En bref
Voici notre comparatif détaillé de la Carte Cobaltᴹᴰ American Express et la Carte Visa Infinite TD Aéroplan.
American Express Canada et la Banque TD proposent chacune une carte de crédit permettant d’obtenir directement ou indirectement des points Aéroplan :
Ce sont deux cartes de base que nous recommandons souvent, lorsqu’une personne veut obtenir des points facilement.
Alors, nous analyserons quelles sont les grandes différences entre ces cartes de crédit sur:
Prime de bienvenue
La prime de bienvenue offerte par chacune de ces cartes de crédit varie au gré des promotions. Toutefois, il y a des différences à connaître entre les deux cartes de crédit.
En souscrivant à la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez obtenir jusqu’à 15 000 points:
- 1 250 points par mois pendant les 12 premiers mois (dépenses mensuelles de 750 $ et plus)
Avec cette offre de bienvenue pour la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD, vous pouvez obtenir jusqu’à 50 000 points Aéroplan.
Voici comment :
- 10 000 points Aéroplan après le premier achat
- 20 000 points Aéroplan, si vous dépensez 6 000 $ dans les 180 jours suivant l’ouverture du compte
- 20 000 points Aéroplan lorsque vous dépensez 10 000 $ dans les 12 mois suivant l’ouverture du compte
Selon notre évaluation des points Aéroplan (2 cents par point), cette prime de bienvenue correspond à une valeur approximative de 1 000 $.
Avantage: Carte Visa Infinite TD Aéroplan
Avec la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD, vous obtenez jusqu’à 30 000 points Aéroplan après 6 mois en dépensant 6 000 $.
Pour obtenir la totalité de la prime de bienvenue de la Carte CobaltMD American Express, il faut dépenser 9 000 $ durant la première année (750 $ par mois repartis sur 12 mois pour obtenir les 15 000 points).
Revenu demandé
La Carte CobaltMD American Express ne nécessite aucun revenu minimum.
La Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD nécessite un revenu personnel minimum de 60 000 $ ou 100 000 $ de revenu annuel pour le ménage.
Avantage: Carte Cobalt American Express
La Carte CobaltMD American Express ne nécessite aucun revenu minimum, contrairement à la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD.
Frais annuels
La Carte CobaltMD American Express a des frais mensuels de 12,99 $, chargés sur chaque relevé mensuel. Au bout de 12 mois, le total est de 155,88 $.
La Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD a des frais annuels de 139 $.
Avantage: Carte Visa Infinite TD Aéroplan
Les frais annuels de la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD sont moins élevés que la Carte CobaltMD American Express.
Accumulation de points
La Carte CobaltMD American Express et la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD offrent chacune différents niveaux d’accumulation de points.
Niveaux d'accumulation
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez obtenir 5 points par dollar d’achats pour:
- l’épicerie
- la livraison de nourriture à domicile
- les restaurants, bars
- les dépanneurs
3 points par dollar d’achats pour les services de diffusion en continu (Apple TV+, Apple Music, Crave, Disney+, Netflix, RDS, TSN, etc)
2 points par dollar d’achats dans :
- les transports locaux
- les stations-services
- les achats de voyages
1 point par dollar pour le reste.
Avec la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD, le maximum de points accumulés est de 1,5 points par dollar pour les achats :
- À l’épicerie
- D’essence
- Et auprès d’Air Canada et de Vacances Air Canada
1 point par dollar sur tous les autres achats.
Carte CobaltMD American Express
C’est facile : la Carte CobaltMD American Express dépasse la plupart des autres cartes de crédit avec son accumulation de 5 points par dollar à l’épicerie.
N’oubliez pas la possibilité d’acheter des cartes-cadeaux dans les dépanneurs Couche-Tard avec elle : vous accumulez 5 points par dollar, même pour des cartes-cadeaux Walmart, Amazon, Sports Experts, Canadian Tire, etc !
Même pour les voyages et les achats d’essence, elle est la meilleure avec 2 points par dollar.
Ces points-privilèges de la Carte CobaltMD American Express peuvent être transférés au ratio de 1 pour 1 en points Aéroplan.
Utilisation des points
Les deux cartes font partie d’un programme de fidélité différent :
- Points Aéroplan pour la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD
- Points-Privilèges American Express pour Carte CobaltMD American Express
Ainsi, les manières d’utiliser les points sont différentes.
Pour des voyages
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez appliquer les points-privilèges sur des achats de voyages portés sur la carte.
Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.
Il est nécessaire d’appliquer au moins 1 000 points (soit minimum 10 $), par la suite, ce sera par tranche d’1 cent par point.
Avec la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD, c’est différent. À chaque mois, les points Aéroplan accumulés grâce aux achats sont versés automatiquement vers le compte Aéroplan du titulaire de la carte.
Selon les règles du programme Aéroplan, les points Aéroplan ne peuvent pas ensuite être transférés vers d’autres programmes de récompenses. Ils restent dans le compte Aéroplan.
Ensuite, pour utiliser ses points Aéroplan, il faut aller réserver son vol sur le site d’Air Canada.
Avantage: Carte Cobalt American Express
Grâce à la grande flexibilité de la Carte CobaltMD American Express et des points-privilèges, ces derniers sont utilisés de plusieurs façons. Les points peuvent être utilisés contre des voyages achetés sur la carte :
- Billet d’avion
- Location de voiture
- Hôtel
- Location Airbnb
- Etc
Pour les achats de tous les jours
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez appliquer ses points-privilèges sur des achats de tous les jours portés sur la carte.
Le taux d’utilisation est de 1 000 points = 10 $.
Il est nécessaire d’appliquer au moins 1 000 points (soit minimum 10 $).
Avec la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD, on ne peut pas prendre ses points Aéroplan afin de payer des achats quotidiens.
Une manière détournée serait d’utiliser les points Aéroplan afin de s’acheter des cartes-cadeaux (Costco, Petro-Canada, La Baie, Walmart) sur la eBoutique Aéroplan. Cependant, pour une personne qui veut optimiser ses points, ce n’est pas un choix idéal.
Avantage : Carte Cobalt American Express
La grande souplesse des points-privilèges de la Carte CobaltMD American Express donne simplement la meilleure utilisation des deux cartes.
Les transferts vers d'autres programmes
Avec la Carte CobaltMD American Express, vous pouvez utiliser ses points:
- pour économiser sur les billets d’avions via la grille tarifaire fixe d’American Express
- pour les transferts de points vers les partenaires: Aéroplan, British Airways Executive Club, Air France KLM Flying Blue, Delta SkyMiles, Etihad Guest, Asia Miles, Marriott Bonvoy et Hilton Honors
Avec la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD, les points Aéroplan restent dans le programme Aéroplan. Donc, ils ne peuvent pas être transférés.
Les autres avantages
Avec la Carte CobaltMD American Express vous pouvez aussi profiter :
- De différentes offres promotionnelles (qui peuvent compenser la cotisation mensuelle)
- De l’accès à des billets Avant-premièreMD en prévente exclusive pour des concerts et pièces de théâtre grâce à American Express® Experiences
- Du programme Magasinez avec vos point d’Amazon
- De réservation d’hôtels dans un établissement The Hotel Collection avec certains avantages
Avec la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD, vous obtiendrez les avantages suivants :
- Premier bagage enregistré gratuit pour vous et jusqu’à 8 personnes voyageant sur la même réservation
- Obtention de 1 000 Milles de Qualification à un Statut et 1 Segment de Qualification à un Statut par tranche de 10 000 $ d’achats nets
- 100 $ de crédit au compte tous les 4 ans pour les frais d’adhésion ou de renouvellement au programme NEXUS
- Accès à Privilèges Visa Infinite (concierge, collection hôtels de luxe, visite de vignobles, privilèges supplémentaires de voyage)
- Adhésion optionnelle au Club auto TD (assistance routière)
- Diverses promotions avec Aéroplan (remises de points Aéroplan, rabais sur des vols, crédits ou des points Aéroplan au compte, lier son compte avec Starbucks)
Avantage: Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD
Pour sa vaste étendue d’avantages voyages, la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD est imbattable sur ce point. Pour une personne voyageant avec Air Canada, les avantages permettent d’économiser et de rentabiliser les frais annuels à chaque année.
Les assurances
| Assurance |  |
 |
| Assurance Annulation de voyage | Aucune | Jusqu’à 1 500 $ |
| Assurance interruption de voyage | Aucune | Jusqu’à 5 000 $ |
| Assurance frais médicaux d’urgence hors de la province ou du pays | Jusqu’à 5 000 000 $ pour 15 jours | Jusqu’à 2 000 000 $ pour 21 jours |
| Assurance Retard d’avion | Jusqu’à 500 $ après 4 heures |
Jusqu’à 500 $ après 4 heures |
| Assurance Retard de Bagages | Jusqu’à 500 $ après 6 heures |
Jusqu’à 1 000 $ après 6 heures |
| Assurance Perte ou vol de bagage | Jusqu’à 500 $ | Jusqu’à 1 000 $ |
| Assurance contre le cambriolage à l’hôtel | Jusqu’à 500 $ | Jusqu’à 2 500 $ |
| Assurance vol et dommages pour voitures de location | Jusqu’à 85 000 $ | Jusqu’à 65 000 $ |
| Assurance accident de voyage | 250 000 $ | 500 000 $ |
| Protection-Achat | 1 an supplémentaire | 1 an supplémentaire |
| Garantie-Achat | Jusqu’à 1 000 $ 90 jours |
Jusqu’à 1 000 $ 90 jours |
Avantage: Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD
Avec la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD, vous bénéficiez de couvertures additionnelles ou plus généreuses par rapport à la Carte CobaltMD American Express.
De plus, elle requiert de porter 75 % des achats de voyages sur la carte, alors que la Carte CobaltMD American Express requiert que l’intégralité du voyage ait été portée sur celle-ci.
Si vous souhaitez une carte de crédit qui couvre vos voyages, même lorsqu’une infime partie de ceux-ci ont été portée sur elle, je vous conseille dans cet article: Les meilleures cartes de crédit pour les assurances de voyages avec points de récompenses.
Conclusion
Alors ? Qui est la carte gagnante ?
Pour faire ce que l’on veut avec ses points sans se casser la tête, la Carte CobaltMD American Express est parfaite ! En plus, elle se distingue sur :
- Sa meilleure et plus rapide accumulation de points sur les achats à l’épicerie
- Son absence de revenu minimum demandé
- Son utilisation de points sur tout ce que l’on veut
- La possibilité de transférer les points vers plusieurs autres programmes de fidélité
Tandis que la Carte Visa Infinite* TDMD AéroplanMD se distingue grâce:
- Son offre de bienvenue généreuse
- Ses assurances voyages robustes
- Au premier bagage gratuit et à celui de 8 autres voyageurs sur la même réservation
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