Comparatif : Carte BMO Remises Mastercard et Carte Remises Tangerine Mastercard
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Les institutions financières BMO et Tangerine proposent chacune une carte de crédit Mastercard sans frais annuels similaire :
À prime abord, elles peuvent sembler être identiques, surtout à cause de leur nom ! Mais laquelle est la plus avantageuse ?
Voyons en détails chacune de leurs caractéristiques, pour distinguer ces deux cartes de crédit.
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences à connaître entre les deux cartes de crédit.
En souscrivant à la Carte Mastercard BMO Remises, vous obtenez un taux de remise de 5 % durant les trois premiers mois.
- Le taux d’accumulation de 5 % s’applique aux achats admissibles jusqu’à concurrence de 2 500 $ :
- 5 % pour un maximum de 500 $ d’achats d’épicerie admissibles = 25 $
- 5 % pour un maximum de 500 $ de paiements de factures périodiques admissibles = 25 $
- et 5 % pour un maximum de 1 500 $ de tout autre achat admissible pendant la période de l’offre de bienvenue = 75 $
Ainsi, pour cette offre, le maximum de la prime de bienvenue est de 125 $.
En souscrivant à la Carte Remises Tangerine Mastercard, vous obtenez 10 % supplémentaire de remises, pour un maximum de 1000$ d’achats. Ceci est en plus de la remise de base (entre 0,5 % et 2 %).
Par conséquent, la remise maximale de la prime de bienvenue est de 100 $.
Revenu demandé
La Carte Mastercard BMO Remises demande un revenu minimum de 15 000 $.
La Carte Remises Tangerine Mastercard nécessite un revenu minimum de 12 000 $.
L’accumulation de remises de base
Les taux de remise de la Carte Mastercard BMO Remises sont les suivants :
- 3 % sur les achats d’épicerie (jusqu’à 500 $ d’achats par relevé)
- 1 % sur les paiements de factures périodiques (jusqu’à 500 $ d’achats par relevé)
- 0,5 % sur tous les autres achats (et une fois que vous avez franchi 500 $ d’achats mensuels dans les catégories)
La Carte Remises Tangerine Mastercard a deux taux de remises :
- 0,5 %
- 2 %
Tangerine offre le choix de deux catégories pour la remise de 2 %. Ceci est avantageux pour vos postes de dépenses les plus élevés. D’ailleurs, vous pouvez personnaliser votre remise entre 10 catégories suivantes :
| Essence | Épicerie |
| Factures récurrentes | Ameublement |
| Pharmacie | Hôtel et motel |
| Rénovations | Divertissement |
| Restaurant | Transport en commun et stationnement |
De plus, si vous déposez votre remise en argent de cette Carte Remises Tangerine Mastercard dans un compte d’épargne Tangerine, l’institution financière vous récompense.
Ainsi, vous obtenez une troisième catégorie à choisir pour recevoir un 2 % de remise en argent.
Les remises en argent sont illimitées, sans maximum d’achat par relevé.
Modalités des dépôts de remises
Le dépôt de la remise dépend de l’option et la fréquence choisies par le titulaire de la Carte Mastercard BMO Remises. Il peut être :
- par dépôt direct vers un compte d’épargne de BMO, compte de chèques de BMO, ou compte de BMO Ligne d’action
- sous forme de crédit inscrit sur votre relevé de carte de crédit BMO
L’échange des points de remises peut être fait en tout temps, dès que vous atteignez un dollar. De plus, une option de dépôt automatique peut être établie chaque fois que vous possédez un minimum de 25 $.
La remise de la Carte Remises Tangerine Mastercard est déposée mensuellement. Le titulaire de la carte de crédit choisit la façon du dépôt soit :
- dans le compte d’épargne
- dans le compte de la carte de crédit
Quant à l’offre de 15 % en remises supplémentaires, elle sera créditée au compte d’un à deux cycles de relevés après la période promotionnelle de 60 jours.
Les assurances
La Carte Mastercard BMO Remises offre une :
- Assurance achats
- Garantie prolongée
Les dépenses de ces nouveaux achats portées à votre carte peuvent avoir été effectués n’importe où dans le monde. Le maximum à vie est de 60 000 $ pour :
- La perte, le vol ou les dommages de la plupart des articles neufs assurés pendant 90 jours après la date de l’achat
Quant à la garantie prolongée :
- Elle double la période des services de réparation, jusqu’à un maximum d’un an
La Carte Remises Tangerine Mastercard offre une :
- Assurance achats
- Garantie prolongée
Les dépenses de ces nouveaux achats portées à votre carte peuvent avoir été effectués n’importe où dans le monde. Le maximum à vie est de 60 000 $ pour :
- La perte, le vol ou les dommages de la plupart des articles neufs assurés pendant 90 jours après la date de l’achat
Quant à la garantie prolongée :
- Elle double la période des services de réparation, jusqu’à un maximum d’un an
Conclusion
Alors ? Qui est le vainqueur ?
Pour les personnes qui recherchent la simplicité, la Carte Remises Tangerine Mastercard est parfaite. Elle offre la flexibilité de choisir les catégories de remise de 2 % et son offre de bienvenue est très facile à comprendre.
La Carte Mastercard BMO Remises a une offre de bienvenue qui requiert un calcul supplémentaire. En revanche, son taux de remise de base est l’un des meilleurs en épicerie. De plus, la fréquence de la remise peut être versée sans attendre une date fixe.
Et même si vous possédez actuellement l’une d’entre elles, obtenir l’autre vous permettra de diversifier votre portefeuille de remises en argent !
Voici une stratégie pour un mois avec une accumulation de base :
- Utiliser la Carte Mastercard BMO Remises pour l’épicerie, jusqu’au maximum d’achats de 500 $ par relevé pour obtenir 3 % de remise en argent
- À partir de 501 $ d’achats d’épicerie et pour le reste de ce mois, utiliser la Carte Remises Tangerine Mastercard avec la catégorie de 2 %
- Déterminer votre deuxième catégorie de 2 % de la Carte Remises Tangerine Mastercard en fonction de votre deuxième poste budgétaire le plus important et l’utiliser pour cette dépense
Enfin, sachez que vous pourrez utiliser l’une ou l’autre de ces cartes de crédit Mastercard chez Costco, mais vous n’obtiendrez que 0,5 % de remise en argent. Il existe de meilleures cartes de crédit pour Costco ici.
Si vous avez déjà eu l’une de ces deux cartes, quels sont vos commentaires ? Venez les indiquer dans le groupe Facebook (lien en bas d’article).
Pour voir les autres cartes, consultez notre classement des meilleures offres de cartes de crédit avec remise en argent au Canada.
Questions Fréquentes sur la Carte Mastercard® Remises BMO et la Carte World Mastercard® Remises Tangerine
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de cette carte.
Quelle est la principale différence entre la carte BMO Remises et la carte Remises Tangerine?
La Carte Mastercard® Remises BMO mise sur des catégories déjà prédéfinies : 3 % sur l’épicerie (jusqu’à 500 $/mois), 1 % sur les factures récurrentes (jusqu’à 500 $/mois) et 0,5 % sur le reste. La Carte World Mastercard® Remises Tangerine, elle, vous laisse choisir 2 catégories à 2 % (3 si vous déposez vos remises dans un compte Épargne-Bonis Tangerine) parmi 13 catégories, et 0,5 % partout ailleurs. BMO est plus simple, Tangerine est plus flexible.
Quel bonus de bienvenue est le plus intéressant entre les deux cartes?
La Carte Mastercard® Remises BMO offre actuellement jusqu’à 125 $ en remises : 5 % sur vos premiers achats admissibles dans certaines catégories durant les premiers mois. La Carte World Mastercard® Remises Tangerine propose un bonus de 10 % supplémentaires sur les 1 000 $ de premiers achats dans vos catégories à 2 %, soit jusqu’à 100 $ de remises bonus. Les deux montants sont comparables, mais Tangerine débloque sa prime sur des catégories que vous contrôlez.
Quels sont les revenus minimum exigés pour chaque carte?
L’exigence est très accessible des deux côtés. La Carte Mastercard® Remises BMO demande seulement 15 000 $ de revenu annuel, et la Carte World Mastercard® Remises Tangerine demande 12 000 $. Aucune des deux n’impose de frais annuels, ce qui en fait deux options populaires pour les étudiants, les nouveaux arrivants au Canada et les ménages qui veulent commencer à bâtir un dossier de crédit sans payer pour le privilège.
Comment se fait le rachat des remises sur ces deux cartes?
La Carte World Mastercard® Remises Tangerine dépose vos remises automatiquement chaque mois, sans seuil minimum : vous n’avez rien à faire. La Carte Mastercard® Remises BMO permet de demander un rachat en tout temps dès que vous avez accumulé 1 $ dans le portail BMO Remises. milesopedia recommande souvent de combiner les deux : BMO pour 3 % sur l’épicerie, Tangerine pour vos autres catégories de prédilection.