Carte de credit entreprise gestion de tresorerie

Optimiser la gestion de trésorerie avec une carte de crédit pour entreprise

En bref Découvrez comment optimiser la gestion de trésorerie avec une carte de crédit pour entreprise. Dans cet article, on aborde aussi la séparation des dépenses et l'analyse des rapports financiers, pour améliorer la santé financière de votre entreprise.

Une gestion de trésorerie efficace est essentielle pour la stabilité et le succès à long terme de votre entreprise. D’abord, par un contrôle minutieux de votre fonds de roulement, comprenant les entrées et les sorties d’argent. Mais, aussi, pour mieux gérer les risques commerciaux. Dans cet article, on explique entre autres comment l’utilisation d’une carte de crédit pour entreprise peut révolutionner la gestion de trésorerie de votre entreprise.

La gestion de la trésorerie : définition

Avant d’expliquer comment optimiser la gestion de trésorerie avec une carte de crédit pour entreprise, commençons par expliquer ce qu’est la gestion de trésorerie.

D’abord, la trésorerie représente l’argent disponible dans le compte de votre entreprise.
Ces liquidités sont essentielles pour financer vos activités commerciales. Le solde varie en fonction des entrées et des sorties d’argent de votre compte d’entreprise. Toutefois, le solde ne reflète pas la situation financière complète de votre entreprise, car les charges, les dépenses et les recettes à recevoir ne sont pas incluses.

Ensuite, la gestion de trésorerie permet de superviser et contrôler les flux financiers de votre entreprise. Vous pouvez ainsi optimiser les liquidités, réduire les risques commerciaux et maximiser le rendement des surplus de trésoreries (réinvestissement, intérêts sur l’épargne, etc.). La gestion de trésorerie comprend la gestion du fonds de roulement (FR) et le besoin en fonds de roulement (BFR).

La gestion de trésorerie est critique, car elle assure :

  • Une stabilité financière
  • Une prévision et une planification des besoins financiers de votre entreprise
  • Une réduction des coûts liés aux frais financiers (ex. : intérêts sur les prêts à court terme et long terme)
  • Une gestion des risques commerciaux
  • Etc.

L'apport des cartes de crédit pour entreprise dans la gestion de trésorerie

Les cartes de crédit pour entreprise peuvent faire partie des solutions à privilégier pour une meilleure organisation de vos finances. En effet, elles permettent de séparer vos dépenses personnelles et d’entreprises. Mais, aussi, d’avoir une vue d’ensemble de vos opérations, d’analyser vos dépenses et de payer plus rapidement les factures auprès de vos fournisseurs. Ce qui permet d’ailleurs d’entretenir une meilleure relation d’affaires avec vos fournisseurs.

La séparation des dépenses d’entreprise et personnelles

Utilisez-vous votre carte de crédit personnelle pour honorer les dépenses de votre entreprise? Si oui, il faut savoir que vous êtes plus enclin à perdre le contrôle de votre compte. Pourquoi? Parce que les dépenses personnelles et les obligations rattachées à l’entreprise se retrouvent au même endroit.

Cette façon de faire peut facilement devenir problématique dans un objectif d’une gestion prudente de vos finances. C’est pourquoi détenir une carte de crédit pour entreprise (commerciale) est une option de choix. Elle vous permet d’exercer un contrôle accru sur les achats faits au nom de votre entreprise.

La carte de crédit pour entreprise vous aidera également à compiler et améliorer les antécédents de crédit de l’entreprise. Aussi, vous verrez la gestion du fonds de roulement (FR) de votre entreprise fort améliorée et simplifiée. En plus, d’avoir une meilleure compréhension de vos besoins en fonds de roulement (BFR).

Tout cela, c’est sans compter qu’il vous sera possible d’obtenir des rapports détaillés sur les déboursements effectués ainsi que vos habitudes de dépenses. Par exemple, toutes les dépenses liées aux voyages d’affaires, achats de matériel, ou frais de représentation, sont enregistrées sur un compte distinct, facilitant le suivi et la justification de ces coûts.

La vue d’ensemble de vos opérations

Grâce au relevé de votre carte de crédit pour entreprise, vous obtiendrez une vue d’ensemble sur une partie importante de vos dépenses d’entreprise. Cela vous permettra également d’assurer une bonne gestion des dépenses de vos employés. Cependant, les paiements préautorisés, les chèques ou les virements ne se retrouvent pas sur ces relevés. Une bonne organisation de vos documents est donc nécessaire!

En ayant un meilleur contrôle sur vos opérations, vous pourrez mieux évaluer vos décisions concernant les dépenses, en plus de pouvoir visualiser et déterminer les économies à réaliser. Il s’agit d’une stratégie permettant à plusieurs entreprises comme la vôtre de garder plus d’argent dans leur organisation.

Le gain de temps pour payer vos fournisseurs

La carte de crédit pour entreprise vient généralement avec un délai de grâce de 21 jours. Le titulaire n’a pas à attendre d’être payé pour régler ses comptes, puisqu’il y a un certain laps de temps entre la date de l’achat et la date du paiement. Ce délai de paiement permet de procéder à des dépenses sans payer d’intérêt. Payer rapidement vos factures auprès de vos fournisseurs peut être bénéfique pour entretenir une bonne relation d’affaires. Cela vous permettra de négocier de meilleurs tarifs ou d’obtenir un service rapide lors d’urgences.

L'analyse de vos rapports financiers

En centralisant les données de toutes vos dépenses effectuées, vous pourrez y faire une meilleure analyse de vos rapports de dépenses.

Les cartes de crédit pour entreprise offrent souvent des outils d’analyse et des rapports détaillés qui aident à comprendre les habitudes de dépenses. Ces rapports peuvent révéler des tendances, comme des augmentations saisonnières des coûts ou des domaines où les dépenses sont plus élevées que prévu.

Cette analyse vous aidera à prendre des décisions éclairées pour, entre autres, réduire vos coûts, optimiser votre budget de trésorerie et améliorer la gestion globale de la trésorerie (« FR » et « BFR »). Ainsi, vous aurez un portrait global de vos dépenses. Il sera aussi plus facile d’améliorer les négociations avec vos fournisseurs.

Il est important de prendre le temps nécessaire pour améliorer la gestion de votre entreprise. Et, ainsi, améliorer sa santé financière.

Les cartes de crédit pour entreprise

Le choix d’une carte de crédit pour entreprise pour améliorer la gestion de trésorerie de votre entreprise dépend de plusieurs facteurs. Notamment, la taille de votre entreprise, vos habitudes de dépenses et vos besoins spécifiques en matière de gestion financière. Les cartes American Express sont souvent appréciées dans ce cas-ci. D’ailleurs, voici les cartes de crédit d’entreprise souvent recommandées :

De plus, vous pouvez utiliser notre comparateur de cartes de crédit ou notre page des meilleures cartes de crédit pour entreprise pour voir les autres choix possibles.

Les logiciels et outils de gestion de trésorerie

Les logiciels de gestion de trésorerie sont des outils indispensables pour les entreprises cherchant à optimiser leur gestion financière. Ces solutions numériques offrent une vue d’ensemble complète des finances, facilitant notamment :

  • Le suivi des flux de trésorerie
  • La planification du budget de trésorerie
  • La prévision financière

Avec des fonctionnalités comme l’intégration automatique des transactions bancaires, le suivi en temps réel des paiements et des recouvrements, ces logiciels permettent une analyse précise et une prise de décision rapide.

Ils jouent un rôle clé dans l’identification des occasions d’économies, la gestion des risques financiers et l’assurance d’une liquidité suffisante pour le bon fonctionnement de votre entreprise. Adopter un logiciel de gestion de trésorerie permet une gestion financière proactive et éclairée.

Les logiciels de gestion de trésorerie les plus utilisés

Voici les 5 logiciels les plus utilisés au Canada:

  • QuickBooks : logiciel très populaire qui offre des fonctionnalités complètes pour la gestion comptable et financière, y compris la trésorerie. C’est d’ailleurs cet outil que nous utilisons pour Milesopedia.
  • Sage 50 : logiciel adapté aux petites et moyennes entreprises (PME) qui offre une gestion détaillée de la trésorerie et de la comptabilité.
  • Xero : logiciel en infonuagique (« cloud ») qui est abordable et apprécié pour son interface intuitive, ses mises à jour en temps réel sur les flux de trésorerie et ses nombreuses intégrations, facilitant la gestion et les prises de décisions.
  • FreshBooks : idéal pour les petites et moyennes entreprises (PME), simplifie la gestion de la trésorerie avec une approche axée sur la simplicité des tâches administratives et l’efficacité dans la gestion du temps.
  • Wave : solution gratuite qui offre des fonctionnalités de base pour la gestion de trésorerie, adaptée aux petites entreprises.

La gestion des risques de flux de trésorerie

Une gestion efficace des rentrées et sorties d’argent dans votre compte bancaire permet d’assurer la stabilité financière et de prévenir les crises de liquidités. La gestion des risques de trésorerie pour une entreprise comprend l’identification, l’analyse et la mitigation des risques financiers. Ces difficultés de trésorerie peuvent être liées aux :

  • Fluctuations des taux de change : par exemple, si une entreprise canadienne a des fournisseurs en Europe, la fluctuation de l’euro peut affecter ses coûts.
  • Variations des taux d’intérêt : par exemple, sécuriser un taux de change futur pour des transactions internationales importantes peut protéger contre les pertes imprévues .
  • Défaillance de clients ou de fournisseurs : suivez de près les comptes clients pour éviter des retards de paiement et mettez en place une politique de crédit claire pour vos clients.

Conseils et techniques pour améliorer la gestion de la trésorerie

Il sera important de mettre en application ces principales techniques pour mieux gérer votre flux de trésorerie :

  • Établissez des prévisions périodiques afin d’anticiper les entrées et sorties d’argent et en tenant en compte des encaissements des factures et des diverses rentrées d’argent possible.
  • Négociez avec les fournisseurs l’obtention de délais de paiement favorables et accélérez la collecte des paiements des clients.
  • Contrôlez vos dépenses et maintenez un budget rigoureux que vous devrez tenir en compte du solde de trésorerie, soit la différence entre vos actifs et passifs liquides.
  • Identifiez et éliminez les dépenses inutiles. Réévaluez-les chaque année et cherchez de nouvelles sources de financement pour un apport de capital nouveau. Surtout, en cas de déficit de trésorerie.
  • Constituez une réserve de liquidités pour créer un fonds d’urgence, en plus de votre fonds de roulement, afin de couvrir les imprévus. Il pourra être utilisé en cas de retard de paiement d’un client majeur ou d’une dépense inattendue.
  • Souscrivez à des assurances pour protéger votre entreprise contre des événements imprévisibles. Des assurances spécifiques, comme l’assurance-crédit, peuvent couvrir les défauts de paiement.

En adoptant ces stratégies, vous pourrez réduire la vulnérabilité de votre entreprise aux fluctuations financières et maintenir une trésorerie stable.

Conclusion

En résumé, la gestion de la trésorerie est un aspect essentiel de la santé financière de votre entreprise. Une bonne gestion de trésorerie permet non seulement de maintenir le bon niveau fonds de roulement, mais aussi, de contribuer à une croissance durable et à une rentabilité accrue. L’utilisation judicieuse des cartes de crédit d’entreprise, combinée à l’adoption de logiciels de trésorerie, peut transformer la manière dont votre entreprise gère ses finances. En fin de compte, une gestion de trésorerie efficace et stratégique est un indicateur clé pour assurer la stabilité et le succès à long terme de votre entreprise.

Foire aux questions

Qu'est-ce que la gestion de trésorerie dans une entreprise ? Quelles sont ses fonctions ?

Une bonne trésorerie signifie qu’une entreprise dispose de suffisamment de liquidités pour : couvrir ses dépenses courantes et ses obligations à court terme, de saisir les occasions d’investissement et de croissance. C’est un indicateur clé de la santé financière de l’entreprise.

Comment avoir une bonne gestion de trésorerie ?

Une bonne gestion de trésorerie passe par une analyse des flux de trésorerie, un prévisionnel, une saine gestion des comptes clients et fournisseurs et un meilleur contrôle des dépenses.

Comment une carte de crédit d'entreprise peut-elle aider à optimiser la gestion de trésorerie ?

Elle facilite la séparation des dépenses professionnelles et personnelles, offre des rapports détaillés pour le suivi des dépenses, et peut améliorer le flux de trésorerie grâce à des délais de paiement prolongés.

Quels sont les avantages fiscaux d'utiliser une carte de crédit d'entreprise ?

Elle simplifie la comptabilité et peut aider à maximiser les déductions fiscales en séparant clairement les dépenses d’affaires des dépenses personnelles.

Comment choisir la bonne carte de crédit d'entreprise ?

Comparez les options en tenant compte des frais annuels, des taux d’intérêt, des récompenses et des fonctionnalités de gestion des dépenses. Cherchez la meilleure carte pour votre entreprise à l’aide de notre comparateur de cartes de crédit ou de notre page des meilleures cartes de crédit pour entreprise.

Les cartes de crédit d'entreprise offrent-elles des mesures de sécurité ?

Oui, elles incluent souvent des protections contre la fraude, des alertes pour les dépenses anormales et des options de personnalisation des limites de dépenses.

Quelle est l'importance de la gestion des risques de trésorerie ?

La gestion des risques aide à identifier et à atténuer les facteurs financiers susceptibles d’affecter les flux de trésorerie, assurant ainsi la stabilité financière de l’entreprise.

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4.3 Note de Milesopedia

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