Souvent, le sujet des assurances ne fait pas partie des discussions les plus passionnantes. Bien que le domaine de l’assurance soit complexe, c’est essentiel pour votre stabilité financière. Cependant, avec tous les types d’assurance offerts sur le marché, s’initier aux assurances peut être décourageant. Dans ce guide, on explore ce que sont les assurances et on vous explique les types d’assurance disponibles au Canada.
Au sens le plus élémentaire, l’assurance est une forme de protection financière qui garantit que vos paiements seront couverts si vous tombez malade ou si vous subissez des dommages ou des pertes. Pour obtenir cette protection, vous devez payer une prime mensuelle ou annuelle. Comme les sinistres et les accidents peuvent survenir à tout moment, il est important de souscrire aux assurances qui couvrent votre situation et vos besoins. Il existe plusieurs types d’assurance, mais les plus importants sont : l’assurance maladie, l’assurance vie, l’assurance auto et l’assurance habitation (ou location). Cependant, n’oublions pas l’assurance invalidité, l’assurance maladie grave et bien d’autres.
Il existe plusieurs façons de souscrire à une assurance, selon le type d’assurance et vos besoins. Tout d’abord, vous pouvez comparer (et souscrire) vous-même à un produit d’assurance en ligne, comme une assurance auto ou une assurance habitation. D’ailleurs, vous pouvez essayer notre comparateur d’assurance auto et notre comparateur d’assurance habitation.
Cependant, l’assurance est un sujet plutôt compliqué. Si c’est la première fois que vous comparez des polices d’assurance, vous voudrez peut-être vous adresser à un professionnel. Ce dernier pourra vous expliquer les différents produits d’assurances et leurs conditions. Mais, aussi, répondre à vos questions. Ces professionnels sont généralement regroupés dans deux catégories :
Les types d’assurance que vous décidez de souscrire dépendent de plusieurs facteurs, notamment votre situation personnelle et financière. Lorsque vous décidez des types de polices d’assurance à souscrire, pensez d’abord à vos obligations financières, votre lieu de résidence, vos biens, votre travail et vos loisirs.
Les types d’assurances les plus connus sont :
Voici plus d’informations pour chacun de ces types d’assurance…
L’assurance auto est obligatoire pour conduire une voiture au Canada. L’objectif de l’assurance auto est de couvrir le coût des dommages causés à votre propre voiture et aux autres voitures impliquées dans des accidents. La prime d’assurance dépend de plusieurs facteurs, comme la probabilité qu’un événement survienne en fonction de votre profil et qu’une réclamation soit ainsi effectuée.
Il existe plusieurs types d’assurance automobile au Canada et ils couvrent chacun des éléments différents :
Les lois sur l’assurance automobile au Canada diffèrent selon la province de résidence. Ainsi, il est essentiel de vous familiariser avec les règles en vigueur dans votre région.
Pour en savoir, consultez notre guide sur l’assurance auto. Finalement, n’hésitez pas à utiliser notre outil pour comparer les assurances auto.
Bien que l’assurance habitation ne soit pas obligatoire au Canada, elle est fortement recommandée. De plus, la plupart des prêteurs hypothécaires l’exigent pour les propriétés non entièrement payées. Devenir propriétaire présente de nombreux avantages, mais il est essentiel de protéger cet investissement. D’ailleurs, l’assurance habitation protège votre maison, mais aussi, vos biens personnels et les réclamations en responsabilité civile.
L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les locataires, elle est quand même importante. Pourquoi? Car la police d’assurance du propriétaire de l’immeuble ne couvrira pas vos biens personnels. Ainsi, l’assurance pour locataires protège vos biens personnels contre les imprévus (vol, vandalisme, dégât d’eau et feu) et vous offre une tranquillité d’esprit.
En règle générale, il existe trois types d’assurance habitation :
Pour en savoir plus, consultez notre guide sur l’assurance habitation. Finalement, n’hésitez pas à utiliser notre outil pour comparer les assurances habitation.
Si vous deviez avoir un accident ou tomber malade dans un autre pays, votre assurance maladie au Canada ne pourrait pas couvrir ces coûts dans la plupart des cas. Si vous prévoyez un voyage à l’extérieur du pays, vous devriez souscrire une assurance voyage afin d’être entièrement couvert en cas de problème. Bien entendu, vous pouvez acheter une assurance voyage auprès d’une compagnie d’assurance traditionnelle comme la Croix Bleue. Mais, il existe des solutions moins dispendieuses…
D’abord, vous pouvez souscrire à une assurance voyage à l’aide d’un cabinet en assurance de personnes comme soNomad. Ce dernier offre différentes options d’assurance voyage directement sur son site Internet, et ce, sans intermédiaire, ce qui permet de réduire le coût. Pour en savoir plus :
Ensuite, il y a un moyen d’obtenir une protection similaire (et gratuitement) grâce aux assurances voyage des cartes de crédit. En effet, plusieurs cartes de crédit offrent des assurances voyage complètes lorsqu’un voyage est payé en partie ou en totalité avec la carte. Pour en savoir plus :
Pour en savoir plus, consultez nos guides sur les assurances voyage :
Finalement, n’hésitez pas à utiliser notre outil pour comparer les assurances voyage.
L’assurance vie est une étape importante pour ceux qui fondent une famille. Elle permet entre autres de verser de l’argent à votre bénéficiaire en cas de décès. Si vous décédez pendant votre période d’assurance, vos proches désignés recevront une somme forfaitaire selon le montant d’assurance choisi. Vous pouvez choisir entre plusieurs types d’assurance vie :
Pour en savoir plus sur l’assurance vie ou la valeur de rachat, consultez nos guides :
L’assurance la plus importante est généralement l’assurance maladie (incluant l’assurance médicament). L’assurance maladie couvre les frais liés aux dépenses médicales pour vous et votre famille. L’un des avantages de vivre au Canada est que le gouvernement couvre la plupart des frais médicaux (incluant des médicaments sur ordonnance), mais pas tous. Avant de souscrire à une assurance maladie complémentaire, discutez avec le département de ressources humaines de votre travail ou à l’assureur selon vos assurances collectives. Si vous êtes travailleur indépendant ou sans emploi, vous pouvez également souscrire à une couverture indépendante chez une compagnie d’assurance.
L’assurance invalidité de courte durée (aussi appelé « congé de maladie ») vous offre un revenu temporaire si vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure. Cette assurance est souvent fournie par votre employeur. Sinon, vous pouvez souscrire à cette assurance individuellement. L’assurance invalidité couvre généralement une période allant de quelques semaines à six mois. Elle vise à compenser une partie de votre salaire et ainsi à protéger votre stabilité financière à court terme.
L’assurance invalidité de longue durée remplace une partie de votre revenu si vous ne pouvez plus travailler en raison de votre état de santé pour une période qui dépasse la durée d’un congé de maladie. Elle se base sur votre incapacité à accomplir votre travail pendant les deux premières années. Ensuite, elle est versée en fonction de votre incapacité à occuper n’importe quel autre emploi sur un horizon à long terme.
Dans le même ordre d’idées, l’assurance maladie grave vous verse une somme forfaitaire si vous êtes atteint d’une maladie grave. Selon votre police d’assurance, les maladies graves admissibles peuvent être un cancer, une crise cardiaque, un accident vasculaire cérébral, etc. Cette somme d’argent peut contribuer à payer les frais médicaux ou à remplacer temporairement un revenu.
Si vous êtes prêt à acheter une maison, vous voudrez peut-être vous renseigner sur l’assurance prêt hypothécaire. L’objectif de l’assurance hypothécaire est de protéger en cas de perte d’emploi, de maladie grave, d’invalidité ou en cas de décès. L’assureur (banque, compagnie d’assurance, etc.) effectuera alors vos paiements hypothécaires.
L’assurance solde de carte de crédit ressemble à l’assurance prêt hypothécaire, dans le sens qu’elle protège en cas de perte d’emploi, de maladie grave, d’invalidité ou en cas de décès. La société émettrice de carte de crédit payera le solde dû de votre carte de crédit, en partie ou en totalité, selon les conditions et les maladies admissibles.
En résumé, les assurances sont à la fois complexes et essentielles pour votre stabilité financière. Au besoin, communiquez avec votre conseiller ou votre courtier d’assurance pour vous aider à comprendre vos produits d’assurances actuels ou futurs. Puis, essayez notre comparateur d’assurance auto et notre comparateur d’assurance habitation.
Il existe différents types d’assurance sur le marché, notamment : l’assurance auto, l’assurance habitation, l’assurance voyage, l’assurance vie et l’assurance crédit.
Selon vos besoins, plusieurs types d’assurances vie existent sur le marché. Notamment, l’assurance vie temporaire (offre une protection d’assurance limitée dans le temps), l’assurance vie entière (offre une protection d’assurance pour la vie ainsi qu’une valeur de rachat) et l’assurance vie universelle (combine l’assurance vie et l’épargne-placement).
Plusieurs assurances sont obligatoires, tandis que d’autres sont facultatives. Au Québec, les 3 assurances obligatoires sont : l’assurance maladie et l’assurance médicament (régime public ou régime d’assurance collective), l’assurance automobile (régime public de la SAAQ et assurance automobile privée incluant au minimum une assurance responsabilité civile) et l’assurance habitation (pas obligatoire, mais exigée par les institutions financières pour obtenir un prêt hypothécaire).
Les différents types de contrats d’assurance sont l’assurance de personnes (assurance maladie, assurance vie, etc.) et l’assurance de dommages (assurance auto, assurance habitation, etc.).
Les économies, c’est par ici :
