Comparatif : Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD vs. Carte Dividendes CIBCMD Visa*
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Obtenir une remise en argent sur tous vos achats est l’une des façons les plus simples d’être récompensé avec une carte de crédit.
Dans cet article, nous allons comparer deux cartes de crédit à remise en argent largement acceptées (une Visa et une Mastercard) afin de déterminer laquelle est la meilleure.
Lisez la suite pour découvrir quelle carte sortira gagnante de notre comparatif entre la Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD et la Carte Dividendes CIBCMD Visa*.
La carte Tangerine et la carte CIBC offrent toutes deux la possibilité de récupérer un pourcentage du prix de vos achats à chaque transaction, ce qui constitue un moyen facile d’épargner et d’accumuler des récompenses.
Dans cet article, nous comparerons les catégories suivantes afin de déterminer laquelle de ces deux cartes est la meilleure :
Prime de bienvenue
La Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD et la Carte Dividendes CIBCMD Visa* offrent généralement aux nouveaux titulaires de carte une prime de bienvenue qui permet d’obtenir une remise en argent accrue pendant une période déterminée.
Sachant que ces offres changent régulièrement, nous allons comparer les deux offres actuelles pour voir comment elles se comparent.
Lorsque vous vous inscrivez à la Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD, vous pouvez profiter de l’offre de bienvenue suivante :
- Obtenez une prime de 120 $ après avoir dépensé 1 500 $ au cours des 3 premiers mois en tant que titulaire de carte.
Notez que cette prime s’ajoute aux taux d’accumulation réguliers et supérieurs offerts par la carte.
La Carte Dividendes CIBCMD Visa* est également assortie d’une offre de bienvenue, mais elle est structurée différemment. Plutôt que d’obtenir une somme forfaitaire pour avoir satisfait à une exigence de dépenses, CIBC offre ce qui suit :
- Obtenez un taux supérieur de remise en argent de 5 % sur tous vos achats pour les 4 premiers relevés de carte mensuels, jusqu’à un maximum de 100 $ de remise en argent (obtenue après avoir dépensé 2 000 $ dans les 4 mois).
Une fois que vous atteignez la fin de la période promotionnelle ou le maximum de 100 $ de remise en argent, vos taux d’accumulation reviendront aux taux standard de la carte.
Exigence de revenu minimum ;
La Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD a une exigence de revenu minimum de 50 000 $ de revenu personnel ou de 80 000 $ de revenu du ménage.
La Carte Dividendes CIBCMD Visa* a une exigence de revenu minimum de seulement 15 000 $ de revenu annuel du ménage.
Frais annuels
La Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD permet aux titulaires de carte d’obtenir une remise en argent sur tous les achats sans frais annuels.
La Carte Dividendes CIBCMD Visa* vous permet également d’obtenir une remise en argent sans frais annuels.
Accumulation de points
La Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD et la Carte Dividendes CIBCMD Visa* vous donnent toutes deux la possibilité d’obtenir une remise en argent sur tous vos achats; cependant, les taux d’accumulation par catégorie sont différents pour chaque carte.
Accumulation de récompenses ;
Avec la Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD, vous obtenez un taux de base de remise en argent de 0,5 % sur vos achats.
Vous pouvez également choisir deux catégories de dépenses qui vous feront accumuler un taux de remise en argent supérieur de 2 %. Vos options de catégorie sont les suivantes :
- Épicerie ;
- Restaurants ;
- Essence ;
- Divertissement ;
- Meubles ;
- Hôtel-Motel ;
- Pharmacie ;
- Paiements de factures récurrents ;
- Rénovations domiciliaires ;
- Transport en commun et stationnement ;
- Jeux électroniques ;
- Clubs de conditionnement physique et de sport ;
- Dépenses en devises étrangères.
De plus, si vous choisissez de faire déposer votre remise en argent dans votre compte d’épargne Tangerine, vous pouvez choisir une troisième catégorie qui vous rapportera 2 %.
Il est également important de noter que vous pouvez modifier les catégories qui vous rapportent 2 % tous les 90 jours afin de mieux vous adapter à vos habitudes de dépenses actuelles.
La Carte Dividendes CIBCMD Visa* permet aux titulaires de carte d’obtenir une remise en argent sur tous leurs achats en utilisant la structure d’accumulation à plusieurs niveaux courante :
| Catégorie | Taux d’accumulation |
|---|---|
| Épicerie | Remise en argent de 2 % |
| Essence, recharge de véhicules électriques, transport, restauration et paiements de factures récurrents | Remise en argent de 1 % |
| Réservations de voyage effectuées par l’intermédiaire de CIBC par Expedia | Remise en argent de 1 % |
| Tous les autres achats | Remise en argent de 0,5 % |
Avec la Carte Dividendes CIBCMD Visa*, il n’y a aucune limite quant au montant total de remise en argent que vous pouvez obtenir; cependant, les catégories de 2 % et de 1 % sont limitées aux premiers 30 000 $ de dépenses annuelles nettes dans toutes les catégories ou aux premiers 20 000 $ dans les catégories de 1 % — selon la première éventualité.
Une fois ces limites atteintes, votre taux d’accumulation sera de 0,5 % pour tous vos achats restants de l’année, quelle que soit leur catégorie. Ces limites sont ensuite réinitialisées après votre relevé de carte de crédit de décembre de chaque année.
Échange de récompenses ;
Il est incroyablement facile d’accéder à votre remise en argent accumulée avec la Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD.
Avec cette carte, votre remise en argent est automatiquement déposée chaque mois dans votre compte désigné, sans que vous ayez à faire quoi que ce soit de plus.
En comparaison, le processus d’utilisation pour la Carte Dividendes CIBCMD Visa* est un peu plus compliqué.
Dans ce cas, vous devez demander que votre remise en argent soit déposée dans votre compte, et vous ne pouvez faire cette demande que si vous demandez une remise d’un minimum de 10 $.
Les demandes de remise peuvent être faites par l’entremise des services bancaires en ligne de CIBC ou par l’entremise de leur application, et la remise en argent de 10 $ ou plus peut être utilisée à tout moment de l’année.
Avantages supplémentaires
En ce qui concerne les avantages supplémentaires, la Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD offre ce qui suit :
- 1 Go gratuit de forfait d’itinérance mondiale FlexiRoam + 15 % de rabais sur les forfaits de données eSIM supplémentaires ;
- Assurance achats et garantie prolongée ;
- Assurance appareils mobiles, jusqu’à 1 000 $ ;
- Assurance collision/dommages pour les voitures de location ;
- Économisez 30 $ sur les 3 premiers mois d’un nouvel abonnement à Fubo (non offert au Québec).
La Carte Dividendes CIBCMD Visa* offre également aux titulaires de carte un ensemble d’avantages, comme suit :
- Envoyez de l’argent à l’étranger sans frais avec Virement de fonds mondial CIBC ;
- Essai gratuit de 12 mois à Skip+ + économies et offres exclusives avec l’adhésion ;
- Sécurité d’achat et garantie prolongée ;
- Économisez sur les locations de voiture avec Avis et Budget ;
- Économisez jusqu’à 10 cents le litre d’essence lorsque vous liez votre compte à Récompenses Journie.
Conclusion
Maintenant, après avoir comparé toutes les catégories clés, laquelle de ces deux cartes de remise en argent est la gagnante?
À notre avis, il n’est pas possible de choisir objectivement un gagnant global, car les victoires de catégorie étaient assez uniformément réparties, et le choix de la meilleure carte dépend vraiment de vos habitudes de dépenses, des avantages qui ont du sens pour vous et de la façon dont vous préférez accéder à votre remise en argent accumulée.
Si vous aimez l’idée de faire déposer automatiquement votre remise en argent chaque mois, la Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD pourrait être la meilleure pour vous.
Par ailleurs, si vous préférez l’idée de garder votre remise en argent à l’abri jusqu’à ce que vous ayez une bonne utilisation à en faire, la Carte Dividendes CIBCMD Visa* est probablement mieux adaptée.
Vous voudrez également examiner attentivement chaque ensemble d’avantages supplémentaires pour voir quelle combinaison vous est la plus utile et laquelle correspond le mieux à vos achats et à vos projets de voyage à venir.
En fin de compte, que vous utilisiez vos récompenses en argent comptant chaque mois pour aider à couvrir vos factures, ou que vous les économisiez pour un jour de pluie, chacune des cartes offre une structure de gains qui peut convenir à tout type de dépensier ou d’épargnant, vous permettant de profiter de cette structure de récompenses simple.
De plus, si vous êtes curieux de connaître une option de récompenses accessible alternative, vous pourriez envisager un programme de fidélité adaptable comme CIBC Adapta ou Smart Rewards de Capital One, que nous comparons dans un face-à-face utile.
Questions Fréquentes sur Tangerine World Mastercard Remises vs CIBC Dividendes Visa
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de cette carte.
Quelle carte offre le meilleur bonus de bienvenue?
La Tangerine World Mastercard Remises offre actuellement 120 $ de remise après une dépense de 1 500 $ en 3 mois, soit un retour effectif de 8% sur cette dépense. La CIBC Dividendes Visa propose 5% de remise (jusqu’à 100 $) sur les premiers achats pendant 4 mois. Pour un nouveau cardholder, Tangerine sort gagnante avec un montant supérieur et plus simple à atteindre. Combinez ce bonus avec les remises courantes et la carte Tangerine génère 250 $ à 350 $ de remises la première année.
Quelle structure de remises convient le mieux à mes habitudes?
Tout dépend de votre profil. La CIBC Dividendes Visa applique une grille fixe: 2% à l’épicerie, 1% au transport/restos/essence et 0,5% ailleurs. La Tangerine donne 0,5% de base, plus 2% sur 2 catégories que vous choisissez (3 catégories si vous déposez les remises dans un compte épargne Tangerine). Pour qui dépense surtout en épicerie, CIBC est plus simple. Pour qui veut personnaliser (essence + restaurants + abonnements par exemple), Tangerine est plus stratégique.
Quel revenu faut-il pour être admissible à chaque carte?
L’écart est important. La CIBC Dividendes Visa demande seulement 15 000 $ de revenu familial annuel, ce qui en fait l’une des cartes les plus accessibles au Canada. La Tangerine World Mastercard Remises exige 50 000 $ de revenu personnel ou 80 000 $ de revenu familial. Pour les étudiants, jeunes professionnels ou ménages à revenu modeste, CIBC est presque toujours plus accessible. Le statut World Mastercard de Tangerine implique aussi une cote de crédit légèrement supérieure.
Comment se compare la mécanique de remboursement des remises?
La Tangerine dépose automatiquement les remises chaque mois, soit sur la carte (réduction du solde), soit dans un compte épargne Tangerine si vous en avez un. C’est passif et immédiat. La CIBC Dividendes demande une demande manuelle de remboursement avec un seuil minimum de 25 $ accumulés, et les remises peuvent ensuite être appliquées au solde. Pour la simplicité quotidienne, Tangerine gagne. Pour qui aime cumuler avant de réclamer, la mécanique CIBC convient aussi.
