Les meilleures cartes de crédit pour établir un historique de crédit
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L’établissement d’un bon historique de crédit est important pour votre réussite financière au Canada.
Que vous soyez un jeune adulte qui commence tout juste son parcours de crédit ou un nouvel arrivant au Canada, il est judicieux d’apprendre comment fonctionne le système financier canadien et quelles sont les meilleures façons d’établir une bonne base financière pour votre vie.
Dans cet article, nous vous présentons les meilleures cartes de crédit pour vous aider à établir votre historique de crédit et à bien démarrer votre parcours de crédit.
Qu’est-ce que l’historique de crédit et pourquoi est-il important ?
Votre historique de crédit est un enregistrement de la façon dont vous avez géré votre crédit au fil du temps. Ces informations sont basées sur les comptes de crédit que vous détenez (cartes de crédit, marges de crédit, prêts hypothécaires, etc.) et décrit des informations telles que :
- Combien de dettes vous avez
- Si vous effectuez vos paiements à temps
- Si vous avez déjà dépassé une limite de crédit
- Si vous avez déjà fait faillite
Ces informations sont ensuite compilées dans votre dossier de crédit et votre cote de crédit par une agence d’évaluation du crédit comme Equifax et TransUnion.
Votre historique de crédit et votre cote de crédit sont tous deux importants, car ces informations sont utilisées lorsque vous faites une demande de carte de crédit, de prêt personnel ou commercial, de prêt hypothécaire, et plus encore. Elles témoignent de votre capacité à payer vos factures à temps et à gérer vos finances de manière responsable.
L’obtention de votre première carte de crédit au Canada est une étape importante dans l’établissement de votre historique de crédit. Heureusement, certaines cartes de crédit sont structurées de façon à être plus accessibles, et elles peuvent vous aider à faire vos premiers pas vers l’établissement d’une base financière solide.
Ce qu’il faut rechercher dans une carte de crédit
Lorsque vous choisissez la meilleure carte de crédit pour établir votre historique de crédit, vous devez tenir compte de certaines caractéristiques :
- Faible revenu minimum requis : la carte est ainsi accessible même si vous n’avez pas beaucoup de revenus.
- Exigence en matière d’antécédents de crédit : il existe de nombreuses cartes conçues spécialement pour les personnes qui n’ont aucun antécédent de crédit au Canada ; si c’est votre cas, vous devriez privilégier ces options.
- Frais annuels : Les frais annuels des cartes de crédit varient de 0 $ à plus de 799 $.
- Exigences relatives au pointage de crédit : de nombreux émetteurs de cartes de crédit vérifient votre cote de crédit pour déterminer s’ils peuvent approuver votre demande. Si vous commencez tout juste à établir votre historique en matière de crédit au Canada, vous voudrez probablement vous concentrer sur les cartes qui n’exigent pas de score de crédit.
Dans ce contexte, nous vous proposons de découvrir les meilleures cartes de crédit pour établir votre historique de crédit.
Les meilleures cartes de crédit pour établir un historique de crédit
Carte MastercardMD Neo Crédit sécurisé
La première carte de crédit de notre liste qui peut vous aider à établir un historique de crédit est la Carte MastercardMD Neo Crédit sécurisé.
Cette carte ne comporte pas de cotisation annuelle, ne requiert pas de revenu minimum et offre des limites de crédit allant jusqu’à 10 000 $. Elle rapporte également 1 % de remise en argent sur l’essence et les produits d’épicerie, et jusqu’à 15 % de remise en argent auprès des commerçants partenaires de Neo.
En tant que carte de crédit garantie, vous devrez fournir un dépôt de garantie pour commencer, et ce dépôt détermine la limite de crédit à laquelle vous avez accès.
Cette carte est idéale pour se constituer un historique de crédit car elle est accessible à toute personne vivant au Canada, disposant d’une pièce d’identité canadienne et ayant atteint l’âge de la majorité dans sa province. Cela signifie qu’elle est accessible même si vous n’avez pas le statut de travailleur étranger, d’étudiant international ou de résident permanent.
- Frais annuels
- 120 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue25 $Total25 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 25 $
- Prime de bienvenueObtenez un crédit au compte de 25 $ en tant que nouveau client Neo en souscrivant par notre lien et en respectant la condition de dépenses de l’offre. Offre valide jusqu’au 31 décembre 2026. Des conditions s’appliquent.
- 25 $ $ de crédit au compte
- Jusqu'au 31 décembre 2026
Faire une demande
sur le site de Neo Financial
Carte MastercardMD à approbation garantie de Capital One
La Carte MastercardMD à approbation garantie de Capital One s’adresse aux personnes dont le profil de crédit est faible, abîmé ou inexistant. Son approbation est garantie dès que les conditions de base sont remplies : avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province, ne pas déjà détenir de compte Capital One et ne pas avoir de dossier en recouvrement. Aucun revenu minimum n’est exigé.
Les frais annuels sont de 0 $. Le taux d’intérêt annuel s’établit à 21,9 % au Québec et à 29,9 % dans le reste du Canada, sur les achats, les transferts de solde et les avances de fonds. Selon votre profil, Capital One peut exiger un fonds de sécurité sous forme d’un dépôt remboursable de 75 $ ou de 300 $. Cette carte ne verse aucune récompense : sa valeur tient à l’accès au crédit, pas au rendement.
Chaque mois, Capital One transmet vos paiements à Equifax et à TransUnion. En réglant votre solde au complet, vous bâtissez peu à peu un dossier de crédit positif. Une fois cet historique établi, vous pourrez viser une carte avec récompenses.
Carte CobaltMD American Express
La prochaine carte de notre liste est l’une de nos préférées : la Carte CobaltMD American Express.
Cette carte de crédit vient avec des frais mensuels de 12,99 $ et figure parmi les cartes de crédit les plus populaires au Canada grâce à sa capacité à accumuler jusqu’à 5 points-privilèges American Express pour chaque dollar dépensé.
Ces points précieux et flexibles sont non seulement échangeables contre des voyages, des marchandises et plus encore, mais vous pouvez choisir de transférer vos points à des programmes de fidélité de compagnies aériennes et d’hôtels comme Aéroplan et Marriott Bonvoy, ce qui vous donne la possibilité de maximiser la valeur de vos points et de profiter de voyages gratuits.
Ce qui fait de la Carte CobaltMD American Express un bon choix pour ceux qui cherchent à établir un bon historique de crédit, c’est que les cartes American Express émises directement par American Express Canada n’exigent pas de revenu minimum et qu’elles requièrent souvent un pointage de crédit moins élevé que les cartes Mastercard ou Visa.
Ces facteurs, combinés aux frais mensuels relativement faibles, rendent la Carte CobaltMD American Express accessible à de nombreuses personnes, et c’est pour cette raison que nous l’avons mise en avant dans notre liste.
Si vous cherchez une carte de crédit sans frais annuels ou mensuels, la Carte Verte American Express peut vous intéresser.
- Frais annuels
- 191,88 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue255 $Total255 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 255 $
- Prime de bienvenueObtenez 1 250 points après 750 $ d'achats par mois pendant 12 mois
- Jusqu'à 15 000 points
Faire une demande
sur le site d'American Express
Soumettez une demande en toute confianceVérifiez si votre demande sera approuvée avant de la soumettre, sans incidence sur votre cote de crédit*Lorsque vous demandez une Carte de crédit personnelle d’American Express, nous vous dirons si vous êtes admissible sans nuire à votre cote de crédit. Vous pouvez donc soumettre votre demande en toute confiance.*Les décisions instantanées sont uniquement offertes pour les demandes de Carte grand public (qu’on appelle aussi « Carte personnelle »).
Carte American ExpressMD Or de la Banque ScotiaMD
La Carte American ExpressMD Or de la Banque ScotiaMD est une autre excellente option pour établir un historique de crédit.
Avec un revenu minimum requis de seulement 15 000 $ et des frais annuels de 120 $, cette carte se distingue pour plusieurs raisons.
C’est l’une des rares cartes de crédit au Canada qui n’impose pas de frais de transaction à l’étranger, ce qui la rend idéale lorsque vous dépensez à l’étranger. Elle permet également d’obtenir jusqu’à 6 points Scene+ pour chaque dollar dépensé. Ces points peuvent être échangés contre des produits d’épicerie, des repas au restaurant, des divertissements, des voyages et plus encore, ce qui fait de cette carte un excellent moyen d’économiser de l’argent.
Comme il s’agit d’une carte de crédit de milieu de gamme, vous devrez probablement avoir déjà une cote de crédit raisonnable pour être admissible, mais si vous n’avez pas cette possibilité, le programme BonDébut de la Banque Scotia peut être un autre moyen d’accéder à cette carte.
Ce programme est conçu pour aider les nouveaux arrivants au Canada dans les premières étapes de la mise en place de leur portefeuille financier. Si vous n’êtes pas admissible à la Carte American Express Or de la Banque Scotia, un représentant du programme peut certainement vous aider à trouver une option qui convient à votre situation.
- Frais annuels
- 120 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue500 $Total500 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 500 $
- Prime de bienvenueAprès 7 500 $ en 12 mois
- Jusqu'à 50 000 points
- Jusqu'au 1 novembre 2026
Faire une demande
sur le site de la Banque Scotia
Carte AventuraMD CIBC Visa*
Si vous préférez établir votre historique de crédit à l’aide d’une carte de crédit sans frais annuels, il existe de nombreux excellents choix de cartes de crédit sans frais annuels.
La carte que nous vous présentons ici est la carte Carte AventuraMD CIBC Visa* puisqu’elle vient avec des frais annuels de 0 $, d’un revenu minimum peu élevé de 15 000 $, et qu’elle donne droit à des points de voyage Aventura CIBC.
La Banque CIBC propose également des offres spéciales aux étudiants étrangers, aux personnes nouvellement arrivées au Canada et à d’autres qui cherchent à établir leur historique de crédit. Si la Carte AventuraMD Visa* CIBC ne vous convient pas, la banque a peut-être une carte qui répond à vos priorités en matière de crédit.
- Frais annuels
- 0 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue125 $Total125 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 125 $
- Prime de bienvenueAprès 1 $ en 4 mois
- Jusqu'à 12 500 points
Faire une demande
sur le site de CIBC
Carte Mastercard prépayée Koho
La dernière carte de notre liste est la Carte Mastercard prépayée KOHO, qui a remporté le prix Milesopedia de la meilleure carte pour les nouveaux arrivants. Cependant, il est important de noter immédiatement que la carte elle-même ne vous aidera pas à construire votre historique de crédit.
En effet, la carte Mastercard prépayée KOHO est une carte de crédit prépayée, c’est-à-dire que vous chargez de l’argent sur la carte et que vous pouvez ensuite dépenser jusqu’à ce montant. Ce type de carte peut s’avérer très utile pour établir un budget et disposer d’un moyen accessible pour effectuer des achats en ligne et dépenser dans des situations où une carte de crédit est nécessaire.
Cette carte vient avec des frais annuels modiques de 48 $, ne requiert pas de revenu minimum et rapporte jusqu’à 2 % de remise en argent sur les achats. En outre, vous pouvez obtenir la carte Mastercard prépayée KOHO même si vous n’avez pas le statut de travailleur étranger ou de résident permanent.
Bien que la carte de crédit de Koho ne puisse pas vous aider à construire votre historique de crédit, toute la gamme de produits de Koho est excellente pour les nouveaux arrivants et ceux qui commencent leur parcours de crédit.
En particulier, le produit qui vous aidera à établir votre historique de crédit est le Programme de renforcement de Crédit de Koho, d’une durée de six mois. Ce programme vous donne accès à une marge de crédit spéciale, sans frais et sans intérêt. Lorsque vous effectuez des paiements sur ce compte chaque mois, Koho signale cette activité positive de renforcement du crédit aux agences d’évaluation du crédit, ce qui vous aide à vous établir financièrement plus rapidement.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 144 $ | |||
| 48 $ | |||
| 177 $ |
Conclusion
Que vous soyez un nouvel arrivant au Canada et que vous commenciez votre parcours de crédit ou que vous cherchiez la meilleure façon d’améliorer votre cote de crédit, il y a beaucoup d’excellentes cartes parmi lesquelles vous pouvez choisir.
Grâce aux nombreuses options de récompenses offertes par les cartes de crédit au Canada, tant que vous vous assurez de payer votre solde chaque mois et de dépenser selon vos moyens, un historique de crédit solide et une bonne cote de crédit peuvent littéralement vous ouvrir les portes du monde entier.
Pour explorer encore plus d’options, consultez les guides sur les meilleures cartes de crédit sans frais annuels au Canada et les meilleures cartes de crédit pour les débutants.
FAQ
Qu’est-ce qu’un historique de crédit ?
L’historique de crédit est un enregistrement de la façon dont vous avez géré votre crédit au fil du temps. Les informations sont basées sur les comptes de crédit que vous détenez (cartes de crédit, marges de crédit, prêts hypothécaires, etc.) et décrit des éléments tels que le montant que vous devez, si vous effectuez les paiements à temps, si vous avez déjà fait faillite, et plus encore.
Puis-je obtenir une carte de crédit sans avoir d’antécédents en matière de crédit ?
Oui ! Il existe un certain nombre de cartes de crédit disponibles même si vous n’avez pas d’historique de crédit au Canada.
Vous pouvez envisager des cartes de crédit sécurisées ou prépayées comme la Carte MastercardMD Neo Crédit sécurisé ou la carte prépayée KOHO. Vous pouvez également trouver une carte de crédit en utilisant les programmes pour les nouveaux arrivants au Canada offerts par des banques comme la CIBC, la Banque Scotia, la RBC, la BMO et la TD.
Existe-t-il une carte de crédit sans enquête de crédit ?
Rarement. Une demande de carte de crédit entraîne normalement une vérification de votre dossier : l'ACFC la classe parmi les demandes « avec impact ». Sans historique, ou après une faillite ou d'autres problèmes de crédit, la carte de crédit avec garantie reste la voie la plus accessible. Selon l'ACFC, le dépôt varie de quelques centaines à quelques milliers de dollars, et la limite est normalement égale ou supérieure au dépôt. Avant de postuler, vérifiez votre dossier auprès d'Equifax et de TransUnion : une erreur peut expliquer un refus.
Payer de petits achats au complet suffit-il ?
Oui, c'est la base. L'historique de paiements est l'élément le plus important de votre cote de crédit. En réglant le solde au complet avant la date d'échéance, vous ne payez pas d'intérêts : en date de septembre 2026, les institutions sous réglementation fédérale doivent accorder une période de grâce d'au moins 21 jours. Contrairement à une carte de débit, la carte de crédit fait remonter votre activité aux bureaux de crédit. Gardez toutefois votre utilisation sous 30 % de la limite, même si vous payez tout chaque mois, et évitez les avances de fonds, qui portent intérêt dès le premier jour.
Combien de temps faut-il pour bâtir une bonne cote ?
Il n'existe pas de délai fixe, car les bureaux de crédit ne publient pas le détail de leurs formules (ACFC). Votre dossier est créé à votre première demande de crédit, puis mis à jour au moins une fois par mois. La cote monte à mesure que les paiements à temps s'accumulent, et l'ancienneté compte : les prêteurs veulent voir un historique stable et de longue date. L'ACFC conseille donc de garder ouverts vos plus anciens comptes, surtout s'ils sont sans frais annuels.
