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Investir dans un REER au Canada vous permet de faire croître votre argent à l’abri de l’impôt tout en préparant votre retraite. De plus, ce compte n’est pas seulement un moyen d’épargner : il sert à détenir différents types de placements REER selon votre profil et vos objectifs financiers. Dans cet article, vous apprendrez comment choisir vos investissements, gérer vos placements et maximiser vos avantages fiscaux de manière claire et efficace.
D’abord, investir dans un REER consiste à placer l’argent que vous cotisez dans des actifs financiers tels que actions, FNB, obligations ou fonds communs. Le compte REER est un conteneur fiscal, permettant à vos gains de croître sans être imposés tant que vous ne retirez pas les fonds.
L’avantage principal est de combiner épargne et placement dans un même compte, avec la possibilité de choisir les produits les mieux adaptés à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers.
Vos cotisations REER réduisent directement votre revenu imposable, ce qui peut générer un remboursement d’impôt. De plus, les gains réalisés dans le compte ne sont pas imposés tant que vous ne retirez pas l’argent. Cela vous permet de faire croître vos placements plus rapidement.
Les intérêts, dividendes et gains en capital réalisés dans un REER ne sont pas imposés chaque année. Cette croissance composée favorise l’accumulation de richesse sur le long terme, ce qui est particulièrement utile si vous commencez à investir tôt.
Astuce : Avant de commencer à investir dans un REER, assurez-vous de connaître vos droits de cotisation. Vous pouvez les retrouver sur votre dernier avis de cotisation ou dans « Mon dossier pour les particuliers » sur le site de l’ARC. Respecter ce plafond vous évite des cotisations excédentaires et des pénalités fiscales. Une vérification rapide vous permet de planifier vos placements de façon sécuritaire et efficace.
Pour commencer, vous pouvez ouvrir un REER auprès d’une banque, d’une caisse populaire, d’une plateforme de courtage ou d’un robot-conseiller. Chaque option offre des produits, des frais et un niveau de contrôle différents. L’important est de choisir une institution qui correspond à vos besoins et à votre style de gestion.
Les placements à faible risque permettent de protéger votre capital tout en offrant un rendement modeste. Ils comprennent :
Ces placements sont sécuritaires et garantissent la préservation de votre capital, tout en offrant un revenu stable.
Pour viser une croissance plus importante, vous pouvez investir dans :
Ces placements sont plus volatils, mais offrent la possibilité de rendements supérieurs sur le long terme.
Répartir vos placements dans plusieurs classes d’actifs réduit la volatilité et protège votre portefeuille contre les fluctuations du marché. La diversification est essentielle pour équilibrer le risque et le rendement selon votre profil d’investisseur.
Investir régulièrement vos cotisations REER, par exemple chaque mois, permet de lisser le coût d’achat et de réduire le risque lié aux variations du marché. Une approche disciplinée favorise la croissance à long terme et diminue le stress lié aux fluctuations boursières.
En évitant ces erreurs, vous optimisez vos chances d’atteindre vos objectifs financiers et de profiter pleinement de votre REER.
En résumé, investir dans un REER au Canada est un moyen efficace de faire croître votre argent à l’abri de l’impôt tout en préparant votre retraite. Diversifiez vos placements selon votre tolérance au risque, contribuez régulièrement et ajustez votre stratégie selon vos objectifs. Une approche disciplinée, avec contributions régulières et choix réfléchis, vous permet d’optimiser vos rendements sur le long terme et de profiter pleinement des avantages fiscaux du REER.
Actions, FNB, obligations, CPG, fonds communs et REIT sont admissibles et permettent de diversifier votre portefeuille.
Cela dépend de votre taux d’imposition et de vos objectifs. Le REER est avantageux si votre taux est élevé maintenant et plus bas à la retraite.
Oui. Avec une plateforme de courtage, vous pouvez choisir vos placements et ajuster votre portefeuille selon vos objectifs.
Les retraits sont imposables comme revenu selon votre taux marginal l’année du retrait.
Oui. La diversification réduit le risque et équilibre le rendement selon votre profil d’investisseur.
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