En bref
Voici nos stratégies afin d’obtenir des points-voyage de récompenses de cartes de crédit avec le minimum d’effort et de dépenses !
Sur le marché, il existe des centaines de cartes de crédit différentes pour accumuler des points dans le but de voyager. Lorsqu’on a énormément de dépenses, les points-voyage suivront tout seuls, et ce, même sans optimisation et stratégie.
En effet, si l’on a 100 000 $ d’achats par année, on pourra facilement amasser 100 000 points-voyage Aeroplan sans aucune stratégie.
Cependant, comment accumuler facilement autant de points-voyage alors qu’on n’a pas un gros volume de dépenses ?
Voici des stratégies à considérer lorsqu’on optimise les achats dans les bonnes catégories de chaque carte de crédit (restaurants, épiceries, essence, voyages, etc.)
- le moins de demandes de cartes de crédit
- le moins de frais
- le minimum de dépenses requis
Cette liste n’est pas exhaustive ! Venez partager vos stratégies de points-voyage de carte de crédit dans la communauté Facebook de Milesopedia !
Points-voyage : la stratégie des bonus de souscription des cartes de crédit
Lorsqu’on commence à s’aventurer dans le monde des récompenses de cartes de crédit, on se rend rapidement compte que la stratégie la plus lucrative est au niveau des demandes de cartes de crédit via les bonus de souscription.
Pour les débutants, nous conseillons de commencer par une ou deux cartes, puis d’espacer les demandes d’au moins 6-9 mois. Ensuite, une fois que vous serez plus à l’aise avec la gestion des cartes de crédit, vous pourrez augmenter le nombre de souscriptions de cartes de crédit et les rapprocher dans le temps.
Stratégie pour accumuler des points Aeroplan
| Carte de crédit | Bonus | Dépenses minimum | Récompenses | Frais annuels | Récolte finale en points Aéroplan |
| Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD | 30 000 points Aéroplan | 1 500 $ durant les 90 premiers jours | 1 500 points Aéroplan minimum | Sans frais annuels la première année |
31 500 points |
| Carte CIBC Visa Infinite* AéroplanMD | 20 000 points Aéroplan | 1 000 $ sur 3 mois | 1 000 points Aéroplan | Sans frais annuels la première année |
21 000 points |
| Carte Or avec primes American ExpressMD | 50 000 points-privilèges (= 50 000 points Aéroplan) |
3 000 $ sur 3 mois | 3 000 points-privilèges minimum (= 3 000 points Aéroplan) |
150 $ (grâce au crédit de 100 $) |
53 000 points |
| TOTAL | 5 500 $ | 5 500 points Aéroplan | 150 $ | 105 500 points |
En valorisant le point Aéroplan à 2 cents par point, cette stratégie permet d’accumuler 105 500 points Aéroplan (2 110 $ – 150 $ = 1 960 $ en valeur nette) sur 5 500 $ de dépenses soit un retour de 36 %.
Même en valorisant le point Aéroplan à seulement 1 cent par point, cette stratégie correspondrait à un retour de 18 %.
Vous pouvez récolter ces 100 000 points Aéroplan pour voyager seul ou en groupe selon la destination. Dans une famille, chaque parent pourrait souscrire aux mêmes cartes et ramasser le double des points !
Puis, la Passe Compagnon Air Canada n’est pas à négliger dans une stratégie pour les voyages en Amérique du Nord, au Mexique et à Hawaï !
Caroline a trouvé une multitude d’endroits pour effectuer des voyages en couple ou en famille avec 100 000 points Aeroplan !
Stratégie pour accumuler des points d’hôtels
| Carte de crédit | Bonus | Dépenses minimum | Récompenses | Frais annuels | Récolte finale en points |
| Carte Marriott BonvoyMC American ExpressMD | 50 000 points Marriott Bonvoy | 1 500 $ sur 3 mois | 3 000 points | 120 $ | 68 000 points |
| Carte Marriott BonvoyMC Entreprise American ExpressMD | 50 000 points Marriott Bonvoy | 1 500 $ sur 3 mois | 3 000 points | 150 $ | 68 000 points |
| TOTAL | 100 000 points | 3 000 $ | 6 000 points | 270 $ | 106 000 points |
En valorisant le point Marriott Bonvoy à 0,9 cent, cette stratégie permet d’accumuler 106 000 points Marriott Bonvoy (954 $ – 270 $ = 684 $ en valeur nette) sur 3 000 $ de dépenses soit un retour de 23 %.
Stratégie pour accumuler des points-voyage
Pour ceux et celles qui n’aiment pas être liés à un programme spécifique, une stratégie avec les points-voyage peut apporter beaucoup de flexibilité. D’ailleurs, plusieurs voyages sont plus accessibles avec les points récompenses.
- activités à destination
- croisières
- tout-inclus
- location de voiture
- n’importe quel vol
- n’importe quel hôtel
- Airbnb
- etc.
| Carte de crédit | Bonus | Dépenses minimum | Récompenses | Frais annuels | Récolte finale en valeur |
| Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD | 135 000 points Prime TD | 5 000 $ | 10 000 points | Sans frais annuel la première année |
725 $ |
| Carte MastercardMD HSBC World EliteMD | 90 000 points récompenses HSBC | 1 $ | 2 points | 49 $ (grâce au crédit de 100 $) |
425 $ |
| Carte Avion Visa Infinite RBC |
35 000 points RBC Récompenses | 0 $ | 0 point | 120 $ | 525 $ |
| Carte CobaltMC American Express | 30 000 points privilèges | 6 000 $ étalés sur la première année |
30 000 points privilèges | 155,88 $ | 600 $ |
| Carte Or avec primes American ExpressMD | 50 000 points-privilèges | 3 000 $ sur 3 mois | 3 000 points-privilèges minimum | 150 $ (grâce au crédit de 100 $) |
901 $ |
| TOTAL | 340 000 points | 14 001 $ | 43 002 points | 474,88 $ | 3 176 $ |
Cette stratégie pour obtenir des points-voyage permet d’accumuler 2 701 $ en valeur nette (3 176 $ – 474,88 $) sur 14 001 $ de dépenses soit un retour de 19 %.
Ceci n’est qu’un exemple de stratégie parmi tant d’autres : les points-voyage et les remises en argent ont le même but d’éponger les coûts !
La stratégie pour une famille de deux adultes et deux enfants : chaque parent pourrait prendre ces cartes pour payer le voyage familial dans un tout-inclus dans le Sud !
Un autre exemple de stratégie de points-voyage serait pour une personne seule qui aimerait faire une croisière dans les îles Galapagos.
Le prix des circuits d’une semaine dans l’archipel est à partir de 3 000 $ avec G Adventures. Le coût du voyage sera grandement allégé avec cette stratégie avec points-voyage !
La stratégie du voyageur à long-terme
Pour diverses raisons, plusieurs personnes préfèrent la stratégie de s’armer d’un bon portefeuille, sans trop de cartes, à conserver à long terme.
Les cartes de crédit qui donnent les plus hauts taux de récompenses ont souvent des frais annuels. En effet, les frais annuels peuvent sembler élevés, mais elles sont toutes justifiées avec les avantages procurés.
Aussi, de nombreuses offres sont disponibles chez American Express de quoi relativiser les frais annuels !
Depuis les changements apportés à la Carte CobaltMC American Express, elle est devenue la meilleure carte de crédit pour accumuler des points pour voyager.
Ensuite, comme stratégie payante, je vous conseille d’aller souscrire à des cartes de crédit afin de couvrir et optimiser chaque catégorie de dépenses.
Le portefeuille axé sur les voyages à long terme
| Carte | Catégorie d’achat | Retour par dollar d’achat | Prime de bienvenue | Frais annuels | Autres avantages |
| Carte CobaltMC American Express |
|
5 points-privilèges = 5 points Aéroplan ou 6 points Marriott Bonvoy |
30 000 points-privilèges | 155,88 $ | Assurance Appareil Mobile |
| Carte MastercardMD HSBC World EliteMD |
|
jusqu’à 6 points | 90 000 points (soit 425 $) |
149 $ | |
| Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD |
|
jusqu’à 1,5 points | 30 000 points Aéroplan | 139 $ |
Tarif préférentiel billet prime Aéroplan |
| Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale |
|
jusqu’à 2 points | 35 000 points | 150 $ (gratuit la première année) | |
| Carte Marriott BonvoyMC Entreprise American ExpressMD |
|
jusqu’à 5 points | jusqu’à 65 000 points | 150 $ |
*Il est possible d’acheter des cartes-cadeaux pour ces commerces en épicerie ou en dépanneur pour obtenir 5 points par dollar.
Exemple illustré de la stratégie
Voici des chiffres pour illustrer le retour de ce portefeuille avec une stratégie visant l’accumulation principale en points Aeroplan et d’autres points-voyage.
Elle peut être facilement adaptée pour une accumulation de points Marriott Bonvoy et d’autres points-voyage.
| Carte | Catégorie | Dépenses annuelles | Points obtenus |
| Carte CobaltMC American Express | Épicerie où American Express est acceptée | 1 500 $ | 7 500 points |
| Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD | Épicerie | 1 500 $ | 1 500 points |
| Carte CobaltMC American Express | Essence | 1 000 $ | 5 000 points |
| Carte CobaltMC American Express | Restaurants où American Express est acceptée | 500 $ | 2 500 points |
| Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD | Restaurants | 500 $ | 500 points |
| Carte CobaltMC American Express | Uber Eats | 700 $ | 3 500 points |
| Carte CobaltMC American Express | Tim Hortons, Starbucks | 500 $ | 2 500 points |
| Stratégie de cartes cadeaux | Walmart | 500 $ | 2 500 points |
| Stratégie de cartes cadeaux | Amazon | 1 000 $ | 5 000 points |
| Stratégie de cartes cadeaux | SAQ | 500 $ | 2 500 points |
| Stratégie de cartes cadeaux | Netflix | 250 $ | 1 250 points |
| Stratégie de cartes cadeaux | Cinéma | 500 $ | 2 500 points |
| Stratégie de cartes cadeaux | Livres et cultures | 500 $ | 2 500 points |
| Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD | Pharmacie | 300 $ | 300 points |
| Stratégie de cartes cadeaux | Ameublement (IKEA, Wayfair, etc.) | 375 $ | 1 875 points |
| Stratégie de cartes cadeaux | Rénovation mineure et entretient | 375 $ | 1 875 points |
| Stratégie de cartes cadeaux | Vêtements | 1 000 $ | 5 000 points |
| Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD | Divers (autre) | 2 500 $ | 2 500 points |
| Carte MastercardMD HSBC World EliteMD | Voyages | 6 000 $ | 36 000 points |
| TOTAL | 20 000 $ | 50 800 points Aéroplan et 36 000 points HSBC |
Avec cette stratégie, nous pouvons calculer les valeurs retirées comme suit :
- 50 800 points Aeroplan (1 016 $)
- 36 000 points HSBC Récompenses (180 $)
- 1 nuit gratuite Marriott (150 $)
- Assurances voyages annuelles pouvant bénéficier toute la famille (500 $)
- Accès illimité au salon de la Banque Nationale (150 $ pour 2 visites pour un couple)
- Crédit voyage de la Banque Nationale (150 $)
- Crédit voyage de la Banque HSBC (100 $)
- Crédit voyage d’American Express Canada (100 $)
- Bagage enregistré gratuit (100 $)
- Économies sur les frais de conversion pour les transactions en devises étrangères
- etc.
Les calculs ont été fait à partir de la valorisation de Milesopedia et une valeur monétaire a été donnée aux avantages reliées aux cartes de crédit du portefeuille.
Ainsi, les dépenses annuelles d’un individu s’élevant à 20 000 $ pourrait générer un retour de 1043.60 $ (1 016 $ + 180 $) ou 5,22 %.
Lorsqu’on a peu de cartes de crédit, la meilleure stratégie est de s’assurer d’aller optimiser chaque catégorie d’achat. Donc, la stratégie des cartes-cadeaux est primordiale à maitriser.
Comme vous le voyez, cette stratégie d’accumulation de points-voyage rapporte un retour nettement moindre lorsqu’on retire les bonus de souscription de l’équation. Cependant, une moyenne de 5,22 % de retour reste excellente.
Enfin, une fois qu’on additionne les valeurs des récompenses, les avantages procurés versus les frais annuels, elles deviennent payantes… dans le bon sens du terme !
Récompenses accumulés : 1 044 $
Avantages et bénéfices : 1 250 $
Total des frais annuels : 713,88 $
Valeur de retour de 1 550,12 $ (1 044 $ + 1 250 $ – 743,88 $) sur 20 000 $ de dépenses annuelles ou 7,75 % la première année.
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