Comparatif : Carte Visa TD Platine Voyages et Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale
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Les institutions financières TD et Banque Nationale proposent chacune une carte de crédit nommée Platine :
À prime abord, les cartes Visa et Mastercard peuvent sembler être identiques, surtout que leur nom est presque le même ! Mais laquelle est la plus avantageuse ?
Voyons en détails chacune de leurs caractéristiques, pour distinguer ces deux cartes de crédit.
Prime de bienvenue et avantages annuels
Vous pouvez obtenir jusqu’à 50 000 points Primes TD (valeur de 370 $), répartis comme suit :
- 15 000 points Primes TD pour le premier achat réglé avec votre carte
- 35 000 points Primes TD après 3 000 $ d’achats au cours des 6 premiers mois
De plus, il n’y a aucun frais annuels (89 $) pour la première année, pour cette Carte Visa* TD Platine Voyages.
Vous pouvez obtenir jusqu’à 40 000 points récompenses avec la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale, répartis comme suit :
- 10 000 points récompenses lors de l’adhésion à l’assurance paiement pendant au minimum les 3 premiers mois
- 15 000 points récompenses après 2 500 $ d’achats dans les 3 premiers mois
- 15 000 points récompenses après 10 000 $ d’achats dans les 12 premiers mois
De plus, les frais annuels de 70 $ sont remboursés la première année pour la ou le titulaire principal.
Revenu demandé
Cette carte ne comporte aucun revenu annuel minimal.
Pour être admissible vous devez :
- Avoir l’âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence
- Être résident canadien
Aucun revenu annuel minimal n’est demandé.
Les critères d’admissibilité de la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale sont :
- Avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province/territoire
- Être résident canadien
L’accumulation des points
La Carte Visa* TD Platine Voyages récompense le titulaire en obtenant :
- 5 points Primes TD par dollar lors de la réservation d’un voyage en ligne sur ExpediapourlaTD.com
- 3 points Primes TD par dollar à l’épicerie et les paiements de factures récurrentes programmés
- 2 points Primes TD par dollar dépensé pour les autres achats
Avec la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale, vous pouvez accumuler :
- 2 points par dollar pour vos achats dans les épiceries et restaurants,
- 1,5 points par dollar pour l’essence, les recharges électriques, factures récurrente et Voyage À la Carte
- 1 point par 1,5 dollar pour tous les autres achats
Avantage
Le taux d’accumulation de la carte TD est plus élevée que celle de la BNC. Analysons les façons les plus avantageuses d’échanger ses points.
Chaque tranche de 200 points Primes TD échangés vaut 1 $ d’économie sur les achats de voyage effectués via Expedia pour la TD.
Chaque tranche de 10 000 points Récompenses BNC échangés vaut 100 $ de d’économie via l’agence de voyages en ligne Plan à la carte BNC. Ceci est l’équivalent de 100 points pour 1 $ d’économie.
Voyons ce qu’il faudrait de dépenses pour avoir un dollar d’économie :
| Achats d’épicerie et paiement de factures récurrentes | Autres achats | |
|---|---|---|
| Visa TD Platine Voyages | 66,67$ | 100 $ |
| Mastercard Platine de la Banque Nationale | 100 $ | 100 $ |
La Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale a le mérite que son accumulation soit simple à retenir !
Utilisation des points
Avec la Carte Visa* TD Platine Voyages, la meilleure utilisation des points Primes TD est de les échanger en réservant directement sur le site d’Expedia pour la TD.
Vous pouvez utiliser vos points pour rembourser les taxes, les droits d’entrée pour une ronde de golf ou un excursion offerte par un complexe hôtelier.
| Récompenses | Points pour 100 $ |
| Échange avec Expedia pour la TD | 20 000 |
| Rabais voyage flexible | 25 000 |
| Magasinez avec vos points TD sur Amazon.ca | 33 303 |
| Carte-cadeau | 40 000 |
| Crédit au compte | 40 000 |
Avec la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale, vous pouvez utiliser vos points pour de nombreuses récompenses comme des rabais-voyage comme une location d’appartement sur Airbnb, ou des cartes-cadeaux SAQ.
| Récompenses | Points pour 100 $ |
| Échange auprès de l’agence de voyages dédiée du Plan à la carte BNC | 10 000 |
| Rabais voyage flexible (à partir de 55 000 points échangés) | 11 000 |
| Rabais voyage flexible | 12 000 |
| Extras à la carte, Cotisation REER ou CELI, Remboursement de marge hypothécaire tout-en-un ou du prêt hypothécaire | 12 000 |
| Carte-cadeau | 12 000 – 13 500 |
| Crédit au compte | 25 000 |
Avantage
Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale
Pour comparer les deux de façon équitable, voici les dépenses d’épicerie à effectuer pour avoir 300 $ de crédit voyage.
| Carte | Dépenses |
| Carte Visa TD Platine | 20 001 $ |
| Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale | 15 000 $ |
Les assurances
| Assurance |  |  |
|---|---|---|
| Assurance Annulation de voyage | Aucune | Jusqu’à 1 250 $ par personne |
| Assurance interruption de voyage | Aucune | Jusqu’à 2 500 $ par personne |
| Assurance frais médicaux d’urgence hors de la province ou du pays | Aucune | Jusqu’à 5 000 000 $ jusqu’à 10 jours (76 ans et moins) |
| Assurance Retard d’avion | Jusqu’à 500 $ après 4 heures | Jusqu’à 500 $ après 4 heures |
| Assurance Retard de Bagages | Jusqu’à 1 000 $ après 6 heures | Jusqu’à 500 $ après 6 heures (jusqu’à 1 000 $ pour la perte, endommagement ou vol de bagage) |
| Assurance contre le cambriolage à l’hôtel | Jusqu’à 2 500 $ | Aucune |
| Assurance vol et dommages pour voitures de location | Jusqu’à 65 000 $ | Jusqu’à 65 000 $ |
| Assurance accident de voyage (transporteur public) | Jusqu’à 500 000 $ | Aucun |
| Assurance – Achat | Jusqu’à 90 jours | Jusqu’à 2 ans supplémentaires |
| Garantie prolongée – Achat | Jusqu’à 1 an supplémentaire | 180 jours |
| Assurance appareils mobile | Jusqu’à 1 000 $ | Jusqu’à 1 000 $ |
Voici tous les détails et les conditions dans :
- Le livret d’assurance de la carte Visa TD Platine Voyages
- Et le livret d’assurance de la carte Mastercard Platine de la Banque Nationale.
Conclusion
Alors ? Qui est le vainqueur ?
En général, la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale a une longueur d’avance pour :
- Ses excellentes assurances valides même si vous ne portez qu’une partie du voyage sur votre carte de crédit
- Le fait qu’elle peut être utilisée chez Costco!
En revanche, la Carte Visa* TD Platine Voyages gagne du terrain avec :
- Sa prime de bienvenue facile à obtenir
- Son taux d’accumulation plus élevé donc, moins de dépenses nécessaires pour obtenir des récompenses
Au final, les deux cartes sont intéressantes pour débuter dans les récompenses voyages, mais la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale saura peut-être mieux vous accompagner à l’étranger grâce à ses assurances.
Si vous avez déjà eu l’une de ces deux cartes, quels sont vos commentaires ? Venez les indiquer dans le groupe Facebook de Milesopedia.
Pour voir les autres cartes, consultez notre classement des meilleures offres de cartes de crédit pour voyage au Canada.
Questions Fréquentes sur Carte Visa TD Platine Voyages vs Carte Mastercard Platine Banque Nationale
Voici des questions fréquemment posées dans la communauté milesopedia au sujet de cette carte.
Quelle carte offre la meilleure prime de bienvenue, TD Platine Voyages ou BNC Platine?
La Carte Visa TD Platine Voyages offre actuellement jusqu’à 50 000 points TD Récompenses (environ 370$ en valeur voyage) avec frais annuels remboursés la première année, alors que la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale ne propose pas d’offre de bienvenue active. La Carte TD remporte donc largement cette catégorie pour quiconque souhaite maximiser la valeur dès l’application. Les points TD se négocient à 0,5 cent en mode statement credit ou 1 cent appliqué via Expedia for TD, ce qui place la valeur réelle de la prime entre 250$ et 500$.
Quelle carte gagne plus de points par dollar à l’épicerie?
La Carte Visa TD Platine Voyages accumule 3 points par dollar à l’épicerie sans plafond mensuel, ainsi que 5 points par dollar sur Expedia for TD et 2 points partout ailleurs. La Carte Mastercard Platine BNC gagne 2 points par dollar à l’épicerie et au restaurant et 1,5 point par dollar sur l’essence et les factures récurrentes. Pour un ménage qui dépense 1 200$ par mois en épicerie, la TD rapporte environ 3 600 points (environ 36$) contre 2 400 points (environ 24$) pour la BNC, donnant un avantage clair à la TD côté épicerie.
Quelle carte est acceptée à Costco Canada?
Seule la Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale est acceptée à Costco Canada, puisque Costco Canada accepte exclusivement le réseau Mastercard. La Carte Visa TD Platine Voyages, étant sur le réseau Visa, n’est pas acceptée aux entrepôts Costco (sauf aux postes d’essence Costco qui acceptent parfois Visa). Pour les ménages québécois qui font régulièrement leurs courses à Costco, la BNC Platine est donc la seule des deux à fonctionner en caisse, gagnant 2 points par dollar sur l’épicerie Costco jusqu’au plafond mensuel applicable.
Laquelle des deux cartes offre la meilleure assurance voyage?
La Carte Mastercard Platine de la Banque Nationale offre une assurance voyage nettement supérieure : couverture médicale d’urgence jusqu’à 5 millions de dollars pour 31 jours hors province, annulation jusqu’à 1 250$ par assuré, interruption jusqu’à 2 500$, retard de bagages 250$ et bagages perdus 750$. La Carte Visa TD Platine Voyages offre seulement une couverture de base sans assurance médicale d’urgence intégrée. Pour les voyageurs de plus de 60 ans ou les voyages familiaux dépassant 21 jours, la BNC Platine est la seule des deux qui offre une protection médicale crédible.