En bref
Vous souhaitez faire une demande de carte de crédit pour entreprise? Parcourez tout d'abord ses avantages et inconvénients.
Comment savoir si vous pourriez réellement bénéficier d’une carte de crédit pour entreprise? En parcourant les avantages et les inconvénients de cette dernière. Dans cet article, découvrez des pistes de réflexion sur le sujet, des astuces et plus encore.
Les avantages d'une carte de crédit pour entreprise
À priori, si vous vous servez de votre carte de crédit commerciale de manière responsable, vous en retirerez des avantages dont toute entreprise souhaite bénéficier, tels que:
Une meilleure gestion des dépenses
En effet, une carte de crédit pour entreprise vous permet de consigner vos dépenses de manière efficace. Peu importe votre institution financière, vous avez accès au portrait de vos dépenses du bout des doigts. Cela vous permet de garder un œil en temps réel, ou encore de créer des rapports selon des critères précis.
Par exemple, les relevés trimestriels détaillés vous permettent de répartir vos dépenses en catégories spécifiques. D’ailleurs, certaines des meilleures cartes de crédit professionnelles vous permettent d’intégrer votre compte de crédit à des applications et des logiciels comme QuickBooks ou Sage50.
Un historique de crédit commercial
Bâtir un crédit commercial offre différents avantages, peu importe l’envergure ou le statut de votre entreprise. En premier lieu, un crédit commercial favorable vous prévaut de démarches d’emprunt plus simples et plus rapides. Également, cela vous permet d’accéder à des tranches de financement pour entreprise plus élevées.
Votre crédit commercial est aussi un outil de choix pour accéder à de meilleures options de remboursement auprès de vos fournisseurs et de vos prêteurs. Les règles d’or:
- effectuer vos paiements à temps,
- et maintenir un faible ratio d’utilisation.
Ce dernier correspond au taux de crédit utilisé sur le total disponible. Idéalement, ce dernier devrait demeurer inférieur à 30 %.
Une surveillance des dépenses d’employés
Avoir une carte de crédit pour entreprise vous donne l’opportunité d’obtenir des cartes de crédit pour vos employés, généralement sans frais supplémentaire. Ainsi, ils peuvent procéder à leurs dépenses sans devoir vous remettre le reçu, formuler une demande de remboursement, etc.
La Carte entreprise EdgeMD American Express permet par exemple d’obtenir jusqu’à 99 cartes supplémentaires sans frais et offre :
- jusqu’à 67 000 points-privilèges lors de la première année,
- 3 fois les points sur l’essence, les fournitures de bureau et restaurants,
- et aucun revenu minimum n’est exigé comme toutes les cartes American Express.
Grâce aux relevés détaillés pour toutes les cartes émises, vous gardez un œil sur les dépenses à tout moment. Des limites de dépenses individuelles peuvent aussi être fixées, au besoin.
Une flexibilité des flux de trésorerie à court terme
Le «court terme» est important ici. L’accès à du capital en tout temps permet à votre entreprise de rester flexible en cas d’impondérables, c’est bien vrai. Toutefois, une carte de crédit pour entreprise ne devrait jamais servir à pallier vos besoins de trésorerie à long terme. Cette démarche pourrait nuire à votre crédit commercial de bien des façons.
Les récompenses ou les remises en espèces
Selon la carte de crédit sélectionnée, vous pouvez gagner des remises en points de récompense, en espèce ou en miles. Même que certains programmes de fidélité vous récompensent plus rapidement lorsque vous dépensez dans des catégories de primes. On pense ici à l’essence, aux fournitures de bureau, aux frais de restaurant et plus encore.
Une déclaration d’impôts simplifiée grâce à la carte de crédit commerciale
Séparer vos dépenses professionnelles de vos dépenses personnelles allège de beaucoup le travail à accomplir dans le cadre de votre déclaration d’impôt d’entreprise. Plus besoin de fouiller dans vos relevés personnels pour trouver les dépenses que vous faites pour votre organisation! Tout se trouve au même endroit et chaque dépense est reliée à votre entreprise.
Par exemple, pour les collecteurs de milles AIR MILES, la Carte Mastercard BMO AIR MILES World Elite pour entreprise permet de séparer les dépenses personnelles des dépenses d’entreprise et offre:
- 3 000 milles AIR MILES au cours de la première année,
- 4x les milles chez les partenaires AIR MILES participants,
- 1 mille AIR MILES par tranche de 12$ d’achats partout ailleurs, y compris chez Costco,
- des protections variées pour vos voyages et vos achats,
- et elle est sans frais annuels la première année.
Les inconvénients d'une carte de crédit pour entreprise
Évidemment, choisir votre carte en fonction de vos besoins optimise l’accès aux avantages de la carte de crédit pour entreprise. Toutefois, cela n’annule pas les inconvénients de manière automatique.
Tel que mentionné plus haut, vous gagnez à faire une utilisation de cette carte dans les règles de l’art. C’est ainsi que vous diminuez l’impact des inconvénients, ou encore, que vous les évitez complètement.
Voici sans plus tarder les inconvénients de posséder une carte de crédit pour entreprise les plus connus:
Une solvabilité adéquate requise
Les cartes de crédit professionnelles exigent une meilleure solvabilité qu’une carte de crédit personnelle. Par ailleurs, la plupart des émetteurs acceptent les demandes seulement dans le cas d’un bon ou d’un excellent crédit. Ne vous découragez pas, toutefois. Quelques cartes de crédit professionnelles garanties peuvent vous aider à établir ou à rétablir votre cote de crédit professionnelle.
L’accumulation de dettes
Obtenir une carte de crédit commerciale est très tentant, surtout lorsqu’on a plusieurs dépenses en tant qu’organisation. Mais, attention. L’accumulation de dettes peut aller plus vite que vous le croyez. Avant de faire votre demande, validez que votre santé financière et votre flux de trésorerie sont suffisants pour rembourser votre carte de crédit tous les mois.
L’impact sur le score de crédit personnel
En général, les émetteurs de cartes de crédit pour entreprise examinent votre solvabilité personnelle pour prendre leur décision. Et s’ils procèdent à une analyse de crédit approfondie, votre cote de crédit personnelle peut baisser temporairement. Cependant, une fois votre demande approuvée, la plupart des émetteurs ne signalent pas l’activité de la carte de crédit professionnelle aux bureaux de crédit.
Les frais d’intérêt de la carte de crédit commerciale
Attendez-vous à payer des frais d’intérêt particulièrement élevés si vous ne remboursez pas la totalité de vos soldes chaque mois. Pensez dans ce cas à la Carte de Platine entrepriseMD d’American Express qui vous permet de maximiser votre flux de trésorerie grâce à une période allant jusqu’à 55 jours sans intérêt. Elle est fort utile pour les achats importants comme les achats de rénovation par exemple et offre entre autres:
- jusqu’à 120 000 points en offre de bienvenue (d’une valeur minimale de 1 200 $ pour un crédit au compte, ou plus si vous transférez vos points auprès d’un partenaire),
- 1,25 point-privilège par dollar sur tous les achats,
- un crédit annuel pour voyager de 200 $,
- un accès gratuit et illimité à plus de 1 300 salons d’aéroport dans plus de 130 pays, y compris à un voyageur additionnel,
- de nombreuses assurances : vol et dommages pour voitures de location, accident de voyage de 500 000 $, frais médicaux d’urgence (hors de la province ou du pays), perte ou vol de bagages, retard d’avion et bagages mal acheminés, cambriolage à l’hôtel ou au motel, Protection-Achat, Garantie-Achat.
Conclusion
En résumé, une carte de crédit d’entreprise offre des avantages significatifs pour les entreprises, notamment une gestion efficace des dépenses, la construction d’un crédit commercial et la surveillance des dépenses des employés.
Cependant, il est crucial de peser ces avantages face aux inconvénients potentiels tels que la nécessité d’une solvabilité adéquate, le risque d’accumulation de dettes et les impacts possibles sur le score de crédit personnel. En choisissant la bonne carte et en l’utilisant judicieusement, les entreprises peuvent maximiser les récompenses et maintenir de saines pratiques financières.
En fin de compte, une carte de crédit pour entreprise peut être un outil puissant pour la gestion financière et la croissance lorsqu’elle est utilisée de manière responsable. N’oubliez pas de prendre en compte les besoins spécifiques de votre entreprise et sa situation financière pour prendre la décision la plus éclairée.
Foire aux questions
Quels sont les principaux avantages d'une carte de crédit d'entreprise ?
Les avantages clés incluent une meilleure gestion des dépenses, la construction d’un crédit commercial et la surveillance des dépenses des employés.
Une carte de crédit d'entreprise affecte-t-elle mon crédit personnel ?
Oui, les émetteurs examinent généralement votre crédit personnel, et une enquête approfondie peut temporairement affecter votre score.
Comment une carte de crédit d'entreprise peut-elle aider à la gestion des dépenses ?
Elle offre des relevés détaillés et la possibilité d’intégrer des logiciels de comptabilité pour un suivi précis des dépenses.
Quels sont les risques associés à l'utilisation d'une carte de crédit d'entreprise ?
Les principaux risques incluent l’accumulation de dettes et les exigences de solvabilité élevées.
Les cartes de crédit d'entreprise offrent-elles des récompenses ou des remises en argent ?
Oui, de nombreuses cartes offrent des points de récompense, des remises en espèces ou des miles, souvent avec des bonus dans certaines catégories de dépenses.
Comment choisir la meilleure carte de crédit d'entreprise pour mes besoins ?
Évaluez vos habitudes de dépenses, les avantages de la carte et comparez les différentes offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins d’entreprise avec notre comparateur de cartes de crédit ou notre page des meilleures offres de carte de crédit pour entreprise.
Est-il facile d'obtenir une carte de crédit d'entreprise ?
C’est en général facile d’obtenir une carte de crédit pour entreprise mais le processus prend en compte votre solvabilité et la santé financière de votre entreprise. Certaines cartes nécessitent un bon à excellent score de crédit pour l’approbation.
Une carte de crédit d'entreprise est-elle utile pour les petites entreprises ?
Oui, elle peut être très utile pour les petites entreprises en termes de gestion des flux de trésorerie et de suivi des dépenses.
Peut-on utiliser une carte de crédit d'entreprise pour les achats personnels ?
Il est recommandé de séparer les dépenses professionnelles et personnelles pour une meilleure gestion financière.
Quelle est l'importance de payer le solde de la carte de crédit d'entreprise à temps ?
Payer à temps est crucial pour maintenir un bon crédit commercial et éviter des frais d’intérêt élevés.
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