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Si vous cherchez à ajouter une nouvelle carte à votre portefeuille de fidélité et que vous êtes à la recherche de quelque chose d’un peu plus haut de gamme, vous avez probablement regardé les options Visa Infinite et Visa Infinite Privilège offertes.
Bien que les deux types de cartes Visa soient disponibles auprès de plusieurs banques canadiennes et exigent un revenu minimum, les cartes Visa Infinite Privilège repoussent cette barrière d’accès à un revenu personnel à six chiffres.
Compte tenu de cela, on pourrait supposer que ces cartes haut de gamme offrent considérablement plus que leurs homologues Visa Infinite, qui exigent une exigence de revenu personnel minimum considérablement plus accessible — mais est-ce vraiment le cas ?
Dans cet article, nous comparerons les différences dans tous les domaines pertinents afin de déterminer quel type de Visa vous convient le mieux.
Pour bien comprendre les différences entre les cartes Visa Infinite et les cartes Visa Infinite Privilège, nous examinerons les catégories suivantes :
Comme mentionné ci-dessus, les cartes Visa Infinite et les cartes Visa Infinite Privilège exigent toutes deux que vous respectiez un seuil de revenu minimum pour être admissible.
Ces exigences de revenu minimum sont :
Comme vous pouvez le constater, pour être admissible à la catégorie de cartes Visa Infinite Privilège, il faut un revenu personnel 2,5 fois supérieur au seuil requis par la catégorie Visa Infinite, ce qui rend ces cartes inaccessibles à la plupart des gens.
En termes de frais annuels, vous pouvez vous attendre aux fourchettes suivantes dans toutes les banques canadiennes :
Il est important de noter que certaines banques offrent un remboursement partiel sur les frais annuels Visa Infinite Privilège si vous êtes membre ou si vous détenez un type de compte spécifique.
Cela dit, ce sont des dépenses considérables juste pour avoir une carte de crédit, alors continuons notre exploration de ces cartes pour voir si ces frais sont justifiés et si ce sont des cartes que vous pourrez garder année après année.
Il y a plus de 20 cartes Visa Infinite différentes disponibles par l’intermédiaire des banques et coopératives de crédit au Canada, tandis que, comparativement, il n’y a qu’environ 10 cartes Visa Infinite Privilège.
Ainsi, on peut comprendre qu’il y a davantage de diversité dans les offres Visa Infinite et leurs caractéristiques qu’il n’y en a avec les cartes Visa Infinite Privilège.
Cela signifie notamment qu’il existe un plus grand choix de programmes de récompenses au niveau Visa Infinite, y compris différents programmes disponibles au sein d’une même banque. Par exemple, CIBC et RBC proposent chacune trois cartes Visa Infinite différentes pour trois programmes de récompenses différents.
Dans la gamme des cartes Visa Infinite, il y a environ 15 programmes de récompenses différents disponibles.
Cependant, au niveau Visa Infinite Privilège, vos choix descendent à 7 programmes de récompenses différents.
Les types de récompenses que vous pouvez gagner avec soit une carte Visa Infinite soit une carte Visa Infinite Privilège incluent :
Les cartes Visa Infinite sont disponibles dans toutes ces catégories, tandis que les cartes Visa Infinite Privilège sont limitées aux trois dernières.
De plus, il est important de noter que dans l’ensemble, les cartes Visa Infinite Privilège sont conçues autour du voyageur puisque les avantages supplémentaires qui viennent avec les Visa Infinite Privilège tendent à être axés sur le voyage. (Plus à ce sujet ci-dessous.)
Les cartes Visa Infinite et les cartes Visa Infinite Privilège offrent toutes deux des primes de bienvenue aux nouveaux détenteurs de carte s’ils peuvent respecter les exigences de dépenses établies.
Ces primes sont souvent structurées de manière à ce que vous obteniez l’offre de bienvenue complète annoncée en plusieurs tranches au cours de votre première année en tant que membre de la carte. Elles incluent aussi typiquement un bonus d’anniversaire qui exige que vous gardiez la carte dans la deuxième année si vous désirez obtenir le bonus entier.
Comme on peut s’y attendre, les offres de bienvenue sont généralement plus élevées pour les cartes Visa Infinite Privilège que pour les cartes Visa Infinite, mais malheureusement, les exigences de dépenses qui y sont associées correspondent généralement à cette augmentation.
Par exemple, regardons deux cartes de différents niveaux qui permettent d’accumuler toutes deux des points Aéroplan : la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD et la Carte Visa Infinite Privilège TD Aéroplan.
Comme on peut le constater, les deux cartes offrent la chance d’obtenir 55 000 points Aéroplan quand vous dépensez 12 000 $ sur la carte. Cependant, vous avez considérablement moins de temps pour dépenser ce montant avec l’option Visa Infinite Privilège.
Cependant, cette même carte vous donne une chance d’obtenir 30 000 points Aéroplan supplémentaires si vous continuez à dépenser au même rythme pendant la seconde moitié de votre première année en tant que détenteur de carte, et vous gardez la carte pour une deuxième année.
En termes de taux d’accumulation, les cartes Visa Infinite Privilège tendent à avoir des taux d’accumulation plus élevés comparés à leurs cartes Visa Infinite de la même famille.
Il n’est pas vraiment possible de comparer les taux d’accumulation à travers plusieurs programmes de récompenses puisque la valeur de la plupart des devises n’est pas fixe et peut fluctuer considérablement selon comment elles sont échangées.
En gardant cela à l’esprit, pour cette catégorie, nous comparons exclusivement les taux d’accumulation entre les deux niveaux au sein de la même banque et du même programme de récompenses pour démontrer les différences supplémentaires dans les taux d’accumulation.
Comparons les taux d’accumulation de la Carte BMO eclipse Visa Infinite* et de la Carte BMO eclipse Visa Infinite Privilege*.
Dans ce tableau, nous pouvons voir que l’option Visa Infinite Privilège offre une catégorie élevée supplémentaire et semble aussi être axée sur des catégories de valeur plus élevée, comme le voyage, avec plus de potentiel d’accumulation.
En regardant les taux d’accumulation disponibles avec la Carte CIBC Visa Infinite Privilege* AéroplanMD et la Carte CIBC Visa Infinite* AéroplanMD, nous pouvons voir un modèle similaire à celui ci-dessus :
Encore une fois, nous voyons des taux d’accumulation légèrement élevés pour la carte Visa Infinite Privilège, particulièrement axés dans des secteurs plus haut de gamme comme les restaurants et le voyage.
Fait intéressant, les options d’échange pour les cartes Visa Infinite et les cartes Visa Infinite Privilège sont les mêmes partout avec une exception.
Avec la Carte Aventura CIBC Visa Infinite Privilege*, vous pouvez réserver des vols primes en classe affaires en utilisant le tableau des récompenses de vols de CIBC Aventura. Les titulaires de toutes les autres cartes Aventura ne peuvent réserver que des vols primes en classe économique.
Quand il s’agit de couverture d’assurance, les deux niveaux de cartes offrent des forfaits assez complets, mais les cartes Visa Infinite Privilège tendent à élargir et améliorer ce qui est offert par leurs homologues Visa Infinite.
Pour vous donner une idée de la façon dont votre couverture d’assurance pourrait s’améliorer si vous choisissiez une carte Visa Infinite Privilège plutôt qu’une carte Visa Infinite, examinons la couverture offerte par la Carte Avion Visa Infinite RBC et la Carte Avion Visa Infinite Privilège RBC.
Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessus, il y a quelques catégories de couverture qui sont plus élevées lorsque vous êtes détenteur d’une carte Visa Infinite Privilège, comme une durée plus longue pour votre assurance médicale de voyage et des valeurs plus élevées pour l’annulation de voyage, les bagages perdus/volés, et l’assurance cambriolage hôtel/motel.
Dans la catégorie des avantages, nous voyons la même tendance que nous avons vue dans les autres catégories — à savoir que les cartes Visa Infinite vous donnent quelques offres solides à partir desquelles les cartes Visa Infinite Privilège s’étendent.
De plus, certaines cartes Visa Infinite Privilège offrent des crédits annuels de voyage et/ou de restauration qui peuvent aider à compenser les frais annuels élevés et rendre les cartes plus attrayantes à long terme et en général.
Pour vous donner un exemple, voici une comparaison des avantages offerts par la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD et la Carte Visa Infinite Privilège* TDMD AéroplanMD.
Comme nous l’avons vu dans toutes les autres catégories, les deux cartes offrent une belle sélection de bénéfices, avec la Visa Infinite Privilège qui monte la barre en termes d’avantages de voyage.
Pour vraiment découvrir tous les avantages offerts par chaque niveau de carte, vous pouvez toujours consulter les avantages de Visa Infinite et de Visa Infinite Privilège sur leurs sites Web respectifs. N’oubliez pas que ces listes n’incluent pas les avantages supplémentaires offerts par chaque banque et programme de récompenses partenaire.
Si vous êtes admissible à une carte Visa Infinite Privilège, ce type de carte a habituellement une meilleur valeur lorsque choisie de manière réfléchie avec une bonne compréhension de comment vous les utiliserez pour accumuler et échanger des points et profiter de tous les avantages et crédits annuels.
Cependant, puisqu’elles demandent des frais annuels élevés, des exigences de revenu élevées, et une exigence de dépenses considérable pour obtenir les offres de bienvenue, ces cartes ne sont pas particulièrement accessibles.
Comparativement, les cartes Visa Infinite viennent avec des frais annuels et des exigences de revenu beaucoup plus bas, tout en offrant des taux d’accumulation assez similaires et plusieurs des mêmes bénéfices.
Le niveau Visa Infinite est définitivement le point idéal où vous pouvez accumuler des récompenses et construire votre portefeuille de fidélité sans avoir à être trop stratégique.
C’est aussi le niveau où les bénéfices commencent vraiment à être perceptibles — particulièrement comparé au niveau Visa Platine, qui offre typiquement moins d’avantages et de bénéfices et des taux d’accumulation plus bas.
Au final, nous pensons que les cartes Visa Infinite sont l’option la plus polyvalente et accessible ; cependant, une carte Visa Infinite Privilège peut aussi être un ajout puissant à tout portefeuille de récompenses — assurez-vous simplement de faire vos recherches avant de faire une demande.
Les cartes Visa Infinite et les cartes Visa Infinite Privilège sont des choix populaires grâce à leurs forfaits de bénéfices solides, leur choix diversifié de banques et programmes de récompenses, et la large acceptation de Visa autour du monde.
Heureusement, il y a plein d’options parmi cette famille de cartes, alors si vvou êtes à la recherche d’un nouvel ajout à votre portefeuille, vous trouverez certainement quelque chose qui convient à votre style de récompenses.
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