte n’a aucune exigence de revenu minimum.
En termes de récompenses, cette carte vous permet d’obtenir des points BMO Récompenses flexibles à un taux de 5 points par 2 $ dépensés en épicerie, restauration/plats à emporter et paiements de factures récurrentes. Pour les dépenses dans toutes les autres catégories, vous obtenez 1 point par 2 $ dépensés.
Les points BMO Récompenses sont très flexibles en termes d’options d’échange. Vous pouvez choisir d’échanger vos points contre des voyages, pour couvrir des achats effectués sur la carte de crédit, ou ils peuvent être utilisés pour faire une contribution à votre compte d’épargne ou d’investissement.
La Carte Visa* BMO eclipse rise offre aux titulaires des avantages similaires à ceux offerts par les autres cartes de cette liste. Avec cette carte de crédit, vous pouvez profiter des avantages suivants :
Il est également important de noter que BMO dispose aussi d’un programme pour les nouveaux arrivants au Canada qui vous aidera à ouvrir une carte de crédit sans historique de crédit canadien, et qui vous aidera généralement à vous établir financièrement.
Le choix de la meilleure carte de crédit dépendra de votre situation financière personnelle et de vos désirs.
Par exemple, si vous n’avez pas encore d’historique de crédit au Canada, vous voudrez certainement vous concentrer sur le choix d’une carte de crédit d’une banque comme BMO, la Banque Nationale ou CIBC, qui ont toutes des programmes mis en place pour vous aider à démarrer financièrement même sans historique de crédit canadien.
De plus, vous devrez considérer quel type de programme de récompenses vous trouvez le plus intéressant.
Souhaitez-vous gagner des points flexibles axés sur les voyages ? Si oui, vous voudrez probablement examiner la Carte AventuraMD CIBC Visa*, la Carte Visa* BMO eclipse rise ou la Carte Visa RBC ION.
Ou peut-être préférez-vous la simplicité des remises en argent. Dans ce cas, vous pourriez préférer la Carte de crédit Remises Tangerine ou la Carte macrédit Mastercard de la Banque Nationale.
De plus, lors de votre choix, n’oubliez pas de prendre en compte le coût des frais annuels et de le comparer à la valeur des récompenses que vous pouvez obtenir ainsi que les avantages et services offerts par la carte.
Choisir la meilleure carte de crédit en tant que nouvel arrivant au Canada n’est qu’une des innombrables choses à faire sur votre liste lorsque vous êtes nouveau au pays.
Que vous recherchiez une carte sans frais annuels, une carte qui vous permet de gagner des points précieux, ou une carte qui vous permet de commencer sans avoir d’historique de crédit canadien, vous trouverez assurément une option qui correspond à vos besoins et qui vous accompagnera dans votre parcours financier.
Nous espérons que cet article vous a été utile pour comprendre les tenants et aboutissants des cartes de crédit canadiennes, et nous voulons vous dire chaleureusement : Bienvenue au Canada !
Oui. De nombreuses banques ont créé des programmes spécifiquement pour les nouveaux arrivants au Canada et vous aideront à obtenir une carte de crédit même si vous n’avez pas encore d’historique de crédit au Canada.
Dans ce cas, il est préférable de visiter une succursale bancaire en personne pour parler avec un représentant.
Oui. Il existe plusieurs cartes de crédit au Canada qui n’ont pas d’exigence de revenu minimum. Nous avons écrit un guide sur ce sujet précis, alors jetez-y un coup d’œil pour commencer vos recherches : Cartes de crédit sans exigence de revenu minimum ou avec exigence minimale
Oui ! De nombreuses banques canadiennes offrent des options de cartes de crédit pour les étudiants internationaux et les travailleurs étrangers temporaires.
Les exigences exactes pour être approuvé dépendront de la banque que vous choisissez, nous vous recommandons donc de contacter votre banque de choix pour voir ce qu’elle peut vous offrir.
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