Vous pouvez bénéficier de plusieurs avantages à utiliser une carte de crédit pour entreprise. Mais, comment savoir si la carte de crédit pour entreprise qui vous intéresse est le meilleur choix pour vous ? En parcourant les avantages et les inconvénients de cette dernière. Dans cet article, découvrez des pistes de réflexion sur le sujet, des astuces et plus encore.
Que vous soyez travailleur autonome ou propriétaire d’une entreprise individuelle comme une PME, vous pouvez bénéficier de plusieurs avantages à souscrire et utiliser une carte de crédit pour entreprise. Si vous l’utilisez de manière responsable, vous en retirerez des avantages importants, notamment :
Voici plus d’informations pour chacun de ces avantages.
En effet, une carte de crédit pour entreprise vous permet de consigner vos dépenses d’affaires de manière efficace. Peu importe votre institution financière, vous avez accès au portrait de vos dépenses du bout des doigts. Cela vous permet de garder un œil en temps réel, ou encore de créer des rapports selon des critères précis.
Par exemple, les relevés trimestriels détaillés vous permettent de répartir vos dépenses d’affaires en catégories spécifiques. D’ailleurs, certaines des meilleures cartes de crédit professionnelles vous permettent d’intégrer votre compte de crédit à des applications et des logiciels comme QuickBooks ou Sage50.
Bâtir un crédit commercial offre différents avantages, peu importe l’envergure ou le statut de votre entreprise. En premier lieu, un crédit commercial favorable vous prévaut de démarches d’emprunt plus simples et plus rapides. Également, cela vous permet d’accéder à des tranches de financement pour entreprise plus élevées.
Votre crédit commercial est aussi un outil de choix pour accéder à de meilleures options de remboursement auprès de vos fournisseurs et de vos prêteurs. Les règles d’or :
Ce dernier correspond au taux de crédit utilisé sur le total disponible. Idéalement, ce dernier devrait demeurer inférieur à 30 %.
Avoir une carte de crédit pour entreprise vous donne l’opportunité d’obtenir des cartes de crédit pour vos employés. Ainsi, ils peuvent procéder à leurs dépenses sans devoir vous remettre le reçu, formuler une demande de remboursement, etc.
La Carte Mastercard BMO World Elite pour entreprise permet par exemple d’obtenir des cartes supplémentaires pour seulement 50 $ chacune.
Grâce aux relevés détaillés pour toutes les cartes émises, vous pouvez surveiller les dépenses à tout moment. Ainsi, votre équipe fait des achats au nom de votre entreprise et vous aide à obtenir des points de récompense plus rapidement.
Le « court terme » est important ici. L’accès à une source de capital en tout temps permet à votre entreprise de rester flexible en cas d’impondérables, c’est bien vrai. Toutefois, une carte de crédit pour entreprise ne devrait jamais servir à pallier vos besoins de trésorerie à long terme. Cette démarche pourrait nuire à votre crédit commercial de bien des façons.
En fonction des différents types de cartes, vous pouvez gagner des remises en points de récompense ou des remises en argent. Même que certains programmes de fidélité vous récompensent plus rapidement lorsque vous dépensez dans des catégories de primes. On pense ici à l’essence, aux fournitures de bureau, aux frais de restaurant et plus encore. Vous pouvez ensuite utiliser ces points de récompense sur vos billets d’avion de voyage d’affaires, des cartes-cadeaux pour payer des dépenses d’affaires, etc.
Selon la carte de crédit sélectionnée, vous pouvez obtenir une offre de bienvenue. Souvent, ces offres de bienvenue prennent la forme de points de récompenses et de remises en argent. Mais, parfois, de première année sans frais annuels ou de promotions sur les transferts de solde ou les avances de fonds. Cependant, vérifiez les conditions et restrictions qui pourraient s’appliquer.
Consultez les articles suivant pour trouver les meilleures offres offertes sur le marché actuellement :
Séparer vos dépenses professionnelles de vos dépenses personnelles allège de beaucoup le travail à accomplir dans le cadre de votre déclaration d’impôt d’entreprise. Plus besoin de fouiller dans vos relevés personnels pour trouver les dépenses que vous faites pour votre organisation! Tout se trouve au même endroit et chaque dépense est reliée à votre entreprise.
La Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite pour entreprise est particulièrement intéressante pour les collecteurs de milles AIR MILES qui souhaitent séparer leurs dépenses personnelles et d’entreprise.
Vous pouvez obtenir une prime de bienvenue de 3 000 milles AIR MILES au cours de la première année! De plus, cette carte de crédit pour entreprise est exceptionnellement sans frais annuels la première année.
Vous obtenez 4x les milles lorsque vous utilisez votre carte chez les partenaires AIR MILES participants. Et 1 mille AIR MILES par tranche de 12 $ d’achats partout ailleurs, y compris chez Costco.
Avec la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite pour entreprise, vous bénéficiez de différentes protections pour vos voyages :
Et pour vos achats:
Les émetteurs de cartes de crédit pour entreprise offrent une variété de protections contre la fraude. Notamment, la protection contre la fraude en cas de perte ou de vol de la carte et la protection contre la fraude en ligne.
Comme mentionné plus haut, vous gagnez à faire une utilisation de cette carte dans les règles de l’art. C’est ainsi que vous diminuez l’impact des inconvénients, ou encore, que vous les évitez complètement. Par exemple :
Voici plus d’informations pour chacun de ces inconvénients.
Les cartes de crédit professionnelles exigent une meilleure solvabilité qu’une carte de crédit personnelle. Par ailleurs, la plupart des émetteurs acceptent les demandes seulement dans le cas d’un excellent ou bon dossier de crédit. Ne vous découragez pas, toutefois. Quelques cartes de crédit professionnelles garanties peuvent vous aider à établir ou à rétablir votre cote de crédit professionnelle.
Obtenir une carte de crédit commerciale est très tentant, surtout lorsqu’on a plusieurs dépenses d’affaires en tant qu’organisation. Mais, attention. L’accumulation de dettes peut aller plus vite que vous le croyez. Avant de faire votre demande, vérifiez que votre santé financière et votre flux de trésorerie sont suffisants pour rembourser votre carte de crédit tous les mois.
En général, les émetteurs de cartes de crédit pour entreprise examinent votre solvabilité personnelle pour prendre leur décision. Et s’ils procèdent à une analyse de crédit approfondie, votre cote de crédit personnelle peut baisser temporairement. Cependant, une fois votre demande approuvée, la plupart des émetteurs ne signalent pas l’activité de la carte de crédit professionnelle aux bureaux de crédit.
Attendez-vous à payer des frais d’intérêt particulièrement élevés si vous ne remboursez pas la totalité de vos soldes chaque mois. Pensez dans ce cas à la Carte de Platine entrepriseMD d’American Express qui vous permet de maximiser votre flux de trésorerie grâce à une période allant jusqu’à 55 jours sans intérêt. Elle est fort utile pour les achats importants comme les achats de rénovation.
Obtenez jusqu’à 150 000 points avec cette offre de bienvenue pour la Carte de Platine entrepriseᴹᴰ d’American Express :
Vous pouvez utiliser vos Points-Privilèges de multiples façons :
150 000 points ont ainsi une valeur minimale de 1 500 $ pour un crédit au compte, et bien plus si vous transférez vos points auprès d’un partenaire.
Par exemple, avec cette offre de bienvenue, si vous décidez de transférer vos points-privilèges vers un programme de fidélité partenaire, vous auriez le choix d’obtenir jusqu’à:
Avec cette Carte, vous gagnez 1,25 point-privilège par dollar sur tous les achats. De plus, vous disposez d’avantages pour vos voyages et votre vie professionnelle :
Avec cette Carte, vous pouvez maximiser votre flux de trésorerie grâce à une période allant jusqu’à 55 jours sans intérêt. C’est une carte particulièrement appréciée par les entrepreneurs lors d’achats importants dans les magasins de rénovation par exemple.
Enfin, la Carte de Platine entrepriseᴹᴰ d’American Express se distingue par les nombreuses assurances offertes : vol et dommages pour voitures de location, accident de voyage de 500 000 $, frais médicaux d’urgence (hors de la province ou du pays), perte ou vol de bagages, retard d’avion et bagages mal acheminés, cambriolage à l’hôtel ou au motel, Protection-Achat, Garantie-Achat.
Comme toutes les Cartes d’American Express Canada, aucun revenu minimum n’est exigé.
Le meilleur choix de carte de crédit pour votre entreprise dépend de plusieurs facteurs. Notamment, la taille de votre entreprise et vos habitudes de dépenses d’affaires. Voici les cartes de crédit d’entreprise souvent recommandées :
En règle générale, c’est assez facile d’obtenir une carte de crédit pour votre entreprise. Mais, le processus prend en compte votre solvabilité et la santé financière de votre entreprise. Certaines cartes nécessitent un bon à excellent score de crédit pour l’approbation.
Ceci étant dit, lorsque vous avez trouvé la bonne carte de crédit pour entreprise sur notre comparateur de cartes de crédit, cliquez sur le bouton « Souscrire ». Puis, suivez les étapes sur le site Internet de l’institution financière pour compléter votre demande de carte de crédit pour entreprise en ligne.
En résumé, une carte de crédit pour entreprise vous offre des avantages significatifs pour votre entreprise. Notamment, une gestion efficace des dépenses, la construction d’un crédit commercial et la surveillance des dépenses des employés. Cependant, il est crucial de peser ces avantages face aux inconvénients potentiels.
En choisissant la bonne carte de crédit et en l’utilisant judicieusement, vous pouvez maximiser vos récompenses et maintenir de saines pratiques financières pour votre entreprise.
En fin de compte, une carte de crédit pour entreprise peut être un outil puissant pour la gestion financière et la croissance lorsqu’elle est utilisée de manière responsable. N’oubliez pas de prendre en compte les besoins spécifiques de votre entreprise pour prendre une décision éclairée.
Les avantages clés incluent une meilleure gestion des dépenses, la construction d’un crédit commercial et la surveillance des dépenses des employés.
Oui, les émetteurs examinent généralement votre crédit personnel, et une enquête approfondie peut temporairement affecter votre score.
Elle offre des relevés détaillés et la possibilité d’intégrer des logiciels de comptabilité pour un suivi précis des dépenses.
Les principaux risques incluent l’accumulation de dettes et les exigences de solvabilité élevées.
Oui, de nombreuses cartes offrent des points de récompense, des remises en argent ou des miles, souvent avec des bonus dans certaines catégories de dépenses.
Évaluez vos habitudes de dépenses, les avantages de la carte et comparez les différentes offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins d’entreprise avec notre comparateur de cartes de crédit ou notre page des meilleures offres de carte de crédit pour entreprise.
C’est en général facile d’obtenir une carte de crédit pour votre entreprise. Mais, le processus prend en compte votre solvabilité et la santé financière de votre entreprise. Certaines cartes nécessitent un bon à excellent score de crédit pour l’approbation.
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