Points-Voyage : Nos stratégies pour en obtenir facilement | Milesopedia
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Nos stratégies pour accumuler facilement des points pour les voyages

En bref Voici nos stratégies afin d’obtenir des points-voyage de récompenses de cartes de crédit avec le minimum d’effort et de dépenses !

Sur le marché, il existe des centaines de cartes de crédit différentes pour accumuler des points dans le but de voyager. Lorsqu’on a énormément de dépenses, les points-voyage suivront tout seuls, et ce, même sans optimisation et stratégie.

En effet, si l’on a 100 000 $ d’achats par année, on pourra facilement amasser 100 000 points-voyage Aeroplan sans aucune stratégie.

Cependant, comment accumuler facilement autant de points-voyage alors qu’on n’a pas un gros volume de dépenses ?

Voici des stratégies à considérer lorsqu’on optimise les achats dans les bonnes catégories de chaque carte de crédit (restaurants, épiceries, essence, voyages, etc.)

  • le moins de demandes de cartes de crédit
  • le moins de frais
  • le minimum de dépenses requis

Cette liste n’est pas exhaustive ! Venez partager vos stratégies de points-voyage de carte de crédit dans la communauté Facebook de Milesopedia !

Points-voyage : la stratégie des bonus de souscription des cartes de crédit

Lorsqu’on commence à s’aventurer dans le monde des récompenses de cartes de crédit, on se rend rapidement compte que la stratégie la plus lucrative est au niveau des demandes de cartes de crédit via les bonus de souscription.

Pour les débutants, nous conseillons de commencer par une ou deux cartes, puis d’espacer les demandes d’au moins 6-9 mois. Ensuite, une fois que vous serez plus à l’aise avec la gestion des cartes de crédit, vous pourrez augmenter le nombre de souscriptions de cartes de crédit et les rapprocher dans le temps.

Stratégie pour accumuler des points Aeroplan

Carte de crédit Bonus Dépenses minimum Récompenses Frais annuels Récolte finale en points Aéroplan
Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD 30 000 points Aéroplan 1 500 $ durant les 90 premiers jours 1 500 points Aéroplan minimum Sans frais annuels
la première année
31 500 points
Carte CIBC Visa Infinite* AéroplanMD 20 000 points Aéroplan + Passe Compagnon 1 000 $ sur 3 mois 1 000 points Aéroplan Sans frais annuels
la première année
21 000 points
Carte Or avec primes American ExpressMD 50 000 points-privilèges
(= 50 000 points Aéroplan)
3 000 $ sur 3 mois 3 000 points-privilèges minimum
(= 3 000 points Aéroplan)
150 $
(grâce au crédit de 100 $)
53 000 points
TOTAL   5 500 $ 5 500 points Aéroplan 150 $ 105 500 points

En valorisant le point Aéroplan à 2 cents par point, cette stratégie permet d’accumuler 105 500 points Aéroplan (2 110 $ – 150 $ = 1 960 $ en valeur nette) sur 5 500 $ de dépenses soit un retour de 36 %.

Même en valorisant le point Aéroplan à seulement 1 cent par point, cette stratégie correspondrait à un retour de 18 %.

Vous pouvez récolter ces 100 000 points Aéroplan pour voyager seul ou en groupe selon la destination. Dans une famille, chaque parent pourrait souscrire aux mêmes cartes et ramasser le double des points !

Puis, la Passe Compagnon Air Canada n’est pas à négliger dans une stratégie pour les voyages en Amérique du Nord, au Mexique et à Hawaï !

Caroline a trouvé une multitude d’endroits pour effectuer des voyages en couple ou en famille avec 100 000 points Aeroplan !

Stratégie pour accumuler des points d’hôtels

Carte de crédit Bonus Dépenses minimum Récompenses Frais annuels Récolte finale en points
Carte Marriott BonvoyMC American ExpressMD 65 000 points Marriott Bonvoy 1 500 $ sur 3 mois 3 000 points 120 $ 68 000 points
Carte Marriott BonvoyMC Entreprise American ExpressMD 65 000 points Marriott Bonvoy 1 500 $ sur 3 mois 3 000 points 150 $ 68 000 points
Carte de crédit MastercardMD Best Western RewardsMD 20 000 points Best Western 1 $ 1 point 0 $ 20 001 points
TOTAL 150 000 points 3 001 $ 6 001 points 270 $ 156 001 points

En valorisant le point Marriott Bonvoy à 0,9 cent et le point Best Western à 0,8 cent, cette stratégie permet d’accumuler 136 000 points Marriott Bonvoy + 20 001 points Best Western (1 224 $ + 160 $ – 270 $ = 1 114 $ en valeur nette) sur 3 001 $ de dépenses soit un retour de 37 %.

Stratégie pour accumuler des points-voyage

Pour ceux et celles qui n’aiment pas être liés à un programme spécifique, une stratégie avec les points-voyage peut apporter beaucoup de flexibilité. D’ailleurs, plusieurs voyages sont plus accessibles avec les points récompenses.

  • activités à destination
  • croisières
  • tout-inclus
  • location de voiture
  • n’importe quel vol
  • n’importe quel hôtel
  • Airbnb
  • etc.
Carte de crédit Bonus Dépenses minimum Récompenses Frais annuels Récolte finale en valeur
Carte Visa Infinite* TD Classe ultime VoyagesMD 100 000 points Prime TD 1 500 $ 4 500 points Sans frais annuel
la première année
522,50 $
Carte MastercardMD HSBC World EliteMD 90 000 points récompenses HSBC 1 $ 3 points 49 $
(grâce au crédit de 100 $)
425 $
Carte Avion Visa Infinite RBC
35 000 points RBC Récompenses 0 $ 0 point 120 $ 525 $
Carte CobaltMC American Express 30 000 points privilèges 6 000 $
étalés sur la première année
30 000 points privilèges 155,88 $ 600 $
Carte Or avec primes American ExpressMD 50 000 points-privilèges 3 000 $ sur 3 mois 3 000 points-privilèges minimum 150 $
(grâce au crédit de 100 $)
901 $
TOTAL 305 000 points 10 501 $ 37 503 points 474,88 $ 2 973 $

Cette stratégie pour obtenir des points-voyage permet d’accumuler 2 498 $ en valeur nette (2 973 $ – 474,88 $) sur 10 501 $ de dépenses soit un retour de 23,8 %.

Ceci n’est qu’un exemple de stratégie parmi tant d’autres : les points-voyage et les remises en argent ont le même but d’éponger les coûts !

La stratégie pour une famille de deux adultes et deux enfants : chaque parent pourrait prendre ces cartes pour payer le voyage familial dans un tout-inclus dans le Sud !

Voyage dans le sud en famille

Un autre exemple de stratégie de points-voyage serait pour une personne seule qui aimerait faire une croisière dans les îles Galapagos.

Le prix des circuits d’une semaine dans l’archipel est à partir de 3 000 $ avec G Adventures. Le coût du voyage sera grandement allégé avec cette stratégie avec points-voyage !

Croisière Galapagos

La stratégie du voyageur à long-terme

Pour diverses raisons, plusieurs personnes préfèrent la stratégie de s’armer d’un bon portefeuille, sans trop de cartes, à conserver à long terme.

Les cartes de crédit qui donnent les plus hauts taux de récompenses ont souvent des frais annuels. En effet, les frais annuels peuvent sembler élevés, mais elles sont toutes justifiées avec les avantages procurés.

Aussi, de nombreuses offres sont disponibles chez American Express de quoi relativiser les frais annuels !

Depuis les changements apportés à la Carte CobaltMC American Express, elle est devenue la meilleure carte de crédit pour accumuler des points pour voyager.

Ensuite, comme stratégie payante, je vous conseille d’aller souscrire à des cartes de crédit afin de couvrir et optimiser chaque catégorie de dépenses.

Le portefeuille axé sur les voyages à long terme

Carte Catégorie d’achat Retour par dollar d’achat Prime de bienvenue Frais annuels Autres avantages
Carte CobaltMC American Express 5 points-privilèges
=
5 points Aéroplan
ou 6 points Marriott Bonvoy
30 000 points-privilèges 155,88 $ Assurance Appareil Mobile
Carte MastercardMD HSBC World EliteMD
  • Voyages
  • Devises étrangères
  • Divers
jusqu’à 6 points 90 000 points
(soit 425 $)
149 $

Crédit annuel de 100 $

Wi-Fi Gratuit

Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD
  • Divers
  • Voyages
jusqu’à 1,5 points 30 000 points Aéroplan 139 $

Bagage gratuit

Tarif préférentiel billet prime Aéroplan

Remise adhésion NEXUS

Carte World Elite Mastercard de la Banque Nationale
  • Voyages
  • Divers
  • Électroménagers
jusqu’à 2 points 35 000 p0ints 150 $ (gratuit la première année)

Excellentes assurances

Jusqu’à 250 $ de crédits annuels

Accès Salon VIP

Carte Marriott BonvoyMC Entreprise American ExpressMD
  • Voyage
  • Hôtels Marriott Bonvoy
jusqu’à 5 points jusqu’à 65 000 points 150 $

Certificat d’une nuit gratuite

15 nuits-Élite

*Il est possible d’acheter des cartes-cadeaux pour ces commerces en épicerie ou en dépanneur pour obtenir 5 points par dollar.

Exemple illustré de la stratégie

Voici des chiffres pour illustrer le retour de ce portefeuille avec une stratégie visant l’accumulation principale en points Aeroplan et d’autres points-voyage.

Elle peut être facilement adaptée pour une accumulation de points Marriott Bonvoy et d’autres points-voyage.

Carte Catégorie Dépenses annuelles Points obtenus
Carte CobaltMC American Express Épicerie où American Express est acceptée 1 500 $ 7 500 points
Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD Épicerie 1 500 $ 1 500 points
Carte CobaltMC American Express Essence 1 000 $ 5 000 points
Carte CobaltMC American Express Restaurants où American Express est acceptée 500 $ 2 500 points
Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD Restaurants 500 $ 500 points
Carte CobaltMC American Express Uber Eats 700 $ 3 500 points
Carte CobaltMC American Express Tim Hortons, Starbucks 500 $ 2 500 points
Stratégie de cartes cadeaux Walmart 500 $ 2 500 points
Stratégie de cartes cadeaux Amazon 1 000 $ 5 000 points
Stratégie de cartes cadeaux SAQ 500 $ 2 500 points
Stratégie de cartes cadeaux Netflix 250 $ 1 250 points
Stratégie de cartes cadeaux Cinéma 500 $ 2 500 points
Stratégie de cartes cadeaux Livres et cultures 500 $ 2 500 points
Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD Pharmacie 300 $ 300 points
Stratégie de cartes cadeaux Ameublement (IKEA, Wayfair, etc.) 375 $ 1 875 points
Stratégie de cartes cadeaux Rénovation mineure et entretient 375 $ 1 875 points
Stratégie de cartes cadeaux Vêtements 1 000 $ 5 000 points
Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD Divers (autre) 2 500 $ 2 500 points
Carte MastercardMD HSBC World EliteMD Voyages 6 000 $ 36 000 points
  TOTAL 20 000 $ 50 800 points Aéroplan et 36 000 points HSBC

Avec cette stratégie, nous pouvons calculer les valeurs retirées comme suit :

Les calculs ont été fait à partir de la valorisation de Milesopedia et une valeur monétaire a été donnée aux avantages reliées aux cartes de crédit du portefeuille.

Ainsi, les dépenses annuelles d’un individu s’élevant à 20 000 $ pourrait générer un retour de 1043.60 $ (1 016 $ + 180 $) ou 5,22 %.

Lorsqu’on a peu de cartes de crédit, la meilleure stratégie est de s’assurer d’aller optimiser chaque catégorie d’achat. Donc, la stratégie des cartes-cadeaux est primordiale à maitriser.

Comme vous le voyez, cette stratégie d’accumulation de points-voyage rapporte un retour nettement moindre lorsqu’on retire les bonus de souscription de l’équation. Cependant, une moyenne de 5,22 % de retour reste excellente.

Enfin, une fois qu’on additionne les valeurs des récompenses, les avantages procurés versus les frais annuels, elles deviennent payantes… dans le bon sens du terme !

Récompenses accumulés : 1 044 $
Avantages et bénéfices : 1 250 $
Total des frais annuels : 713,88 $

Valeur de retour de 1 550,12 $ (1 044 $ + 1 250 $ – 743,88 $) sur 20 000 $ de dépenses annuelles ou 7,75 % la première année.

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