En bref
Voici notre comparatif détaillé de la Carte de crédit Mastercard BMO Remises et la Carte de crédit Remises Tangerine, pour des remises en argent.
Les institutions financières BMO et Tangerine proposent chacune une carte de crédit Mastercard sans frais annuels similaire :
À prime abord, elles peuvent sembler être identiques, surtout à cause de leur nom ! Mais laquelle est la plus avantageuse ?
Voyons en détails chacune de leurs caractéristiques, pour distinguer ces deux cartes de crédit.
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences à connaître entre les deux cartes de crédit.
En souscrivant à la Carte Mastercard BMO Remises, vous obtenez un taux de remise de 5 % durant les trois premiers mois.
- Le taux d’accumulation de 5 % s’applique aux achats admissibles jusqu’à concurrence de 2 500 $ :
- 5 % pour un maximum de 500 $ d’achats d’épicerie admissibles = 25 $
- 5 % pour un maximum de 500 $ de paiements de factures périodiques admissibles = 25 $
- et 5 % pour un maximum de 1 500 $ de tout autre achat admissible pendant la période de l’offre de bienvenue = 75 $
Ainsi, pour cette offre, le maximum de la prime de bienvenue est de 125 $.
En souscrivant à la Carte Remises Tangerine Mastercard, vous obtenez 10 % supplémentaire de remises, pour un maximum de 1000$ d’achats. Ceci est en plus de la remise de base (entre 0,5 % et 2 %).
Par conséquent, la remise maximale de la prime de bienvenue est de 100 $.
Avantage: Remises Tangerine
Grâce à sa clarté, la Carte Remises Tangerine Mastercard a un avantage. L’offre promotionnelle est facile à comprendre et est moins restrictive.
Revenu demandé
La Carte Mastercard BMO Remises demande un revenu minimum de 15 000 $.
La Carte Remises Tangerine Mastercard nécessite un revenu minimum de 12 000 $.
Avantage: Match nul
La Carte Remises Tangerine Mastercard gagne ce point. Mais, tout de même, les deux cartes demandent un revenu minimum presque similaire, avec une différence minime.
L'accumulation de remises de base
Les taux de remise de la Carte Mastercard BMO Remises sont les suivants :
- 3 % sur les achats d’épicerie (jusqu’à 500 $ d’achats par relevé)
- 1 % sur les paiements de factures périodiques (jusqu’à 500 $ d’achats par relevé)
- 0,5 % sur tous les autres achats (et une fois que vous avez franchi 500 $ d’achats mensuels dans les catégories)
La Carte Remises Tangerine Mastercard a deux taux de remises :
- 0,5 %
- 2 %
Tangerine offre le choix de deux catégories pour la remise de 2 %. Ceci est avantageux pour vos postes de dépenses les plus élevés. D’ailleurs, vous pouvez personnaliser votre remise entre 10 catégories suivantes :
| Essence | Épicerie |
| Factures récurrentes | Ameublement |
| Pharmacie | Hôtel et motel |
| Rénovations | Divertissement |
| Restaurant | Transport en commun et stationnement |
De plus, si vous déposez votre remise en argent de cette Carte Remises Tangerine Mastercard dans un compte d’épargne Tangerine, l’institution financière vous récompense.
Ainsi, vous obtenez une troisième catégorie à choisir pour recevoir un 2 % de remise en argent.
Les remises en argent sont illimitées, sans maximum d’achat par relevé.
Avantage: Carte Remises Tangerine, MAIS ...
Pour sa simplicité de compréhension, la Carte Mastercard BMO Remises est excellente. En plus, le taux de remise de 3 % est excellent pour l’épicerie, surtout pour une carte sans frais annuels !
La Carte Remises Tangerine Mastercard a gagné le point grâce à la grande flexibilité qu’apporte la personnalisation de catégories de remises de 2 %. Les catégories peuvent être changées à votre guise (quoique le changement n’entrera en vigueur qu’au prochain relevé).
Il est important de calculer si une grande partie de votre budget est consacrée aux rénovations ou à l’essence par exemple. Dans ce cas, la Carte Remises Tangerine Mastercard est la plus appropriée, car la Carte Mastercard BMO Remises n’offre que 0,5 % dans ces catégories.
Les deux cartes permettent d’accumuler des remises en argent illimitées.
Modalités des dépôts de remises
Le dépôt de la remise dépend de l’option et la fréquence choisies par le titulaire de la Carte Mastercard BMO Remises. Il peut être :
- par dépôt direct vers un compte d’épargne de BMO, compte de chèques de BMO, ou compte de BMO Ligne d’action
- sous forme de crédit inscrit sur votre relevé de carte de crédit BMO
L’échange des points de remises peut être fait en tout temps, dès que vous atteignez un dollar. De plus, une option de dépôt automatique peut être établie chaque fois que vous possédez un minimum de 25 $.
La remise de la Carte Remises Tangerine Mastercard est déposée mensuellement. Le titulaire de la carte de crédit choisit la façon du dépôt soit :
- dans le compte d’épargne
- dans le compte de la carte de crédit
Quant à l’offre de 15 % en remises supplémentaires, elle sera créditée au compte d’un à deux cycles de relevés après la période promotionnelle de 60 jours.
Avantage : Carte BMO Remises
À cause de sa flexibilité et du fait que l’on peut échanger les points à n’importe quel moment, la Carte Mastercard BMO Remises a un net avantage.
À noter que la remise en argent peut être déposée dans un compte de BMO Ligne d’action, ce qui vous permet d’investir grâce à votre carte de crédit.
Même chose pour la Carte Remises Tangerine Mastercard, mais indirectement. Un dépôt de remises en argent dans le compte bancaire Tangerine permet de le transférer vers un CELI, REER ou un compte non enregistré.
Les assurances
La Carte Mastercard BMO Remises offre une :
- Assurance achats
- Garantie prolongée
Les dépenses de ces nouveaux achats portées à votre carte peuvent avoir été effectués n’importe où dans le monde. Le maximum à vie est de 60 000 $ pour :
- La perte, le vol ou les dommages de la plupart des articles neufs assurés pendant 90 jours après la date de l’achat
Quant à la garantie prolongée :
- Elle double la période des services de réparation, jusqu’à un maximum d’un an
La Carte Remises Tangerine Mastercard offre une :
- Assurance achats
- Garantie prolongée
Les dépenses de ces nouveaux achats portées à votre carte peuvent avoir été effectués n’importe où dans le monde. Le maximum à vie est de 60 000 $ pour :
- La perte, le vol ou les dommages de la plupart des articles neufs assurés pendant 90 jours après la date de l’achat
Quant à la garantie prolongée :
- Elle double la période des services de réparation, jusqu’à un maximum d’un an
Égalité
La Carte Mastercard BMO Remises et la Carte Remises Tangerine Mastercard ont exactement les mêmes assurances. C’est un match nul !
Conclusion
Alors ? Qui est le vainqueur ?
Pour les personnes qui recherchent la simplicité, la Carte Remises Tangerine Mastercard est parfaite. Elle offre la flexibilité de choisir les catégories de remise de 2 % et son offre de bienvenue est très facile à comprendre.
La Carte Mastercard BMO Remises a une offre de bienvenue qui requiert un calcul supplémentaire. En revanche, son taux de remise de base est l’un des meilleurs en épicerie. De plus, la fréquence de la remise peut être versée sans attendre une date fixe.
Et même si vous possédez actuellement l’une d’entre elles, obtenir l’autre vous permettra de diversifier votre portefeuille de remises en argent !
Voici une stratégie pour un mois avec une accumulation de base :
- Utiliser la Carte Mastercard BMO Remises pour l’épicerie, jusqu’au maximum d’achats de 500 $ par relevé pour obtenir 3 % de remise en argent
- À partir de 501 $ d’achats d’épicerie et pour le reste de ce mois, utiliser la Carte Remises Tangerine Mastercard avec la catégorie de 2 %
- Déterminer votre deuxième catégorie de 2 % de la Carte Remises Tangerine Mastercard en fonction de votre deuxième poste budgétaire le plus important et l’utiliser pour cette dépense
Enfin, sachez que vous pourrez utiliser l’une ou l’autre de ces cartes de crédit Mastercard chez Costco, mais vous n’obtiendrez que 0,5 % de remise en argent. Il existe de meilleures cartes de crédit pour Costco ici.
Si vous avez déjà eu l’une de ces deux cartes, quels sont vos commentaires ? Venez les indiquer dans le groupe Facebook (lien en bas d’article).
Pour voir les autres cartes, consultez notre classement des meilleures offres de cartes de crédit avec remise en argent au Canada.
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